क्या हम म्यूचुअल फंड को गिरवी रख सकते हैं?

म्यूचुअल फंड पर प्लेज क्या है?

म्यूचुअल फंड को गिरवी रखने में ट्रेड करने के लिए अतिरिक्त मार्जिन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट का कोलैटरल के रूप में उपयोग करना शामिल है. इस विधि में, आप स्वामित्व बनाए रखते समय अस्थायी रूप से अपने यूनिट को ब्रोकर को अधिकार ट्रांसफर करते हैं. प्रतिबद्ध यूनिट इन्वेस्टमेंट में रहें, ताकि आप रिटर्न, डिविडेंड या ब्याज प्राप्त करना जारी रख सकें. 

ब्रोकर पूर्व-निर्धारित हेयरकट दर पर म्यूचुअल फंड की वैल्यू के अनुपात के आधार पर मार्जिन आवंटित करता है, जो फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. यह सुविधा आपके ब्याज को बेचने की आवश्यकता के बिना लिक्विडिटी प्रदान करती है.

म्यूचुअल फंड को कैसे गिरवी रखा जा सकता है?

म्यूचुअल फंड को गिरवी रखना अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना लिक्विडिटी प्राप्त करने का एक व्यावहारिक तरीका है. प्रक्रिया आसान है - आपको बस चुनना है अपना 

इसके बाद आप म्यूचुअल फंड के नाम और म्यूचुअल फंड की यूनिट के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन प्लेज अनुरोध फॉर्म भरते हैं. एक पूर्व-निर्धारित हेयरकट है जिसे आप गिरवी रखना चाहते हैं और शेष आपके लिए मार्जिन के रूप में ट्रेड करने के लिए उपलब्ध है. आप कोलैटरल के लिए अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ की 5paisa's लिस्ट देख सकते हैं और चेक कर सकते हैं कि आप अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को गिरवी रखने पर कितना प्राप्त कर सकते हैं.

एक बार स्वीकृत होने के बाद, यूनिट को गिरवी रखे गए के रूप में पहचाना जाता है, जो समय के दौरान उनकी बिक्री या ट्रांसफर को रोकता है, हालांकि वे रिटर्न जनरेट करना जारी रखते हैं. मार्जिन राशि बाद में आपके अकाउंट में भेज दी गई है.

जब आपको इन गिरवी रखे गए फंड की आवश्यकता नहीं होती है, तो आप राशि को अनप्लेज कर सकते हैं और एक बार फिर अपनी होल्डिंग पर फुल सेल राइट्स प्राप्त कर सकते हैं. यह स्ट्रेटजी आपको अपनी बचत को सुरक्षित और बढ़ते रखते हुए अपनी शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल मांगों को पूरा करने की सुविधा देती है.

म्यूचुअल फंड प्लेज: लाभ

म्यूचुअल फंड गिरवी रखने से कई लाभ मिलते हैं. यह आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने की आवश्यकता के बिना तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है, जिससे आपको फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने की अनुमति मिलती है जबकि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट रिटर्न प्राप्त करते रहते हैं. यह प्रोसेस आसान है, प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ आमतौर पर अनसेक्योर्ड लोन से कम होता है. 

इसके अलावा, आप अपने पोर्टफोलियो के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों को गिरवी रख सकते हैं. लोन तेज़ी से डिस्बर्स किया जाता है, और पुनर्भुगतान विकल्प अक्सर सुविधाजनक होते हैं. लोन का पुनर्भुगतान करने के बाद, प्लेज उठाया जाता है, और आपको अपनी यूनिट का पूरा नियंत्रण प्राप्त होता है. यह विकल्प आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को बाधित किए बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श है.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए ब्याज़ क्या है?

भारत में म्यूचुअल फंड पर लोन में आमतौर पर लेंडर, गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड (इक्विटी या डेट) और लोन राशि के आधार पर 9% से 13% तक की वार्षिक ब्याज़ दर होती है. 

कुछ बैंक या फाइनेंशियल संगठन उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और बैंक के साथ कनेक्शन के आधार पर म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं. ब्याज अक्सर घटते बैलेंस के आधार पर लगाया जाता है, जिससे यह निवेश को लिक्विडेट किए बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल मांगों को पूरा करने का एक किफायती तरीका बन जाता है.

हालांकि, इसे 5paisa के रूप में ध्यान में रखा जाना चाहिए क्योंकि ब्रोकर म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान नहीं करता है. हालांकि, कोई भी व्यक्ति 5paisa के साथ प्लेजिंग सुविधा का लाभ उठा सकता है - और अतिरिक्त मार्जिन के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग को गिरवी रख सकता है.
 

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए, आमतौर पर आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• केवाईसी डॉक्यूमेंट: पैन कार्ड, आधार कार्ड या कोई अन्य मान्य आईडी प्रूफ.
• एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड या पासपोर्ट.
• म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट: आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग को दर्शाने वाला एक हाल ही का स्टेटमेंट.
• प्लेज अनुरोध फॉर्म: गिरवी रखने वाले यूनिट के विवरण को निर्दिष्ट करने वाला फॉर्म.
• बैंक अकाउंट का विवरण: लोन डिस्बर्समेंट के लिए.

लेंडर की पॉलिसी और बैंक के साथ आपके संबंधों के आधार पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है.
 

पर्सनल लोन से म्यूचुअल फंड पर लोन बेहतर क्यों है?

म्यूचुअल फंड पर लोन अक्सर कई कारणों से पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर विकल्प होता है. पहले, यह पर्सनल लोन की तुलना में आमतौर पर 9% से 13% तक की कम ब्याज़ दरें प्रदान करता है, जो 12% से 24% तक हो सकती है. दूसरा, आप अपने म्यूचुअल फंड पर रिटर्न प्राप्त करना जारी रखते हैं, भले ही उन्हें गिरवी रखा जाए, इससे आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ने की अनुमति मिलती है. 

इसके अलावा, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ प्रोसेस तेज़ और आसान है, और आपके म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू के आधार पर लोन राशि सुविधाजनक है. अंत में, पर्सनल लोन के विपरीत, जो अनसेक्योर्ड हैं, म्यूचुअल फंड पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट द्वारा सुरक्षित हैं, जिससे उन्हें अधिक अनुकूल शर्तों के साथ एक सुरक्षित विकल्प बनाया जा सकता है.

निष्कर्ष

लोन के लिए म्यूचुअल फंड गिरवी रखना आपके इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना फंड एक्सेस करने का एक स्मार्ट तरीका है. यह कम ब्याज़ दरें, तेज़ प्रोसेसिंग प्रदान करता है और आपके इन्वेस्टमेंट को रिटर्न प्राप्त करना जारी रखने की अनुमति देता है. आपके म्यूचुअल फंड की वैल्यू के आधार पर सुविधाजनक लोन राशि के साथ, यह विकल्प शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श है. 

प्रोसेस, आवश्यक डॉक्यूमेंट और लाभ को समझने से आपको अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सही रखते हुए सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड पर लोन आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में बाधा डाले बिना लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने का एक लागत-प्रभावी और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है.