जानें कि म्यूचुअल फंड कैसे ट्रांसफर करें

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करना उन निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण कदम हो सकता है जो अकाउंट मूव करना, होल्डिंग कंसोलिडेट करना या स्वामित्व बदलना चाहते हैं. अकाउंट के बीच कैश मूव करते समय, विरासत के कारण स्वामित्व बदलते समय या नए फाइनेंशियल संस्थान में स्विच करते समय ट्रांसफर प्रक्रिया को समझना महत्वपूर्ण है. यह ट्रांसफर फॉर्म पूरा करना, टैक्स रेमिफिकेशन को समझना और कुछ डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं को पूरा करने जैसी नेविगेटिंग प्रोसेस को शामिल करता है. 

आप उचित प्रक्रियाओं का पालन करके और सबसे प्रभावी तकनीकों का उपयोग करके अपने इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित करते समय एक निर्बाध संक्रमण सुनिश्चित कर सकते हैं. यह ट्यूटोरियल आपको म्यूचुअल फंड ट्रांसफर प्रोसेस के हर चरण के माध्यम से लाएगा, जिससे आप अपने पोर्टफोलियो को अधिक कुशलतापूर्वक और आसानी से मैनेज कर सकेंगे.
 

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड ऐसे इन्वेस्टमेंट वाहन हैं जो विभिन्न प्रतिभागियों के पैसे को एकत्र करते हैं और इसे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य एसेट के विभिन्न पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करते हैं. म्यूचुअल फंड, जो अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, व्यापक मार्केट विशेषज्ञता की आवश्यकता के बिना एसेट के विविध चयन तक एक्सेस प्राप्त करने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं. 

वे विभिन्न प्रकार के जोखिम सहिष्णुताओं और फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करते हैं, सावधानीपूर्वक बॉन्ड फंड से लेकर आक्रामक इक्विटी फंड तक के विकल्प. निवेशक को फंड की एसेट की सफलता के आधार पर रिटर्न मिलता है. म्यूचुअल फंड विविधता, एक्सपर्ट मैनेजमेंट और निवेश करने के लिए सीधे दृष्टिकोण चाहने वाले लोगों के लिए बेहतर हैं, चाहे लंबे समय तक विकास, आय या स्थिरता के लिए.

क्या म्यूचुअल फंड ट्रांसफर किए जा सकते हैं?

हां, म्यूचुअल फंड को अकाउंट या स्वामित्व में ट्रांसफर किया जा सकता है, हालांकि परिस्थितियों के आधार पर प्रक्रिया अलग-अलग होती है. सामान्य परिस्थितियों में डीमैट अकाउंट के बीच फंड ट्रांसफर करना, विरासत के कारण स्वामित्व बदलना या किसी अलग फाइनेंशियल संस्थान में एसेट शिफ्ट करना शामिल हैं. आमतौर पर ट्रांसफर करने के लिए उपयुक्त फॉर्म भरने, आवश्यक पेपर प्रस्तुत करने और टैक्स रेमिफिकेशन हो सकते हैं. 

डीमैट अकाउंट के बीच सीधे ट्रांसफर आमतौर पर आसान होते हैं, हालांकि ऑफलाइन ट्रांसफर को अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता पड़ सकती है. यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि स्रोत और गंतव्य खाते अनुकूल हैं, विशेष रूप से साझा स्वामित्व या थर्ड-पार्टी ट्रांसफर की परिस्थितियों में. प्रोसेस को समझने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को उनकी वैल्यू बनाए रखते समय आसानी से और सुरक्षित रूप से मूव किया जाए.

म्यूचुअल फंड कैसे ट्रांसफर करें?

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने में कुछ महत्वपूर्ण चरण शामिल हैं, जो ट्रांसफर के प्रकार के आधार पर - डीमैट अकाउंट के बीच, स्वामित्व ट्रांसफर करना या किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में स्थानांतरित करना. डीमैट अकाउंट ट्रांसफर के लिए, आपको डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) पूरी करनी होगी और इसे अपने मौजूदा ब्रोकर को रिटर्न करना होगा. 

ऑफलाइन या स्वामित्व ट्रांसफर के लिए, ट्रांसमिशन अनुरोध फॉर्म और साथ में डॉक्यूमेंटेशन (जैसे विरासत के लिए मृत्यु प्रमाणपत्र) आवश्यक है. किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में स्विच करते समय, मौजूदा और नए दोनों प्रदाताओं को शामिल होना चाहिए, जिसके लिए अक्सर अकाउंट ट्रांसफर अनुरोध फॉर्म पूरा करना आवश्यक होता है. देरी को कम करने के लिए, सत्यापित करें कि सभी डॉक्यूमेंटेशन सही है, और लागू हो सकने वाले किसी भी टैक्स परिणाम या प्रस्थान लोड को समझें.
 

