ભારતમાં ટોચની 7 ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ

ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો શું છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો, જેને ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (સીઆઇસી) તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે. તેઓ લોનની ચુકવણી, ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ અને બાકી દેવા સંબંધિત બેંકો, એનબીએફસી અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી માહિતી એકત્રિત કરે છે.

આ ડેટાના આધારે, ક્રેડિટ બ્યુરો ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર જનરેટ કરે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતા પહેલાં કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે

ભારતમાં કાર્યરત ટોચની 7 ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ

1. ક્રિસિલ

CRISIL એક ભારતીય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી છે જે લાંબો ઇતિહાસ ધરાવે છે. બિઝનેસ 1993 માં જાહેર થયો, તે પ્રથમ દેશમાં રજૂ કરવામાં આવ્યા પછી બે વર્ષ પછી. CRISIL, મુંબઈ સ્થિત રેટિંગ એજન્સી, 2016 માં રેટિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરની શરૂઆત કરી અને 2017 માં તેની 30મી વર્ષગાંઠની ઉજવણી કરી. 2017 માં, ક્રિસિલએ ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ કેરમાં 8.9% શેર ખરીદ્યો હતો.

2018 માં, નિશ્ચિત-આવક બજારમાં એફપીઆઇ રોકાણોના બેન્ચમાર્કિંગ પરફોર્મન્સ માટે ભારતના પ્રથમ ઇન્ડેક્સના રૂપિયા અને ડોલર વર્ઝન રિલીઝ કરવામાં આવ્યા હતા. બિઝનેસના પોર્ટફોલિયોમાં, ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રેન્કિંગ, યુલિપ રેન્કિંગ અને ક્રિસિલ કોલિશન ઇન્ડેક્સનો સમાવેશ થાય છે.

2. કેર

કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ, ડેટ રેટિંગ, ફાઇનાન્શિયલ સેક્ટર, બેંક લોન રેટિંગ, જારીકર્તા રેટિંગ અને રિકવરી રેટિંગ સહિતની ક્રેડિટ રેટિંગ સેવાઓ કેરની ઑફરનો ભાગ છે. કેરની સ્થાપના 1993 માં કરવામાં આવી હતી. કેર, મુંબઈ સ્થિત બેંક લોન રેટિંગ એજન્સી, લાંબા અને ટૂંકા ગાળાના ઋણ સાધનો બંનેના દરો.

તે કોઈપણ આગામી આઇપીઓ, રિયલ એસ્ટેટ, રિન્યુએબલ એનર્જી સર્વિસ કંપનીઓ (રેસ્કો), શિપયાર્ડ ફાઇનાન્શિયલ ઇવેલ્યુએશન અને એનર્જી સર્વિસ કંપનીઓ (ઇએસસીઓ) ગ્રેડ વિવિધ શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ માટે રેટિંગ પણ પ્રદાન કરે છે. તેની વેલ્યુએશન સર્વિસના ભાગરૂપે, કેર રેટિંગ ઇક્વિટી, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અને માર્કેટ-લિંક્ડ ડિબેન્ચર્સનું વેલ્યુએશન પણ પ્રદાન કરે છે.

વધુમાં, કંપનીએ દક્ષિણ આફ્રિકા, બ્રાઝિલ, પોર્ટુગલ અને મલેશિયાના ચાર ભાગીદારો સાથે એઆરસી રેટિંગ, એક નવી વિશ્વવ્યાપી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી સ્થાપિત કરવા માટે જોડાણ કર્યું છે. ભારત સહિતની સરકારોને ઓપરેશન્સ શરૂ કર્યા પછી એઆરસી રેટિંગ દ્વારા ગ્રેડ કરવામાં આવી છે.

3. આઇસીઆરએ લિમિટેડ

આઇસીઆરએ લિમિટેડની સ્થાપના 1991 માં ભારતના ગુરુગ્રામમાં પબ્લિક લિમિટેડ કોર્પોરેશન તરીકે કરવામાં આવી હતી. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્ફોર્મેશન એન્ડ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ બિઝનેસનું અગાઉનું નામ હતું.

એપ્રિલ 2007 માં મૂડીઝ અને અસંખ્ય ભારતીય નાણાકીય અને બેંકિંગ સેવા સંસ્થાઓએ ICRA ની રચના કરી ત્યારથી, કંપની બિઝનેસ માટે ખુલ્લી છે. વર્તમાન પેટાકંપનીઓમાં કન્સલ્ટિંગ અને એનાલિટિક્સ, ડેટા સર્વિસ અને કેપીઓ (આઇસીઆરએ લંકા સાથે સંયુક્ત સાહસ), અને નેપાળના આઇસીઆરએ લંકા (જેને આઇસીઆરએ નેપાળ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે) શામેલ છે.

