50 30 20 नियम

परिचय

लोकांना अनेकदा म्हणतात, "मला महिन्याच्या 15th पर्यंत शिल्लक असलेले पैसे मिळाले नाहीत." त्यामुळे, ते त्यांच्या आवश्यक खर्चाला कव्हर करण्यासाठी संघर्ष करतात आणि त्यांची बचत कमी करणे किंवा पूर्ण करण्यासाठी अतिरिक्त कर्ज घेणे आवश्यक असू शकते. 

ही परिस्थिती टाळण्यासाठी, 50-30-20 नियमासह संरेखित बजेट तयार करणे आणि त्यावर चिकटवणे तुम्हाला तुमचे वित्त चांगले व्यवस्थापित करण्यास मदत करते. या नियमानंतर, तुमच्या आवश्यक खर्चाला कव्हर करण्यासाठी, काही विवेकपूर्ण खर्चाचा आनंद घेण्यासाठी आणि तुमच्या भविष्यासाठी सेव्ह करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे पैसे असल्याची खात्री करू शकता. चला समजून घेऊया की 50-30-20 नियम काय आहे ते डीकोड करून.
 

नियम डीकोड करीत आहे

50-30-20 नियम हा एक बजेटिंग तत्त्व आहे जो तुमचे उत्पन्न तीन विस्तृत श्रेणींमध्ये वितरित करण्याचा सल्ला देतो: गरज, पाहिजे आणि बचत.

50-30-20 नियम तुमच्या आवश्यक गरजांवर तुमच्या उत्पन्नाच्या 50%, तुमच्या विवेकबुद्धीनुसार 30% खर्च करण्याचा आणि भविष्यातील ध्येय किंवा कर्ज परतफेडीसाठी उर्वरित 20% बचत करण्याचा सल्ला देतो. 50-30-20 बजेट तुम्हाला तुमचे खर्च संतुलित करण्यास, निरोगी जीवनशैली राखण्यास आणि तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करू शकते
 

50-30-20 प्रमाण ब्रेक करत आहे

● गरज: 50%

50-30-20 नियमानुसार 50% गरजांसाठी वाटप म्हणजे टिकून राहण्यासाठी आणि कल्याण करण्यासाठी आवश्यक खर्च. तुमच्या दैनंदिन टिकून राहण्यासाठी आवश्यक असल्याने या खर्चांना प्राधान्य देणे महत्त्वाचे आहे. 50% श्रेणीअंतर्गत येणाऱ्या गरजांचे काही उदाहरण येथे दिले आहेत.

1.    गृहनिर्माण: यामध्ये तुमचे भाडे किंवा गहाण पेमेंट, प्रॉपर्टी टॅक्स, होमओनर्स इन्श्युरन्स आणि कोणतीही आवश्यक दुरुस्ती किंवा मेंटेनन्स समाविष्ट आहे.
2.    उपयुक्तता: यामध्ये तुमचे घर चालविण्यासाठी वीज, गॅस, पाणी आणि इतर उपयुक्ततांसाठी देय करणे समाविष्ट आहे.
3. खाद्य: किराणा वस्तू आणि इतर घरगुती वस्तू खरेदी करण्यासाठी जसे की प्रसाधने आणि स्वच्छता पुरव.
4. वाहतूक: यामध्ये तुमचे कार पेमेंट किंवा सार्वजनिक वाहतूक खर्च तसेच गॅस, मेंटेनन्स आणि इन्श्युरन्स खर्च समाविष्ट आहे.
5.    आरोग्य सेवा: हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम, को-पे आणि कपातयोग्य तसेच प्रीस्क्रिप्शन औषधे आणि इतर आरोग्याशी संबंधित खर्चासाठी देय करणे.
6.    मूलभूत कपडे: काम, शाळा किंवा इतर उपक्रमांसाठी योग्य कपडे खरेदी करण्यासाठी.
7. चाईल्डकेअर: जर तुमच्याकडे मुले असतील तर तुम्ही डेकेअर किंवा इतर चाईल्डकेअर खर्चावर खर्च करू शकता.

8. वैयक्तिक वित्त: यामध्ये कर्ज पेमेंट, कर आणि विमा यासारखे खर्च समाविष्ट आहेत.

