एनपीएस बनाम ईएलएसएस

आइए यह समझकर शुरू करें कि ये दो इन्वेस्टमेंट विकल्प क्या हैं.

a. एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): अपने रिटायरमेंट के लिए एक पिगी बैंक के रूप में एनपीएस के बारे में सोचें. यह एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो आपको अपने स्वर्ण वर्षों के लिए पैसे बचाने में मदद करती है. जब आप NPS में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका पैसा प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जो इसे स्टॉक, सरकारी बॉन्ड और अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में इन्वेस्ट करते हैं. यह लक्ष्य समय के साथ अपने पैसे को बढ़ाना है ताकि रिटायर होने पर आपके पास बेहतरीन अंडे हो.

एनपीएस की प्रमुख विशेषताएं:

• रिटायरमेंट प्लानिंग पर केंद्रित लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट
• इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 80CCD के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है
• आपको चुनने की अनुमति देता है कि आपका पैसा कैसे इन्वेस्ट किया गया है (इस बाद में अधिक)
• रिटायरमेंट की आयु तक लॉक-इन अवधि होती है (आमतौर पर 60 वर्ष)

b. ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): ईएलएसएस एक नियमित म्यूचुअल फंड की तरह है लेकिन टैक्स-सेविंग ट्विस्ट के साथ. जब आप ईएलएसएस में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका पैसा स्टॉक मार्केट में जाता है. फंड मैनेजर विभिन्न कंपनियों के शेयर खरीदने के लिए आपके निवेश का उपयोग करते हैं, जिसका उद्देश्य समय के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाना है. "सेविंग स्कीम" आपको ईएलएसएस में इन्वेस्ट करने से मिलने वाले टैक्स लाभ से मिलता है.

ईएलएसएस की प्रमुख विशेषताएं:

• मुख्य रूप से स्टॉक में इन्वेस्ट करता है (फंड का कम से कम 65%)
• इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है
• केवल 3 वर्षों की कम लॉक-इन अवधि है
• अधिक रिटर्न की संभावना, लेकिन स्टॉक मार्केट एक्सपोज़र के कारण अधिक जोखिम भी होती है

NPS और ELSS आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं, लेकिन वे अलग-अलग काम करते हैं और विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार काम करते हैं.

NPS और ELSS में किसे निवेश करना चाहिए?

अब जब हम जानते हैं कि एनपीएस और ईएलएसएस किसके लिए सबसे उपयुक्त है.
NPS पर किसे विचार करना चाहिए?

• लॉन्ग-टर्म प्लानर: अगर आप रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं और सेव करने का अनुशासित तरीका चाहते हैं, तो NPS अच्छा फिट हो सकता है.
• कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर: NPS सरकारी बॉन्ड जैसे स्टॉक और सुरक्षित विकल्पों के मिश्रण के साथ इन्वेस्ट करने के लिए अधिक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है.
• अतिरिक्त टैक्स लाभ की तलाश करने वाले लोग: NPS 80C लिमिट से अधिक टैक्स कटौती प्रदान करता है, जो उच्च आय अर्जकर्ताओं के लिए आकर्षक हो सकता है.
• सरकारी कर्मचारी: कई सरकारी नौकरियां ऑटोमैटिक रूप से NPS में आपको नामांकित करती हैं, जिससे यह एक प्राकृतिक विकल्प बन जाता है.

ईएलएसएस पर कौन विचार करना चाहिए?

• युवा निवेशक: अगर आपको रिटायरमेंट से पहले लंबे समय से पहले इएलएसएस बेहतर विकास की क्षमता प्रदान कर सकता है और कुछ बाजार में वृद्धि कर सकता है.
• जोखिम लेने वाले: ईएलएसएस स्टॉक में बहुत अधिक इन्वेस्ट करता है, जो अस्थिर हो सकता है लेकिन समय के साथ अधिक रिटर्न भी प्रदान करता है.
• फ्लेक्सिबिलिटी चाहने वाले लोग: 3 वर्षों की कम लॉक-इन अवधि के साथ, ईएलएसएस आपको एनपीएस की तुलना में जल्द से जल्द अपने पैसे का एक्सेस देता है.
• ईएलएसएस में टैक्स बचत के साथ संपत्ति बनाना चाहने वाले लोगों के लिए उच्च रिटर्न की क्षमता है, जिससे संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिल सकती है.

याद रखें, ये सामान्य दिशानिर्देश हैं. आपकी फाइनेंशियल स्थिति, लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता को एनपीएस बनाम ईएलएसएस या दोनों में इन्वेस्ट करना चाहिए या नहीं, के बीच आपके निर्णय का मार्गदर्शन करना चाहिए.

NPS और ELSS के बीच अंतर

एनपीएस और ईएलएसएस साइड की तुलना करने में आपकी मदद करने के लिए, यहां उनके प्रमुख अंतर को तोड़ने वाली एक सुविधाजनक टेबल दी गई है:

एनपीएस और ईएलएसएस के प्रदर्शन की तुलना वर्षों के दौरान कैसे की जाती है?

उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन को समझने से आपको एनपीएस और ईएलएसएस के बीच चुनते समय बहुमूल्य अंतर्दृष्टि मिल सकती है. आइए इसे आसान शर्तों में तोड़ते हैं:

एनपीएस परफॉर्मेंस:

• NPS फंड आमतौर पर वर्षों के दौरान स्थिर, मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं.
• NPS इक्विटी फंड के लिए औसत वार्षिक रिटर्न पिछले दशक में लगभग 10-12% रहा है.
• NPS का कंज़र्वेटिव इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण का मतलब है कि मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान वैल्यू में बड़ी बदलाव देखने की संभावना कम होती है.

