વેલ્થ બિલ્ડર ગાઇડ: બચત અને રોકાણ વચ્ચેનો તફાવત

બચત શું છે?

"પૈસા બચાવવા" શબ્દનો અર્થ એ છે કે તમે અન્યથા ખર્ચ કરેલા પૈસા પર હોલ્ડિંગ કરવું. આ નાણાંનો ઉપયોગ ઘણીવાર ટૂંકા ગાળાના નાણાકીય ઉદ્દેશો પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે, જેમ કે કટોકટીની સ્થિતિમાં તમારી નાણાકીય નબળાઈને ઘટાડવી અથવા મોટી ખરીદી માટે બચત કરવી જે તમે એક જ સમયે પરવડી શકતા નથી. તેનો ઉપયોગ ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે પણ થઈ શકે છે.

રોકાણ શું છે?

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એ તમારા રોકાણના વળતરને વધારવા માટે સંપત્તિ ખરીદવાની પ્રક્રિયા છે અને પરિણામે, તમારી સંપત્તિ. નાણાંનું રોકાણ, બીજી બાજુ, સામાન્ય રીતે સંભવિત પુરસ્કારના બદલામાં કેટલાક રિસ્ક સામેલ છે. શ્રેષ્ઠ રોકાણો સલામતી નેટ દ્વારા સમર્થિત હોય છે, સામાન્ય રીતે ભૌતિક સંપત્તિના રૂપમાં. શેરો, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડો અને તેથી વધુ સારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અસ્કયામતો છે.

રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?

1. તમારા પૈસા તમારા માટે આવક પેદા કરે છે.
જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા શેરો અને શેરોમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે તમારા પૈસા ઇન્કમ પેદા કરે છે. જો તમારી માલિકીના સ્ટૉક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્ય વધે તો નફો બુક કરવું શક્ય છે.

2. તમને ટૅક્સમાં છૂટ મળે છે
લાંબા ગાળાનું રોકાણ તમને ટૅક્સમાં પૈસા બચાવે છે. ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો 15.45 ટકાના દરે ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે જો તમે એવા વેપારી હોવ કે જે ઘણીવાર શેરો ખરીદે છે અને વેચે છે. લાંબા ગાળાના સ્ટૉક રોકાણો, જેમ કે એક વર્ષથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ કરેલા રોકાણો, તમારા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ ટૅક્સ (એલટીસીજી ટૅક્સ) ને ઘટાડે છે કારણ કે તમે લાભના પ્રથમ ₹100,000 પર માત્ર ટૅક્સ ચૂકવો છો.

3. તમને રોકાણ કરીને કમ્પાઉન્ડિંગના લાભો મળી શકે છે.
કમ્પાઉન્ડિંગ એ લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન મેળવવા માટે તમારી કમાણીને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાની પ્રથા છે. નિયમિત રોકાણ કરીને, તમે એક મોટો કોર્પસ બનાવો છો જે ઝડપથી મૂલ્ય પેદા કરે છે અને તમારા પૈસાને બમણું કરે છે.

4. પર્સનલ ફાઇનાન્સ પર સારી શરૂઆત કરવી
સમય જતાં તમારી સંપત્તિમાં વધારો કરવાથી તમે એવી વસ્તુઓ ખરીદી શકશો જે અન્ય ન કરી શકે. જ્યારે તમે યુવાન હોવ ત્યારે રોકાણ કરવું તમને મુશ્કેલ હોય ત્યારે મદદ કરી શકે છે, કારણ કે આપણે બધા આપણા જીવન દરમિયાન અનુભવ કરીએ છીએ.

બચત અને રોકાણ વચ્ચેનો તફાવત

તમે પૈસા બચાવી શકો છો, પરંતુ તે ક્યારેય વધશે નહીં. રોકાણ એ એક નોકરી જેવું છે જ્યાં તમારા પૈસા તમારા માટે કામ કરે છે, તમારા માટે વધે છે અને લાંબા ગાળે ડિવિડન્ડ ચૂકવે છે. બચત અને રોકાણોને નીચેના પરિમાણોના આધારે અલગ કરી શકાય છે:

1. હેતુ સાથે રોકાણ કરવું
સામાન્ય રીતે તમે ત્યાં કેવી રીતે મેળવશો તેની યોજના બનાવતા પહેલાં તમારા અંતિમ ઉદ્દેશને નક્કી કરવાનું એક સારો વિચાર છે. તેને બીજી રીતે મૂકવા માટે, તમે બીજું કંઈ કરો તે પહેલાં, તમારો ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશ શું છે તે વિશે વિચારો. સ્પષ્ટ ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશ તમારા નિર્ણય-નિર્માણને તેને પ્રાપ્ત કરવાના શ્રેષ્ઠ માર્ગ પર માર્ગદર્શન આપશે. જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે તેમના ઉચ્ચ રિટર્ન દરને કારણે ટોચ પર આવે છે.

