SIP कैसे बंद करें?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एकमुश्त राशि के बजाय छोटे, नियमित योगदान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक तरीका है. यह इन्वेस्टर को पूर्वनिर्धारित अंतराल पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है-जैसे मासिक या तिमाही-जिससे धीरे-धीरे धन बनाना और अनुशासित रहना आसान हो जाता है. एसआईपी रुपये की औसत लागत और कंपाउंडिंग की शक्ति से भी लाभ उठाते हैं, जिससे निवेशकों को समय के साथ मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है. यह एसआईपी को लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक सुविधाजनक और सुलभ विकल्प बनाता है. 

निवेशक अवधि के बीच अपनी एसआईपी को कैंसल या पॉज़ क्यों करते हैं?

कई कारण हैं कि इन्वेस्टर अपनी एसआईपी को रोकना या कैंसल करना चाहते हैं. अगर आप उन निवेशकों में से एक हैं, तो आपको जानना चाहिए कि एसआईपी कैसे कैंसल करें. एसआईपी कैंसल करने के कुछ सबसे आम कारण इस प्रकार हैं:

● अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव आता है, तो इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को निकालना या म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करना चाहते हैं. वे अपने इन्वेस्टमेंट से नुकसान नहीं होना चाहते. इसलिए, इन नुकसानों से बचने के लिए, वे अपनी ऐक्टिव SIP को रोकना चाह सकते हैं.

● अगर आपने लंबे समय तक खराब प्रदर्शन में इन्वेस्ट किया है, तो आपको यह जानना चाहिए कि म्यूचुअल फंड एसआईपी कैसे बंद करें. परफॉर्मेंस इन्वेस्टर को फंड के खिलाफ बदल सकता है और उन्हें इन्वेस्टमेंट से अपना पैसा निकालना चाहिए.

● अगर फंड का समग्र उद्देश्य फंड के उद्देश्य में बदलाव होता है, तो इन्वेस्टर एसआईपी को कैंसल करना चाहता है, भले ही फंड का एसेट एलोकेशन बदल जाता है. इसलिए, रिटर्न की दर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

● कई उदाहरण हैं जहां फंड मैनेजर बदलता है; इसलिए, फंड का इन्वेस्टिंग पैटर्न भी बदल सकता है. अगर आप इन बाहरी चीजों से खुद को सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो आप अपनी SIP को कैंसल कर सकते हैं.
● अगर कोई इन्वेस्टर कोई फाइनेंशियल एमरजेंसी है और तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता वाले कार्य के लिए फंड की आवश्यकता है, तो इन्वेस्टर भी SIP को कैंसल करना चाह सकता है.

इसलिए, कई घटनाएं निवेशक को एसआईपी कैंसल करने के लिए प्रभावित कर सकती हैं. एक इन्वेस्टर के रूप में, आपको यह जानना चाहिए कि अपनी आवश्यकताओं के लिए फंड प्राप्त करने या जोखिमपूर्ण इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलने के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी कैसे कैंसल करें.

म्यूचुअल फंड SIP रिडेम्पशन को समझना

अपने इन्वेस्टमेंट को प्रभावी रूप से मैनेज करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ उन्हें संरेखित करने के लिए म्यूचुअल फंड SIP रिडेम्पशन को समझना आवश्यक है. SIP रिडेम्पशन का अर्थ है आपके सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट के माध्यम से संचित सभी या कुछ यूनिट को बेचना. जबकि एसआईपी आपको नियमित रूप से इन्वेस्ट करने में मदद करती है, तो रिडेम्पशन आपको आवश्यकता पड़ने पर फंड निकालने की अनुमति देता है, जो एक्जिट लोड, टैक्स के प्रभाव और मार्केट की स्थिति जैसे कारकों के अधीन है. जानें कि कैसे और कब रिडीम करें, यह सुनिश्चित करता है कि आप रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें, अनावश्यक शुल्क से बचें और अपनी एसआईपी को एडजस्ट या रोकने के बारे में सूचित निर्णय लें. 

म्यूचुअल फंड एसआईपी को अस्थायी रूप से कैसे रोकें?

अगर आपको छोटी अवधि के लिए कुछ फंड की आवश्यकता है, तो आप उन्हें कैंसल करने के बजाय अपने SIP को रोक सकते हैं. अपनी SIP को अस्थायी रूप से रोकने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

•    अपने बैंक से संपर्क करें और उन्हें अपने SIP भुगतान के लिए ऑटो डेबिट विकल्प को कैंसल करने के लिए कहें
•    बैंक से संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप SIP भुगतान को दोबारा ऐक्टिवेट करने की योजना कब बनाते हैं

हालांकि, आप केवल दो महीनों के लिए एसआईपी को अस्थायी रूप से सस्पेंड कर सकते हैं. इसके बाद, अगर आप एसआईपी रीस्टार्ट करने के लिए बैंक को कोई प्रक्रिया नहीं देते हैं, तो एसआईपी एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा ऑटोमैटिक रूप से कैंसल हो जाएगी.