ELSS परफॉर्मेंस:

• ईएलएसएस फंड, जो स्टॉक में अधिक इन्वेस्ट किए जाने के कारण, उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं.
• टॉप-परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंड ने वार्षिक रूप से लंबी अवधि में 15-18% का रिटर्न दिया है.
• हालांकि, ईएलएसएस मार्केट डाउनटर्न के दौरान भी बड़ी गिरावट देख सकता है.

इन मुख्य बातों को याद रखें:

• पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता. स्टॉक मार्केट अप्रत्याशित हो सकता है.
• NPS अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो कंजर्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए आरामदायक हो सकता है.
• ईएलएसएस में उच्च विकास की क्षमता है लेकिन अधिक जोखिम के साथ आता है.
• NPS और ELSS ने लंबे समय तक PPF या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक टैक्स-सेविंग विकल्प को बेहतर बनाया है.

NPS बनाम ELSS परफॉर्मेंस की तुलना करते समय, स्पष्ट फोटो प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि (5-10 वर्ष या उससे अधिक) पर रिटर्न देखना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, याद रखें कि आपकी पर्सनल इन्वेस्टमेंट की समयसीमा और जोखिम सहिष्णुता को पिछले परफॉर्मेंस डेटा की तरह आपके निर्णय का मार्गदर्शन करना चाहिए.
 

ईएलएसएस बनाम. NPS: कौन सा दृष्टिकोण बेहतर है?

ईएलएसएस और एनपीएस के बीच चुनना एक स्पष्ट विजेता नहीं है-यह आपके लिए सबसे अच्छा काम करने के बारे में जानना है. आइए आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए प्रत्येक के फायदे और नुकसान को तोड़ते हैं:

ईएलएसएस एडवांटेज:

1. उच्च विकास की संभावना: अधिक स्टॉक एक्सपोज़र के साथ, ELSS आपको बेहतर रिटर्न दे सकता है.
2. शॉर्ट लॉक-इन: आप केवल 3 वर्षों के बाद अपने पैसे को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे आपको अधिक सुविधा मिलती है.
3. टैक्स-फ्री निकासी: लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आप अपने द्वारा लिए गए पैसे पर टैक्स का भुगतान नहीं करते हैं.
4. समझने में आसान: ईएलएसएस फंड नियमित म्यूचुअल फंड के समान होते हैं, जिससे वे कई निवेशकों से अधिक परिचित हो जाते हैं.

एनपीएस एडवांटेज:

1. फोरस्ड रिटायरमेंट सेविंग: एनपीएस आपको 60 वर्ष की उम्र तक अपने पैसे को लॉक करके एक नेस्ट अंडे बनाने में मदद करता है.
2. उच्च टैक्स लाभ: आप एनपीएस के साथ टैक्स पर अधिक बचत कर सकते हैं, विशेष रूप से उच्च टैक्स ब्रैकेट में.
3. कम लागत: एनपीएस में आमतौर पर ईएलएसएस की तुलना में कम मैनेजमेंट फीस होती है.
4. संतुलित दृष्टिकोण: एनपीएस स्टॉक और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट का मिश्रण प्रदान करता है, जो जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर को लाभ पहुंचा सकता है.

तो, क्या एनपीएस से ईएलएसएस बेहतर है? यह आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है:

• अगर आप मुख्य रूप से रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अनुशासित दृष्टिकोण चाहते हैं, तो NPS बेहतर हो सकता है.
• अगर आप उच्च रिटर्न और अधिक फ्लेक्सिबिलिटी चाहते हैं, तो ईएलएसएस करने का तरीका हो सकता है.
• कई फाइनेंशियल विशेषज्ञ दोनों का कॉम्बिनेशन सुझाते हैं: अतिरिक्त टैक्स लाभ और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए टैक्स सेविंग और NPS के लिए ELSS का उपयोग करें.

याद रखें, व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत है. किसी और के लिए क्या काम करता है वह आपके लिए सर्वोत्तम नहीं हो सकता. ईएलएसएस और एनपीएस के बीच निर्णय लेते समय अपनी आयु, आय, जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करें.
 

निष्कर्ष

जब एनपीएस बनाम ईएलएसएस की बात आती है, तो कोई भी आकार वाला उत्तर नहीं है. दोनों विकल्प भारतीय निवेशकों को करों पर बचत करने और उनकी संपत्ति बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं. NPS अतिरिक्त टैक्स लाभ के साथ लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग टूल के रूप में चमकता है, जबकि ELSS उच्च रिटर्न और अधिक फ्लेक्सिबिलिटी की क्षमता प्रदान करता है.

सबसे अच्छा दृष्टिकोण यह हो सकता है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में रणनीतिक रूप से दोनों का उपयोग किया जाए. आप सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग के लिए अपने ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट को अधिकतम कर सकते हैं और फिर अतिरिक्त टैक्स लाभ और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एनपीएस का उपयोग कर सकते हैं.

इस तरह, आप एनपीएस के अनुशासित बचत दृष्टिकोण के साथ ईएलएसएस की वृद्धि क्षमता को संतुलित कर रहे हैं.

ईएलएसएस और एनपीएस (या दोनों का उपयोग) के बीच चुनने से आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होना चाहिए. ऐसे फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने में संकोच न करें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर सर्वश्रेष्ठ निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है.