म्यूचुअल फंड कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प

परिचय

'म्यूचुअल फंड' शब्द बहुत अच्छा और खुशी का सामना करता है. कुछ के लिए, अपनी पूंजी को पार्क करना, उच्च रिटर्न अर्जित करना और अपने आकर्षक फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करना सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट साधन है. हालांकि, कुछ अन्य लोग म्यूचुअल फंड को अत्यधिक जोखिम वाले मानते हैं. वे एक कारण से भयभीत महसूस करते हैं - कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं, और क्योंकि स्टॉक अप्रत्याशित रूप से चलते हैं, इसलिए वे अपनी पूंजी खोने से डरते हैं.

अगर आप खुद को एक कन्ज़र्वेटिव इन्वेस्टर मानते हैं जो जोखिम लेना पसंद नहीं करता है और फिर भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आप सही जगह पर हैं. आरामदायक सीट प्राप्त करें और इस सूचनात्मक लेख को देखें क्योंकि हम म्यूचुअल फंड के बारे में संरक्षक निवेशकों के सबसे आमतौर पर पूछे जाने वाले प्रश्नों का उत्तर देते हैं. आप कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने के लिए म्यूचुअल फंड में एयूएम के महत्व और टिप्स के बारे में भी जानेंगे.

म्यूचुअल फंड कितने लोकप्रिय हैं?

इस प्रश्न को समझने के लिए, आपको म्यूचुअल फंड में मैनेजमेंट या एयूएम के तहत एसेट को देखना होगा. अगस्त 2021 तक, भारत के म्यूचुअल फंड उद्योग में कुल एयूएम ₹ 36.59 ट्रिलियन है, जो अगस्त 2011 में मामूली ₹ 6.97 ट्रिलियन से पांच गुना की वृद्धि है. इस मौसम की वृद्धि के कारण होने वाले कारकों में बढ़ती अर्थव्यवस्था, बढ़ती जीडीपी (सकल घरेलू उत्पाद), लोगों की खरीद शक्ति और डिस्पोजेबल आय में वृद्धि और पूंजी और माध्यमिक बाजारों की बड़ी वृद्धि शामिल है.

यह तथ्य कि 10.8 करोड़ से अधिक हैं (जिनमें से रिटेल इन्वेस्टर के पास 8.95 करोड़ हैं) म्यूचुअल फंड अकाउंट भारत में म्यूचुअल फंड की लोकप्रियता को और साबित करते हैं. इसलिए, चाहे आप एक आक्रामक या संरक्षक निवेशक हों, आप हमेशा अपनी ज़रूरतों के लिए विशेष रूप से म्यूचुअल फंड प्राप्त कर सकते हैं. 

किन म्यूचुअल फंड स्कीम कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं?

हालांकि भारतीय म्यूचुअल फंड हाउस इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, आक्रामक, आय, फिक्स्ड मेच्योरिटी, ELSS और कैपिटल प्रोटेक्शन फंड जैसी विभिन्न स्कीम प्रदान करते हैं, लेकिन सभी स्कीम कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त नहीं हैं. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए निम्नलिखित सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्कीम हैं. आकस्मिक रूप से, ये इस कैटेगरी में म्यूचुअल फंड में सबसे अधिक AUM वाले लोग भी हैं. 

1. डेब्ट फंड

कन्ज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए डेट फंड सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं. ये फंड मुख्य रूप से सॉवरेन और कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ (गिल्ट), डिबेंचर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. डेट फंड मैनेजर आमतौर पर डेट इंस्ट्रूमेंट और शेष इक्विटी या कैश में स्कीम के तहत कुल इन्वेस्टमेंट का 65% से 70% इन्वेस्ट करते हैं. ये फंड प्योर इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त होते हैं. म्यूचुअल फंड में नेट एयूएम का एक महत्वपूर्ण भाग इस कैटेगरी में जाता है. 

