सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स

भारत सरकार ने अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना चाहने वालों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प के रूप में सार्वभौमिक स्वर्ण बांड शुरू किए हैं और मूल्यवान धातु के स्वर्ण के संपर्क में आना चाहते हैं. ये बॉन्ड ग्राम गोल्ड में मूल्यवान होते हैं और इन्वेस्टर को नॉन-फिजिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करने का अवसर प्रदान करते हैं.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या है?

सार्वभौमिक स्वर्ण बांड (एसजीबी) नवान्वेषी सरकार द्वारा जारी प्रतिभूतियां हैं जो भौतिक स्वर्ण स्वामित्व के विकल्प प्रदान करती हैं. ग्राम स्वर्ण में मूल्यवर्धित ये बंधन निवेशकों को भौतिक संपत्ति की आवश्यकता के बिना मूल्यवान धातु के संपर्क में आने की अनुमति देते हैं. भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए सोवरेन गोल्ड बांड सोने में निवेश करने का सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. निवेशक इन बॉन्ड को अधिकृत चैनलों के माध्यम से खरीद सकते हैं और उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर परिपक्वता या ट्रेड करने तक रख सकते हैं और स्वर्ण की कीमतों से लाभ उठा सकते हैं. एसजीबीएस अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जैसे आवधिक ब्याज़ भुगतान, मेच्योरिटी तक धारित पूंजी लाभ टैक्स छूट, और उन्हें लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग करने की क्षमता, जिससे उन्हें गोल्ड प्रेमियों और पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन चाहने वालों के लिए आकर्षक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाया जाता है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं

यहां सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं दी गई हैं 

● भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया, इन गोल्ड-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट के लिए सार्वभौमिक गोल्ड बॉन्ड बैकिंग और विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है.

● ग्राम सोने में मूल्यवान धातु के सीधे एक्सपोजर प्रदान करने वाले इन्वेस्टर को सोने के ग्राम में मूल्यवान किया गया और संप्रभु गोल्ड बॉन्ड इन्वेस्टमेंट राशि में लचीलापन के लिए 1 ग्राम के गुणक में जारी किया गया.

● 8 वर्षों की अवधि, 5th वर्ष के बाद एक्जिट विकल्प के साथ, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट की अनुमति देती है, अगर आवश्यक हो तो लिक्विडिटी और जल्दी रिडेम्पशन प्रदान करती है.

● ब्याज़ का भुगतान प्रति वर्ष 2.50% की दर से अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है, जो संभावित पूंजी मूल्य वृद्धि के अलावा निवेशकों को नियमित आय का स्ट्रीम प्रदान करता है.

● अगर मेच्योरिटी तक होल्ड नहीं किया जाता है, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम और कैपिटल गेन टैक्स छूट के लिए पात्र है, जो लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए टैक्स लाभ प्रदान करता है.

● स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड योग्य, लिक्विडिटी सुनिश्चित करना, और लोन के लिए कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, जिससे सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इन्वेस्टमेंट एसेट के रूप में अपनी यूटिलिटी बढ़ाई जा सकती है.
 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के लाभ

● भौतिक सोने से संबंधित भंडारण और सुरक्षा संबंधी समस्याओं के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है. एसजीबीएस फिजिकल गोल्ड के सुरक्षित रखने और परिवहन से संबंधित जोखिमों और लागतों को समाप्त करता है.

● सरकार द्वारा जारी किए गए, एसजीबी उच्च स्तरीय सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. उन्हें भारत सरकार की संप्रभु गारंटी द्वारा समर्थित किया जाता है, जो निवेशकों को सुरक्षित सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है.

● ब्याज का भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है, जो नियमित आय धारा प्रदान करता है. निवेशक हर छह महीने में निश्चित ब्याज़ भुगतान प्राप्त करते हैं, जो अपने समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न में योगदान दे सकते हैं.

● अगर मेच्योरिटी तक होल्ड किया जाता है, तो पूंजी अभिलाभ कर छूट. लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर एसजीबी को मेच्योरिटी तिथि तक होल्ड करके टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं, क्योंकि कैपिटल गेन को टैक्स से छूट दी जाती है.

● सुविधाजनक सोवरेन गोल्ड बॉन्ड ऑनलाइन खरीद एप्लीकेशन और भुगतान प्रोसेस. इन्वेस्टर अधिकृत चैनलों के माध्यम से आसानी से SGB खरीद सकते हैं, जिससे इन्वेस्टमेंट प्रोसेस को आसान और कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है.

● स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किया जा सकता है, लिक्विडिटी और बाहर निकलने में आसानी प्रदान करता है. एसजीबी को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदा और बेचा जा सकता है, इन्वेस्टर को लिक्विडिटी और आवश्यकता पड़ने पर अपनी स्थितियों से बाहर निकलने की सुविधा प्रदान करता है.
 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में कौन निवेश कर सकता है?

