ईएलएसएस बनाम इक्विटी म्यूचुअल फंड

परिचय

व्यक्तिगत इन्वेस्टर विभिन्न प्रकार के एसेट और एसेट क्लास जैसे इक्विटी या ग्रोथ-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड पर अपने पैसे को तुरंत डिस्ट्रीब्यूट करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, आपका इन्वेस्टमेंट और इसके द्वारा उत्पन्न राजस्व कई प्रकार के टैक्स के अधीन है. लेकिन अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट के परिणामस्वरूप अपने टैक्स का बोझ कम कर सकते हैं, तो क्या होगा? किसी भी टैक्स सेविंग का विकल्प किसी भी इन्वेस्टर के लिए लाभदायक होगा, और ELSS इस तरह के विकल्पों में से एक है.

हम ईएलएसएस और इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विभिन्न मापदंडों के तार्किक और सटीक ज्ञान प्राप्त करने के लिए कई उपायों का उपयोग करके दोनों को अलग-अलग करने का प्रयास करेंगे. इसके परिणामस्वरूप, निम्नलिखित ईएलएसएस बनाम इक्विटी म्यूचुअल फंड के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी है जिसकी आपको जानकारी होनी चाहिए.

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या है?

इक्विटी फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो विभिन्न फर्म के इक्विटी के अंतर्निहित प्रोग्राम के इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर अपनी एसेट आवंटित करता है. ये फंड पूंजी विकास इन्वेस्टमेंट के लिए बेहतरीन विकल्प हैं क्योंकि उनके पास लंबी अवधि में धन उत्पन्न करने की क्षमता है. इक्विटी फंड इन्वेस्टर के लिए एक अच्छा विकल्प है जो शेयर मार्केट और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के संपर्क में आना चाहते हैं.

कुछ अनुपातों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड कई फर्मों के इक्विटी शेयरों में पर्याप्त इन्वेस्टमेंट करते हैं. यह एसेट एलोकेशन इक्विटी फंड के प्रकार और इन्वेस्टमेंट लक्ष्य से कितना अच्छा मिलता है इस पर आधारित है. बाजार की स्थिति के आधार पर, एसेट एलोकेशन में केवल स्मॉल-कैप, मिड-कैप या लार्ज-कैप कंपनियों के शेयर शामिल हो सकते हैं. शेष फंड, इक्विटी डिवीज़न को एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने के बाद, क़र्ज़ और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किए जाते हैं. यह तुरंत रिडेम्पशन अनुरोध को मैनेज करने और जोखिम कारक को कम करने में मदद करता है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं: 

● ये फंड विशेषज्ञों द्वारा मैनेज किए जाते हैं. प्रोफेशनल मार्केट रिसर्च करते हैं, कई बिज़नेस के प्रदर्शन का मूल्यांकन करते हैं, और इन्वेस्टर को सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करने वाले प्रदर्शनकारी स्टॉक में इन्वेस्टमेंट करते हैं

● SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) प्रणाली के माध्यम से, व्यक्ति इक्विटी फंड में न्यूनतम रु. 100 के लिए इन्वेस्ट कर सकता है. रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग के कारण, एसआईपी के माध्यम से इक्विटी फंड में इन्वेस्टमेंट जोखिम को कम करने और मार्केट की अस्थिरता को कम करने की एक अच्छी पसंद की रणनीति है.

● इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेशक विभिन्न स्टॉक के संपर्क में आते हैं. इसके परिणामस्वरूप, इन्वेस्टर परफॉर्मेंस से लाभ उठा सकेगा, भले ही पोर्टफोलियो में कुछ स्टॉक हों.

ELSS क्या है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम इक्विटी शेयर और इक्विटी से संबंधित साधनों में इन्वेस्टमेंट है, जो मुख्य रूप से किसी अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह होता है. हालांकि, यह किसी भी ELSS फंड में किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए क्लेम किए जा सकने वाले कटौतियों के रूप में टैक्स में राहत के साथ इन्वेस्टर को सुविधा प्रदान करता है.

आपको यह जानना चाहिए कि ELSS इन्वेस्टमेंट सेक्टर के बारे में सोचते समय इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में ELSS का मुख्य रीइन्वेस्टमेंट विभिन्न तरीके से किया जाता है. ये स्टॉक तेज़ी से बढ़ रहे हैं और रिवॉर्ड के लिए बड़ी संभावना प्रदान कर रहे हैं, लेकिन खतरा भी काफी होता है.
फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता और अनुभव के अनुसार ईएलएसएस में इन्वेस्ट करने के बाद अतिरिक्त लाभ मिलता है. इन फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों के आधार पर आपके पैसे को मूव कर सकते हैं क्योंकि इस प्लान में दी गई अवधि कम से कम तीन वर्ष है, और उसके पास निश्चित रूप से इक्विटी इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपने लाभ को अधिकतम करने में अधिक समय है.

किसी भी ELSS के लिए 3-वर्ष की न्यूनतम लॉक-इन अवधि है. निवेश की गई राशि तुरंत निकाली या लिक्विफाइड नहीं की जा सकती है. आपके इन्वेस्टमेंट सुरक्षित हैं, और आपको तीन वर्ष से पहले फंड निकालने के लिए एक स्टीप दंड का भुगतान करना होगा. फिर भी, अगले तीन वर्षों तक कोई रीइन्वेस्टमेंट या रिन्यूअल प्रतिबंध नहीं हैं.

