बैड बैंक और वे कैसे कार्य करते हैं.

परिचय

'खराब बैंक' नाम एक असामान्य वित्तीय संस्थान के नाम की तरह लगता है, लेकिन यह इतना क्यों है? क्या बैंक खराब हो सकता है? 
यह नाम बुरा बैंक इस तथ्य से संबंधित है कि ऐसे प्रकार के बैंक हमारे फाइनेंशियल इकोसिस्टम से 'खराब चीजों' को साफ कर रहा है. नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) हमारे बैंकिंग इकोसिस्टम में होने वाली 'खराब चीजों' का उदाहरण है. NPAs का मतलब है कि समय के साथ डिफॉल्ट किए गए लोन और बैंक की फाइनेंशियल लायबिलिटी बन गए हैं.

लोन डिफॉल्ट एक ऐसी समस्या है जो बैंक शुरू होने के बाद से देख रहे हैं. हालांकि उधारकर्ताओं के लिए कठिन जांच होती है, लेकिन वर्तमान के आधार पर भविष्य की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती. और यह पता लगाना मुश्किल होता है कि कोई अपने लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करेगा या नहीं. इसलिए, (NPAs) में वृद्धि के साथ, खराब बैंकों की अवधारणा की गई.

आइए खराब बैंक का अर्थ और वे कैसे काम करते हैं चेक करें.
 

खराब बैंक क्या है?

एक बैंक या अन्य संगठन, जिसे "खराब बैंक" के नाम से जाना जाता है, अन्य बैंकों और वित्तीय संगठनों से खतरनाक और तरल परिसंपत्तियां खरीदता है, जो दायित्व बन गया है. बैंक के खराब लोन लेकर, बुरे बैंक बैंक की बैलेंस शीट को साफ करने में सहायता करते हैं. बैंक अब अपनी प्राथमिक गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिसमें उधार देना और डिपॉजिट स्वीकार करना शामिल है. यह एक खराब बैंक परिभाषा है.

बैंक अपनी बैलेंस पुस्तकों को क्लियर करने के अतिरिक्त बुरे बैंक में समस्यात्मक परिसंपत्तियों को बदल देते हैं. यह बैंक को अपनी क्रेडिट रेटिंग को बढ़ाने और सामान्य जनता और निवेशकों के विश्वास को प्राप्त करने में सहायता करता है. इसके अलावा, यह नुकसान को रोकने और आय को संरक्षित करने में मदद करता है.

भारत के वित्त मंत्रालय ने हाल ही में एक खराब बैंक बनाने की इच्छा की घोषणा की. हालांकि, बड़ी समस्या उन तनावयुक्त एसेट के लिए संभावित खरीदारों को खोज रही है जिनसे दुविधा का समाधान हो सके. (NARCL) घरेलू बैंकों से कुल INR 2 लाख करोड़ तक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) प्राप्त करने के लिए स्थापित एक बुरा बैंक है. अगर आप अभी भी 'खराब बैंक का क्या मतलब है' पता करना चाहते हैं, तो पढ़ते रहें.
 

भारत में खराब बैंक कैसे काम करते हैं?

एक खराब बैंक का प्राथमिक उद्देश्य बैंकिंग सेक्टर को स्थिर करना, क्रेडिट फ्लो की सुविधा प्रदान करना और इन्वेस्टर का आत्मविश्वास दोबारा स्थापित करना है. ये अक्सर जोखिम वाले या समस्यात्मक एसेट खरीदते हैं, जैसे कि वर्तमान मार्केट की स्थितियों या डिफॉल्ट एसेट के कारण लोन की वैल्यू खो गई है. एक खराब बैंक पुनर्गठन के प्रयासों में बैंकों को सहायता देने के लिए फाइनेंशियल रूप से व्यवहार्य एसेट भी खरीद सकता है. उदाहरण के लिए, बैंकिंग सेक्टर को स्थिर बनाने के लिए 2008 की फाइनेंशियल संकट से पहले और बाद में अधिकांश खराब बैंक स्थापित किए गए थे. इसके अलावा, एसेट वैल्यू में कमी के कारण विफल होने से कई महत्वपूर्ण बैंकिंग फर्मों को रोकने के लिए.

