પોર્ટફોલિયો

પોર્ટફોલિયો એ સ્ટૉક્સ અને બૉન્ડ્સથી લઈને રિયલ એસ્ટેટ અને કમોડિટી સુધીના નાણાંકીય સાધનોનો સંગ્રહ છે, જે જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરતી વખતે યોગ્ય નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. 

તમે વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટર હોવ કે સંસ્થાકીય એકમ હોવ, ઘટકો, પ્રકારો અને પોર્ટફોલિયોને અસર કરતા પરિબળોને સમજવું નાણાંકીય સફળતા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

પોર્ટફોલિયો શું છે?

ફાઇનાન્સમાં પોર્ટફોલિયોનો અર્થ એ એવી સંપત્તિઓનું સંગ્રહ છે જે મૂલ્યમાં વધી શકે છે અને રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે. પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટનું પરિસર વિવિધતા છે અને તમારા તમામ ઈંડાઓને એક જ બાસ્કેટમાં મૂકતું નથી. વિવિધ સાધનો, કેટેગરી અને ઉદ્યોગોમાં રોકાણ કરીને જોખમને ઘટાડે છે. આનો ઉદ્દેશ એવા વિવિધ વિસ્તારોમાં રોકાણ કરવાનો છે જે સમાન કાર્યક્રમ પર અલગ રીતે પ્રતિક્રિયા આપે છે જેથી મહત્તમ નફો પેદા થાય છે.

જ્યારે વિવિધતા માટે ઘણી રીતો હોઈ શકે છે, ત્યારે તમારે તે કેવી રીતે કરવું તે પસંદ કરવું જોઈએ. તમારી જોખમની ક્ષમતા, રોકાણની અવધિ, ભવિષ્યના લક્ષ્યો અને વ્યક્તિત્વ તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને કેવી રીતે વધારો છો તેને અસર કરે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોના એસેટ મિક્સને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમામ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતાની કેટલીક ડિગ્રી હોવી જોઈએ અને જોખમ માટે રોકાણકારની સહિષ્ણુતા દર્શાવવી જોઈએ. અન્ય મહત્વપૂર્ણ પ્રતિબંધોમાં લિક્વિડિટી આવશ્યકતાઓ, કર અસરો, કાનૂની પરિસ્થિતિઓ અને અન્ય અનન્ય પરિસ્થિતિઓ શામેલ છે. 

તમે વિવિધ વેજ-આકારવાળા સાઇઝના પીસમાં વિભાજિત પાઇ તરીકે પોર્ટફોલિયોને જોઈ શકો છો. દરેક પીસ એક અનન્ય પ્રકારનું રોકાણ અથવા એસેટ ક્લાસનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. સ્ટૉક્સ, બૉન્ડ્સ, અને કૅશ એક પોર્ટફોલિયોના મુખ્ય બિલ્ડિંગ બ્લૉક્સ છે. રિયલ એસ્ટેટ, કલા અને કલેક્ટેબલ્સ એક વિશિષ્ટ પ્રોડક્ટ્સ છે જે પોર્ટફોલિયોને વિકસાવવામાં મદદ કરી શકે છે. 

પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ રિટર્ન મહત્તમ કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. તે તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા અને નાણાંકીય ઉદ્દેશોના આધારે સૌથી નફાકારક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવાનો સંદર્ભ આપે છે. પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ એક વખતની ક્રિયા નથી અને પોર્ટફોલિયો બનાવવા સાથે સમાપ્ત થતું નથી. તે ગતિશીલ છે, અને તમારે તમારા પોર્ટફોલિયોની સતત દેખરેખ રાખવી જોઈએ. આનો ઉદ્દેશ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે દરેક એસેટ ક્લાસ સમયસીમાની અંદર મહત્તમ રિટર્ન કમાવે છે. વારંવાર પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને લિક્વિડેટ કરવાની અને ફંડને વધુ લાભદાયી વિકલ્પમાં ચૅનલ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

પોર્ટફોલિયોના પ્રકારો

તેઓ પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વિવિધ પ્રૉડક્ટ અને ઇક્વિટી અને ઓછી ફી પ્રદાન કરે છે. તેઓ સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે, જે વધુ બજાર સંપર્ક માંગતા રોકાણકારોને આકર્ષિત કરે છે.