तुमच्या गरजांना प्राधान्य देणे आणि त्यांना कव्हर करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे पैसे आहेत याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. काही परिस्थितीत, गरजांवर तुमचा खर्च कमी करणे आवश्यक असू शकते. तुम्ही अधिक परवडणाऱ्या शेजारील भागात जाऊ शकता, खाण्यावर कट-बॅक करू शकता किंवा वाहतुकीच्या स्वस्त पद्धतीने स्विच करू शकता. चांगली डील मिळवण्यासाठी सेवा प्रदात्यांसोबत चर्चा करणे हा आणखी एक पर्याय आहे.

तुमचे खर्च ट्रॅक करणे आणि या कॅटेगरीमध्ये तुम्ही जास्त खर्च करू नये याची खात्री करणे आवश्यक आहे. संतुलित बजेट राखणे तुम्हाला कर्ज टाळण्यास मदत करू शकते आणि तुमच्या मूलभूत खर्चाला कव्हर करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे पैसे आहेत याची खात्री करू शकते.

● आवश्यक: 30%

50-30-20 नियमात, 30% च्या वाटपाचा अर्थ असा विवेकपूर्ण खर्च आहे जो टिकून राहण्यासाठी आवश्यक नाही परंतु तुमच्या जीवनाची गुणवत्ता लक्षणीयरित्या सुधारू शकतो. 30% श्रेणीअंतर्गत येणाऱ्या इच्छेचे काही उदाहरण येथे दिले आहेत.

1. मनोरंजन: यामध्ये सिनेमा, कॉन्सर्ट किंवा स्पोर्टिंग इव्हेंट्स तसेच नेटफ्लिक्स किंवा हुळू सारख्या स्ट्रीमिंग सेवांचा समावेश होतो.
2. डायनिंग आऊट: तुम्ही रेस्टॉरंट, कॅफे किंवा फास्ट-फूड आऊटलेट्सवर खाण्यासाठी किंवा ऑर्डर टेकआऊट किंवा डिलिव्हरीसाठी पैसे खर्च करू शकता.
3. ट्रॅव्हल: तुम्ही सुट्टी, ट्रिप्स किंवा विकेंड गेटवे प्लॅन करण्यासाठी तुमचे पैसे वापरू शकता.
4. छंद: तुम्ही उपकरणे खरेदी करून किंवा वर्ग किंवा धडे भरून तुमचे स्वारस्य किंवा छंद घेऊ शकता.
5. शॉपिंग: तुम्ही कपडे, इलेक्ट्रॉनिक्स, गॅजेट्स किंवा तुम्हाला हवे असलेल्या इतर वस्तू खरेदी करू शकता परंतु आवश्यक नाही.
6. गिफ्ट: तुम्ही तुमच्या मित्र, कुटुंब किंवा प्रियजनांसाठी गिफ्ट खरेदी करण्यासाठी पैसे खर्च करू शकता.
7. होम डेकोर: तुम्ही तुमचे घर सजावट करण्यासाठी, फर्निचर खरेदी करण्यासाठी किंवा उपकरणे अपग्रेड करण्यासाठी तुमचे पैसे वापरू शकता.
8. व्यक्तिगत सौंदर्यप्रसाधने: यामध्ये हेअरकट, मॅनिक्युअर आणि फेशियल सारख्या खर्चांचा समावेश होतो.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की विशेषत: अनावश्यक किंवा कचरापूर्ण खर्च नसतात. ते तुम्हाला जीवनाचा आनंद घेण्यास, तणाव कमी करण्यास आणि तुमचे मानसिक आरोग्य सुधारण्यास मदत करू शकतात. तथापि, या कॅटेगरीमध्ये जास्त खर्च करणे आणि तुमची बचत आणि आवश्यक खर्च दुर्लक्षित करणे सोपे आहे.

हे टाळण्यासाठी, तुम्हाला हवे असलेल्या गोष्टींना प्राधान्य देणे आणि केवळ आनंद आणि पूर्तता देणाऱ्या गोष्टींवरच पैसे खर्च करणे आवश्यक आहे. तुमच्या इच्छेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी येथे काही मुद्दे दिल्या आहेत.

