भारतात कर बचत कशी करावी

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 26 एप्रिल, 2024 11:24 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

आमच्या वैयक्तिक वित्त आणि आमच्या देशाच्या वाढीसाठी कर महत्त्वाचे असल्याने प्रत्येकाला करांवर बचत करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग शोधायचा आहे. भारतात, तुम्ही जे कमवता, तुमच्या मालकीचे आणि तुमच्या मालमत्तेवर कर लादला जातो. जेव्हा तुम्ही पैसे भरता तेव्हा तुम्ही प्राप्तिकर भरता आणि जर तुमच्याकडे एखाद्या व्यवसायाची मालकी असेल तर तुम्ही सरकारला कॉर्पोरेट कर भरता. संपत्ती कर हा तुमच्या मालमत्तेच्या एकूण मूल्यावर आधारित आणखी एक आहे जसे प्रॉपर्टी आणि इन्व्हेस्टमेंट.

या करांमधून गोळा केलेले पैसे देशासाठी सुरळीतपणे चालविण्यासाठी महत्त्वाचे आहेत. हे सरकारला पायाभूत सुविधा, शिक्षण आणि आरोग्यसेवेसारख्या गोष्टींमध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करते जे आमच्या वाढीसाठी आवश्यक आहे.

आता, जेव्हा कर भरण्याची वेळ येते तेव्हा प्रत्येकाला शक्य तितक्या कमी देय करायचे आहे. त्यामुळे, लोक अनेकदा भारतात टॅक्स सेव्ह कसे करावे, विशेषत: टॅक्स फाईलिंग डेडलाईनपूर्वी शोधतात. तुमचा कर भार कमी करण्यासाठी सरकारद्वारे कायदेशीर पद्धत प्रदान केल्या जातात. या लेखात आम्ही त्यांना सर्व कव्हर करू.
 

भारतात कर बचत करण्याचे 10 सर्वोत्तम मार्ग

अनुक्रमांक.

गुंतवणूक
1 युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
2 सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय)
3 वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
4 सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF)
5 राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
6 राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (एनपीएस)
7 ईएलएसएस फंड
8 5-वर्षाची बँक फिक्स्ड डिपॉझिट
9 लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी
10 होम लोन रिपेमेंट

युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)

यूएलआयपी हे एकाच प्लॅनमध्ये दोन असतात जे म्युच्युअल फंडमध्ये लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या संधी दोन्ही ऑफर करतात. जेव्हा तुम्ही ULIP खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही लाईफ इन्श्युरन्स कंपनीला प्रीमियम म्हणून देयके करता. हे प्रीमियम तुमच्या लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेजमध्ये विभाजित केले जातात आणि उर्वरित स्टॉक किंवा बाँडसारख्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. प्रोफेशनल्स ही इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करतात आणि तुम्ही विविध प्रकारचे फंड बदलू शकता. युलिप्सकडे पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे परंतु दीर्घकालीन ध्येयांसाठी असल्याने, त्यांना 15 वर्षे किंवा अधिक कालावधीसाठी होल्ड करणे चांगले आहे.

सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय)

10 च्या आत मुली असलेले पालक सुकन्या समृद्धी योजना योजनेचा वापर करू शकतात. तुम्ही प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकता आणि सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात मिळवू शकता. हे अकाउंट 21 वर्षांपर्यंत किंवा तुमच्या मुलीचे 18 वर्षानंतर लग्न होईपर्यंत राहते. वर्तमान इंटरेस्ट रेट 8.2% आहे आणि तुम्ही कमवणारे इंटरेस्ट टॅक्स फ्री आहे.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

SCSS म्हणजे वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, 60 पेक्षा जास्त लोकांसाठी सरकारी समर्थित बचत योजना. निवृत्त व्यक्तींना विश्वसनीय उत्पन्न स्त्रोत देण्यासाठी याची सुरुवात 2004 मध्ये करण्यात आली. SCSS कमी रिस्कसह चांगले रिटर्न प्रदान करते आणि तुम्ही त्यासाठी पोस्ट ऑफिस किंवा बँकांकडे अप्लाय करू शकता. हा 5 वर्षाच्या कालावधीसह कर बचतीचा पर्याय आहे ज्यात 8.2% व्याजदर देऊ केला जातो जो करपात्र आहे आणि रु. 1.5 लाख पर्यंत कर कपात आहे.

सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF)

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड हा 15 वर्षांसाठी सरकारद्वारे ऑफर केलेला दीर्घकालीन सेव्हिंग्स प्लॅन आहे. हा बँक आणि पोस्ट ऑफिसवर उपलब्ध असलेला लोकप्रिय टॅक्स सेव्हिंग ऑप्शन आहे. PPF इंटरेस्ट रेट्स सध्या दर काही महिन्यांत बदलतात, ते 7.1% आहे. PPF वर कमवलेले व्याज करमुक्त आहे. तुम्ही केवळ ₹500 पासून सुरू करू शकता आणि प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत गुंतवणूक करू शकता.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ही एक कर बचत योजना आहे जी 5 वर्षांसाठी दरवर्षी 7.7% निश्चित व्याजदर देऊ करते. NSC वर कमवलेले व्याज कलम 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र ₹1.5 लाख पर्यंतच्या टॅक्स सेव्हिंग हेतूसाठी वापरले जाऊ शकते.

ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस हा एक विशेष प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जिथे तुमचे पैसे 3 वर्षांसाठी लॉक केले आहेत. हे अद्वितीय आहे कारण भारतातील एकमेव म्युच्युअल फंड आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर वजावटीसाठी पात्र आहे.

ईएलएसएस सामान्यपणे इतर टॅक्स सेव्हिंग पर्यायांच्या तुलनेत जास्त रिटर्न देते कारण ते मुख्यत्वे स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करते. तुम्ही एकतर किंवा नियमितपणे एसआयपीद्वारे ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. लक्षात ठेवा, 3 वर्षाचा लॉक-इन कालावधी संपण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे पैसे काढू शकत नाही.

परंतु ELSS स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करत असल्याने त्यामध्ये जास्त रिस्क असल्याचे लक्षात ठेवा. तथापि, जर तुम्ही वेळेवर त्यासह चिकटत असाल तर ते तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी रिवॉर्डिंग पर्याय असू शकते.
 

5 वर्षाची बँक फिक्स्ड डिपॉझिट

टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट हा टॅक्सवर बचत करण्याचा आणखी एक चांगला मार्ग आहे. 5 वर्षाच्या टॅक्स सेव्हर FD च्या उदाहरणार्थ, तुम्हाला ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपात मिळू शकते. हे एफडी सामान्यपणे 7-8% च्या आसपास फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट ऑफर करतात. तथापि, कमवलेले व्याज तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटवर आधारित करपात्र आहे.

लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी

जर तुम्ही एप्रिल 1, 2012 नंतर लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी केली आणि प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा कमी असेल, तर तुम्हाला मिळणारी मॅच्युरिटी रक्कम किंवा बोनस कलम 10 अंतर्गत करमुक्त आहे. या तारखेपूर्वी खरेदी केलेल्या पॉलिसींसाठी, जर प्रीमियम विमा रकमेच्या 20% पेक्षा कमी असेल तर मॅच्युरिटीची रक्कम करमुक्त असेल. जर पॉलिसीमध्ये अपंगत्व किंवा सेक्शन 80U किंवा 80DDB अंतर्गत सूचीबद्ध काही आजारांचा समावेश असेल आणि एप्रिल 1, 2013 नंतर जारी केला गेला असेल, तर प्रीमियम विमा रकमेच्या 15% पेक्षा कमी असेल तर मॅच्युरिटी रक्कम करमुक्त असेल.

होम लोन रिपेमेंट

जर तुम्ही होम लोन घेतले असेल तर तुम्ही लोनच्या मुख्य रक्कम भरण्यासाठी येणाऱ्या तुमच्या मासिक पेमेंटच्या भागासाठी सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात मिळवू शकता. तथापि, तुम्ही लोनवर देय केलेले व्याज कर कपातीसाठी पात्र नाही.

विविध विभागांसाठी कर बचत पर्यायांची यादी

प्रत्येक विभागात कर कसे बचत करावे हे तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यासाठी संबंधित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह विविध विभागांचे ब्रेकडाउन येथे दिले आहे.

विभाग

गुंतवणूक सूट मर्यादा
80C विमा, PPF, PF, NPS, ELSS इ. ₹150,000
80CCD NPS गुंतवणूक ₹50,000
80D स्वतःसाठी किंवा पालकांसाठी मेडिकल इन्श्युरन्स ₹25,000 (स्वत:), ₹50,000 (पालक)
80EE होम लोनवर इंटरेस्ट ₹50,000
80EEA होम लोनवर इंटरेस्ट ₹1,50,000
80EEB इलेक्ट्रिक वाहन लोनवर इंटरेस्ट ₹1,50,000
80E शैक्षणिक कर्जावरील व्याज पूर्ण रक्कम
24 होम लोनवर भरलेले व्याज ₹200,000
10(13A) घर भाडे भत्ता (HRA) वेतन संरचनानुसार

या वर्षासाठी तुमच्या टॅक्स सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटची योजना कशी बनवावी?

फायनान्शियल वर्षाच्या सुरुवातीपासून तुमच्या टॅक्स सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटविषयी विचार करणे सुरू करा. अनेक लोक गेल्या काही महिन्यांपर्यंत प्रतीक्षा करतात ज्यामुळे त्वरित निर्णय घेता येतील. प्लॅनिंग लवकर तुमची इन्व्हेस्टमेंट वेळेवर वाढविण्यास अनुमती देते ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे दीर्घकालीन ध्येय प्राप्त करण्यास मदत होते.