एक ब्रोकर से दूसरे ब्रोकर में म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करें

एक ब्रोकर से दूसरे ब्रोकर में म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• नए ब्रोकर के साथ अकाउंट खोलें: सुनिश्चित करें कि आपका नया अकाउंट ट्रांसफर किए गए फंड प्राप्त करने के लिए तैयार है.
• ट्रांसफर का अनुरोध करें: आप जिस म्यूचुअल फंड को ट्रांसफर करना चाहते हैं, उसके विवरण के साथ डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) भरें और इसे अपने वर्तमान ब्रोकर को सबमिट करें.
• ट्रांसफर मोड चुनें: "इंट्रा-डिपॉजिटरी" ट्रांसफर (सीडीएसएल से सीडीएसएल) या "इंटर-डिपॉजिटरी" ट्रांसफर (सीडीएसएल से एनएसडीएल) के बीच निर्णय लें.
• डॉक्यूमेंट सबमिट करें: दोनों ब्रोकर को आवश्यक फॉर्म और सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
• प्रोसेस की निगरानी करें: ट्रांसफर में आमतौर पर 5-7 बिज़नेस दिन लगते हैं. यह सुनिश्चित करें कि नए अकाउंट में आपका पोर्टफोलियो अपडेट हो.

म्यूचुअल फंड को एक डीमैट से दूसरे डीमैट में कैसे ट्रांसफर करें?

यहां बताया गया है कि आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों का उपयोग करके एक डीमैट अकाउंट से दूसरे डीमैट अकाउंट में शेयर कैसे ट्रांसफर कर सकते हैं:

ऑफलाइन विधि

• डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) प्राप्त करें: अपने वर्तमान स्टॉकब्रोकर से DIS फॉर्म का अनुरोध करें. इस फॉर्म में ट्रांसफर के लिए आवश्यक विवरण शामिल हैं.
• डीआईएस फॉर्म भरें: इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

         क. ISIN नंबर: यह 12-अंकों का कोड ट्रांसफर किए जा रहे शेयरों को सत्यापित करता है. यह सुनिश्चित करें कि यह सही है और मात्रा निर्दिष्ट करें.
         b. डीमैट अकाउंट नंबर को टार्गेट करें: DP ID और क्लाइंट ID को जोड़ने वाला 16-अंकों का कोड.
         c. ट्रांसफर मोड: डिपॉजिटरी के बीच ट्रांसफर करने के लिए इंट्रा-डिपॉजिटरी ट्रांसफर (CDSL से CDSL जैसी डिपॉजिटरी के भीतर) या "इंटर-डिपॉजिटरी" के लिए "ऑफ-मार्केट" चुनें.

• DIS फॉर्म सबमिट करें: फॉर्म पर हस्ताक्षर करें और इसे अपने वर्तमान ब्रोकर को दें. आपके ब्रोकर के आधार पर छोटी ट्रांसफर फीस लागू हो सकती है.
• स्वीकृति स्लिप कलेक्ट करें: यह स्लिप सबमिशन की पुष्टि करती है.

आपके शेयर को 3-5 कार्य दिवसों के भीतर आपके नए डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाना चाहिए.

ऑनलाइन विधि:

• ऑनलाइन ट्रांसफर के लिए रजिस्टर करें: CDSL या NSDL वेबसाइट पर जाएं और 'आसान' (CDSL) या 'स्पीड-E' (NSDL) सुविधा के लिए साइन-अप करें.
• रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरें: आवश्यक विवरण पूरा करें और फॉर्म सबमिट करें.
• डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) को सबमिट करें: अपने DP को फॉर्म की एक कॉपी प्रदान करें, जो इसे सेंट्रल डिपॉजिटरी को फॉरवर्ड करेगा.
• सत्यापन और लॉग-इन: आपके विवरण सत्यापित होने के बाद, आपको 1-2 दिनों के भीतर लॉग-इन क्रेडेंशियल प्राप्त होगा.
• ऑनलाइन शेयर ट्रांसफर करें: लॉग-इन करने के बाद, आप जरूरत पड़ने पर डीमैट अकाउंट के बीच शेयर ट्रांसफर कर सकते हैं.

यह स्ट्रीमलाइन्ड प्रोसेस मैनुअल और ऑटोमेटेड शेयर ट्रांसफर दोनों की अनुमति देती है, जो निवेशकों के लिए सुविधा और सुविधा प्रदान करती है.
 

मृत्यु के मामले में म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर के चरण.