इसलिए, आपको दो महीनों से अधिक समय के लिए SIP भुगतान छोड़ने से बचना चाहिए.

SIP ऑनलाइन कैसे बंद करें?

अगर आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए ट्रेडिंग ऐप या अन्य ऑनलाइन तरीकों का उपयोग करते हैं, तो आपको जानना चाहिए कि ऑनलाइन SIP कैसे बंद करें. आपकी SIP ऑनलाइन कैंसल करने के विभिन्न तरीके हैं.

अगर आप SIP को ऑनलाइन कैंसल करने के उत्तर की तलाश कर रहे हैं, तो आपको अपने लिए उपलब्ध विभिन्न SIP कैंसलेशन विकल्पों के बारे में जानना चाहिए. एसआईपी स्वैच्छिक होते हैं, और आप उन पर पूरा नियंत्रण रखते हैं. यहां बताया गया है कि विभिन्न तरीकों का उपयोग करके SIP को ऑनलाइन कैसे बंद करें:

● AMC वेबसाइट पर जाएं

एसआईपी भुगतान करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाना चाहिए. अगर आप SIP कैंसल करना चाहते हैं, तो आपके पास अपना फोलियो नंबर और बैंक अकाउंट विवरण होना चाहिए. वेबसाइट को एक्सेस करने के लिए आपके लॉग-इन क्रेडेंशियल का भी एक्सेस होना चाहिए.

पोर्टल दर्ज करने के बाद, उस SIP को चुनें जिसे आप कैंसल या पॉज़ करना चाहते हैं. 'एसआईपी कैंसल करें' विकल्प पर क्लिक करें. AMC आपके अनुरोध को प्रोसेस करने और SIP भुगतान कैंसल करने में 21 दिन तक का समय लेगा. अनुरोध प्रोसेस होने के बाद, ऑटोमैटिक भुगतान बंद हो जाएगा. हालांकि, पिछले एसआईपी के माध्यम से आपके द्वारा किए गए इन्वेस्टमेंट फंड में इन्वेस्ट रहेंगे. अगर आप ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में SIP कैसे बंद करें, तो आप इसे अपने ट्रेडिंग ऐप के माध्यम से कर सकते हैं.

● एजेंट से संपर्क करें

अगर आपने ऑनलाइन एजेंट में इन्वेस्ट किया है, तो अगर आप अपने SIP भुगतान को कैंसल करना चाहते हैं, तो आपको उनसे संपर्क करना होगा. एजेंट आपकी ओर से कैंसलेशन का अनुरोध करेगा. एजेंट फंड को मैनेज करते हुए एएमसी से संपर्क करेगा और कैंसलेशन का अनुरोध करेगा. अनुरोध प्रोसेस होने के बाद, वे इन्वेस्टर को सूचित करेंगे.

● ऑनलाइन डिस्ट्रीब्यूटर प्लेटफॉर्म

अगर आपने म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है और ऑनलाइन डिस्ट्रीब्यूटर प्लेटफॉर्म के माध्यम से एसआईपी भुगतान ऐक्टिवेट किए हैं, तो आप एसआईपी को कैंसल करने के लिए प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं. आप प्लेटफॉर्म में लॉग-इन कर सकते हैं और आगामी तरीकों से इन्वेस्ट करना बंद करने के लिए 'एसआईपी कैंसल करें' विकल्प पर क्लिक कर सकते हैं.

SIP ऑफलाइन कैसे बंद करें?

एसआईपी कैंसल करने के कई ऑनलाइन तरीके हैं. हालांकि, आपको यह जानना चाहिए कि म्यूचुअल फंड एसआईपी ऑफलाइन कैसे बंद करें. आपको म्यूचुअल फंड को मैनेज करने वाली एसेट मैनेजमेंट कंपनी से संपर्क करना चाहिए, जिसमें आपने इन्वेस्टमेंट किए हैं और उन्हें सूचित करना चाहिए कि आप एसआईपी कैंसल करने में रुचि रखते हैं. इसके बाद, AMC के ऑफिस या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट से अपॉइंटमेंट फॉर्म प्राप्त करें.

आपको इन्वेस्टमेंट के बारे में सभी महत्वपूर्ण विवरण भरना होगा, जैसे फोलियो नंबर, म्यूचुअल फंड स्कीम का नाम, म्यूचुअल फंड से लिंक बैंक अकाउंट का विवरण, एसआईपी राशि आदि. आपको फॉर्म पर SIP भुगतान के लिए अपनी वांछित अंतिम तिथि भी दर्शानी चाहिए.

फॉर्म भरने के बाद, इसे AMC या RTA ऑफिस में सबमिट करें. ए<एमसी कैंसलेशन का अनुरोध करेगा, जिसे अगले 21 दिनों में प्रोसेस किया जाएगा. हालांकि, एएमसी के आधार पर, कैंसलेशन प्रोसेस में एक या दो अधिक समय लग सकता है. इसके अलावा, निवेशक को बैंक में जाना होगा और एसआईपी को कैंसल करने के लिए बैंक से अनुरोध करके एनएसीएच मैंडेट को पूरा करना होगा.

