गोल्ड म्यूचुअल फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, ये म्यूचुअल फंड फिजिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करते हैं, जिसका मतलब है कि आपका पैसा अधिकृत बैंकों के वॉल्ट में सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाएगा. इन वॉल्ट में स्टोर किए गए गोल्ड को भारत सरकार द्वारा इंश्योर्ड किया जाता है, जिसका मतलब है कि आपको किसी भी नुकसान या चोरी के खिलाफ कवर किया जाता है.

गोल्ड म्यूचुअल फंड क्या है?

भारत में गोल्ड म्यूचुअल फंड तुलनात्मक रूप से नई अवधारणा हैं और केवल दो दशकों से ही आस-पास रहे हैं. ये फंड गोल्ड और गोल्ड से संबंधित साधनों जैसे बुलियन, सिक्के आदि में निवेश करते हैं. यह एक गैर-सरकारी नियंत्रित गोल्ड इन्वेस्टमेंट साधन है जो व्यक्तियों को इसे भौतिक रूप से खरीदने या गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करने की परेशानी के बिना फिजिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करने में मदद करता है.

पिछली पांच शताब्दियों में सोना सबसे मूल्यवान संपत्ति वर्गों में से एक रहा है. इसे हमेशा एक ऐसी आस्ति माना जाता है जो मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक अनिश्चितताओं के विरुद्ध रक्षा कर सकती है. ये म्यूचुअल फंड के प्रकार भारत में निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय निवेश योजनाओं में से एक हैं. इसकी उच्च लोकप्रियता का मुख्य कारण वह कर लाभ है जो इसके द्वारा प्रदान किए जाते हैं. गोल्ड म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के लिए पात्र हैं, जिसका मतलब है कि आप बिना किसी टैक्स का भुगतान किए एक वर्ष से अधिक समय तक एसेट को होल्ड कर सकते हैं.

भारत में कई निवेशक गोल्ड प्राइस की अस्थिरता के कारण गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद करते हैं. कुछ अन्य लाभों में लिक्विडेशन सुविधा, पारदर्शिता और ट्रांज़ैक्शन की कम लागत शामिल हैं.

भारत में गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ

गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई लाभ हैं. आइए नीचे दिए गए अनुसार जानें:

● मुद्रास्फीति से सुरक्षा: मुख्य लाभ यह है कि आप मुद्रास्फीतिक दबावों से अपने नकदी की सुरक्षा करते समय अपने निवेश पर रिटर्न को बढ़ा सकते हैं. यह लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों के लिए पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका भी है. उनकी सर्वश्रेष्ठ आपूर्ति के कारण, सोने की कीमतें हमेशा बढ़ती रही हैं, जिससे उन्हें लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक मजबूत विकल्प बनाया जा सकता है.

● इन्वेस्टमेंट की सुविधा: गोल्ड म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की निगरानी करने में सक्षम बनाकर सुविधा भी प्रदान करते हैं, जिसमें एसएमएस कार्यक्षमता, राउंड-द-क्लॉक फोन सपोर्ट सर्विस और वेबसाइट, चैट, ईमेल आदि सहित कई इंटरनेट एक्सेस विकल्प शामिल हैं.

● ट्रैक करने में आसान: इन्वेस्टर हमेशा इंटरनेट पर मौजूदा फंड वैल्यू चेक कर सकते हैं या अपने टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके, जिससे आवश्यकतानुसार उनके पोर्टफोलियो वैल्यू को ट्रैक करना आसान हो जाता है. इस ट्रैकिंग स्ट्रेटजी का उपयोग करके निवेशक अपने गोल्ड म्यूचुअल फंड को कब बेचते हैं और कब अधिक खरीदते हैं इसे बेहतर तरीके से समझ सकते हैं.

● लिक्विडिटी: जब भी वे समान मूल्य चाहें तो म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने की क्षमता एक अन्य लाभ है जो कई इन्वेस्टर को आकर्षित करता है. अगर कोई इन्वेस्टर रु. 50,000 इन्वेस्टमेंट करने के बाद इन्वेस्ट करना बंद कर देता है, तो उसे अपना पूरा पैसा वापस प्राप्त होगा. सभी प्रकार के इन्वेस्टर रिडेम्पशन विकल्प के कारण आसानी से और सुविधाजनक रूप से एसेट का उपयोग कर सकते हैं.

