म्यूचुअल फंड बनाम. शेयर मार्केट

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 08 अगस्त, 2024 08:56 PM IST

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म्यूचुअल फंड और शेयर फाइनेंशियल मार्केट में अत्यंत लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. लेकिन इन्वेस्टमेंट के दोनों रूप अलग-अलग फायदे और नुकसान के साथ आते हैं. इस विस्तृत म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट की तुलना के बारे में जानें कि कौन सा इन्वेस्टमेंट बेहतर विकल्प होगा. 

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड को एक साथ मिलाकर प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है. आप आमतौर पर दो प्राथमिक प्रकार के म्यूचुअल फंड पाएंगे:

● इक्विटी म्यूचुअल फंड: कंपनी के शेयर शामिल हैं
● डेट म्यूचुअल फंड: सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ शामिल हैं
 

शेयर मार्केट क्या है?

शेयर कंपनी के मूल्य का प्रतिनिधि होते हैं. जब कोई कंपनी अपने शेयरों को ट्रेड करना चाहती है, तो उसे ऑफर करना होगा एक प्रारंभिक पब्लिक ऑफरिंग (IPO). अगर आपके पास किसी कंपनी का हिस्सा है, तो इसका मतलब है कि आपके पास कंपनी के स्वामित्व में हिस्सा है. 
बाजार में कंपनी के शेयरों की कीमत अलग-अलग कारकों के अनुसार अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, जब कोई कंपनी अच्छी तरह से परफॉर्म करती है और विकास के लक्षणों का संकेत देती है, तो आपको अपनी शेयर कीमत में एक उच्च ट्रेंड देखना होगा. 
 

म्यूचुअल फंड और स्टॉक इन्वेस्टमेंट के बीच अंतर

म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के इस टैबुलर प्रतिनिधित्व को देखें:

पैरामीटर

स्टॉक्स

म्यूचुअल फंड

मूल्य-वर्ग

एक ही वैल्यू के साथ कई स्टॉक आ सकते हैं

निवेशकों से एकत्र किए गए पैसे का पूल

मूल जारी

संभव

संभव नहीं

संख्यात्मक मूल्य

निश्चित संख्यात्मक मान

नेट एसेट वैल्यू

जोखिम स्तर

उच्च जोखिम स्तर

तुलनात्मक रूप से कम

विविधता

केवल तभी संभव है जब स्टॉक इसे अनुमति देते हैं

विविधता के अधिक अवसर

उपयुक्तता

इन-डेप्थ मार्केट ज्ञान वाले अनुभवी निवेशकों के लिए

नए और अनुभवी इन्वेस्टर दोनों के लिए

वापसी की संभावना

उच्च रिटर्न

अधिक से मध्यम रिटर्न

बाजार ज्ञान

स्टॉक को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए निवेशकों को उच्च मात्रा में मार्केट ज्ञान की आवश्यकता होती है.

मार्केट ज्ञान म्यूचुअल फंड निवेश के लिए भी लाभदायक है.

ट्रेडिंग लागत

महत्वपूर्ण रूप से अधिक

कम

कर लाभ

कोई टैक्स लाभ नहीं.

इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड कुछ टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.

सुविधा

स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट केवल डीमैट अकाउंट के माध्यम से संभव है. इसलिए, यह थोड़ा कठिन और कम सुविधाजनक है.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट बहुत सुविधाजनक हैं और इन्हें सेकेंड के भीतर शुरू किया जा सकता है.

प्रतिबंध

कुछ एसेट-क्लास प्रतिबंध मौजूद हैं.

निवेशक एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रख सकते हैं.

निवेश पर नियंत्रण

शेयरधारकों पर आमतौर पर अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण होता है.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के पास अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण नहीं होता क्योंकि उन्हें फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है.

निवेश होरिज़न

स्टॉक इन्वेस्टमेंट लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म हो सकते हैं.

म्यूचुअल फंड आमतौर पर लॉन्ग रन के लिए इन्वेस्ट किए जाने पर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं

सिस्टमेटिक प्लान

स्टॉक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान फीचर के साथ नहीं आते हैं.

