रेपो रेट म्हणजे काय? त्याचा प्रभाव समजून घेण्यासाठी सर्वसमावेशक गाईड

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अद्ययावत: 20 जानेवारी, 2025 12:05 PM IST

What is Repo Rate?
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व मान्य आहेत अटी व शर्ती*
hero_form

सामग्री

रेपो रेट म्हणजे काय?

जर तुम्ही कधी विचार केला असेल की रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया लोन इंटरेस्ट रेट्स, घराच्या किंमती किंवा तुमच्या सकाळी कॉफीचा खर्च कसा प्रभावित करते, तर उत्तर रेपो रेट नावाच्या संकल्पनेमध्ये आहे.

जेव्हा व्यावसायिक बँकांना लिक्विडिटी क्रंचचा सामना करावा लागतो किंवा अल्पकालीन दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी अतिरिक्त निधीची आवश्यकता असते, तेव्हा ते आरबीआयकडे जातात. त्या बदल्यात, ते सरकारी बाँड्स किंवा सिक्युरिटीज तारण म्हणून तारण ठेवतात. 

रेपो रेटचा अर्थ हा पैसा कर्ज घेण्याचा खर्च आहे, जो थेट अर्थव्यवस्थेच्या क्रेडिट पुरवठ्यावर परिणाम करतो.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही लहान बिझनेस करीत असाल आणि बँकमधून कर्ज घेत असाल तर बँक रेपो रेटवर आरबीआय कडून लोन घेते.

उच्च रेपो रेट: बँकेचा कर्ज खर्च वाढतो, ज्यामुळे ते कस्टमर्ससाठी इंटरेस्ट रेट्स वाढवितात, लोन कमी करतात आणि महागाई नियंत्रित करतात.


कमी रेपो रेट: बँकेचा कर्ज खर्च कमी होतो, ज्यामुळे ग्राहकांसाठी कमी इंटरेस्ट रेट्स होतात, अधिक कर्ज घेण्यास प्रोत्साहित करणे आणि आर्थिक वाढ वाढविणे.

आरबीआय कर्ज घेण्याच्या खर्चावर प्रभाव टाकण्यासाठी, महागाई नियंत्रित करण्यासाठी किंवा अर्थव्यवस्थेला उत्तेजन देण्यासाठी रेपो रेटचा वापर करते.
 

रेपो रेट महत्त्वाचा का आहे?

रेपो रेट हा केवळ अर्थशास्त्रांसाठी तांत्रिक शब्द नाही; देशाच्या फायनान्शियल इकोसिस्टीमला आकार देण्यात ही महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे का महत्त्वाचे आहे हे येथे दिले आहे:

इन्फ्लेशन कंट्रोल: रेपो रेट वाढत्या किंमतीला कशाप्रकारे मदत करते? 

महागाई व्यवस्थापन ही रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ची प्रमुख भूमिका आहे आणि या प्रक्रियेत रेपो रेट महत्त्वाची भूमिका बजावते.

जेव्हा महागाई सतत वाढते, तेव्हा रेपो रेट वाढवून आरबीआय एक उंचीची आर्थिक धोरण स्वीकारते. 

या कृतीमुळे व्यावसायिक बँकांसाठी कर्ज घेणे अधिक महाग होते, ज्यामुळे व्यक्ती आणि व्यवसायांसाठी लोनवर जास्त इंटरेस्ट रेट्स मिळतात. लोन्स महाग होत असताना, कंझ्युमर खर्च आणि बिझनेस इन्व्हेस्टमेंट दोन्ही कमी होतात, अर्थव्यवस्थेतील महागाईचा दबाव कमी होतो.

येथे 5paisa, आम्ही रेपो रेट सारख्या फायनान्शियल संकल्पना सुलभ करतो, ज्यामुळे तुम्हाला स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंटसाठी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते.
 

रेपो रेट वर्सिज रिव्हर्स रेपो रेट: फरक समजून घेणे

रेपो रेट आणि रिव्हर्स रेपो रेट दोन्ही आवश्यक आर्थिक पॉलिसी टूल्स असताना, ते विशिष्ट उद्देश पूर्ण करतात:

रेपो रेटचा अर्थ: आरबीआय कडून कमर्शियल बँका ज्या रेटने पैसे उधार घेतात त्याला रेपो रेट म्हणून ओळखले जाते.

उद्देश: कमतरतेच्या वेळी बँकिंग सिस्टीममध्ये लिक्विडिटी इंजेक्ट करणे.

रिव्हर्स रेपो रेटचा अर्थ: कमर्शियल बँकांमधून आरबीआय द्वारे ज्या रेटने पैसे घेतले जातात त्याला रिव्हर्स रेपो रेट म्हणतात.

उद्देश: सिस्टीममधून अतिरिक्त लिक्विडिटी शोषून घेण्यासाठी.
 