● सुरक्षित इन्वेस्टमेंट: इन्वेस्टर के लिए, गोल्ड पारंपरिक रूप से एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प रहा है. उनकी एक्सेसिबिलिटी, लिक्विडिटी विकल्प और कम लागत के कारण, गोल्ड म्यूचुअल फंड भी इन्वेस्टर में काफी लोकप्रिय हैं.

गोल्ड म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

निवेश जोखिम को कम करने और पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड बेहतरीन हैं. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी), जो बाजार की देखभाल करता है, इसे नियंत्रित करता है, जो म्यूचुअल फंड में निवेश करने के जोखिम को कम करता है. क्योंकि वे फाइनेंशियल मार्केट में बदलाव के लिए प्रतिरक्षा करते हैं, इसलिए गोल्ड फंड आमतौर पर स्थिर होते हैं और कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर को आकर्षित करते हैं.

गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

5paisa पर, गोल्ड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आसान और पेपरलेस है. आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग करके अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं:

● पहले, 5paisa के माध्यम से अपने डीमैट अकाउंट में लॉग-इन करें
● फिर, अपने पर्सनल विवरण, इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य आदि जैसी सभी आवश्यक जानकारी भरें.
● अगला चरण आपकी ई-केवाईसी पूरी करना है, सत्यापन में कुछ मिनट लगेंगे.
● फिर आप चुने गए गोल्ड फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे आपको सबसे आकर्षक लगता है.

गोल्ड म्यूचुअल फंड के बारे में मूलभूत बातें

गोल्ड म्यूचुअल फंड मैनेज किए जाते हैं, जिसका मतलब है कि फंड मैनेजर आपकी ओर से आपके पैसे इन्वेस्ट करेगा. गोल्ड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है. यह इन्वेस्टमेंट डीमैट अकाउंट या स्टैंडर्ड सेविंग बैंक अकाउंट के माध्यम से किया जा सकता है. आपको इन फंड के लिए अलग अकाउंट बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है.

सभी गोल्ड म्यूचुअल फंड में तीन वर्ष की शुरुआती लॉक-इन अवधि होती है, और अगर आप इस अवधि के अंत से पहले अपनी यूनिट को रिडीम करते हैं, तो कोई एक्जिट लोड नहीं होता है. हालांकि, तीन वर्ष से पहले बाहर निकलने पर अन्य दंड शुल्क लग सकते हैं. आप किसी भी समय इन फंड से कई यूनिट को सेव कर सकते हैं, बशर्ते कि रिडेम्पशन वैल्यू उस विशेष फंड में आपके कुल इन्वेस्टमेंट से अधिक नहीं हो.

गोल्ड म्यूचुअल फंड फिजिकल और पेपर गोल्ड में इन्वेस्ट करते हैं और इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न प्रदान करते हैं. गोल्ड फंड महंगाई के खिलाफ आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है और एसेट क्लास को विविधता प्रदान करता है. गोल्ड म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न पर अन्य म्यूचुअल फंड से रिटर्न के समान तरीके से टैक्स लगाया जाता है.

गोल्ड म्यूचुअल फंड की कैटेगरी

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड का एक प्रकार है जो गोल्ड बुलियन की कीमत को ट्रैक करता है. म्यूचुअल फंड सुरक्षित रखने के लिए अपने वॉल्ट में स्टोर किए गए विश्वसनीय बैंकों से गोल्ड सर्टिफिकेट में निवेश करते हैं.

गोल्ड ईटीएफ गोल्ड बुलियन में इन्वेस्ट करते हैं, जो सेफकीपिंग के लिए कस्टोडियन के सुरक्षित वॉल्ट में स्टोर किया जाता है. फिजिकल गोल्ड और पेपर गोल्ड के बीच अंतर यह है कि जबकि फिजिकल गोल्ड वॉल्ट में स्टोर किया जाता है, तब पेपर गोल्ड बस एक सर्टिफिकेट या एक ऐसी पुस्तक में प्रवेश है जिसमें कहा गया है कि एक विशेष स्थान पर एक निश्चित मात्रा में गोल्ड हो गया है. आसान शब्दों में, फिजिकल गोल्ड को कहीं भी स्टोर करना होगा, जबकि पेपर गोल्ड को कहीं भी स्टोर करने की आवश्यकता नहीं है.