આંતરરાષ્ટ્રીય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી મૂડીઝ ઇન્વેસ્ટર્સ સર્વિસ હવે સૌથી વધુ ICRA સ્ટોક ધરાવે છે. કોર્પોરેટ ડેબ્ટ, ફાઇનાન્શિયલ રેટિંગ, સ્ટ્રક્ચર્ડ ફાઇનાન્સ, ઇન્શ્યોરન્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, પ્રોજેક્ટ અને પબ્લિક ફાઇનાન્સિંગ, એસએમઈ, માર્કેટ-લિંક્ડ ડિબેન્ચર્સ અને વધુ આઇસીઆરએની પ્રૉડક્ટ રેન્જનો ભાગ છે.

4. બ્રિકવર્ક રેટિંગ

કેનેરા બેંક બ્રિકવર્ક રેટિંગને પ્રોત્સાહન આપે છે, જે 2007 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી અને તે યૂઝરના પ્રતિસાદ પર આધારિત છે. તે બેંક લોન, નાના અને મધ્યમ કદના ઉદ્યોગો (SMEs), કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ, નગરપાલિકા કોર્પોરેશનો, મૂડી બજાર સાધનો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે રેટિંગ પ્રદાન કરે છે.

તે એનજીઓ, પર્યટન, આઈપીઓ, રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ, હૉસ્પિટલો, આઇઆરઇડીએ, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, એમએફઆઇ અને એમએનઆરઇને પણ દર આપે છે. ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ હાથ ધરવા માટે, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ બ્રિકવર્ક રેટિંગને એક્સટર્નલ ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ એજન્સી (ECAI) તરીકે માન્યતા આપી છે.

5. ઇન્ડિયા રેટિંગ અને રિસર્ચ

ફિચની ભારત રેટિંગની સંપૂર્ણ માલિકી છે, જે ફિચની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની છે.

તમે આ સેવાનો ઉપયોગ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ, બેંકો, કોર્પોરેશનો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને લીઝિંગ કંપનીઓ જેવા વિવિધ પ્રકારના જારીકર્તાઓ માટે કંપનીનું ક્રેડિટ કેટલું જોખમી છે તે જાણવા માટે કરી શકો છો.

SEBI ઉપરાંત, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા અને નેશનલ હાઉસિંગ બેંકે આ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીને માન્યતા આપી છે.

6. ભારતની લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ રેટિંગ એજન્સી (SMERA)

SIDBI, Dun & Bradstreet ઇન્ડિયા અને ઘણી મોટી ભારતીય બેંકો 2005 માં SMERA બનાવવા માટે એકસાથે જોડાયા હતા. બાંગ્લાદેશ રેટિંગ એજન્સી લિમિટેડ, કૅફરલ, કૉઇન્ટ્રાઇબ અને એસઆઈઇએસ એ એસએમઈઆરએ દ્વારા ભાગીદારી કરવામાં આવેલી કેટલીક સંસ્થાઓ છે.

અત્યાર સુધી, એસએમઈઆરએએ 30 થી વધુ બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને વેપાર સંગઠનો સાથે એમઓયુ પર હસ્તાક્ષર કર્યા છે, તે ઉપરાંત શેરહોલ્ડર સંસ્થાઓ છે.

7. ઇન્ફોમેરિક્સ વેલ્યુએશન એન્ડ રેટિંગ પ્રાઇવેટ. લિમિટેડ.

ઈન્ફોમેટ્રિક્સ વેલ્યુએશન એન્ડ રેટિંગ પ્રા. લિ. એ RBI દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત અને SEBI રજિસ્ટર્ડ ક્રેડિટ રેટિંગ કંપની છે જેની સ્થાપના ભૂતપૂર્વ નાણાકીય નિષ્ણાતો, બેન્કર અને વહીવટી સેવાઓ, કર્મચારીઓ દ્વારા કરવામાં આવી છે.

બેંકો, નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી), નાના અને મધ્યમ સ્કેલ એકમો (એસએમયુ) અને મોટા કોર્પોરેશનોનું આ એજન્સી દ્વારા નિષ્પક્ષ રીતે મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ અને રોકાણકારો વચ્ચે ઓછી માહિતીની અસમાનતા હશે. આને કારણે, તે તેના તમામ ગ્રાહકોને સચોટ અને સંપૂર્ણ રિપોર્ટ્સ અને ક્રેડિટ સ્કોર્સ પ્રદાન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે.