म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान फीचर के साथ नहीं आते हैं.

 

म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक इन्वेस्टमेंट

अब हम निम्नलिखित कारकों के आधार पर म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करें:

1. जोखिम और वापसी 

व्यक्तिगत स्टॉक खरीद जोखिम भरा होता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न मिलता है. हालांकि, स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट भी नेगेटिव रिटर्न से जुड़े होते हैं. 
अपनी एसेट क्लास के कारण म्यूचुअल फंड स्कीम का जोखिम भी अधिक होता है. लेकिन विविधीकरण कारक के कारण जोखिम बहुत हद तक कम हो जाता है. इसलिए, एक से नकारात्मक रिटर्न पॉजिटिव म्यूचुअल फंड रिटर्न द्वारा दूसरे से संतुलित हो जाते हैं. 

2. प्रबंधन 

शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट करते समय आपको अपने ज्ञान, कौशल और अनुसंधान पर भरोसा करना होगा. लेकिन आपका ज्ञान विभिन्न परिस्थितियों में शेयर मार्केट ट्रेडिंग के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. 
म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, आपको ज्ञान और कौशल के मामले में कोई कमी का सामना नहीं करना पड़ेगा. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपको अपने इन्वेस्टमेंट की देखभाल करने के लिए पर्याप्त अनुभव के साथ फंड मैनेजर का एक्सेस मिलता है. 

3. विविधता 

म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के बीच का अंतर भी विविधता के मामले में स्पष्ट है. स्टॉक मार्केट में डाइवर्सिफिकेशन में कम से कम 15 से 20 विभिन्न प्रकार के स्टॉक में इन्वेस्ट करना शामिल है. इसका मतलब है कि अधिकांश व्यक्तिगत निवेशकों के लिए एक बड़ा निवेश. 
लेकिन छोटे फंड वाले इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं और डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर फंड यूनिट खरीद सकते हैं और बड़ी राशि खर्च किए बिना विभिन्न स्टॉक में इन्वेस्ट कर सकते हैं. 

4. कीमत 

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो पहले की लागत कम होती है. म्यूचुअल फंड कम ट्रांज़ैक्शन लागतों को आकर्षित करते हैं, जिसका मतलब है कि आपको कम ब्रोकरेज का भुगतान करना होगा. 
लेकिन शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के लिए, आपको अपने वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क का भुगतान करना होगा डीमैट अकाउंट. इसलिए, शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की लागत स्वाभाविक रूप से अधिक होती है. 

5. इन्वेस्टमेंट स्टाइल 

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो मार्केट के समय के लिए आपका ज्ञान आवश्यक होगा. स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए आप पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे. इसलिए, आपको एक ऐक्टिव इन्वेस्टर होना होगा और अपने रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करना होगा. 
लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में, फंड मैनेजर ट्रैकिंग और मैनेजमेंट के लिए जिम्मेदार होगा, और आप पैसिव इन्वेस्टर होंगे. इसलिए, म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है जब आपके पास अपने इन्वेस्टमेंट की सक्रिय रूप से निगरानी करने के लिए समय या ज्ञान नहीं होता है. 

6. निवेश/ट्रेडिंग का समय

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो आप ट्रेडिंग समय के मामले में कुछ अंतर देखेंगे. स्टॉक ट्रेडिंग का समय 9:15 am से 3:30 pm तक है. लेकिन आप दिन के किसी भी समय म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं.

7. कर लाभ 

टैक्स बचत के मामले में एक प्रमुख म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट में अंतर स्पष्ट है. अगर आप ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप रु. 1.5 लाख तक के टैक्स बचा सकेंगे. हालांकि, शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट किसी भी प्रकार के टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. 
 

व्यक्तिगत स्टॉक पर कुछ म्यूचुअल फंड को क्यों पसंद करते हैं

चेक करें कि कुछ इन्वेस्टर स्टॉक इन्वेस्टमेंट पर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का विकल्प क्यों चुनते हैं. 