2. વર્તમાન અને પછી વચ્ચેનો સમયગાળો
બચત ઘણીવાર ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માટે કરવામાં આવે છે, જેમ કે આગામી એકથી ત્રણ વર્ષમાં ઉદ્ભવતા, જ્યારે રોકાણ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે જે લાંબા ગાળે મૂડી વૃદ્ધિ માટે કૉલ કરે છે.

જો તમારી પાસે વધુ સારી નિવૃત્તિ, બાળકના લગ્ન અથવા બાળકના શિક્ષણ જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય ઉદ્દેશો છે, તો આજે રોકાણ કરવાથી તમને તે જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતા પૈસા બનાવવામાં મદદ મળશે જ્યારે તેઓ અત્યારથી પાંચ અથવા વધુ વર્ષોમાં ઉદ્ભવે છે.

3. સંભવિત ઉચ્ચ રિસ્ક
જોખમની દ્રષ્ટિએ, સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ તે છે જે નિર્ધારિત સમય માટે ચોક્કસ રકમની બાંયધરી આપે છે, જેમ કે બચત ખાતાઓ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ. બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સ્ટૉક માર્કેટ અથવા રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવાથી માર્કેટના સ્વિંગ સાથે જોડાયેલા નફા મળશે. પરિણામે, તેને થોડું જોખમી માનવામાં આવે છે.

4. ઇન્વેસ્ટિંગ રિટર્ન
જ્યારે બચત ખાતામાં ફક્ત 3-4 ટકા જ બચત થાય છે, ત્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવાથી 9 ટકા સુધીનું વળતર મળે છે. બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 10-15% ના વળતર રેટ સાથે કોઈના પૈસા પર યોગ્ય વળતર આપે છે. 15% થી વધુ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ પરનું વળતર શક્ય છે જ્યારે બજાર તેની ઉપલી મર્યાદાથી ઉપર કાર્ય કરે છે.

તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએઃ બચત અથવા રોકાણ?

જો તમારી પાસે અતિરિક્ત રકમ હોય, તો તમે તેને વરસાદના દિવસ માટે દૂર કરી શકો છો અથવા તેને હમણાં કામ કરવા માટે મૂકી શકો છો. જો કે, જ્યારે બચત અને રોકાણ વચ્ચે પસંદ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે જવાબ થોડો અચૂક છે. એવી વસ્તુઓ છે કે જે આપણે ચોક્કસ ઉંમર સુધી પ્રાપ્ત કરવા માંગીએ છીએ, પરંતુ અમે એક એકાઉન્ટ સાથે શું કરી શકીએ છીએ જે અમને દર વર્ષે કંઈપણ વગર ચૂકવણી કરે છે?

રોકાણ, જોકે જોખમી છે, પરંતુ તે વધુ વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરે છે. રોકાણ બચત ખાતામાં રાખવા કરતાં નાણાં પર વધુ વાર્ષિક વળતર આપે છે. જો તમે નાણાંકીય રીતે સફળ થવા માંગો છો, તો તમારી પાસે રોકાણો અને તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેની મજબૂત સમજ હોવી આવશ્યક છે.

આપણે બધા ઇચ્છીએ છીએ કે અમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસા અમારા માટે કામ કરે, જેનો અર્થ એ થાય છે કે આપણે આપણી મૂડી મૂલ્યમાં વૃદ્ધિ જોવા માંગીએ છીએ. રોકાણમાં પણ આ જ વાત સાચી છે. સારું જીવન જીવવું મહત્વપૂર્ણ છે, પરંતુ આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર હોવું વધુ મહત્વનું છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે તમારી આર્થિક સુખાકારીને સુનિશ્ચિત કરવા માટે કયા પગલાં લઈ રહ્યા છો? શું તમે પૈસા દૂર કરી રહ્યા છો અથવા તેને કામમાં મૂકી રહ્યા છો?