म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी क्या है

परिचय

एसडब्ल्यूपी के रूप में भी जाना जाने वाला सिस्टमेटिक निकासी प्लान आपके इनकम लक्ष्यों के अनुरूप सॉफ्टवेयर की मदद से अनुकूलित है. दूसरी ओर, एसआईपी एक निश्चित राशि पर आधारित है जो पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर फंड में निवेश की जाती है.

SWP म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट के लिए सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है. इसे इक्विटी-ओरिएंटेड MFs में इन्वेस्ट करके इन्वेस्टर के लिए धन बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. एसआईपी पर एसडब्ल्यूपी का लाभ यह है कि इन्वेस्टर बिना किसी दंड या टैक्स देयता के अपने इन्वेस्टमेंट से पैसे निकाल सकते हैं.

उदाहरण के साथ सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान क्या है

म्यूचुअल फंड में SWP

इन्वेस्टर अपने MF डिस्ट्रीब्यूटर के पास उपलब्ध SWP विकल्प का उपयोग करके नियमित अंतराल पर डिपॉजिट करते हैं. इन रेगुलर डिपॉजिट का उपयोग इन्वेस्टर द्वारा निर्धारित अवधि में समय-समय पर MF स्कीम की यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है.

जब इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो से पैसे निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो उन्हें डिस्ट्रीब्यूटर से अपने बैंक अकाउंट में वांछित राशि ट्रांसफर करने का अनुरोध करना चाहिए. फिर डिस्ट्रीब्यूटर प्रत्येक स्कीम से समान राशि डेबिट करेगा, जिसमें उन्होंने इन्वेस्ट की है और इसे इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट में क्रेडिट करेगा.

SWP, भारत में म्यूचुअल फंड में, एक स्कीम है जो इन्वेस्टर को साप्ताहिक, पहली वार या मासिक सिस्टमेटिक निकासी प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देती है. इसे सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) भी कहा जाता है और इसे सेबी के दिशानिर्देशों के तहत एएमसी द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है.

SWP स्कीम उन लोगों के लिए उपयोगी है जिन्हें अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने का समय नहीं है और कुछ समय के दौरान व्यवस्थित रूप से इन्वेस्ट करना चाहते हैं. इन्वेस्टर इन्वेस्टमेंट की अवधि और निर्धारित समय सीमा के भीतर इन्वेस्ट की जाने वाली राशि चुन सकता है, जैसे कि हर सप्ताह, पहली रात या महीने. यह पैसा उनके बैंक अकाउंट से पहले से निर्धारित तिथि जैसे साप्ताहिक, पक्षवार या मासिक रूप से डेबिट किया जाता है और उनकी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट किया जाता है.

सिस्टमेटिक निकासी प्लान के साथ अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें

एसडब्ल्यूपी इन्वेस्टर को एक बार में एक महत्वपूर्ण लंपसम इन्वेस्टमेंट करने की बजाय नियमित रूप से छोटे इन्वेस्टमेंट करने में सक्षम बनाता है. यह उन्हें यह निर्णय लेने की समस्या से बचने में भी मदद करता है कि कौन सी स्कीम में इन्वेस्ट करनी है और मार्केट कमजोर होने पर इन्वेस्ट करने से रोकती है, और कीमतें गिरती हैं. इन्वेस्टर किसी भी AMC/म्यूचुअल फंड एजेंट/बैंक के साथ SWP सुविधा सेट कर सकते हैं, जो इस सुविधा को प्रदान करते हैं.

भारत में म्यूचुअल फंड में SWP एक सुविधा है, जो आपको मेच्योरिटी से पहले अपने म्यूचुअल फंड यूनिट से पैसे निकालने की सुविधा देता है. यह कई म्यूचुअल फंड में आम है, जहां इन्वेस्टर को यह करने की अनुमति दी जाती है, कुछ शर्तों के अधीन.