उद्देश्य और वित्तीय संस्थान अपनी बैलेंस शीट से संपत्तियों को बनाए रखने की इच्छा से खराब बैंक और इसकी संरचना पर भारी प्रभाव पड़ता है. खराब बैंक संरचनाओं की चार श्रेणियां इस प्रकार हैं:

● खराब बैंक स्पिनऑफ: यह शायद सबसे लोकप्रिय प्रकार का खराब बैंक है. इस मामले में, बैंक की सभी परेशानी वाली संपत्तियां खराब बैंक, एक विशिष्ट कानूनी इकाई द्वारा प्राप्त की जाएंगी.

● बैलेंस शीट गारंटी के बारे में: इस व्यवस्था के साथ, बैंक सुनिश्चित हैं कि सरकार उनके पोर्टफोलियो के नुकसान के एक हिस्से को सुरक्षित करेगी.

● आंतरिक पुनर्गठन: इस प्रकार के संगठन में, बैंक अपनी समस्याओं वाली संपत्तियों के लिए एक विशिष्ट आंतरिक विभाजन बनाएगा. यह संरचना आम है जब बैंक के बैलेंस में समस्यात्मक एसेट की राशि 20% से अधिक हो जाती है.

● स्पेशल पर्पज एंटिटी: इस स्ट्रक्चर में, बैंक सभी अवांछित एसेट को खराब बैंक में ट्रांसफर करता है. सरकार आमतौर पर ऐसे खराब बैंक का समर्थन करती है.

खराब बैंक संरचनाओं के उदाहरण

भारतीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में खराब बैंकों के निम्नलिखित उदाहरण हैं.

● नेशनल एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL): इसका मुख्य उद्देश्य कमर्शियल बैंकों की तनावपूर्ण संपत्तियों का निपटान करना था. 

● इंडिया डेब्ट रिज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL): उनका उद्देश्य बाजार में बैंक के तनावयुक्त एसेट को बेचना है. 

NARCL-IDRCL स्ट्रक्चर:

● मौजूदा ARC पहले से ही तनावपूर्ण एसेट को हल करने में उपयोगी हैं, विशेष रूप से कम लोन वैल्यू वाले लोन के लिए.
● IBC और अन्य संबंधित रिज़ोल्यूशन टूल्स उपयोगी हैं.
● हालांकि, विरासत के NPA के उच्च स्टॉक के कारण अतिरिक्त विकल्प और विकल्प आवश्यक हैं, यही कारण है कि NARCL-IRDCL स्ट्रक्चर का प्रस्ताव यूनियन बजट 2021 में किया गया था.

NARCL-IDRCL कैसे काम करता है और गारंटी प्रदान की जाती है:

इन दो निगमों के बीच हस्ताक्षरित "क़र्ज़ प्रबंधन करार" में बताए गए पैरामीटरों का पालन करते हुए, आईडीआरसीएल और एनएआरसीएल के पास एक विशेष समझौता होगा. इस व्यवस्था के तहत प्रिंसिपल के रूप में एनएआरसीएल के स्वामित्व और अनुमोदन के लिए समाधान किया जाएगा, जो "प्रिंसिपल-एजेंट" के आधार पर होगा.

● NARCL पहले समस्या वाले बैंक लोन खरीद सकता है.

● The remaining 85% of the agreed-upon amount will be paid in the form of "Security Receipts," with 15% of that total paid in cash.

सरकार ने सुरक्षा रसीदों के रूप में NPAs के ट्रांसफर के लिए नॉन-कैश क्षतिपूर्ति के रूप में उपयोग करने के लिए NARCL के लिए अधिकतम रु. 30,600 करोड़ का 5-वर्ष का आश्वासन मंजूर किया है. इससे बैंकों और RBI की चिंताओं को बढ़ती प्रावधान पर कम कर दिया जाएगा.

पांच साल की सरकारी गारंटी सुरक्षा रसीदों की लिक्विडिटी, ट्रेडेबिलिटी और कीमत को बढ़ाती है. गारंटी, एक आकस्मिक देयता, संघीय सरकार को तुरंत पैसे खर्च करने की आवश्यकता नहीं है.

निष्कर्ष

खराब बैंकों की अवधारणा भारत में वित्तीय संस्थानों द्वारा सामना किए गए NPA बोझ को रिलीज करने के लिए की गई थी. वे बैंकिंग संस्थानों की बुरी देयताओं को साफ करने और बैंक की बैलेंस शीट को साफ करने में मदद करने के लिए काम करते हैं. यह लेख बुरे बैंकों के कार्य और संरचना में अधिक जानकारी देता है.