एक बार इन्वेस्टर बैंक से एएमसी में लिखित कन्फर्मेशन सबमिट करने के बाद, बिलर को सिस्टम से हटा दिया जाएगा. इन चरणों के बाद, इन्वेस्टर अकाउंट से कोई SIP कटौती नहीं की जाएगी.
 

म्यूचुअल फंड में अपना SIP इन्वेस्टमेंट कैसे निकालें?

• अपने म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या एएमसी अकाउंट में लॉग-इन करें, जहां आपकी एसआईपी रजिस्टर्ड है 
• पोर्टफोलियो या इन्वेस्टमेंट सेक्शन में जाएं और विशिष्ट म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें 
• "रिडीम" या "निकासी" विकल्प चुनें और यूनिट की संख्या या राशि निर्दिष्ट करें जिसे आप निकालना चाहते हैं 
• अनुरोध की पुष्टि करने से पहले लागू एक्जिट लोड या टैक्स प्रभावों को रिव्यू करें 
• रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करें; आमतौर पर स्टैंडर्ड सेटलमेंट अवधि (T+2/T+3) के भीतर आपके बैंक अकाउंट में आय जमा कर दी जाती है 

SIP इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने के क्या कारण हैं

इन्वेस्टर अपनी SIP इन्वेस्टमेंट को विभिन्न कारणों से रिडीम कर सकते हैं, जो बदलती फाइनेंशियल ज़रूरतों और मार्केट की स्थितियों के आधार पर होते हैं. सामान्य प्रेरणाओं में एक विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करना शामिल है, जैसे कि शिक्षा, घर खरीदना या एमरजेंसी खर्चों को पूरा करना. कुछ इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने, बेहतर परफॉर्मिंग फंड पर स्विच करने या मार्केट के उतार-चढ़ाव के एक्सपोज़र को कम करने के लिए रिडीम करते हैं. इसके अलावा, पर्सनल इनकम, रिस्क लेने की क्षमता या इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी में बदलाव भी एसआईपी रिडेम्पशन को तेज़ कर सकते हैं, जिससे इन्वेस्टर वर्तमान प्राथमिकताओं के साथ अपने फाइनेंस को फिर से अलाइन कर सकते हैं. 

आपको अपने म्यूचुअल फंड SIP इन्वेस्टमेंट को रोकने से क्यों बचना चाहिए?

अपनी म्यूचुअल फंड SIP को बंद करने से बचना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वेल्थ क्रिएशन में निरंतरता सुनिश्चित करता है और आपको कंपाउंडिंग और रुपये की औसत लागत से पूरी तरह से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान एसआईपी को बंद करने से आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को बाधित हो सकता है और आपके इन्वेस्टमेंट की संभावित वृद्धि को कम कर सकता है. अपनी एसआईपी को जारी रखने से आपको शॉर्ट-टर्म अस्थिरता के बावजूद अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के अनुशासित और अलाइन रहने में मदद मिलती है.

आपको अपने SIP इन्वेस्टमेंट को रोकने से क्यों बचना चाहिए: 

• आप लॉन्ग-टर्म कंपाउंडिंग लाभों को मिस कर सकते हैं 
• कम लागत वाली यूनिट संचय के लिए मार्केट में गिरावट के अवसर बन जाते हैं 
• योगदान में बाधा आने से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों में देरी हो सकती है या उसे खराब कर सकता है 
• इन्वेस्टमेंट में रहने से अनुशासन बनाए रखने और भावनात्मक निर्णय लेने को कम करने में मदद मिलती है 
• नियमित इन्वेस्टमेंट से समय के साथ मार्केट की अस्थिरता का प्रभाव आसान हो जाता है 

निष्कर्ष

अगर आप म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से इन्वेस्ट कर रहे हैं और ऐक्टिव एसआईपी रखते हैं, तो आपको यह जानना चाहिए कि म्यूचुअल फंड एसआईपी कैसे बंद करें. प्रोसेस के बारे में जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको तुरंत फंड की आवश्यकता हो सकती है और आपको अपनी पूरी इनकम तक एक्सेस की आवश्यकता हो सकती है. अगर मार्केट अप-टू-मार्क नहीं कर रहा है, तो आप एसआईपी को भी कैंसल करना चाह सकते हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर, इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे कारकों को ध्यान में रखकर व्यक्तियों को अपने मासिक इन्वेस्टमेंट की भविष्य की वैल्यू का अनुमान लगाने में मदद करता है.

इसलिए, वास्तविक कैंसलेशन करने से पहले म्यूचुअल फंड एसआईपी को कैसे कैंसल करें विभिन्न तरीकों पर विचार करें. आपको सभी विकल्पों की तुलना करनी चाहिए और अपने SIP को कैंसल करने का एक सुविधाजनक तरीका चुनना चाहिए. इसके अलावा, आपको अपना अनुरोध दर्ज करने से पहले SIP कैंसलेशन शुल्क चेक करना होगा.