गोल्ड म्यूचुअल फंड, जैसे अन्य म्यूचुअल फंड, इन्वेस्टर को अपना पैसा पूल करने और विभिन्न स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं. मुख्य अंतर यह है कि गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड में इन्वेस्ट करते हैं, जिससे इन्वेस्टर पीले धातु के मूल्य आंकड़ों को बिना स्टोर और सुरक्षित करने के संपर्क में आते हैं.

मुद्रास्फीति या भूराजनीतिक घटनाओं जैसे कारकों के कारण सोने का मूल्य अत्यधिक अस्थिर हो सकता है. लेकिन कई इन्वेस्टर मानते हैं कि गोल्ड की कीमत लंबे समय तक स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट में वृद्धि होती है.

भारत में गोल्ड म्यूचुअल फंड की लिस्ट

भारत में प्रचलित स्वर्ण पारस्परिक निधियों की सूची निम्नलिखित है. कृपया ध्यान दें कि निम्नलिखित जानकारी अक्टूबर 2022 तक अपडेट कर दी गई है और मार्केट की स्थिति के अनुसार बदलाव के अधीन है. कृपया अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल उद्देश्यों के आधार पर इन फंड में इन्वेस्ट करें.

गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड ईटीएफ से कैसे अलग होते हैं?

आपको एक निवेशक के रूप में गोल्ड म्यूचुअल फंड और गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के बीच मुख्य अंतर के बारे में जानकारी होनी चाहिए. निम्नलिखित चीजें उन्हें अलग कर दी गई हैं:

● इन्वेस्टमेंट: गोल्ड ईटीएफ की यूनिट उसी तरह से स्टॉक एक्सचेंज से खरीदी जा सकती है जिससे इक्विटी शेयर हैं. हालांकि, इन फंड में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको पहले डीमैट अकाउंट रजिस्टर करना होगा. डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना कुछ अन्य म्यूचुअल फंड के लिए उपयुक्त फंड हाउस से गोल्ड फंड की यूनिट खरीदी जा सकती है.

● ट्रांज़ैक्शन फीस: गोल्ड ईटीएफ में ट्रेडिंग के पास इससे संबंधित कोई फीस नहीं है. अगर आप निर्धारित लॉक-इन अवधि के दौरान अपनी यूनिट रिडीम करना चाहते हैं, तो गोल्ड फंड एक्जिट लोड लगा सकते हैं.

● लिक्विडिटी: गोल्ड ईटीएफ गोल्ड फंड की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी होती है क्योंकि उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर लिस्ट किया जाता है. क्योंकि पूर्व एक्जिट लोड लागू नहीं करता है, इसलिए आप बाजार के समय किसी भी समय यूनिट खरीद और बेच सकते हैं. गोल्ड फंड यूनिट को वर्तमान एनएवी पर म्यूचुअल फंड में रीसेल करके रिडीम किया जा सकता है.

● खर्च अनुपात: गोल्ड ईटीएफ की तुलना में गोल्ड फंड को प्रशासित करने की लागत अधिक है. क्योंकि गोल्ड फंड गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए गोल्ड फंड के एक्सपेंस रेशियो में बाद के खर्च शामिल होंगे.

● कीमत: गोल्ड फंड यूनिट की कीमत गोल्ड ईटीएफ से अलग होती है. गोल्ड फंड यूनिट की कीमत एनएवी के माध्यम से देखी जा सकती है, जिसे ट्रेडिंग डे के समापन पर रिपोर्ट किया जाता है. हालांकि, क्योंकि गोल्ड ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए आप रियल-टाइम प्राइस अपडेट प्राप्त कर सकते हैं.

कर योग्यता कारक

गोल्ड इन्वेस्टमेंट पर गोल्ड ज्वेलरी जैसे टैक्स लगाया जाता है और इसमें समय आधारित इन्वेस्टमेंट घटक शामिल होते हैं. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट तीन वर्षों के अंदर की अवधि के साथ एक है. इन्वेस्टर की कुल आय के साथ राजस्व को जोड़कर टैक्स की गणना की जाती है. गोल्ड फंड तीन वर्षों से अधिक समय के लिए किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए 20% टैक्सेशन के अधीन हैं.

अगर आप गोल्ड में इन्वेस्ट करने का तरीका खोज रहे हैं लेकिन इसे स्टोर करने और सुरक्षित करने की परेशानी नहीं चाहते हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है.