तुम्ही काय करू शकता ते येथे आहे:

1. इन्श्युरन्स प्रीमियम, ट्यूशन फी, ईपीएफ योगदान आणि होम लोन रिपेमेंट यासारखे तुमचे विद्यमान टॅक्स सेव्हिंग खर्च पाहा.

2. तुम्हाला अधिक लाभ कोणता आहे हे पाहण्यासाठी नवीन आणि जुन्या कर शासनांची तुलना करा.

3. तुम्ही आधीच टॅक्सवर किती सेव्ह केले आहे हे जाणून घेतल्यानंतर, तुम्हाला किती अधिक इन्व्हेस्ट करावे लागेल हे जाणून घेण्यासाठी कमाल मर्यादा ₹1.5 लाख वरून ठेवा.

4. तुमच्या ध्येयानुसार इन्व्हेस्टमेंट आणि रिस्क सहनशीलता निवडा. ईएलएसएस फंड, पीपीएफ, एनपीएस आणि फिक्स्ड डिपॉझिट सारखे पर्याय लोकप्रिय निवड आहेत.

5. जर जुनी कर व्यवस्था तुमच्या कपातीवर आधारित तुमच्यासाठी चांगली काम करते तर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसह पुढे जा. अन्यथा, नवीन शासनासोबत चिकटण्याचा विचार करा.

6. वर्षात लवकर इन्व्हेस्टमेंट सुरू करा जेणेकरून तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विस्तृत करू शकता. या प्रकारे, तुम्हाला वर्षाच्या शेवटी अभिभूत वाटणार नाही आणि तुमचे पैसे कोठे ठेवावे याविषयी विचारपूर्वक निर्णय घेण्याची वेळ तुमच्याकडे असेल.
 

निष्कर्ष

सरकार निवासी, अनिवासी आणि संस्थांना विविध कर लाभ प्रदान करते. तक्रार करण्याऐवजी, या पर्यायांपैकी सर्वाधिक पर्याय करणे योग्य आहे. तुमच्या हक्कांविषयी सूचित केल्याने तुम्हाला भारतात टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत होऊ शकते.

कर म्हणजे आपल्या सर्वांना येथे व्यवहार करावा लागतो. म्युच्युअल फंड, स्टॉक आणि बाँडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून टॅक्सवर सेव्ह करण्याचा एक सर्वोत्तम मार्ग आहे. गहाण व्याज आणि भांडवली नफा देखील कर बचत धोरणांतर्गत येतात.
 

टॅक्सविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

भारतातील टॅक्सवर बचत करण्यासाठी, इन्व्हेस्टमेंटसाठी सेक्शन 80C, मेडिकल इन्श्युरन्ससाठी 80D आणि होम लोन इंटरेस्टसाठी 24 सारख्या कपात आणि सवलतीचा वापर करा. टॅक्स कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडा आणि टॅक्स सेव्हिंग स्कीमचा विचार करा. याव्यतिरिक्त, तुमच्या आर्थिक ध्येयांसह संरेखित वैयक्तिकृत धोरणांसाठी आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधा.

PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सूट (EEE) श्रेणीअंतर्गत येते. याचा अर्थ असा की तुम्ही PPF मध्ये ठेवलेले पैसे, तुम्ही त्यावर कमवलेले व्याज आणि जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट मॅच्युअर होते तेव्हा तुम्हाला प्राप्त झालेली अंतिम रक्कम सर्व पूर्णपणे टॅक्स-फ्री असते.

नवीन टॅक्स प्रणाली - 

₹2.5 लाख पर्यंत - सूट

₹2.5 लाख ते ₹3 लाख पेक्षा जास्त - सूट

₹3 लाख ते ₹5 लाख - 5% पर्यंत

₹5 लाख ते ₹6 लाख - 5% पर्यंत

₹6 लाख ते ₹9 लाख - 10% पर्यंत

₹9 लाख ते ₹10 लाख - 15% पर्यंत

₹10 लाख ते ₹12 लाख - 15% पर्यंत

₹12 लाख ते ₹15 लाख - 20% पर्यंत

₹15 लाख - 30% पेक्षा अधिक

जुना कर व्यवस्था

₹2.5 लाख पर्यंत - सूट

₹2.5 लाख ते ₹3 लाख - 5% पर्यंत

₹3 लाख ते ₹5 लाख - 5% पर्यंत

₹5 लाख ते ₹6 लाख - 20% पर्यंत

₹6 लाख ते ₹9 लाख - 20% पर्यंत

₹9 लाख ते ₹10 लाख - 20% पर्यंत

₹10 लाख ते ₹12 लाख - 20% पर्यंत

₹12 लाख ते ₹15 लाख - 20% पर्यंत

₹15 लाख - 30% पेक्षा अधिक

 

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form