एसआईपी में निवेश कैसे करें

परिचय

एक बार में एक बड़ी राशि इन्वेस्ट करना हर किसी की टीम का कप नहीं है, और क्या हम सभी के पास समान फाइनेंशियल क्षमता है. निवेशकों का एक बड़ा समूह वेतनभोगी व्यक्ति है जो मासिक वेतन अर्जित करते हैं. वे अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा लगातार इन्वेस्ट करने और लंबे समय तक इससे कमाने का तरीका खोजते हैं. ऐसे मामले में, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड में हर महीने एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देकर मदद करता है. इस लेख में, हम SIP के बारे में सब कुछ जानेंगे- यह क्या है और SIP में सही तरीके से इन्वेस्ट कैसे करें.

एसआईपी में निवेश कैसे करें? :

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP आवधिक (मुख्य रूप से मासिक) आधार पर इन्वेस्ट करने का एक तरीका है. आइए समझते हैं कि SIP कैसे एक उदाहरण के साथ काम करता है:

मान लीजिए आप प्रति माह ₹70,000 कमाते हैं. सभी खर्चों के बाद, आप ₹30,000 बचाते हैं, जिनमें से आप ₹10,000 को लिक्विड कैश के रूप में रखना चाहते हैं. शेष ₹20,000 का इस्तेमाल SIP के माध्यम से एक या एक से अधिक म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए किया जा सकता है. आप या तो एक म्यूचुअल फंड एसआईपी में ₹20,000 इन्वेस्ट कर सकते हैं, या अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने के लिए चार अलग-अलग फंड में ₹5,000 आवंटित करने का विकल्प चुन सकते हैं. SIP का विकल्प चुनने का मतलब है कि आप हर महीने पूर्वनिर्धारित तिथि पर उस निश्चित राशि को इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन रहे हैं. हालांकि, आप किसी भी समय अपने इन्वेस्टमेंट को निकाल सकते हैं.

आप SIP से कितना रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं?

एसआईपी से रिटर्न म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है. हालांकि, यह रिटर्न निर्धारित करने का एकमात्र कारक नहीं है. एसआईपी आपको एक मजबूत इन्वेस्टमेंट आदत बनाने में मदद करता है जो लंबे समय के इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक है. यह आपको अपनी सीमित बचत के माध्यम से स्वस्थ रिटर्न जनरेट करने का अवसर देता है. SIP में gem कंपाउंडिंग है, जिसका मतलब है कि आपके द्वारा अर्जित ब्याज़ को हर अवधि में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. चलो देखते हैं कि यह कैसा जादू करता है:

मान लीजिए कि आपने SIP में ₹20,000 का इन्वेस्टमेंट करने की योजना बनाई है और 20 वर्षों तक इन्वेस्टमेंट बनाए रखना चाहते हैं. उस अवधि में, आपने ₹48 लाख का इन्वेस्टमेंट किया होगा. अब यहां सरप्राइज़ आता है- वार्षिक रिटर्न की दर 15% होने पर विचार करते हुए, आपका 48 लाख 20 वर्षों में 3 करोड़ से अधिक का कॉर्पस बन जाएगा!

लेकिन अगला प्रश्न है - क्या आप केवल पूरे 20 वर्षों के लिए ₹20,000 का निवेश करेंगे? शायद नहीं! जैसा कि आपकी आय बढ़ती है, आप अपने इन्वेस्टमेंट को भी बढ़ाने पर विचार करेंगे. स्टेप-अप एसआईपी की भूमिका आती है.

स्टेप-अप एसआईपी

स्टेप-अप SIP आपको हर साल ऑटोमैटिक रूप से अपनी इन्वेस्टमेंट राशि बढ़ाने की अनुमति देता है. उदाहरण के लिए, अगर आप 10% स्टेप-अप का विकल्प चुनते हैं, तो आपको अगले वर्ष से रु. 22,000 (उपरोक्त उदाहरण को देखते हुए) और तीसरे वर्ष से इस पर एक और 10% का इन्वेस्टमेंट करना होगा. तो, यह आपके रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है? अच्छी तरह से-

केवल उपरोक्त उदाहरण के लिए, अगर आप 10% स्टेप-अप चुनते हैं, तो आपने लगभग ₹ 1.37 करोड़ का निवेश किया होगा और ₹ 5.16 करोड़ का कॉर्पस बनाया होगा!
 

एसआईपी में निवेश कैसे करें

अपने फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें

प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम का एक विशेष उद्देश्य है और यही है कि इन्वेस्टमेंट फंड प्राप्त करने की कोशिश कर रहा है. अब आपको अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को समझना और प्लान करना होगा और जानना होगा कि म्यूचुअल फंड स्कीम आपके जोखिम की योग्यता और फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाती है.

अगर आपको अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना मुश्किल होता है, तो आप अनुभवी फाइनेंशियल एक्सपर्ट की सहायता भी ले सकते हैं.