बँक रेट वर्सिज रेपो रेट: फरक समजून घेणे

आर्थिक धोरणातील फरक समजून घेण्यासाठी बँक रेट वर्सिज रेपो रेट समजून घेणे आवश्यक आहे.

बँक रेट: कोणतीही सिक्युरिटी किंवा गॅरंटी न देता रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) कडून घेतलेल्या दीर्घकालीन लोन म्हणून याचा विचार करा. हे एखाद्या मित्राकडून पैसे उधार घेण्यासारखे आहे जे तुम्हाला विश्वास ठेवते आणि बॅक-अप म्हणून रिटर्नमध्ये काहीही विचारत नाही.

रेपो रेट: हे शॉर्ट-टर्म लोन सारखे अधिक आहे जेथे बँक आरबीआय कडून पैसे उधार घेतात परंतु त्वरित कॅश मिळविण्यासाठी वस्तू घेण्यासारख्याच वस्तू देण्यासारख्या मौल्यवान (जसे की सरकारी बाँड्स) देणे आवश्यक आहे.

या प्रकारे, बँक त्यांच्या फंड मॅनेज करण्यासाठी आणि फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी या यंत्रणेचा वापर करतात.

दोन्ही लेंडिंग रेट्सवर परिणाम करतात परंतु लिक्विडिटीवर वेगवेगळ्या स्कोप आणि परिणाम करतात.
 

हे रेट्स व्यवसायांसाठी महत्त्वाचे का आहेत

व्यवसायांसाठी, विशेषत: B2B वित्त क्षेत्रात, रेपो रेट आणि रिव्हर्स रेपो रेटवर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. हे रेट्स थेट प्रभावित करतात:

लोन घेण्याचा खर्च: वर्किंग कॅपिटल लोन आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम करते.

लिक्विडिटी: विविध आर्थिक चक्रांच्या दरम्यान फंडच्या ॲक्सेसवर परिणाम.

इंटरेस्ट रेट ट्रेंड्स: फायनान्शियल प्लॅनिंग आणि किंमतीच्या धोरणांचा अंदाज घेण्यास मदत करते.
 

रेपो रेटचा तुमच्यावर कसा परिणाम होतो?

1. कर्जदारांसाठी:

रेपो रेट वाढीचा अर्थ असा की बँक होम लोन, कार लोन आणि पर्सनल लोनवर इंटरेस्ट रेट्स वाढवू शकतात. परिणाम? जास्त ईएमआय.

दुसऱ्या बाजूला, रेपो रेट कपातीमुळे कर्ज स्वस्त होते, संभाव्यपणे तुमचा मासिक आऊटफ्लो कमी होतो.

2. सेव्हर्ससाठी:

जेव्हा रेपो रेट वाढतो, तेव्हा बँका अनेकदा फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्स वाढवतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या बचतीवर चांगले रिटर्न मिळतात.

कमी रेपो रेट म्हणजे डिपॉझिट स्कीमवर कमी रिटर्न, तुम्हाला म्युच्युअल फंड किंवा इक्विटी सारख्या इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांकडे नेऊ शकते.

3. गुंतवणूकदारांसाठी:

उच्च रेपो रेट बिझनेससाठी कर्ज घेणे महाग ठरू शकते, ज्यामुळे त्यांच्या नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो आणि त्यामुळे, स्टॉक मार्केट परफॉर्मन्सवर परिणाम होऊ शकतो.

तथापि, जेव्हा रेपो रेट वाढतो तेव्हा बाँड इन्व्हेस्टरला जास्त उत्पन्नाचा लाभ मिळू शकतो.

रेपो रेट विविध क्षेत्रांवर कसा परिणाम करतो?

1. . बँकिंग आणि फायनान्स: बँक त्यांच्या नफा आणि कस्टमर रेट्सवर प्रभाव टाकणाऱ्या रेपो रेटवर आधारित त्यांचे लेंडिंग आणि डिपॉझिट रेट्स समायोजित करतात.

2. . रिअल इस्टेट: कमी रेपो रेट होम लोन इंटरेस्ट रेट्स कमी करते, हाऊसिंग सेक्टरमध्ये मागणी वाढवते.

3. . स्टॉक मार्केट: रेपो रेटमध्ये बदल झाल्यास इक्विटी मार्केटमध्ये अस्थिरता होऊ शकते, कारण इन्व्हेस्टरची भावना अनेकदा कर्ज घेण्याच्या खर्चासह बदलते.

तुम्ही रेपो रेटचा ट्रॅक का ठेवावा?

रेपो रेटचा अर्थ केवळ अमूर्त आर्थिक संकल्पना नाही - हे एक फायनान्शियल टूल आहे जे तुमची सेव्हिंग्स, इन्व्हेस्टमेंट आणि कर्ज घेण्याच्या खर्चाचा आकार देते. तुम्ही बँक रेट वर्सिज रेपो रेट शोधत असाल किंवा तुमच्या फायनान्सचे प्लॅनिंग करीत असाल, या ट्रेंडवर अपडेट राहणे तुमच्या वैयक्तिक आणि व्यावसायिक जीवनासाठी स्मार्ट निर्णय सुनिश्चित करते.