● बजेट सेट करा: तुम्ही प्रत्येक महिन्याला तुमच्या इच्छेनुसार किती खर्च करू शकता हे मर्यादित करा. हे तुम्हाला जास्त खर्च टाळण्यास आणि तुमच्या खर्चांना प्राधान्य देण्यास मदत करू शकते.
●    स्वस्त पर्याय शोधा: तुम्ही हॅप्पी अवर डील्स, कूपन कोड किंवा मोफत इव्हेंट यासारख्या डायनिंग, शॉपिंग किंवा मनोरंजनासाठी परवडणारे पर्याय शोधू शकता.
●    अनुभवांवर लक्ष केंद्रित करा, गोष्टी नाही: महागड्या मटेरियल वस्तू खरेदी करण्याऐवजी, प्रवास किंवा कॉन्सर्ट किंवा इव्हेंटमध्ये सहभागी होणे यासारख्या आठवणी निर्माण करणाऱ्या अनुभवांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करा.
●    इम्पल्स खरेदी टाळा: खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्हाला त्याची गरज आहे का आणि ते तुमच्या बजेटला फिट करत आहे का ते विचारात घ्या.
●    तुमचे खर्च ट्रॅक करा: तुमच्या खर्चाचे रेकॉर्ड ठेवा आणि तुम्ही तुमच्या बजेटमध्ये राहाल आणि जास्त खर्च करणार नाही याची खात्री करण्यासाठी त्यांना नियमितपणे रिव्ह्यू करा.

● बचत: 20%

50-30-20 नियमानुसार, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य साध्य करण्यासाठी सेव्हिंग्ससाठी 20% वाटप आवश्यक आहे, जसे की आपत्कालीन फंड तयार करणे, कर्ज भरणे आणि भविष्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट. 20% कॅटेगरी अंतर्गत येणाऱ्या सेव्हिंग्सचे काही उदाहरण येथे दिले आहेत.

1. आपत्कालीन निधी: वैद्यकीय बिल, कार दुरुस्ती किंवा नोकरी गमावणे यासारख्या अनपेक्षित खर्चाला कव्हर करू शकणारे सेव्हिंग्स अकाउंट असणे आवश्यक आहे. तज्ज्ञ किमान तीन ते सहा महिन्यांच्या किंमतीचे आरक्षित राखण्याची शिफारस करतात.
2. रिटायरमेंट सेव्हिंग्स: तुम्ही तुमच्या भविष्यासाठी बचत करण्यासाठी 401 (k), IRA किंवा इतर रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये योगदान देऊ शकता. रिटायरमेंटसाठी लवकर सेव्हिंग सुरू करणे आणि नियमितपणे कम्पाउंड इंटरेस्टचा लाभ घेण्यासाठी योगदान देणे महत्त्वाचे आहे.
3. कर्ज परतफेड: जर तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड किंवा स्टुडंट लोन सारखे कोणतेही थकित कर्ज असेल तर तुम्ही तुमची सेव्हिंग्स जलद पेमेंट करण्यासाठी आणि इंटरेस्ट शुल्कावर सेव्ह करण्यासाठी वापरू शकता.
4. शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: तुम्ही अपार्टमेंटवर डाउन पेमेंट, कार खरेदी किंवा सुट्टी यासारख्या शॉर्ट-टर्म लक्ष्यांसाठी सेव्ह करू शकता.
5. दीर्घकालीन ध्येय: तुम्ही बिझनेस सुरू करणे, तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी देय करणे किंवा दुसरे घर खरेदी करणे यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी सेव्ह करू शकता.
6. गुंतवणूक: तुम्ही पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त रिटर्न कमविण्यासाठी स्टॉक, म्युच्युअल फंड किंवा इतर फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंटमध्ये तुमची सेव्हिंग्स इन्व्हेस्ट करू शकता.
7. टॅक्स पेमेंट: तुम्ही तुमचे इन्कम किंवा प्रॉपर्टी टॅक्स भरण्यासाठी तुमची सेव्हिंग्स वापरू शकता.
तथापि, ही कॅटेगरी अनेकदा दुर्लक्षित होते परंतु वेळेनुसार आर्थिक सुरक्षा आणि संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आवश्यक आहे. तुमच्या बचतीला प्राधान्य देणे आणि अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांदरम्यान योग्य शिल्लक घेणे महत्त्वाचे आहे. तुमची बचत प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी खालील काही सूचना आहेत.