लंपसम इन्वेस्टमेंट पर SIP चुनें

दो अलग-अलग तरीके हैं जिनके माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. एक लंपसम इन्वेस्टमेंट प्रोसेस है जो आपकी सेविंग की एक महत्वपूर्ण राशि लेता है और दूसरा एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है जो आपको धीरे-धीरे मदद कर सकता है लेकिन धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट कर सकता है. अगर आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आपको एसआईपी का विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि इससे आपको इन्वेस्टमेंट लाभ प्रदान करते समय बजट बनाए रखने में भी मदद मिल सकती है.

केवाईसी प्रोसेस को पूरा करें

चाहे फंड हाउस, एसेट मैनेजमेंट कंपनी हो, या थर्ड पार्टी प्लेटफॉर्म जैसे कि 5Paisa अगर आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपके पास बैंक अकाउंट होना चाहिए और इसके साथ-साथ आपको अपने कस्टमर या केवाईसी प्रोसेस को भी जानना होगा.

सिक्योरिटीज़ एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया या SEBI के नियमों के अनुसार, KYC सत्यापन प्रक्रिया के अंतर्गत प्रत्येक निवेशक के लिए अनिवार्य है और इसके बिना, आपको सिक्योरिटीज़ या म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति नहीं दी जाएगी.  
 

आपको SIP में कितना इन्वेस्ट करना चाहिए

अनुभवी फाइनेंशियल प्लानर के अनुसार, एक व्यक्ति को एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड और इक्विटी में अपनी आय का कम से कम पचास प्रतिशत इन्वेस्ट करना चाहिए. इस प्रकार आप अपने इन्वेस्टमेंट पर बहुत अधिक रिटर्न अर्जित कर सकेंगे. हालांकि, अगर आप बेहतर राजस्व जनरेट करना चाहते हैं, तो आपको अपनी समग्र इन्वेस्टमेंट प्रोसेस में मरीज होना चाहिए.

इसके अलावा, याद रखें कि पूंजी बाजार के निवेश हमेशा गतिशील होते हैं और यही कारण है कि उनके पास कुछ अस्थिरता के जोखिम भी होते हैं. यह इन्वेस्टमेंट के माध्यम से किए जाने वाले रिटर्न पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है. लंबे समय तक इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करना बेहतर है क्योंकि आपके पूरे इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान मार्केट में अनियमितताओं को ठीक किया जा सकता है.

अगर आप अपने फंड को मूव करते हैं और जब भी मार्केट की स्थिति अच्छी तरह से कर रही हो, तो आपका समग्र निवेश खर्च बढ़ता रहेगा. इसके पीछे कारण यह है कि आप इन्वेस्टमेंट विधि को प्रैक्टिस कर रहे हैं जो अनुभवी फाइनेंशियल विशेषज्ञों द्वारा सुझाए गए विपरीत है जो 'मार्केट कम होने पर इक्विटी खरीदने और जब उनकी मार्केट कीमत अधिक होती है तो उन्हें बेचने की सटीक विकल्प है.’

● क्योंकि इक्विटी मार्केट गतिशील है, इसलिए यह सामान्य है कि आपके इन्वेस्टमेंट समय के दौरान लाभ और हानि दोनों के माध्यम से हो जाएंगे. फिर भी, यहां ट्रिक जितना संभव हो सके उतना समय तक एफ्लोट रहना है और यह सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने पैसे को बढ़ा सकते हैं. SIP इन्वेस्टमेंट ने इस फाइनेंशियल ट्रिक को स्थिरता से संभव बनाया है.

● जब इक्विटी मार्केट अपनी अंडरचीविंग स्थिति में हो तो अपना SIP इन्वेस्टमेंट बंद न करें और कभी भी उसी स्थिति में इन्वेस्ट करना बंद नहीं करता है. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान विभिन्न मार्केट स्थितियों (लाभ और हानि दोनों स्थितियों में) के दौरान इन्वेस्टर की सहायता कर सकते हैं.

● ऐसा इसलिए है क्योंकि SIP लोगों को एक अच्छा संतुलित इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रोत्साहित करता है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा के अंत में आपने वास्तव में इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक राजस्व प्राप्त करेंगे. बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपने मूल लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्य से विचलित नहीं हैं और एफलोट रह रहे हैं.

भारत में एसआईपी में इन्वेस्ट कैसे करें?

इस सेक्शन में, हम भारत में SIP में इन्वेस्ट कैसे करें इस बारे में जानकारी प्रदान करेंगे.

अपने इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य बताएं और अपनी जोखिम लेने की क्षमता के बारे में जानें

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करने से पहले आपको अपनी जोखिम सहिष्णुता क्षमता को पूरा करना होगा. अधिकांश मामलों में, यह देखा गया है कि व्यक्ति की आयु में वृद्धि और व्यक्ति की वित्तीय दायित्वों के साथ जोखिम सहिष्णुता कम हो जाती है.

