म्यूचुअल फंड में एसटीपी क्या है

परिचय

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट ने हमेशा इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट पर अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए आकर्षित किया है. हालांकि, अपेक्षित रिटर्न पर मार्केट की स्थिति के प्रभाव के कारण इसमें कुछ जोखिम होता है. हाल ही के समय में, म्यूचुअल फंड रिटर्न बहुत अस्थिर रहे हैं, जो निवेशकों में असुरक्षा पैदा कर रहे हैं. लेकिन निश्चित रूप से, इसे एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का विकल्प चुनकर फिक्स किया जा सकता है जो ऐसे जोखिमों को कम करने में मदद करेगा. यह आर्टिकल म्यूचुअल फंड में एसटीपी के बारे में अधिक जानने के लिए एक जानकारी है.

म्यूचुअल फंड में STP क्या है?

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान या सिर्फ एसटीपी एक प्रकार का प्लान है जो एक विशिष्ट तरीके से म्यूचुअल फंड में दिए गए राशि के निवेश की सुविधा प्रदान करता है. यह प्लान इन्वेस्टर को एक संसाधन से दूसरे संसाधनों में अपना इन्वेस्टमेंट शिफ्ट करने की शक्ति प्रदान करता है, जिससे बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान की जाती है. हालांकि यह जोखिम पूरी तरह से हटाता नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से इसमें शामिल जोखिम को कम करता है. इन्वेस्टर एक म्यूचुअल फंड से अपने इन्वेस्टमेंट को आंतरिक रूप से अन्य फंड में शिफ्ट कर सकता है. यह ट्रांसफर एक ही कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली कई स्कीम में होता है.

लगभग सभी एसेट मैनेजमेंट कंपनियां अपने मूल्यवान और सम्मानित ग्राहकों को यह प्लान प्रदान करती हैं.

एसटीपी के प्रकार

वर्तमान में अस्तित्व में विभिन्न प्रकार के एसटीपी हैं जिनसे उपयुक्त व्यक्ति को निवेशक की आवश्यकता के अनुसार चुना जा सकता है, इन्वेस्टमेंट के आकार पर भी विचार किया जा सकता है.

पूंजी आधारित एसटीपी
स्वयं नाम से पता चलता है कि इन्वेस्टमेंट से बना पूंजी लाभ STP के साथ लागू किया जा सकता है. यह ट्रांसफर एक म्यूचुअल फंड से एक म्यूचुअल फंड से दूसरे म्यूचुअल फंड में अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए कैपिटल फंड ट्रांसफर करके किया जा सकता है जो तेज़ी से बढ़ रहे हैं.

फिक्स्ड एसटीपी
यह मॉड्यूल अलग-अलग तरीके से काम करता है, इसमें एक म्यूचुअल फंड से दूसरे म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने के लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया शामिल है, जहां इन्वेस्टर मॉड्यूल विशेषताओं, नियमों और विनियमों के अनुसार इसे बाद में एक निश्चित अवधि के लिए बदल नहीं सकता है.

सुविधाजनक एसटीपी
यह प्लान इन्वेस्टर को एक संसाधन से दूसरे संसाधन में बदलने के लिए तैयार किसी भी प्रकार के इन्वेस्टमेंट को चुनने की स्वतंत्रता प्रदान करता है. यह एक चुनिंदा राशि इन्वेस्टमेंट ट्रांसफर प्लान है.

एसटीपी की संरचना और लाभ

STP प्लान की स्ट्रक्चर में 3 चरण शामिल हैं:

• प्लान का चयन.
• इसके बाद प्रक्रिया का निष्पादन.
• इच्छित रिटर्न और सुनिश्चित सुरक्षा प्राप्त करके अंतिम चरण.

शामिल शुल्क

जब कोई निवेशक उपरोक्त तीन प्लान में से एक प्लान चुनता है, तो उसकी एसटीपी प्रोसेस शुरू होती है. म्यूचुअल फंड का ट्रांसफर करने का विकल्प चुनने के बाद, निवेशकों को कंपनियों को प्रवेश शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा. हालांकि, अगर निवेशक किसी निश्चित अवधि से पहले फंड से बाहर निकलता है, तो कुछ कंपनियां एग्जिट लोड लगा सकती हैं. 

लागू टैक्सेशन

निवेशक एसटीपी पर प्राप्त रिटर्न पर टैक्सेशन के लिए भी उत्तरदायी है क्योंकि यह केवल म्यूचुअल फंड का लाभ नहीं है. शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या एसटीसीजी पर 15% टैक्स लगाया जाता है, जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन या एलटीसीजी ₹1 लाख तक टैक्स-फ्री होता है, जिसके अलावा 2023 तक 10% टैक्स लगाया जाता है.