●    तुमची बचत स्वयंचलित करा: नियमित सेव्हिंग्सची हमी देण्याचा एक मार्ग म्हणजे तुमचे चेकिंग अकाउंट तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये किंवा रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफर करणे.
●    तुमची प्रगती ट्रॅक करा: तुमच्या सेव्हिंग्स गोल्सचा ट्रॅक ठेवा आणि माईलस्टोन साजरा करा.
●    खर्च कमी करा: सेव्हिंग्ससाठी अधिक पैसे फ्री-अप करण्यासाठी डायनिंग आऊट किंवा सबस्क्रिप्शन सर्व्हिसेसवर कपात करून तुमचा खर्च कमी करा.
●    तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवा: उच्च उत्पन्न सेव्हिंग्स अकाउंट वापरण्याचा विचार करा किंवा तुमच्या सेव्हिंग्सवर जास्त रिटर्न कमविण्यासाठी स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करा.
●    इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म वापरा: तुमची सेव्हिंग्स अधिक प्रभावीपणे मॅनेज करण्यास मदत करण्यासाठी 5paisa सारख्या प्लॅटफॉर्मचा वापर करण्याचा विचार करा. 5paisa विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करते, ज्यामध्ये स्टॉक, म्युच्युअल फंड आणि सोन्याचा समावेश होतो आणि तुम्हाला माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी टूल्स आणि संसाधने प्रदान करतात. यूजर-फ्रेंडली इंटरफेससह, 5paisa त्यांच्या सेव्हिंग्स आणि इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी एक उत्कृष्ट निवड असू शकते.
 

50/30/20 नियम कसा लागू करावा?

50-30-20 नियम हा एक मूलभूत परंतु व्यावहारिक बजेटिंग मार्गदर्शक तत्त्व आहे जो चांगले आर्थिक संतुलन राखण्याचे सूचवतो. खालील पायऱ्यांचा वापर करून 50-30-20 नियम लागू केला जाऊ शकतो.

● स्टेप 1: तुमचे टॅक्स नंतरचे उत्पन्न कॅल्क्युलेट करा: 50-30-20 नियम लागू करण्यासाठी, तुम्हाला टॅक्स नंतर किती पैसे आहेत हे माहित असणे आवश्यक आहे. 
● स्टेप 2: तुमच्या गरजा निर्धारित करा: तुमचे आवश्यक खर्च जसे की हाऊसिंग, युटिलिटीज, किराणा, वाहतूक आणि हेल्थकेअर कॅल्क्युलेट करा. त्यांनी तुमच्या उत्पन्नाच्या 50% पर्यंत घेणे आवश्यक आहे.
●    पायरी 3: तुमच्या गरजा निर्धारित करा: डायनिंग, मनोरंजन, छंद आणि सुट्टी यासारख्या तुमच्या विवेकपूर्ण खर्चांची गणना करा. हे खर्च तुम्ही आनंद घेत आहात परंतु टिकून राहण्यासाठी आवश्यक नाहीत आणि तुमच्या उत्पन्नाच्या 30% पर्यंत घेणे आवश्यक आहे.
●    पायरी 4: तुमची सेव्हिंग्स निर्धारित करा: सेव्हिंग्ससाठी तुमच्या उत्पन्नाच्या 20% वितरित करा. यामध्ये आपत्कालीन फंड, रिटायरमेंट सेव्हिंग्स, डेब्ट रिपेमेंट, शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो.
●    पायरी 5: तुमच्या खर्चाची देखरेख करा: एकदा तुम्ही तुमचे बजेट निर्धारित केले की, तुमच्या खर्चावर देखरेख ठेवणे आणि तुम्ही त्यावर लक्ष ठेवत आहात याची खात्री करणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमचे खर्च ट्रॅक करण्यासाठी बजेटिंग ॲप्स, स्प्रेडशीट किंवा पेन आणि पेपर वापरू शकता.
●    पायरी 6: तुमचे बजेट ॲडजस्ट करा: जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही एका कॅटेगरीमध्ये जास्त खर्च करत आहात, जसे की, तर तुम्ही ट्रॅकवर राहाल याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला तुमचे बजेट ॲडजस्ट करण्याची आवश्यकता असू शकते.
तथापि, 50-30-20 नियमासह यशाची गुरुकिल्ली म्हणजे तुमच्या बजेटसाठी वचनबद्ध राहणे, तुमचा खर्च ट्रॅक करणे आणि आवश्यकतेनुसार समायोजन करणे. तुमचे फायनान्स लक्षात घेऊन आणि तुमच्या पैशांना सक्रिय दृष्टीकोन घेऊन, तुमच्या फायनान्सचे भविष्य तुमच्या हातात असू शकते आणि तुम्ही तुमचे ध्येय साध्य करू शकता.
 