2. आय फंड

आपकी मासिक आय को पूरा करने वाली नियमित आय प्रदान करने की इच्छा रखने वाले इनकम फंड. ये फंड आमतौर पर उच्च डिविडेंड उपज, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के साथ स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं. रिटायर्ड प्रोफेशनल अक्सर रिटायरमेंट के बाद की आय को पूरा करने के लिए इनकम फंड चुनते हैं. 

3. बैलेंस फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, बैलेंस्ड फंड विकास और नियमित आय प्रदान करता है. ये फंड आमतौर पर डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट में 40% से 60% तक इन्वेस्ट करते हैं. हालांकि इन फंड में अस्थिरता शुद्ध इक्विटी फंड से कम है, लेकिन इक्विटी और डेट मार्केट के इनवर्स रिलेशनशिप के कारण पूंजी की वृद्धि प्रभावित हो सकती है. आमतौर पर, जब इक्विटी मार्केट बढ़ता है, तो डेट मार्केट गिर जाता है और इसके विपरीत. 

4. लिक्विड फंड

लिक्विड फंड शॉर्ट टर्म के लिए अपना पैसा पार्क करना चाहने वाले निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त होते हैं. वे इन फंड को चुनते हैं क्योंकि ये फंड अक्सर बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में मार्जिनल रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. लिक्विड फंड आमतौर पर ट्रेजरी बिल और कमर्शियल पेपर जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करें और जोखिम-मुक्त माने जाते हैं. 

5. गिल्ट फंड

अगर आप कैपिटल प्रोटेक्शन चाहते हैं, तो आप गिल्ट फंड में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं. ये फंड सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और कोई भी क्रेडिट जोखिम नहीं लेते हैं. हालांकि, अगर ब्याज़ दरें कम हो जाती हैं, तो आपको नुकसान पहुंचना पड़ सकता है. 

अब जब आप कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्कीम जानते हैं, तो आइए समझें कि इन्वेस्ट करने से पहले आपको म्यूचुअल फंड डेटा में एयूएम क्यों चेक करना चाहिए. 

क्या आपको निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड डेटा में AUM का मूल्यांकन करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड डेटा में एयूएम का मूल्यांकन करना एक पूरी आवश्यकता है जब आप सर्वश्रेष्ठ एसेट मैनेजमेंट कंपनी खोजना चाहते हैं. म्यूचुअल फंड में एयूएम आपको बचा सकता है जब आप प्रोडक्ट ब्रोशर, मार्केटिंग कॉल, आकर्षक विज्ञापन और विशेषज्ञ सलाह के बीच खो जाते हैं.

अंगूठे के नियम के रूप में, म्यूचुअल फंड डेटा में एयूएम एएमसी में निवेशकों के हित को दर्शाता है. अगर कंपनी ने अपने निवेशकों के लिए निरंतर लाभ जनरेट किए हैं, तो AUM अधिकतर संभावनाएं अधिक होगी. लेकिन, अगर कंपनी एक लैकलस्टर परफॉर्मेंस दिखाती है, तो निवेशक अपने पैसे निकाल देंगे, और एयूएम नीचे आएगा.

इसलिए, म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको म्यूचुअल फंड में AUM चेक करना चाहिए और सही निर्णय लेना चाहिए.

क्या कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए?

अगर आप म्यूचुअल फंड डेटा में एयूएम पर विचार करते हैं, तो आप आसानी से समझ सकते हैं कि म्यूचुअल फंड भारत के सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों में से एक है. म्यूचुअल फंड स्थिरता, उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. आप सुविधाजनक रूप से 5पैसे जैसी वेबसाइट पर जा सकते हैं और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसके अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट या सॉवरेन सेविंग स्कीम के विपरीत, आप किसी भी समय अपने इन्वेस्टमेंट को निकाल सकते हैं. इसलिए, बॉटमलाइन यह है कि कंजर्वेटिव इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं और उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं और कई जोखिम उठा सकते हैं.