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ કંપનીઓ, સરકારો અને નાણાકીય સાધનો જેવી સંસ્થાઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરીને કામ કરે છે. તેઓ એન્ટિટીની કરજની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ, બિઝનેસ પરફોર્મન્સ ડેટા, ઇન્ડસ્ટ્રી ટ્રેન્ડ્સ અને આર્થિક સ્થિતિઓ એકત્રિત અને વિશ્લેષણ કરે છે. આ વિશ્લેષણ તે સંસ્થાને ધિરાણ અથવા રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમનું સ્તર નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે.

એકવાર મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થઈ જાય તે પછી, એજન્સી ક્રેડિટ રેટિંગ આપે છે, જે સામાન્ય રીતે લેટર ગ્રેડમાં વ્યક્ત કરવામાં આવે છે જે કરજદારની ફાઇનાન્શિયલ શક્તિ અને ચુકવણીની ક્ષમતાને સૂચવે છે. ઉચ્ચ રેટિંગ્સ ઓછું ક્રેડિટ રિસ્ક દર્શાવે છે, જ્યારે નીચા રેટિંગ્સ ડિફોલ્ટની ઉચ્ચ સંભાવનાને સૂચવે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ સતત રેટેડ એકમોની દેખરેખ રાખે છે અને જ્યારે ફાઇનાન્શિયલ અથવા બજારની સ્થિતિ બદલાય છે ત્યારે રેટિંગ્સમાં સુધારો કરે છે. આ રેટિંગ રોકાણકારો, ધિરાણકર્તાઓ અને નિયમનકારોને માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં અને જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
 

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી વિરુદ્ધ ક્રેડિટ બ્યુરો વચ્ચેનો તફાવત

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી કંપનીઓ, સરકારો અને ડેબ્ટ સાધનો જેવા કે બોન્ડ્સની નાણાકીય તાકાતનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ એજન્સીઓ એએએ અથવા બીબીબી જેવા રેટિંગ્સ પ્રદાન કરે છે જે રોકાણકારોને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિસ્ક સમજવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણોમાં CRISIL, ICRA, મૂડીઝ અને ફિચ રેટિંગનો સમાવેશ થાય છે.

બીજી તરફ, ક્રેડિટ બ્યુરો, વ્યક્તિઓ અને બિઝનેસ પર તેમના ઉધાર અને પરત ચુકવણીના વર્તનને ટ્રૅક કરીને ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તે ક્રેડિટ સ્કોર અને રિપોર્ટ પ્રદાન કરે છે જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ લોનની મંજૂરીઓ અને ઇન્ટરેસ્ટ દરો નક્કી કરવા માટે કરે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ રોકાણકારો માટે રોકાણના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જ્યારે ક્રેડિટ બ્યુરો ધિરાણકર્તાઓ માટે ઉધારના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓનું મહત્વ શું છે?

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ જેવી સંસ્થાઓ વ્યક્તિઓ અને નાના ઉદ્યોગોથી લઈને મોટા કોર્પોરેશનો, રાષ્ટ્રો અને બિન-નફાકારક સંસ્થાઓ સુધી વિવિધ પ્રકારની સંસ્થાઓની વિશાળ શ્રેણીનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને ક્રેડિટ રેટિંગ્સ આપે છે.

એક રેટિંગ આપતા પહેલાં, નાણાકીય નિવેદનો, ડેબ્ટ પ્રકાર અને રકમ, ધિરાણ અને ઉધાર ઇતિહાસ, ડેબ્ટ ચુકવણી ક્ષમતા, પાછલી ક્રેડિટ પેબેક વર્તન વગેરે સહિતના ઘણા માપદંડ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

તેઓ શાહુકાર અને રોકાણકારોને વિશ્લેષણ અને શિક્ષિત ધિરાણ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગીઓ કરવા માટે, કંપનીના ક્રેડિટ રેટિંગ ઉપરાંત, અન્ય ઇનપુટ્સ પણ આપે છે. આ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ.

વધુ સારી / વધુ સારી ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધિરાણકર્તાઓ માટે ઓછા ડિફોલ્ટ રિસ્ક સૂચવે છે, જે કંપનીને વધુ ઝડપથી અને સસ્તા ઇન્ટરેસ્ટ દરો પર ધિરાણ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. નાણાકીય બજારના નિયમો ક્રેડિટ રેટિંગ્સ પર આધારિત છે જે સંસ્થાઓને આપવામાં આવે છે.