अब आपको अपनी जोखिम सहनशीलता की क्षमता समझने के बाद आपको यह पता लगाना होगा कि आप म्यूचुअल फंड में क्यों इन्वेस्ट करना चाहते हैं या आपके इन्वेस्टमेंट के लक्ष्य क्या हैं. आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों में शादी करना, उच्च शिक्षा प्राप्त करना, आपके बच्चे की शिक्षा, कार खरीदना, रिटायरमेंट प्लानिंग आदि शामिल हो सकते हैं. अगर आपके पास अच्छी तरह से परिभाषित लक्ष्य है, तो आप अपने इन्वेस्टमेंट पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकेंगे और उसके अनुसार पोर्टफोलियो बना सकेंगे.

अपने इन्वेस्टमेंट के लिए म्यूचुअल फंड चुनें

आप अपनी जोखिम प्रोफाइल और पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्य दोनों पर निर्भर करते हुए म्यूचुअल फंड की विस्तृत रेंज से अंतिम रूप दे सकते हैं. इसके अलावा, आपको यह तय करना चाहिए कि आप अपने SIP इन्वेस्टमेंट से क्या अपेक्षा करते हैं और पिछले कुछ वर्षों में आपका फंड कैसे प्रदर्शन कर रहा है. एक बार जब आप इन बातों पर विचार कर लेते हैं, तो आप इन आसान चरणों में प्रोसेस के बारे में जान सकते हैं:
● SIP फॉर्म भरें
● ECS फॉर्म का ऑनलाइन मोड या मासिक SIP फॉर्म को प्रकट करते हुए ऑफलाइन चेक सबमिट करें
● अपना आवासीय या ID प्रूफ और कैंसल चेक प्रदान करें
● KYC फॉर्म भरें

अपनी SIP और इसकी अवधि के लिए एक विशिष्ट तिथि चुनें

SIP सिस्टम में, आपका पैसा ऑटोमैटिक रूप से बैंक अकाउंट से डेबिट हो जाता है, इसलिए आपको एक ही महीने के भीतर किश्तों में भुगतान करने या कई तिथियों के लिए एक सुविधाजनक दिन चुनना होगा (1st, 5th, 10th, 15th, 20th और 28th SIP किश्तों में प्रदान की जाने वाली सामान्य तिथियां हैं). अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, आपको SIP राशि की गणना पहले करनी होगी और फिर फंड की अवधि पर प्लान करनी होगी.

अपने इन्वेस्टमेंट अवधि के अंत तक इन्वेस्ट करते रहें

लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट होने के कारण, SIP वेल्थ बनाने के सबसे सुनिश्चित तरीकों में से एक हैं, जिसमें आपको मार्केट का दैनिक ट्रैक नहीं रखना होता है, बल्कि अधिकतम लाभों के लिए इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करना होता है.

की टेकअवेज

भारत में बहुत से लोगों के लिए, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP ने फाइनेंशियल प्लानिंग को और अधिक एक्सेस योग्य बना दिया है. अधिक महत्वपूर्ण, वेतनभोगी व्यक्ति (जिसमें अधिकांश भारतीय नागरिक शामिल हैं) अपने पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं और अगर वे एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. 

SIP के माध्यम से इन्वेस्ट करना शुरू करने से पहले आपके पास एक मान्य बैंक अकाउंट और मान्य डॉक्यूमेंट जैसे PAN कार्ड और आधार कार्ड होने चाहिए, जो KYC प्रोसेस का उपयोग करके आपकी पहचान को वेरिफाई करने में मदद करेगा. KYC पूरी होने के बाद (क्योंकि यह एक बार की प्रक्रिया है), आप अपना पहला SIP इन्वेस्टमेंट कर सकेंगे और इसे जारी रखेंगे.

इसके अलावा, यह सुनिश्चित करें कि फाइनेंशियल प्लान हो और आवश्यकता पड़ने पर एक्सपर्ट की मदद लें. याद रखें कि SIP वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए इक्विटी मार्केट से अपने रिटर्न का हिस्सा अर्जित करने का एक परफेक्ट अवसर हो सकता है.

अधिकांश भारतीय लोगों के लिए जो अपनी आजीविका को बनाए रखने के लिए अपनी मासिक सेलरी पर निर्भर करते हैं, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा का मार्ग बना सकता है. अधिकांश वेतनभोगी व्यक्ति निवेश के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग नहीं कर सकते, लेकिन एसआईपी के माध्यम से ये व्यक्ति कम से कम रु. 500 का योगदान दे सकते हैं और किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम का हिस्सा बन सकते हैं.

अगर आप SIP का विकल्प चुनना चाहते हैं लेकिन SIP शुरू करना नहीं जानते हैं, तो आपको 5Paisa पर जाना चाहिए. यह ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म आपको SIP इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से बिना किसी समय इन्वेस्टर बनने में मदद करेगा.