सबसे महत्वपूर्ण यह है कि ऐसे निकासी पर कोई एक्जिट लोड नहीं लिया जाता है. जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं, तो इन्वेस्टमेंट की अवधि मेच्योरिटी अवधि के रूप में निर्दिष्ट की जाती है. अगर आप इस मेच्योरिटी अवधि से पहले अपने इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलना चाहते हैं, तो आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना होगा. आपके इन्वेस्टमेंट को जल्द से निकालने या रिडीम करने के लिए यह शुल्क यूनिट की वैल्यू का 1% तक हो सकता है.

एसडब्ल्यूपी कैसे काम करता है?

SWP आपको प्रति इन्वेस्टमेंट साइकिल (मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक) की फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट राशि के साथ म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट करने और छोटे टिकट साइज़ के मामले में भी इन्वेस्ट करने की सुविधा प्रदान करता है. इस प्लान के साथ, इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो में अधिक यूनिट जमा करने के लिए हर महीने/तिमाही/अर्धवार्षिक निश्चित राशि का योगदान देगा.

SWP आपको समय के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाने की अनुमति देता है और इन्वेस्टर के लिए लाभदायक है जो नियमित अंतराल पर विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम में यूनिट खरीदना चाहते हैं, या तो मासिक या त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक या वार्षिक. SWP अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस में उपलब्ध है, और हम इस प्लान पर विस्तार से विस्तार से चर्चा करेंगे:

भारत में म्यूचुअल फंड में SWP- सिस्टमेटिक निकासी प्लान

AMC की कोई भी इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम होल्डिंग इन्वेस्टर SWP सुविधा के लाभ का लाभ उठा सकता है. SWP, या सिस्टमेटिक निकासी प्लान, इन्वेस्टर को सिस्टमेटिक/प्लान किए गए आधार पर अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से पैसे निकालने की अनुमति देता है. हालांकि, यह सुविधा डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए उपलब्ध नहीं है.

SWP सुविधा ULIP और इक्विटी म्यूचुअल फंड दोनों के लिए उपलब्ध है. हालांकि यह सुविधा इक्विटी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए उपलब्ध है, लेकिन निकासी राशि की गणना एनएवी के आधार पर की जाएगी और प्रति यूनिट ₹10/- नहीं.

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि रु. 50000/-/- और उससे अधिक होने पर ही एसडब्ल्यूपी सुविधा उपलब्ध होगी. और एसडब्ल्यूपी के तहत निकासी करने के लिए न्यूनतम राशि रु. 50,000/ होनी चाहिए/-

म्यूचुअल फंड में SWP पर स्विच करना - यह आपकी मदद कैसे करता है?

इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने के बाद इन्वेस्टर संबंधित एएमसी को एप्लीकेशन सबमिट करके और इकाइयों को एएमसी को सरेंडर करके सिस्टमेटिक निकासी सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. एप्लीकेशन फॉर्म भरा जाना चाहिए ताकि एक बार निवेशक निकासी का अनुरोध करने के बाद, उसे कितना पैसा निकालना चाहता है और कितनी बार वह इसे निकालना चाहता है इसके बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी.

अगर आपने आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल, एचडीएफसी, टाटा और रिलायंस जैसी म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट किया है और अपने प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट और संचित डिविडेंड को निकालना चाहते हैं, तो एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विद्ड्रॉल प्लान) आपको ऐसा करने में मदद कर सकता है.

म्यूचुअल फंड ने भारत में म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी लॉन्च किया है जो बिना किसी अतिरिक्त शुल्क या टैक्स के अपने इन्वेस्टमेंट को निकालना चाहते हैं.

एलटीसीजी (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन) टैक्स जैसे इन्वेस्टमेंट बेचने के अन्य तरीकों से भारत में म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने के बजाय नियमित अंतराल पर एसेट से आंशिक निकासी करने की अनुमति देता है.

लपेटना

SWP आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में लिक्विडिटी जोड़ता है. हालांकि एसडब्ल्यूपी के साथ एक वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन आप बिना किसी टैक्स प्रभाव का सामना किए या फंड के वर्तमान एनएवी पर स्कीम में राशि को दोबारा इन्वेस्ट किए आसानी से अपने सभी पैसे निकाल सकते हैं.