પોર્ટફોલિયોના પ્રકારો:

વિવિધ પોર્ટફોલિયો: એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ ફેલાવીને વિવિધ પોર્ટફોલિયો બૅલેન્સનું જોખમ સંતુલિત કરે છે. એસેટ્સની ફાળવણી દ્વારા જેમાં સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સનો સમાવેશ થાય છે, ઇન્વેસ્ટર્સ સંભવિત રિટર્ન્સ અને રિસ્ક એક્સપોઝરને સંતુલિત કરી શકે છે.

સ્ટૉક્સ પોર્ટફોલિયો: આ પોર્ટફોલિયો વ્યક્તિગત શેર અથવા સ્ટૉક-આધારિત ફંડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. તેનો ધ્યેય પસંદ કરેલા જૂથો અથવા ક્ષેત્રોની વૃદ્ધિની ક્ષમતાથી નફો મેળવવાનો છે, જ્યારે તે ઇક્વિટી રોકાણો સાથે સંકળાયેલી અસ્થિરતાને સ્વીકારે છે.

બૉન્ડ્સ પોર્ટફોલિયો: આ પોર્ટફોલિયો સરકાર, કોર્પોરેટ અથવા નગરપાલિકા બોન્ડ્સ જેવા નિશ્ચિત-આવકના સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. અહીં, જ્યારે બોન્ડ ફંડ્સ સરકારી બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે જે બજારમાં ઇક્વિટી કરતાં ઓછું વધઘટને આધિન છે ત્યારે નફો કરવામાં આવે છે.

કોમોડિટી પોર્ટફોલિયો: પોર્ટફોલિયોને સીધો જ સોનું, ચાંદી, તેલ અથવા કૃષિ ઉત્પાદનો જેવી ચીજવસ્તુઓમાં રોકાણ કરી શકાય છે. કમોડિટીમાં રોકાણ વિવિધતા લાભો પ્રદાન કરે છે.
કમોડિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, તમને માત્ર વિવિધતાનો લાભ મળતો નથી પરંતુ તેઓ સંભવિત ફુગાવા અને ફાઇનાન્શિયલ અનિશ્ચિતતા સામે પણ એક હેજ તરીકે કામ કરે છે.

રિયલ એસ્ટેટ પોર્ટફોલિયો: રિયલ એસ્ટેટ પોર્ટફોલિયોમાં પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ, રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ ટ્રસ્ટ (આરઇઆઇટી) અથવા મૂર્ત સંપત્તિ સંબંધિત સંપત્તિઓનો સમાવેશ થાય છે.

રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો ભાડાની આવક, મૂડીની પ્રશંસા અને વિવિધતાના લાભો પ્રદાન કરે છે.
રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ ખૂબ જ લિક્વિડ નથી, તેથી તે લાંબા ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.

વૃદ્ધિ પોર્ટફોલિયો: વિકાસ પોર્ટફોલિયો એવા સાધનોમાં રોકાણ કરે છે જે ઉચ્ચ મૂડી પ્રશંસાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. 

આ પોર્ટફોલિયોમાં સામાન્ય રીતે ઝડપી વિકાસ માટે તૈયાર સેક્ટરના સ્ટૉકનો સમાવેશ થાય છે, ઉદાહરણ તરીકે, EV, નવીનીકરણીય ઉર્જા. આનો ઉદ્દેશ લાંબા ગાળા સુધી સરેરાશ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવાનો છે.

આવક પોર્ટફોલિયો: આવક પોર્ટફોલિયોમાં, તમે નિયમિત આવક ઉત્પન્ન કરતા રોકાણો શોધો છો. આમાં ડિવિડન્ડ ઊપજ{ing} સ્ટૉક્સ વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

ઇન્ડેક્સ પોર્ટફોલિયો: ઇન્ડેક્સ પોર્ટફોલિયો એ સ્ટૉક્સનો એક પોર્ટફોલિયો છે જેનો હેતુ નિફ્ટી 50 અથવા બીએસઇ સેન્સેક્સ જેવા બજાર ઇન્ડેક્સના પ્રદર્શનને ઘટાડવાનો છે. આ પોર્ટફોલિયો ઇન્ડેક્સ ફંડ અથવા ETF માં ઇન્વેસ્ટ કરે છે જે એક ચોક્કસ માર્કેટ ઇન્ડેક્સને મિમિક કરે છે - માર્કેટ બ્રેડથ અને ઓછા ઓપરેટિંગ ખર્ચ પ્રદાન કરે છે.