ईएलएसएस बनाम इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

● टैक्स लाभ और लॉक-इन अवधि ELSS और रेगुलर इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर हैं. सेक्शन 80C टैक्स इंसेंटिव के कारण ईएलएसएस बहुत से इन्वेस्टर बनाता है.

● ईएलएसएस में 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में ऐसा कोई लॉक-इन नहीं है.

● म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को अगले दिन भी किसी भी समय निकाला जा सकता है. इस स्थिति में सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करने के लिए फंड आवंटित करने और दोबारा एलोकेट करने के लिए फंड मैनेजमेंट में पर्याप्त समय नहीं होगा, जबकि ईएलएसएस मामला नहीं है, और कम लिक्विडिटी प्रदान करता है.

● ELSS के तहत आप इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ, आप ऐसी कोई कटौती क्लेम नहीं कर सकते हैं.

ईएलएसएस और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच समानताएं

आइए ईएलएसएस और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच निम्नलिखित समानताओं को देखें:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड और ईएलएसएस के पीछे मौलिक विचार एक ही है. आपका पैसा दूसरों के साथ जोड़ा जाता है और सार्वजनिक रूप से ट्रेड किए गए बिज़नेस की इक्विटी में निवेश किया जाता है. 

2. निधियों और उनके आस्ति आबंटन का प्रबंधन निधि प्रबंधकों द्वारा या तो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से किया जाता है. जब रिडीम किया जाता है, एएमसी एक निकास भार लगाते हैं. फंड का वार्षिक मेंटेनेंस खर्च अनुपात शुल्क से काटा जाता है.

3. दोनों के पास टैक्स प्रतिक्रियाएं होती हैं क्योंकि वे कैपिटल गेन हैं. अगर आप यूनिट को एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो आपको लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन का अनुभव होगा. ₹1 लाख तक, लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स-फ्री है. इंडेक्सेशन के लाभ के बिना, ₹1 लाख से अधिक के प्रत्येक लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% प्लस सेस की दर से टैक्स लगाया जाता है. 

4. 12-महीने की अवधि से पहले आप प्रोग्राम से रिडीम करने वाली कोई भी यूनिट शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के रूप में टैक्सेशन के अधीन है. शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन 12% टैक्सेशन और सेस के अधीन है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ELSS क्यों?

आम इक्विटी फंड के लिए कोई लॉक-इन नहीं है, लेकिन एक्जिट लोड होता है. इसके परिणामस्वरूप, फंड मैनेजर अक्सर आकलन करते हैं कि क्या उनका पोर्टफोलियो रिडीम करने की किसी भी मांग को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरल है. यह ELSS में क्यों भिन्न है? फंड मैनेजमेंट विशिष्ट स्टॉक और पोर्टफोलियो दोनों के बारे में लंबे समय तक निर्णय ले सकता है क्योंकि प्रत्येक इन्वेस्टमेंट में तीन वर्ष का लॉक-इन पीरियड होता है. इसके अलावा, यह दर्शाता है कि फंड का प्रशासन तुरंत रिडेम्पशन प्रेशर के बारे में चिंतित नहीं है. ईएलएसएस में अक्सर बड़े आकार के फंड से कम टर्नओवर अनुपात होते हैं, जिसे चर्न रेशियो भी कहा जाता है. कुछ अधिक रिटर्न के मुख्य कारणों में से एक इसके कारण है.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड अक्सर अधिकांश इक्विटी फंड से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, ऐसे व्यक्ति भी जो अपने टैक्स बोझ को कम नहीं करना चाहते हैं, वे समय के साथ धन बनाने के लिए ELSS फंड में भाग ले सकते हैं.
 

सारांश (निवेशकों के लिए सुझाव)

● आप जिस राशि को इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे इक्विटी-लिंक्ड सेविंग प्लान में अनुमति दी जाती है. हालांकि, 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष रु. 1,50,000 तक के इन्वेस्टमेंट केवल टैक्स से मुक्त हैं. यह सबसे बड़ा इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है क्योंकि यह बेहतर रिटर्न, तेज़ लॉक-इन समय और टैक्स लाभ (3 वर्ष) की क्षमता प्रदान करता है.

● ELSS पर इन्वेस्टर और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) द्वारा अर्जित दोनों लाभांश रु. 1 लाख तक का टैक्स मुक्त हैं.

● ईएलएसएस में फिक्स्ड डिपॉजिट या पीपीएफ से अधिक जोखिम होता है, लेकिन इसमें बड़ा संभावित भुगतान भी होता है.

हमने इक्विटी म्यूचुअल फंड बनाम ईएलएसएस से संबंधित सभी बिंदुओं को यहां कवर करने की कोशिश की है. अब तक, आपने ईएलएसएस और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच के अंतर के बारे में पर्याप्त जानकारी प्राप्त की होगी और आप इससे कैसे लाभ प्राप्त कर सकते हैं. समग्र निष्कर्ष यह है कि आपको ईएलएसएस और अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करना चाहिए.

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