क्या हम म्यूचुअल फंड को गिरवी रख सकते हैं?

भारत में, कोई भी व्यक्ति बैंकों या फाइनेंशियल संगठनों से लोन या क्रेडिट प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड को गिरवी रख सकता है. अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखकर, आप उन्हें कोलैटरल के रूप में प्रभावी रूप से उपयोग करते हैं. लेंडर आपके एसेट की वैल्यू का मूल्यांकन करता है और म्यूचुअल फंड पर लोन करता है, आमतौर पर फंड के वर्तमान मार्केट वैल्यू का अनुपात. 

यह सुविधा उपयोगी है क्योंकि यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने की आवश्यकता के बिना लिक्विडिटी प्रदान करती है, जिससे आप अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करते समय लाभ जनरेट करना जारी रख सकते हैं. गिरवी रखे गए एसेट अभी भी इन्वेस्ट किए जाते हैं, और आप वादा जारी करने और अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट पर पूरा नियंत्रण रिक्लेम करने के लिए लोन रिटर्न कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड ऐसे इन्वेस्टमेंट वाहन हैं जो विभिन्न प्रतिभागियों के पैसे को एकत्र करते हैं और इसे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य एसेट के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करते हैं. म्यूचुअल फंड, जो अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, इन्वेस्टर को पर्याप्त मार्केट विशेषज्ञता की आवश्यकता के बिना अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने की अनुमति देते हैं. 

फंड की सफलता इसके अंतर्निहित एसेट द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसमें निवेशकों के बीच रिटर्न समान रूप से विभाजित होते हैं. म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करते हैं, जिनमें वृद्धि के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल हैं. वे ऐसे लोगों के लिए परफेक्ट हैं जो एक्सपर्ट मैनेजमेंट और डाइवर्सिफिकेशन से लाभ उठाते हुए सिस्टमेटिक इन्वेस्टिंग के माध्यम से समय के साथ पैसे जमा करना चाहते हैं.
 

म्यूचुअल फंड पर प्लेज क्या है?

म्यूचुअल फंड को गिरवी रखने में बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट का उपयोग करना शामिल है. इस विधि में, आप स्वामित्व बनाए रखते समय अस्थायी रूप से अपनी यूनिट को लेंडर को अधिकार ट्रांसफर करते हैं. प्रतिबद्ध यूनिट निवेश करते हैं, इसलिए आप रिटर्न, लाभांश या ब्याज़ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं. 

लेंडर म्यूचुअल फंड के मूल्य के अनुपात के आधार पर लोन देता है, जो फंड के प्रकार के आधार पर अलग हो सकता है. यह सुविधा आपके हितों को बेचने की आवश्यकता के बिना लिक्विडिटी प्रदान करती है. जब लोन रिटर्न किया जाता है, तो वादा हटा दिया जाता है, और आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का पूरा नियंत्रण रिकवर करते हैं.

म्यूचुअल फंड को कैसे गिरवी रखा जा सकता है?

लोन के लिए कोलैटरल के रूप में म्यूचुअल फंड गिरवी रखना भारत में एक सरल प्रोसेस है. जानें यह कैसे काम करता है:

• लेंडर चुनें: म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें.
• एप्लीकेशन प्रोसेस: अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग के विवरण के साथ लेंडर को प्लेज अनुरोध सबमिट करें. यह आमतौर पर आपके म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के माध्यम से या सीधे लेंडर के साथ ऑनलाइन किया जा सकता है.
• अप्रूवल और एग्रीमेंट: लेंडर आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट के मूल्य का आकलन करेगा और लोन अप्रूव करेगा, आमतौर पर फंड की वैल्यू के 60-80% तक. आप, लेंडर और म्यूचुअल फंड हाउस के बीच एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर किए जाते हैं.
• प्लेज क्रिएशन: एक बार अप्रूव हो जाने के बाद, म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखा जाता है, जब तक लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है तब तक उनकी सेल या ट्रांसफर को प्रतिबंधित किया जाता है.
• लोन डिस्बर्समेंट: सहमत शर्तों के आधार पर लोन डिस्बर्स किया जाता है, जबकि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट रिटर्न अर्जित करते रहते हैं.