म्यूचुअल फंड यूनिट होल्डर की मृत्यु होने पर, यूनिट को नॉमिनी, कानूनी उत्तराधिकारी या संयुक्त धारकों को ट्रांसमिशन नामक प्रोसेस के माध्यम से ट्रांसफर किया जा सकता है. होल्डिंग के प्रकार के आधार पर प्रक्रिया अलग-अलग होती है:

• संयुक्त धारकों के लिए: अगर मृतक एक संयुक्त धारक था, तो जीवित धारकों को ट्रांसमिशन अनुरोध फॉर्म, मृत्यु प्रमाणपत्र, केवाईसी डॉक्यूमेंट, अपडेटेड बैंक विवरण और एक नया नॉमिनेशन फॉर्म (अगर लागू हो) सबमिट करना होगा. अगर मृतक पहला धारक था, तो ट्रांसमिशन पूरा होने तक यूनिट को अस्थायी रूप से ब्लॉक किया जा सकता है.
• नॉमिनी के लिए: नॉमिनी को ट्रांसमिशन अनुरोध फॉर्म, मृत्यु प्रमाणपत्र, केवाईसी डॉक्यूमेंट और नॉमिनेशन फॉर्म सबमिट करना होगा. अगर राशि ₹5 लाख से अधिक है, तो नॉमिनी का सिग्नेचर अटेस्टेशन भी आवश्यक है. यूनिट ट्रांसफर होने से पहले KYC अनुपालन पूरा किया जाना चाहिए.
• कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए: कानूनी उत्तराधिकारियों को उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, क्षतिपूर्ति बॉन्ड और मृतक के साथ संबंध का प्रमाण जैसे अतिरिक्त डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. अगर क्लेम राशि ₹5 लाख से अधिक है, तो सिग्नेचर अटेस्टेशन आवश्यक है.
• एचयूएफ धारकों के लिए: एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) के मामले में, नए कर्ता को एचयूएफ घोषणा, क्षतिपूर्ति बॉन्ड और संबंध प्रमाण जैसे विशिष्ट डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. अगर कोई कोपार्सनर जीवित नहीं रहता है, तो कानूनी दावेदारों को उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्रदान करना होगा.

ट्रांसमिशन प्रोसेस फंड हाउस के आधार पर यूनिट के सुरक्षित और कानूनी ट्रांसफर को सही वारिस में सुनिश्चित करती है.
 

म्यूचुअल फंड राशि को बैंक अकाउंट में कैसे ट्रांसफर करें?

अपने म्यूचुअल फंड से अपने बैंक अकाउंट में राशि ट्रांसफर करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

• अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में लॉग-इन करें: म्यूचुअल फंड हाउस या 5paisa की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से अपने अकाउंट को एक्सेस करें.
• रिडीम करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनें: पोर्टफोलियो सेक्शन पर जाएं, आप रिडीम करना चाहते हैं म्यूचुअल फंड चुनें, और "रिडीम" विकल्प पर क्लिक करें.
• रिडेम्पशन का विवरण दर्ज करें: यूनिट की संख्या या उस राशि को निर्दिष्ट करें जिसे आप रिडीम करना चाहते हैं. आप पूरी तरह या आंशिक रूप से रिडीम कर सकते हैं.
• बैंक विवरण कन्फर्म करें: सुनिश्चित करें कि आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट का विवरण सही है, क्योंकि रिडेम्पशन राशि यहां क्रेडिट की जाएगी.
• अनुरोध सबमिट करें: अनुरोध सबमिट करने के बाद, फंड के प्रकार के आधार पर, राशि आमतौर पर 2-4 कार्य दिवसों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी.
• कन्फर्मेशन प्राप्त करें: आपको सफल रिडेम्पशन और ट्रांसफर कन्फर्म करने वाला ईमेल या एसएमएस प्राप्त होगा.

यह प्रोसेस आसान है और ऑनलाइन किया जा सकता है, जिससे आपके म्यूचुअल फंड की आय का समय पर एक्सेस सुनिश्चित होता है.
 

म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर के लाभ

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए विभिन्न लाभ हैं, विशेष रूप से निवेश करने वाले पोर्टफोलियो को समेकित या सरल बनाते समय. सबसे पहले, यह आपको एक ही डीमैट अकाउंट में सभी इन्वेस्टमेंट को कंसोलिडेट करके, ट्रैकिंग और रीबैलेंसिंग को आसान बनाकर मैनेजमेंट को आसान बनाता है. दूसरा, यह फीस को कम करने वाले ब्रोकर या प्लेटफॉर्म में स्विच करके खर्चों को बचा सकता है. 