5paisa सह कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचा लाभ घ्या, लोन आणि इन्व्हेस्टमेंटवर रेपो रेटचा परिणाम नेव्हिगेट करण्यासाठी तुमचा विश्वसनीय पार्टनर.

रेपो रेट म्हणजे काय आणि अर्थव्यवस्थेतील त्याची भूमिका समजून घेणे व्यक्ती आणि व्यवसायांना माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास सक्षम करते. 

रेपो रेटचा अर्थ बँकिंगच्या पलीकडे विस्तारतो- त्याचा थेट कर्ज घेण्याचा खर्च, सेव्हिंग्स रिटर्न आणि इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीवर परिणाम होतो. रेपो रेट वर्सिज रिव्हर्स रेपो रेट आणि बँक रेट वर्सिज रेपो रेट सारख्या बारीक गोष्टी समजून घेऊन, कोणीही इंटरेस्ट रेट ट्रेंड आणि आर्थिक बदल चांगल्या प्रकारे नेव्हिगेट करू शकतो.

तुम्ही पर्सनल लोन मॅनेज करत असाल, इन्व्हेस्टमेंटचे प्लॅनिंग करीत असाल किंवा बिझनेस करीत असाल, रेपो रेटवर अपडेटेड राहणे तुम्हाला मार्केट डायनॅमिक्ससह तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य संरेखित करण्यास मदत करते. 

महागाई नियंत्रित करण्यासाठी आणि वाढीस प्रोत्साहन देण्यासाठी एक महत्त्वाचे साधन म्हणून, रेपो रेट भारताच्या फायनान्शियल इकोसिस्टीमची निर्मिती करते.

या रेट्सचा ट्रॅक ठेवा, त्यांचे परिणाम समजून घ्या आणि तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी स्मार्ट फायनान्शियल निर्णय घ्या.
 

टॅक्सविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

रेपो रेट हा इंटरेस्ट रेट आहे ज्यावर बँक सरकारी सिक्युरिटीज कोलॅटरल म्हणून गहाण ठेवून आरबीआय कडून पैसे घेतात.

रेपो रेट हा असा रेट आहे ज्यावर कमर्शियल बँक सरकारी सिक्युरिटीज सापेक्ष आरबीआयकडून फंड लोन घेतात.
 

रेपो रेटमधील बदल लोन इंटरेस्ट रेट्स, सेव्हिंग्स रिटर्न आणि अगदी स्टॉक मार्केट परफॉर्मन्सवर परिणाम करतात.

दुर्मिळ असताना, हे सैद्धांतिकदृष्ट्या शक्य आहे. नकारात्मक रेट्स सामान्यपणे डिफ्लेशनरी अर्थव्यवस्थेत स्वीकारले जातात, परंतु भारताने या परिस्थितीचा अनुभव घेतला नाही.
 

रेपो रेट हा रेट आहे ज्यावर बँक आरबीआय कडून लोन घेतात, तर रिव्हर्स रेपो रेट हा आरबीआय बँकांकडून कर्ज घेणारा रेट आहे.

उच्च रेपो रेट कर्ज घेण्यास परावृत्त करते आणि पैशांचा पुरवठा कमी करते, जे महागाईला रोखण्यास मदत करू शकते, तर कमी रेट लिक्विडिटी वाढवते, संभाव्यपणे महागाईला चालना देते.
 

आरबीआय लिक्विडिटी मॅनेज करण्यासाठी, महागाई नियंत्रित करण्यासाठी आणि आर्थिक वाढीस प्रोत्साहन देण्यासाठी रेपो रेट ॲडजस्ट करते.
 

आरबीआय त्यांच्या द्वि-मासिक आर्थिक धोरण बैठकांदरम्यान रेपो रेट रिव्ह्यू करते आणि अपडेट करते.

होय, रेपो रेटमधील बदल बँकांच्या लेंडिंग रेट्सवर प्रभाव टाकतात, जे थेट तुमच्या होम लोन ईएमआय वर परिणाम करू शकतात.

सामान्यपणे, होय. कमी रेपो रेट बिझनेससाठी कर्ज घेण्याचा खर्च कमी करते, अनेकदा स्टॉक मार्केटमध्ये वाढ करते.
 

जर रेपो रेट खूपच जास्त असेल, तर कर्ज घेणे महाग होते, आर्थिक वाढ कमी करते.

नाही, आरबीआय आणि व्यावसायिक बँकांदरम्यान रेपो ट्रान्झॅक्शन होतात.

हे लोन उपलब्धता, बिझनेस वाढ आणि एकूण आर्थिक स्थितीवर परिणाम करते, ज्यामुळे मार्केट ट्रेंडवर प्रभाव पडतो

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचे पहिले सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व मान्य आहेत अटी व शर्ती*

footer_form