लोन का पुनर्भुगतान करने पर, प्लेज हटा दिया जाता है, और आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट का पूरा नियंत्रण रीस्टोर हो जाता है.
 

क्या म्यूचुअल फंड गिरवी रखा जा सकता है?

हां, म्यूचुअल फंड को भारत में सुरक्षित लोन के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जा सकता है. निवेशक अपनी एसेट बेचने के बजाय म्यूचुअल फंड यूनिट गिरवी रखकर लिक्विडिटी प्राप्त कर सकते हैं. यह प्रक्रिया बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क कर रही है जो म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करती है, प्लेज अनुरोध करती है और फंड की वर्तमान वैल्यू के आधार पर अप्रूवल प्राप्त करती है. 

लेंडर आमतौर पर म्यूचुअल फंड की वैल्यू का 60-80% लोन प्रदान करता है. लोन अवधि के दौरान, गिरवी रखी गई यूनिट को बेचा या ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है, लेकिन उन्हें रिटर्न प्राप्त होता रहता है. जब ऋण वापस किया जाता है, वादा जारी किया जाता है, और इकाइयों का पूरा नियंत्रण पुनर्स्थापित किया जाता है.

म्यूचुअल फंड गिरवी रखने की प्रक्रिया क्या है?

लोन के लिए कोलैटरल के रूप में म्यूचुअल फंड का उपयोग करना अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना लिक्विडिटी प्राप्त करने का एक प्रैक्टिकल तरीका है. यह प्रक्रिया बैंक या फाइनेंशियल संगठन चुनने से शुरू होती है जो म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करती है. 

अगले आप अपने म्यूचुअल फंड फोलियो नंबर, म्यूचुअल फंड का नाम और गिरवी रखे जाने वाले यूनिट की मात्रा के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन प्लेज अनुरोध फॉर्म भरते हैं. लेंडर इस अनुरोध को म्यूचुअल फंड कंपनी या रजिस्ट्रार को भेजता है, जैसे CAMS या KFintech, क्लियरेंस के लिए. आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू का आकलन करने के बाद, लेंडर गिरवी रखे गए फंड के मूल्य का 60-80% तक का लोन प्रदान करता है. 

एक बार स्वीकार करने के बाद, यूनिट गिरवी रखी गई हैं, लोन के समय में अपनी बिक्री या ट्रांसफर को रोकती हैं, हालांकि वे रिटर्न जनरेट करते रहते हैं. लोन की आय बाद में आपके अकाउंट में भेजी जाती है, जिससे आवश्यक कैश मिलता है. 

जब लोन पूरी तरह से चुकाया जाता है, तो लेंडर म्यूचुअल फंड कंपनी को वचन जारी करने के लिए बताता है, जिससे आप अपनी यूनिट की पूरी स्वामित्व को दोबारा शुरू कर सकते हैं. यह रणनीति आपको अपनी बचत को सुरक्षित और बढ़ाते समय अपनी शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल मांगों को पूरा करने की अनुमति देती है.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए ब्याज़ क्या है?

भारत में म्यूचुअल फंड पर लोन में आमतौर पर लेंडर, गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड (इक्विटी या डेट) और लोन राशि के आधार पर 9% से 13% तक की वार्षिक ब्याज़ दर होती है. 

कुछ बैंक या फाइनेंशियल संगठन उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और बैंक के साथ कनेक्शन के आधार पर म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें प्रदान कर सकते हैं. ब्याज़ अक्सर गिरावट के आधार पर लगाया जाता है, जिससे इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल मांगों को पूरा करने का एक आर्थिक तरीका बन जाता है.
 