સંતુલિત પોર્ટફોલિયો: એક સંતુલિત પોર્ટફોલિયો એ સ્ટૉક્સ અને/અથવા બોન્ડ્સનો પોર્ટફોલિયો છે જે વૃદ્ધિ અને આવક બંને પ્રદાન કરવા માટે વિભાજિત છે. આ પોર્ટફોલિયો જોખમ અને વળતરને સંતુલિત કરે છે, જે વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાને પ્રતિબિંબિત કરતી સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓની વિવિધ શ્રેણીનો ઉપયોગ કરે છે.

પોર્ટફોલિયોના ઘટકો

ઇક્વિટી: ઇક્વિટીમાં રોકાણ એટલે કંપનીના શેર ધરાવવું. આ માલિકી તમને કંપનીના નફા અને સંપત્તિઓમાં શેર કરવા માટે હકદાર બનાવે છે. ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુખ્યત્વે જો કંપની સારી રીતે કામ કરે તો ઉચ્ચ વળતર ઉત્પન્ન કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ ઉચ્ચ જોખમો ધરાવે છે કારણ કે ઇક્વિટી માર્કેટ પ્રકૃતિમાં ખૂબ જ અસ્થિર છે.

નિશ્ચિત આવક: નિશ્ચિત આવક સાધનો રોકાણકારોને સ્થિર વળતર પ્રદાન કરે છે. બોન્ડ્સ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સૌથી સામાન્ય પ્રકાર છે, જેમાં ઇન્વેસ્ટર્સ નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી અને નિયત તારીખે વધારાના વ્યાજ સાથે મુદ્દલની ચુકવણી માટે બદલામાં સરકારો અથવા કોર્પોરેશન્સને પૈસા આપે છે.

કૅશ: કૅશ અથવા કૅશ સમકક્ષ એ ઉચ્ચ લિક્વિડ એસેટ છે જે લિક્વિડિટી તેમજ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
આ સંપત્તિઓમાં બેંક એકાઉન્ટ, મની માર્કેટ ફંડ અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રોમાં પૈસા રાખવાનો સમાવેશ થાય છે. 

હાથ અથવા બેંકમાં રોકડ બજારમાં નીચેના દરમિયાન હેજ તરીકે કાર્ય કરે છે અને ઇમરજન્સી માટે લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.

વૈકલ્પિક રોકાણો: વૈકલ્પિક રોકાણો શેર અથવા બોન્ડ્સ જેવી પરંપરાગત સંપત્તિ વર્ગો સિવાયની સંપત્તિમાં રોકાણ કરે છે.

આમાં રિયલ એસ્ટેટ, કમોડિટીઝ, હેજ ફંડ્સ, પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી અને કલેક્ટિબલ્સ શામેલ છે. આ સાધનો ઉચ્ચ જોખમો ધરાવે છે અને આ રોકાણો પરની વળતર ઘણીવાર થોડી અણધારી હોય છે.

એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફન્ડ્સ ( ઈટીએફ ): એક ETF એ સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવતો ફંડ છે અને તે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અથવા કોમોડિટી ETF જેવી સિક્યોરિટીઝના બાસ્કેટને દર્શાવે છે. 
 

પોર્ટફોલિયો ફાળવણીને અસર કરતા પરિબળો

જોખમ સહિષ્ણુતા: જોખમ સહિષ્ણુતા એક રોકાણકારની મૂલ્યના જોખમો અને ફેરફારોને ટાળવાની ઇચ્છા અને ક્ષમતાને દર્શાવે છે. 

કોઈ વ્યક્તિની જોખમ સહિષ્ણુતા ઉંમર, નાણાંકીય અનુભવ, નાણાંકીય લક્ષ્યો અને મુદત પર આધારિત છે. 

ઉચ્ચ જોખમ સહિષ્ણુતા ધરાવતા રોકાણકારો તેમના પોર્ટફોલિયોના મોટા ભાગને ઇક્વિટીને ફાળવી શકે છે, જ્યારે ઓછા જોખમ સહિષ્ણુતા ધરાવતા રોકાણકારો વધુ કન્ઝર્વેટિવ એસેટ ફાળવણીને પસંદ કરી શકે છે.

નાણાંકીય ઉદ્દેશો: નાણાંકીય ઉદ્દેશો તમારા લક્ષ્ય અને જે સમયમાં તમે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો તેને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. તેમાં રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, શિક્ષણ ભંડોળ, બચત અથવા ઘર ખરીદવા જેવા લક્ષ્યો શામેલ હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 20 છો અને તમારા નિવૃત્તિ માટે કોર્પસ બનાવવા માંગો છો, તો તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂર પડે તે પહેલાં તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 20-30 વર્ષ હશે, તેથી એક યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લાંબા ગાળાની પરિપક્વતા સાથે હશે.