एसटीपी के लाभ

इन्वेस्टमेंट की कोई न्यूनतम राशि नहीं:

प्लान में इन्वेस्ट करते समय न्यूनतम राशि के लिए कोई मानदंड नहीं है. कोई भी व्यक्ति अपनी क्षमता और इच्छानुसार किसी भी राशि का निवेश कर सकता है.

बढ़ते लाभ:

बाजार में किए गए निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव और प्रतिशत में उतार-चढ़ाव लाभ होता है. एसटीपी समग्र रूप से इन्वेस्टमेंट को बेहतर और तेजी से बढ़ती संभावित कंपनियों में ट्रांसफर करके प्रमुख मार्केट शिफ्ट के समय फंड ट्रांसफर करके लाभ अनुपात में सुधार करता है, बल्कि इन्वेस्टमेंट को नुकसान पहुंचने की बजाय.

निवेश में स्थिरता:

जब कोई इन्वेस्टर एसटीपी का विकल्प चुनता है, तो आवश्यकतानुसार डेट फंड और इक्विटी फंड के बीच की समता को बनाए रखकर उनका पोर्टफोलियो स्थिर किया जा सकता है.

रुपया लागत औसत मॉड्यूल:

एसटीपी के बाद रुपया लागत औसत मॉड्यूल निवेशकों के लिए बहुत लाभदायक है. यह मॉड्यूल म्यूचुअल फंड खरीदना और बेचना दोनों शुरू करता है जब यह निवेशक के लिए सबसे लाभदायक होता है. फंड मैनेजर द्वारा खरीदारी की जाती है और निरंतर निरीक्षण, म्यूचुअल फंड का अध्ययन, और खरीद की कीमत कम होने पर इसे खरीदा जाता है. जब बिक्री कीमत खरीदने की कीमत से अधिक होती है, तो फंड मैनेजर भी इसे बेचता है, जिससे रुपये की लागत औसत होती है और एसटीपी प्लान से अपेक्षित परिणाम मिलते हैं.

एसटीपी के आसपास विस्तृत चलने के बाद, इन्वेस्टर के मन में एक प्रश्न आता है,
 “क्या मैं एक एसटीपी प्रकार का इन्वेस्टर हूं?”

आइए बहुत तेज़ पॉइंटर में इस प्रश्न का जवाब दें

1. क्या आप बड़ी राशि इन्वेस्ट करना चाहते हैं, लेकिन इसे चंक में तोड़ना चाहते हैं और उचित प्लानिंग के साथ समय पर इन्वेस्ट करना चाहते हैं?
2.  म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के बाद भी सुरक्षित रहना चाहते हैं?
3.  उच्च जोखिम शामिल होने की संभावनाओं को दूर करना चाहते हैं?
4. क्या आप न्यूनतम इन्वेस्टमेंट करके शुरू करना चाहते हैं?
5. क्या आप इक्विटी और डेट फंड दोनों से फिक्स्ड रिटर्न की उम्मीद कर रहे हैं?

• अगर सभी प्रश्नों के उत्तर "हां" के प्रति संकेत दे रहे हैं, तो आप एक STP प्रकार के व्यक्ति हैं.
   

STP स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले ध्यान केंद्रित करने के लिए महत्वपूर्ण पहलू

• अगर आप जल्द ही इन्वेस्टमेंट हटाना चाहते हैं, तो इन्वेस्ट न करें.
• एसटीपी मॉड्यूल में इन्वेस्ट करने की योजना बनाने से पहले बाजार जोखिमों के बारे में जानें और बाजार में बदलाव होने पर कार्य करके उचित होगा.
• अगर AMC फंड इन्वेस्टमेंट प्लान का निर्णय लेता है, तो भी आपको न्यूनतम छह STP बनाने की SEBI की पॉलिसी के बारे में जानकारी होनी चाहिए.
• किसी भी ट्रांसफर से बाहर निकलने से पहले टैक्स और फीस से बाहर निकलने के शुल्क की गणना करें. ध्यान रखें कि टैक्स और फीस शुल्क में प्राप्त सभी लाभ का भुगतान करने के बजाय यह आपको कुछ कमाना चाहिए.
• अगर आप एसटीपी का विकल्प चुन रहे हैं, तो भी जोखिम को पूरी तरह से हटाया नहीं जा सकता है
• यह एक नियमित संरचना है. अगर आप प्लान के बीच बाहर निकलना चाहते हैं, तो दर्ज करने का उद्देश्य पूरा नहीं किया जाएगा.

क्या एसटीपी के बारे में जानना दिलचस्प नहीं है? म्यूचुअल फंड में एसटीपी का विकल्प चुनना बहुत लाभदायक होगा. निवेश करने की प्रतीक्षा क्यों करें? 5paisa से इन्वेस्ट करने के लिए तुरंत क्लिक करें और अपनी जानकारी से जल्द से जल्द रिटर्न प्राप्त करना शुरू करें. गुड लक फोक्स!