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए, आमतौर पर आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• केवाईसी डॉक्यूमेंट: पैन कार्ड, आधार कार्ड या कोई अन्य मान्य आईडी प्रूफ.
• एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड या पासपोर्ट.
• म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट: आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग को दर्शाने वाला एक हाल ही का स्टेटमेंट.
• प्लेज अनुरोध फॉर्म: गिरवी रखने वाले यूनिट के विवरण को निर्दिष्ट करने वाला फॉर्म.
• बैंक अकाउंट का विवरण: लोन डिस्बर्समेंट के लिए.

लेंडर की पॉलिसी और बैंक के साथ आपके संबंधों के आधार पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है.
 

म्यूचुअल फंड प्लेज: लाभ

म्यूचुअल फंड गिरवी रखने से कई लाभ मिलते हैं. यह आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने की आवश्यकता के बिना तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है, जिससे आपको फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने की अनुमति मिलती है जबकि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट रिटर्न प्राप्त करते रहते हैं. यह प्रोसेस आसान है, प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ आमतौर पर अनसेक्योर्ड लोन से कम होता है. 

इसके अलावा, आप अपने पोर्टफोलियो के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों को गिरवी रख सकते हैं. लोन तेज़ी से डिस्बर्स किया जाता है, और पुनर्भुगतान विकल्प अक्सर सुविधाजनक होते हैं. लोन का पुनर्भुगतान करने के बाद, प्लेज उठाया जाता है, और आपको अपनी यूनिट का पूरा नियंत्रण प्राप्त होता है. यह विकल्प आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को बाधित किए बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श है.

पर्सनल लोन से म्यूचुअल फंड पर लोन बेहतर क्यों है?

म्यूचुअल फंड पर लोन अक्सर कई कारणों से पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर विकल्प होता है. पहले, यह पर्सनल लोन की तुलना में आमतौर पर 9% से 13% तक की कम ब्याज़ दरें प्रदान करता है, जो 12% से 24% तक हो सकती है. दूसरा, आप अपने म्यूचुअल फंड पर रिटर्न प्राप्त करना जारी रखते हैं, भले ही उन्हें गिरवी रखा जाए, इससे आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ने की अनुमति मिलती है. 

इसके अलावा, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ प्रोसेस तेज़ और आसान है, और आपके म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू के आधार पर लोन राशि सुविधाजनक है. अंत में, पर्सनल लोन के विपरीत, जो अनसेक्योर्ड हैं, म्यूचुअल फंड पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट द्वारा सुरक्षित हैं, जिससे उन्हें अधिक अनुकूल शर्तों के साथ एक सुरक्षित विकल्प बनाया जा सकता है.

उधार ली जा सकने वाली राशि

म्यूचुअल फंड के लिए आप जितना पैसा उधार ले सकते हैं, वह आमतौर पर आपकी गिरवी रखी गई यूनिट की वर्तमान वैल्यू के 50% से 80% के बीच होती है. गिरवी रखे गए पैसे के प्रकार के आधार पर सटीक अनुपात अलग-अलग होता है; कम अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंड के पास अक्सर अधिक लोन-टू-वैल्यू अनुपात होता है. 

उदाहरण के लिए, ₹10 लाख की कीमत वाली म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखने से लेंडर की पॉलिसी के आधार पर ₹5 लाख से ₹8 लाख तक का लोन मिल सकता है. लोन राशि म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन, उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल और लेंडिंग संगठन के साथ कनेक्शन के आधार पर भी बदलती है.

निष्कर्ष

लोन के लिए म्यूचुअल फंड गिरवी रखना आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना फंड एक्सेस करने का एक स्मार्ट तरीका है. यह कम ब्याज़ दरें, तेज़ प्रोसेसिंग प्रदान करता है और आपके इन्वेस्टमेंट को रिटर्न प्राप्त करना जारी रखने की अनुमति देता है. आपके म्यूचुअल फंड की वैल्यू के आधार पर सुविधाजनक लोन राशि के साथ, यह विकल्प शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श है. 

प्रोसेस, आवश्यक डॉक्यूमेंट और लाभ को समझने से आपको अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सही रखते हुए सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड पर लोन आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में बाधा डाले बिना लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने का एक लागत-प्रभावी और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है.