ELSS बनाम SIP

परिचय

ईएलएसएस और एसआईपी दो सबसे लोकप्रिय निवेश विधियां हैं, जिनके बाद पूंजी और माध्यमिक बाजार निवेशक हैं. हालांकि, परिभाषा का त्वरित स्कैन यह सिद्ध होगा कि ईएलएसएस और एसआईपी मूलभूत रूप से अलग हैं. निम्नलिखित सेक्शन ईएलएसएस बनाम एसआईपी डिबेट के आसपास के सभी मिथकों को डिबंक करते हैं ताकि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विधि चुन सकें.

ELSS क्या है?

ईएलएसएस, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम का संक्षिप्त रूप, आपको एफडी से अधिक लाभ अर्जित करने का अवसर प्राप्त करते समय टैक्स बचाने की अनुमति देता है. ईएलएसएस इन्वेस्टर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 के इन्वेस्टमेंट पर ₹ 46,800 तक का टैक्स बचा सकते हैं. आकस्मिक रूप से, ईएलएसएस एक और केवल म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो टैक्स सेविंग की सुविधा प्रदान करता है. 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आमतौर पर तीन (3) वर्षों के लॉक-इन के साथ आते हैं. भारत में कोई अन्य टैक्स-सेविंग कम इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट ऐसी कम लॉक-इन अवधि प्रदान नहीं करता है. टैक्स सेविंग और पारंपरिक इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट से अधिक रिटर्न की संभावना ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की लोकप्रियता को बढ़ाती है. 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड महंगाई को खराब करने वाले रिटर्न और स्थिरता का सही मिश्रण प्रदान करते हैं. आप बेस्ट-परफॉर्मिंग ELSS स्कीम खोजने और मिनटों के भीतर इन्वेस्ट करने के लिए 5paisa जैसी वेबसाइट स्कैन कर सकते हैं. 

SIP क्या है?

एसआईपी, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का संक्षिप्त रूप, म्यूचुअल फंड में प्रचलित इन्वेस्टमेंट सिस्टम में से एक है (अन्य एकमुश्त राशि). निवेश के एसआईपी मार्ग लेने वाले लोग हर महीने किसी भी फंड में एक निश्चित राशि का योगदान देते हैं. म्यूचुअल फंड हाउस हर महीने की एक ही तिथि पर प्रीफिक्स्ड राशि काटता है. इन्वेस्ट करते समय सही विकल्प चुनकर आप तिमाही या अर्धवार्षिक मोड का विकल्प भी चुन सकते हैं. 

एसआईपी इन्वेस्टमेंट की राशि इन्वेस्टर पर निर्भर करती है, और आप हर महीने कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है. हालांकि, एसआईपी राशि न्यूनतम निवेश योग्य राशि से अधिक होनी चाहिए. न्यूनतम निवेश योग्य राशि आमतौर पर प्रति माह ₹500 से ₹1,000 के बीच होती है.

ELSS और SIP के बीच 5 मुख्य अंतर

ईएलएसएस बनाम एसआईपी में निवेश करने के बीच शीर्ष 5 अंतर निम्नलिखित हैं:

1. निवेश में संशोधन

अगर आपको लगता है कि मार्केट अलग-अलग प्रदर्शन करेगा, तो आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेहतर आधार पर ले जाना चाहेंगे. ईएलएसएस फंड इस क्षेत्र में कम ग्रेड प्राप्त करते हैं क्योंकि आप तीन वर्ष की विंडो से पहले अपने इन्वेस्टमेंट का उपयोग नहीं कर पा रहे हैं. हालांकि, अगर आपने ईएलएसएस फंड में इन्वेस्टमेंट नहीं किया है, तो अपने एसआईपी इन्वेस्टमेंट को बदलना आसान है. म्यूचुअल फंड कंपनियां आमतौर पर हर साल दो मुफ्त ट्रांसफर की अनुमति देती हैं. जब कैपिटल मार्केट अनियमित रूप से स्विंग होता है, तो निवेशक आमतौर पर इक्विटी से डेट में बदलते हैं, और इसके विपरीत.
 
2. फाइनेंस वाहन

हालांकि एसआईपी अपने आप में और अपने आप में निवेश करने वाला वाहन नहीं है, लेकिन ईएलएसएस है. कोई भी ईएलएसएस फंड, साथ ही इक्विटी, हाइब्रिड, डेट, लिक्विड, कैपिटल प्रोटेक्शन म्यूचुअल फंड और यहां तक कि फंड ऑफ फंड भी एसआईपी विधि का उपयोग करके इन्वेस्टमेंट के लिए उपलब्ध हैं. हालांकि, ईएलएसएस इन्वेस्टर इक्विटीज़ सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करने तक सीमित हैं.