કોઈ પણ સાઇઝ રોકાણોમાં બધાને અનુરૂપ નથી તેથી રોકાણકારોએ રોકાણનો સમય, અપેક્ષિત રિટર્ન અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને તેમના વિશિષ્ટ ઉદ્દેશો મુજબ પોતાના પોર્ટફોલિયો બનાવવા જોઈએ.

વિવિધતા: વિવિધતામાં જોખમ ઘટાડવા માટે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો, ક્ષેત્રો અને ભૌગોલિક ક્ષેત્રોમાં રોકાણો ફેલાવવાનો સમાવેશ થાય છે. એક સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો માર્કેટમાં વધઘટ અને ચોક્કસ એસેટ ક્લાસની પરફોર્મન્સને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

રોકાણ ક્ષિતિજ: રોકાણની ક્ષિતિજનો અર્થ એ છે કે જ્યારે કોઈ રોકાણકાર ચોક્કસ નાણાંકીય લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવાની અપેક્ષા રાખે છે. આમાં સંપત્તિ ફાળવણીનો નિર્ણય શામેલ છે, જેમાં લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજો વિકાસ-લક્ષી સંપત્તિઓને વધુ ફાળવણીની મંજૂરી આપે છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો મૂડી સંરક્ષણ અને આવક પેદા કરવા પર ભાર મૂકીને વધુ આક્રમક રોકાણ અભિગમ અપનાવી શકે છે.

બજારની સ્થિતિઓ: આર્થિક સૂચકો, વ્યાજ દરો, ફુગાવા અને ભૌગોલિક સહિતની બજારની સ્થિતિઓ, પોર્ટફોલિયો ફાળવણીના નિર્ણયોને અસર કરી શકે છે. રોકાણકારોએ બજારના વલણોની દેખરેખ રાખવી જોઈએ અને તકોનો શોષણ કરવા અને જોખમોને ઘટાડવા માટે તેમની સંપત્તિ ફાળવણીની વ્યૂહરચનાઓને સમાયોજિત કરવી જોઈએ.

વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિઓ: વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિઓ જેમ કે ઉંમર, આવક, રોજગારની સ્થિતિ, પરિવારની જવાબદારીઓ અને જોખમ સહિષ્ણુતા, પોર્ટફોલિયો ફાળવણીમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. પોર્ટફોલિયો ડિઝાઇન કરતી વખતે કર વિચારણા, આવકની જરૂરિયાતો અને રોકાણ માટેના અવરોધો જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

પોર્ટફોલિયોના જોખમને કેવી રીતે માપવું?

સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન અથવા બીટા જેવી પરંપરાગત પદ્ધતિઓ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવું જટિલ અને સમય લેવામાં આવી શકે છે. જો કે, પોર્ટફોલિયો હેલ્થ ચેકઅપ ઑફર એસેટ એલોકેશન, રિટર્ન અને મેનેજમેન્ટ ફી સહિત 11 મુખ્ય વિસ્તારોમાં તમારા પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્યાંકન કરીને આ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.

આ સુવિધા તમારા પોર્ટફોલિયોના જોખમોનો સ્પષ્ટ સારાંશ પ્રદાન કરે છે જે તમને સમજવામાં મદદ કરે છે કે તમારા રોકાણોને શું લાભ આપે છે અથવા નુકસાન પહોંચાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તે ઓળખી શકે છે કે તમારો પોર્ટફોલિયો એક એસેટ ક્લાસ પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યો છે અને વધુ સંતુલિત અને વૈવિધ્યસભર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી બનાવવા માટે ફેરફારોની સલાહ આપી શકે છે. આ જટિલ ગણતરીમાં બોગ લાવવામાં આવ્યા વિના જોખમોનું સંચાલન કરવું અને તમારા પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને સુધારવું સરળ બનાવે છે.

તમે પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવી શકો છો?

પોતાને જાણવું: પોર્ટફોલિયો બનાવવું તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને નાણાંકીય પરિસ્થિતિને સમજવાથી શરૂ થાય છે. 

તમારે પ્રથમ તમારા રોકાણના ઉદ્દેશોનું મૂલ્યાંકન કરવું પડશે, જે સમય માટે તમે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગો છો, અપેક્ષિત વળતર, ત્યારબાદ તમારે તમારા દૈનિક કામગીરી માટે જરૂરી રોકડ નક્કી કરવાની જરૂર છે અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરતી યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચના શોધવાની જરૂર છે.