संप्रभु स्वर्ण बंधपत्र योजनाएं विभिन्न प्रकार के निवेशकों को भौतिक संपत्ति की परेशानियों के बिना सोने के संपर्क में आने का अवसर प्रदान करती हैं. ये बॉन्ड विभिन्न सेगमेंट की निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने वाले व्यक्तियों, हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ), ट्रस्ट, विश्वविद्यालयों और धर्मार्थ संस्थानों के लिए उपलब्ध हैं. 

उल्लेखनीय रूप से, संप्रभु स्वर्ण बांड योजनाएं निवासी और अनिवासी दोनों भारतीयों के लिए खुली हैं, जिससे उन्हें अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने और सोने की कीमतों की संभावित प्रशंसा से लाभ प्राप्त होता है. एसजीबीएस फिजिकल गोल्ड ओनरशिप के लिए एक सुविधाजनक और सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है, स्टोरेज, सुरक्षा और परिवहन लागतों से संबंधित समस्याओं को दूर करता है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में इन्वेस्ट करके इन्वेस्टर मूल्यवान धातु को शारीरिक रूप से धारण किए बिना गोल्ड मार्केट में भाग ले सकते हैं, जबकि आवधिक ब्याज़ भुगतान, स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड योग्यता और मेच्योरिटी तक होने पर संभावित टैक्स लाभ जैसे अतिरिक्त लाभ का आनंद उठा सकते हैं.
 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स बनाम गोल्ड ईटीएफ बनाम फिजिकल गोल्ड

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड मेच्योरिटी अवधि

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में अस्सी वर्ष की मेच्योरिटी अवधि है. लेकिन पांचवें वर्ष से शुरू, आपके पास बॉन्ड छोड़ने का विकल्प है (लेकिन केवल ब्याज़ भुगतान दिनों के बीच). 

मेच्योरिटी पर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का रिडेम्पशन:

SGB 201617 सीरीज़ I, जो अगस्त 5, 2016 को जारी किया गया था, रु. 3,119 की लागत पर, अगस्त 2024 के पहले सप्ताह के दौरान समाप्त होने के लिए सेट किया गया है. यह प्रत्याशित है कि इन बॉन्ड से कम से कम 12% की कुल उपज मिलेगी. 

2016 में जारी दो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) 2024 में मेच्योर होने पर अंतिम रिडेम्पशन के लिए पात्र हैं. SGB 2016 सीरीज़ I, जिसे फरवरी 8, 2016 को जारी किया गया था, फरवरी 8, 2024 को परिपक्व किया गया था, जिसने अपनी आठ वर्षीय बॉन्ड टर्म की सेवा की है. SGB 2016 सीरीज़ मुझे प्रति ग्राम ₹2,600 की जारी कीमत थी, और प्रत्येक SGB यूनिट को ₹6,271 का अंतिम रिडेम्पशन भुगतान करना होगा. 

मार्च 29, 2024 के रूप में, एसजीबी 2016 सीरीज़ II मार्च 28, 2024 को मेच्योरिटी तक पहुंच गया, जिसके बाद 8 वर्ष की अवधि पूरी हो गई है. प्रत्येक SGB यूनिट के लिए अंतिम रिडेम्पशन राशि रु. 6,601 है, और SGB 2016 सीरीज़ II मार्च 29, 2016 को रिलीज किया गया था. 

इस वर्ष सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड 2016–17 सीरीज़ II और 2016–17 सीरीज़ III के लिए अंतिम रिडेम्पशन भी होगा. SGB 201617 सीरीज़ II को सितंबर 2024 में रिडीम किया जाएगा. इसे पहले ₹3,150 की जारी कीमत पर सितंबर 30, 2016 को जारी किया गया था. एसजीबी 2016–17 सीरीज़ III, जिसे नवंबर 17, 2016 को रिलीज किया गया था, रु. 3,007 की कीमत पर, नवंबर 2024 में पूरी तरह रिडीम किया जाना निर्धारित किया गया है.
 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज़ दर रिटर्न

आपके पहले इन्वेस्टमेंट के लिए, SGB की वर्तमान ब्याज़ दर वार्षिक रूप से 2.50% है. यह आठ वर्षों तक या मेच्योरिटी तक, वर्ष में दो बार (अर्ध-वार्षिक) का भुगतान किया जाता है. इन्वेस्टमेंट करते समय आपको तुरंत शेयर किए गए अकाउंट में ब्याज़ मिलेगा. रिटर्न अक्सर मार्केट पर सोने की कीमत से संबंधित होता है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ऑनलाइन कैसे खरीदें?

लोग सीधे या एजेंट के माध्यम से अपने बैंकों, स्टॉक होल्डिंग के माध्यम से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं

कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (एसएचसीआईएल), अप्रूव्ड पोस्ट ऑफिस और मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंज जैसे राष्ट्रीय स्टॉक

एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड एंड बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज.