सभी निवेशकों को ईएलएसएस स्कीम की रचना का पालन करना चाहिए, जिसे आप नहीं बदल सकते हैं या नहीं बदल सकते हैं. दूसरी ओर, आप SIP दृष्टिकोण का उपयोग करके अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं. इसके कारण, मजबूत पूंजी वृद्धि के लिए आपके कुछ पैसों को इक्विटी में निवेश करना और पूंजी सुरक्षा और निरंतर विकास के लिए कर्ज़ में निवेश करना व्यावहारिक है.

3. लॉक-इन पीरियड

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. एसआईपी इन्वेस्टमेंट (ईएलएसएस के अलावा) आमतौर पर लॉक-इन अवधि नहीं होती है. हालांकि, कुछ विशिष्ट स्कीम के लिए, म्यूचुअल फंड संस्थान कभी-कभी निवेश की तिथि से एक वर्ष, दो वर्ष या तीन वर्ष पहले किए गए निकासी के लिए एक्जिट लोड लगाते हैं. इसके विपरीत, आप किसी भी परिस्थिति में तीन वर्ष से पहले ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट को हटा नहीं सकते हैं.

लॉक-इन अवधि के संदर्भ में, एसआईपी ईएलएसएस से अधिक सुविधाजनक है. हालांकि, फ्लेक्सिबिलिटी टैक्स कटौती के खर्च पर आ सकती है, क्योंकि लॉक-इन अवधि को कम करने के लिए आपको टैक्स लाभ की घोषणा करनी चाहिए.

4. टैक्स की कटौती

प्रत्येक वर्ष ₹1,50,000 का इन्वेस्टमेंट करके, ईएलएसएस फंड आपको टैक्स में ₹46,800 तक की बचत कर सकते हैं. इसके विपरीत, आप एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करके केवल टैक्स से बच सकते हैं. कई जानकारी वाले इन्वेस्टर ईएलएसएस में इन्वेस्ट करने के लिए एसआईपी विधि का उपयोग करते हैं. ऐसा करने के कई फायदे हैं. स्टार्टर्स के लिए, यह आपको बारह (12) महीनों की अवधि में अपना इन्वेस्टमेंट स्ट्रेच करने की अनुमति देता है. दूसरा, टैक्स बचाने के लिए फ्लैट राशि का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है. तीसरे, एसआईपी इन्वेस्टमेंट ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट से मैनेज करना आसान है क्योंकि आपको प्रत्येक वर्ष नए ईएलएसएस अकाउंट खोलने होंगे

5. रुपया लागत औसत का लाभ

एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का प्राथमिक लाभ रुपये लागत औसत का लाभ है. म्यूचुअल फंड में लंपसम इन्वेस्टमेंट की तुलना में एसआईपी की औसत लागत समय के साथ कम होती है. इसके अलावा, क्योंकि एसआईपी लगातार होते हैं, इन्वेस्टर एनएवी गिरने पर फंड की अतिरिक्त यूनिट प्राप्त कर सकते हैं, और अगर एनएवी बढ़ता है, तो उनके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू बढ़ जाती है. यह एसआईपी एडवांटेज ईएलएसएस फंड में भी उपलब्ध है, अगर उन्हें एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट किया जाता है.

ELSS या SIP- कौन सा बेहतर है?

निम्नलिखित जानकारी आपको सर्वोत्तम इन्वेस्टिंग विधि और समझ के लिए आपकी खोज में एडवांस करने में मदद करेगी जो बेहतर है: ELSS या SIP

निवेशक सिस्टमेटिक टैक्स सेविंग विकल्पों से लाभ उठा सकते हैं और एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस फंड निवेश करके अपनी टैक्स घटना को कम करने के लिए पिछली मिनट में तेज़ करने से बच सकते हैं.
एसआईपी इन्वेस्टमेंट निवेशकों को पैसे बचाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण विकसित करने में मदद करेगा और उन्हें रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की भी अनुमति देगा, जो अंततः ईएलएसएस फंड पर अपने रिटर्न को बढ़ाएगा.
जैसा कि पहले ही नोट किया जा चुका था, ईएलएसएस और एसआईपी दो विशिष्ट विचार हैं जो म्यूचुअल फंड की छत के नीचे आते हैं. यह ऑरेंज के साथ ऐपल की तुलना करने का प्रयास करने जैसा होगा. इसलिए, यह स्पष्ट है जो बेहतर है. निवेशक इन दो विचारों के लाभ को जोड़कर अपने लाभ को अधिकतम कर सकते हैं.

सही चयन करें और समृद्ध लाभांश प्राप्त करें

अब जब आप ईएलएसएस और एसआईपी के बीच शीर्ष अंतर जानते हैं, तो आप अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुन सकते हैं. SIP ELSS से अधिक सुविधाजनक है. लेकिन ईएलएसएस इससे जुड़े टैक्स लाभों के लिए एक पसंदीदा विकल्प है. इंटेलिजेंट इन्वेस्टर अक्सर ELSS फंड में इन्वेस्ट करने के लिए SIP रूट लेते हैं. 

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