1. पेशेवर प्रबंधन 

जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको उनका विश्लेषण, ट्रैक या समय नहीं देना होगा. एक अनुभवी फंड मैनेजर आपकी ओर से इस सबको देखेगा. एक प्रमुख म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट में अंतर यह है कि म्यूचुअल फंड निवेश पैसिव निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं. 

2. विविधता

अगर आप अपने स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो आपको न्यूनतम 15 से 20 स्टॉक में इन्वेस्ट करना होगा. इसलिए, अपफ्रंट इन्वेस्टमेंट राशि काफी अधिक होगी. अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट की तुलना करते हैं, तो म्यूचुअल फंड केवल ₹1,000 का इन्वेस्टमेंट करने पर भी डाइवर्सिफिकेशन में मदद करेंगे. 

3. कम लागत 

म्यूचुअल फंड खरीदते या बेचते समय, आप बेहतर दरें प्राप्त करने के लिए ब्रोकर के साथ बातचीत कर सकते हैं. यह आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की लागत को कम करेगा. लेकिन जब आप शेयर खरीद रहे हैं, तो आप बातचीत नहीं कर पाएंगे. इसके अलावा, स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने के लिए आपको डीमैट अकाउंट बनाए रखने की आवश्यकता होती है. 
 

निष्कर्ष

उम्मीद है कि, म्यूचुअल फंड और शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के बीच का अंतर आपको स्पष्ट नहीं है. याद रखें कि म्यूचुअल फंड आपको डायरेक्ट इक्विटी इन्वेस्ट किए बिना इक्विटी रिटर्न के लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको प्रोफेशनल विशेषज्ञता मिलेगी. 

म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हां, आप अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कम से कम ₹ 100 इन्वेस्ट कर सकते हैं. कम इन्वेस्टमेंट राशि यह है कि अधिकांश लोग म्यूचुअल फंड के साथ अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करते हैं. 

म्यूचुअल फंड शेयर मार्केट की अस्थिरता से मुख्य रूप से प्रभावित होते हैं. शेयर मार्केट में कीमत में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड के एनएवी को प्रभावित करेगा. 

अगर आप म्यूचुअल फंड बनाम शेयर मार्केट की तुलना कर रहे हैं, तो आपको पता चलेगा कि स्टॉक जोखिम वाले हैं. म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं, लेकिन वे पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं. इसलिए, स्टॉक मार्केट में कीमत में उतार-चढ़ाव व्यक्तिगत स्टॉक जैसे म्यूचुअल फंड को प्रभावित नहीं करेगा. म्यूचुअल फंड डाइवर्सिफिकेशन के कारण अस्थिरता औसतन हो जाती है. 

अगर आप ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आप किसी भी समय सुविधाजनक निकासी कर सकेंगे. लेकिन ईएलएसएस फंड तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले आप उनसे पैसे नहीं निकाल पाएंगे. 

आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की अवधि आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर निर्भर करेगी. इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए सुझाई गई इन्वेस्टमेंट अवधि न्यूनतम 5 वर्ष है. डेट म्यूचुअल फंड के मामले में, 

अगर आप शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट में रुचि रखते हैं, तो आप निम्नलिखित प्रकारों में से चुन सकते हैं:

● नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्राथमिकता वाले शेयर
● प्राथमिकता वाले शेयर
● परिवर्तनीय प्राथमिकता वाले शेयर
● नॉन-कन्वर्टिबल प्राथमिकता शेयर
● रिडीम करने योग्य प्राथमिकता वाले शेयर
● रिडीम करने योग्य प्राथमिकता वाले शेयर
● संचयी प्राथमिकता वाले शेयर
● गैर-संचयी प्राथमिकता वाले शेयर
 

कई लोग सोचते हैं, "शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड, जो बेहतर हो?" शेयर मार्केट का जोखिम अधिक होता है. विविधता के कारण म्यूचुअल फंड का जोखिम कम होता है. 

म्यूचुअल फंड में सबसे कम इन्वेस्टमेंट राशि ₹ 100 है. शेयर मार्केट में, आप ₹ 100 या उससे भी कम इन्वेस्ट कर सकते हैं. 

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