એસેટ એલોકેશન: એસેટ એલોકેશનમાં તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોને તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા, રોકાણના ઉદ્દેશો અને સમય ક્ષિતિજના આધારે એસેટ ક્લાસમાં વિભાજિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

વિવિધતા, કનેક્ટિવિટી અને ઐતિહાસિક પરફોર્મન્સ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને જોખમ અને નફાકારકતા દ્વારા શ્રેષ્ઠ એસેટ એલોકેશન મિશ્રણને ઓળખો.

સંપત્તિ પસંદગી: સંપત્તિ પસંદગીમાં તમારી એસેટ ફાળવણીની વ્યૂહરચના સાથે મેળ ખાતી દરેક સંપત્તિ વર્ગમાં ચોક્કસ રોકાણો પસંદ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

લાંબા ગાળાના વિકાસ અને આવકની ક્ષમતા પ્રદાન કરતા યોગ્ય રોકાણોની ઓળખ કરવા માટે વ્યાપક સંશોધન અને વિશ્લેષણ કરવું.
 

પોર્ટફોલિયો બનાવતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવતી વખતે, તમારા રિસ્ક સહિષ્ણુતાને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જોખમ સહિષ્ણુતાનો અર્થ એ છે કે તમને આરામદાયક જોખમનું સ્તર. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ઉચ્ચ જોખમો સાથે ઠીક છો, તો તમે હાઇ-રિસ્ક સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે આક્રમક પોર્ટફોલિયો ખરીદી શકો છો. બીજી તરફ, જો તમે તેને સુરક્ષિત રીતે રમવા માંગો છો, તો ઓછા જોખમના વિકલ્પો સાથે એક રૂઢિચુસ્ત પોર્ટફોલિયો વધુ સારું હોઈ શકે છે.

તમારા પોર્ટફોલિયોને આકાર આપવામાં પણ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા બાળકના શિક્ષણ જેવી આવશ્યક વસ્તુ માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો તે ખૂબ જ જોખમી વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવું એ સમજદારીભર્યું નથી.

વિવિધતા એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. આ વિચાર સરળ છે, તમારા બધા ઈંડાઓને એક જ બાસ્કેટમાં મૂકશો નહીં. વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ફેલાવીને તમે જોખમને ઘટાડી શકો છો અને તમારા પોર્ટફોલિયોને માર્કેટ ડાઉનટર્નથી સુરક્ષિત કરી શકો છો.

છેલ્લે, તમારા રોકાણની ક્ષિતિજ અથવા તમારે તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવાના સમયને ધ્યાનમાં લો. જો તમારી પાસે 20 વર્ષમાં નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાનું લક્ષ્ય છે તો તમે વધુ જોખમ લેવાનું અને સંભવત: વધુ આક્રમક પોર્ટફોલિયો પસંદ કરી શકો છો. જો કે, જો તમારું લક્ષ્ય થોડા વર્ષોમાં ઘર ખરીદવા જેવું ટૂંકા ગાળાનું છે, તો ઓછા જોખમી રોકાણો પર જવું સુરક્ષિત છે.

તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાને જાણવું, સ્પષ્ટ નાણાંકીય લક્ષ્યો સેટ કરવું, તમારા રોકાણોને વિવિધતા આપવી અને તમારી સમયસીમાને ધ્યાનમાં રાખવી એ એક સફળ રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટેના તમામ નિર્ણાયક પગલાં છે.

તારણ

તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક સારી રીતે સંરચિત પોર્ટફોલિયો મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે તમારા જોખમોને ઘટાડે છે અને તમારા રિટર્નને મહત્તમ બનાવે છે. વિવિધતા અને પોર્ટફોલિયો ફાળવણીને અસર કરતા પરિબળો જેવા પરિબળોને સમજીને, રોકાણકારો તેમની અનન્ય પરિસ્થિતિઓ અને ઉદ્દેશો માટે પોર્ટફોલિયોને તૈયાર કરી શકે છે. એક સારી રીતે ડિઝાઇન કરેલ સાથે જે તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા અને પરત કરવાની અપેક્ષાઓ અનુસાર તૈયાર કરવામાં આવે છે, તમે લાંબા ગાળાની નાણાંકીય સફળતા પ્રાપ્ત કરી શકો છો.