SGB कमर्शियल बैंकों द्वारा चलाई जाने वाली वेबसाइटों के माध्यम से ऑनलाइन खरीदारी के लिए भी उपलब्ध हैं जो उन्हें बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं. ऑनलाइन बैंक वेबसाइट का उपयोग करके एसजीबी खरीदने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

• बैंक का ऑनलाइन बैंकिंग अकाउंट दर्ज करें और लॉग-इन करें.
• "एसर्विस" विकल्प पर क्लिक करने के बाद "सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड" चुनें.
• नियम व शर्तें पढ़ने के बाद, "आगे बढ़ें" चुनें."
• रजिस्ट्रेशन फॉर्म पूरा करने के बाद, "सबमिट करें" पर क्लिक करें."
• खरीदारी फॉर्म में सब्सक्रिप्शन राशि और नॉमिनी का विवरण दर्ज करें.
• प्रत्येक विवरण की पुष्टि होने के बाद, "सबमिट करें" चुनें."
   

SGB स्टेटस कैसे चेक करें?

SGB जारी करने के बाद, आपके द्वारा ऑनलाइन खरीदे गए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो में दिखाई देगा. अगर खरीदारी ऑफलाइन की गई थी, तो SGB होल्डिंग सर्टिफिकेट जारीकर्ता बैंक, निर्दिष्ट स्टॉक एक्सचेंज, पोस्ट ऑफिस, SHCIL ऑफिस या एजेंट पर पिक-अप किया जा सकता है. आवेदन पर प्रदान किए गए ईमेल पते पर आरबीआई द्वारा होल्डिंग प्रमाणपत्र की डिजिटल प्रति मेल की जाएगी.

SGB के लाभ

पूरी सुरक्षा: बाजार की चिंताओं के अलावा, सोवरेन गोल्ड बॉन्ड में वास्तविक सोने से जुड़े कोई भी खतरा नहीं होता है. यहां, कोई अत्यधिक डिज़ाइन या अपशिष्ट शुल्क नहीं है. इसके अलावा, एसजीबीएस वास्तविक सोने के विपरीत ब्याज प्रदान करता है, जो एक अयोग्य निवेश है.

अतिरिक्त आय: सबसे वर्तमान फिक्स्ड दर 2.50% है, जो गारंटीड वार्षिक ब्याज़ दर है (इश्यू कीमत के आधार पर).
इंडेक्सेशन लाभ: जब इन्वेस्टर इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र बॉन्ड ट्रांसफर करते हैं, तो लॉन्गटर्म कैपिटल गेन के परिणाम. सरकारी गारंटी भी प्रिंसिपल और प्राप्त ब्याज दोनों के लिए मौजूद है.

ट्रेड योग्यता: एक निश्चित समय सीमा के भीतर (जारीकर्ता की पसंद पर), गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड स्टॉक मार्केट पर ट्रेड किए जा सकते हैं. उदाहरण के लिए, एक बार जब आपका पांच वर्ष का निवेश बढ़ जाता है, तो आप उन्हें राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज या बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज पर स्वैप कर सकते हैं.

लोन के लिए कोलैटरल: जब लोन डीमैट फॉर्म में प्रतिबद्ध होते हैं, तो कुछ बैंक एसजीबी को सिक्योरिटी या कोलैटरल के रूप में स्वीकार करते हैं. इसलिए, गोल्ड की वैल्यू को दर्शाने के लिए लोन्टोवैल्यू (एलटीवी) रेशियो को एडजस्ट करने के बाद, वे इसे गोल्ड लोन के रूप में संभालेंगे. यह इंडिया बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा निर्धारित किया जाता है.
 

SGB सर्टिफिकेट कैसे डाउनलोड करें?

एसजीबी जारी करने के दिन, उपभोक्ताओं को होल्डिंग सर्टिफिकेट दिए जाएंगे. अगर प्राप्तकर्ता ने इसे भौतिक रूप से प्राप्त करने का विकल्प चुना है, तो प्रमाणपत्र रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस पर मेल किया जाएगा; अगर नहीं, तो यह SGB जारी करने की तिथि पर डीमैट अकाउंट में दिखाई देगा. इसके अलावा, क्लाइंट बैंक ब्रांच में होल्डिंग सर्टिफिकेट ले सकते हैं.

निष्कर्ष

संप्रभु स्वर्ण बंधपत्र योजना भारतीय निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प के रूप में उभरी है जो अपने विभागों को विविधता प्रदान करना चाहते हैं और स्वर्ण के संपर्क में आना चाहते हैं. अपनी आकर्षक विशेषताओं और सरकारी समर्थन के साथ, ये बॉन्ड अतिरिक्त लाभों का आनंद लेते समय कीमती धातु में निवेश करने का एक सुरक्षित और आसान तरीका प्रदान करते हैं.