ट्रांसफर आपको अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों से अपने एसेट को कनेक्ट करने में भी मदद कर सकते हैं, जैसे अधिक जानकारी और क्षमताओं के साथ अधिक सर्विस-ओरिएंटेड प्लेटफॉर्म में पैसे ट्रांसफर करना. महत्वपूर्ण बात यह है कि कैश बदलने से कैपिटल गेन टैक्स से बचते समय आपका इन्वेस्टमेंट सुरक्षित रहता है, जो आमतौर पर यूनिट बेचते समय और री-परचेज़ करते समय लगाया जाता है. यह सुविधा आपको लागत दक्षता और निवेश निरंतरता सुनिश्चित करते समय आपके पोर्टफोलियो पर अधिक नियंत्रण प्रदान करती है.
 

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर फीस और टैक्स क्या होगा?

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए फीस और टैक्स मुख्य रूप से ट्रांसफर के प्रकार और इस्तेमाल किए गए प्लेटफॉर्म पर निर्भर करते हैं.

• ट्रांसफर शुल्क: आमतौर पर, उसी डिपॉजिटरी के भीतर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए कोई शुल्क नहीं है (जैसे कि एक CDSL अकाउंट से दूसरे अकाउंट में). हालांकि, अगर विभिन्न डिपॉजिटरी (CDSL से NSDL) में ट्रांसफर किया जाता है, तो डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) द्वारा मामूली शुल्क लिया जा सकता है. इसके अलावा, कुछ ब्रोकर अपनी पॉलिसी के आधार पर छोटे ट्रांसफर शुल्क लगा सकते हैं.
• टैक्स: म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर पर कोई प्रत्यक्ष टैक्स नहीं है क्योंकि इसमें यूनिट बेचना शामिल नहीं है. हालांकि, अगर आप ट्रांसफर के दौरान फंड रिडीम करते हैं, तो कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है. इक्विटी फंड के लिए, शॉर्ट-टर्म गेन पर 20% टैक्स लगाया जाता है, जबकि ₹1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म गेन पर 12.5% टैक्स लगाया जाता है. डेट फंड में विभिन्न टैक्स स्ट्रक्चर होते हैं.

ट्रांसफर शुरू करने से पहले विशिष्ट शुल्क और टैक्स परिणामों के लिए अपने DP या ब्रोकर से हमेशा चेक करें.

म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर के लिए कौन से डॉक्यूमेंट हैं?

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट ट्रांसफर के प्रकार (इंट्रा या इंटर-डिपॉजिटरी) और इस्तेमाल किए गए प्लेटफॉर्म पर निर्भर करते हैं. आमतौर पर, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS): अपने वर्तमान डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) से इसे प्राप्त करें और ISIN, क्वांटिटी और टार्गेट डीमैट अकाउंट जैसे विवरण भरें.
• क्लाइंट मास्टर लिस्ट (CML): DP ID और क्लाइंट ID जैसे अकाउंट विवरण प्राप्त करने वाले DP से एक डॉक्यूमेंट.
• पैन कार्ड की कॉपी: ट्रांसफर प्रोसेस के दौरान पहचान के प्रमाण के रूप में आवश्यक.
• स्व-प्रमाणित ID प्रूफ: यह पासपोर्ट, आधार कार्ड या वोटर ID हो सकता है.
• स्वीकृति स्लिप: ट्रैकिंग के उद्देश्यों के लिए अपने ब्रोकर को DIS सबमिट करने के बाद एक कॉपी बनाए रखें.
• केवाईसी डॉक्यूमेंट: अगर पहले से अपडेट नहीं किया गया है, तो आमतौर पर ट्रांसफर के दौरान वेरिफिकेशन के लिए आवश्यक होता है.

यह सुनिश्चित करें कि ट्रांसफर प्रोसेस में देरी से बचने के लिए सभी विवरण सही हैं.
 

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करना एक आसान प्रक्रिया हो सकती है, बशर्ते आप उचित कदम उठाते हैं और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन सबमिट करते हैं. फीस, टैक्स और आवश्यक डॉक्यूमेंट को समझने से ऑनलाइन या ऑफलाइन किए गए ट्रांज़ैक्शन की गारंटी मिलती है. ट्रांसफर के माध्यम से अपने इन्वेस्टमेंट को समेकित करना, मैनेजमेंट को कम करना और अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को ट्रैक करना आसान बनाता है. 

सही पेपरवर्क के साथ-साथ सही तैयारी, अतिरिक्त टैक्स या दंड से बचने के दौरान इन्वेस्टमेंट निरंतरता सुनिश्चित करने में आपकी मदद करती है. इन कारकों के बारे में जानकारी होने से निवेशकों को नए डीमैट अकाउंट में अपने म्यूचुअल फंड को आसान ट्रांसफर सुनिश्चित करते हुए अधिक शिक्षित चयन करने की अनुमति मिलती है.