50/30/20 अंगठाच्या नियमाचे उदाहरण

50/30/20 नियम तुम्हाला आर्थिक स्थिरता आणि शिल्लक प्राप्त करण्यास मदत करते. हा नियम सूचित करतो की व्यक्तींनी त्यांचे कर उत्पन्नानंतरचे खालीलप्रमाणे वाटप करावे:

1. उत्पन्नाच्या 50% चा वापर हाऊसिंग, उपयोगिता, किराणा, वाहतूक आणि आरोग्यसेवेसारख्या आवश्यक खर्चांसाठी केला जावा.
2. उत्पन्नाच्या 30% चा वापर मनोरंजन, भोजन आणि खरेदीसारख्या विवेकपूर्ण खर्चासाठी केला पाहिजे.
3. उत्पन्नाच्या 20% ची बचत किंवा दीर्घकालीन आर्थिक ध्येये जसे की निवृत्ती, आपत्कालीन निधी किंवा कर्ज परतफेड यामध्ये गुंतवणूक केली पाहिजे.
हा नियम स्पष्ट करण्यासाठी, चला साराच्या उदाहरणाचा विचार करूया, जे करानंतर रु. 40,000 चे मासिक उत्पन्न मिळवतात. 50/30/20 पद्धतीनुसार, साराने तिची कमाई खालीलप्रमाणे वितरित केली पाहिजे.
1. तिच्या उत्पन्नाच्या 50%, किंवा ₹20,000, भाडे, उपयोगिता, किराणा, वाहतूक आणि आरोग्यसेवेसारख्या मूलभूत खर्चाकडे जाणे आवश्यक आहे.
2. तिच्या उत्पन्नाच्या 30%, किंवा ₹ 12,000, डायनिंग, मनोरंजन आणि खरेदीसारख्या विवेकपूर्ण खर्चासाठी वापरता येऊ शकते.
3. तिच्या उत्पन्नाच्या 20% किंवा रु. 8000, निवृत्ती, आपत्कालीन फंड किंवा कर्ज परतफेड यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांसाठी बचत किंवा गुंतवणूक केली पाहिजे.

या नियमाचे पालन करून, सारा हे सुनिश्चित करू शकतो की ती तिच्या आत राहत आहे, कर्ज टाळणे आणि त्याच्या भविष्यासाठी बचत करणे. तिची आर्थिक ध्येय, प्राधान्ये आणि परिस्थितीनुसार खर्च आणि बचतीची सवय पुढे समायोजित करू शकते. उदाहरणार्थ, जर ती रिटायरमेंटसाठी अधिक बचत करू इच्छित असेल तर ती त्याचा बचत दर 25% किंवा 30% पर्यंत वाढवू शकते आणि त्यानुसार त्याचा विवेकपूर्ण खर्च कमी करू शकते. दुसऱ्या बाजूला, जर ती प्रवास करू इच्छित असेल किंवा नवीन कार खरेदी करू इच्छित असेल तर ती तात्पुरते 40% किंवा 50% पर्यंतचा खर्च वाढवू शकते आणि त्यानुसार तिची बचत समायोजित करू शकते.
 

निष्कर्ष

फायनान्शियल प्लॅनिंगच्या प्रारंभिक टप्प्यांमध्ये असो किंवा तुमचे फायनान्शियल मॅनेजमेंट ॲडव्हान्स करण्याची इच्छा असो, 50-30-20 बजेट तुम्हाला फायनान्शियल बॅलन्स आणि स्थिरता प्राप्त करण्यास मदत करण्यासाठी एक उत्कृष्ट साधन असू शकते. 

याव्यतिरिक्त, जर तुम्हाला कर्ज भरायचे असेल, निवृत्तीसाठी बचत करायची असेल किंवा घराचे मालक होण्याचे किंवा बिझनेस सुरू करण्याचे तुमचे स्वप्न पूर्ण करायचे असेल तर 50-30-20 नियम तुम्हाला तेथे पोहोचण्याची परवानगी देतो. आणि 5paisa सारख्या प्लॅटफॉर्मच्या मदतीने, तुम्ही तुमची सेव्हिंग्स आणि इन्व्हेस्टमेंट जास्तीत जास्त वाढवू शकता, ज्यामुळे तुमचे पैसे कठोर परिश्रम करू शकतात. 

त्यामुळे, आजच 50-30-20 नियम लागू करा आणि तुमचे फायनान्शियल स्वप्न साध्य करण्यासाठी पहिले पायरी घ्या!