लिक्विड फंड - लिक्विड फंड क्या हैं?

परिचय

अगर एक सुनहरा नियम है कि सभी प्रसिद्ध इन्वेस्टर एक बास्केट में अपने सभी अंडे नहीं रखते हैं. निवेशकों के लिए, अपने हितों की सुरक्षा के लिए विविधता आवश्यक है. सावधानीपूर्वक चुने गए इन्वेस्टमेंट साधनों में इन्वेस्टमेंट के साथ एक पोर्टफोलियो आपको जोखिमों से बचाता है और रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करता है.

आज के समय में, इन्वेस्टमेंट विकल्पों की संख्या किसी भी इन्वेस्टर को भ्रमित या अधिक हो सकती है. इस प्रकार, अगर वे आपकी इन्वेस्टमेंट रणनीति में फिट हैं, तो इन विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण हो जाता है.

ऐसा एक विकल्प एक लिक्विड फंड का विकल्प है. आइए इन फंड को विस्तार से देखें और उनकी विशेषताओं और विभिन्न पहलुओं को पूरा करें.
 

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लिक्विड फंड क्या हैं?

A लिक्विड फंड है एक म्यूचुअल फंड ऐसे साधन जो डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. इन सिक्योरिटीज़ में ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, बैंक टर्म डिपॉजिट आदि शामिल हैं.

यहां ध्यान देने का महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि इन फंड की अवधि केवल 91 दिनों की है. कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, और आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं.
 

लिक्विड फंड की विशेषताएं क्या हैं?

यहां लिक्विड म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जो आपको सूचित इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं.

• लिक्विड फंड आपको थोड़े समय के लिए अपने पैसे इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह आपके पैसे को अपने बैंक अकाउंट में निष्क्रिय रहने देने से बेहतर है. यही कारण है कि कई बिज़नेस मालिक वर्तमान समय में आवश्यक नहीं होने वाले पैसे को पार्क करने के लिए इस साधन को पसंद करते हैं.
• लिक्विड फंड के साथ, आप अपने इन्वेस्टमेंट के अगले दिन भी अपना पैसा निकाल सकते हैं. इस मामले में, आप इन्वेस्ट किए जाने के एक दिन के लिए अर्जित अर्जित राशि अर्जित करेंगे. यह आपके बैंक अकाउंट में लगभग आपके फंड की तरह काम करता है, और इसलिए नाम, लिक्विड फंड. 
• आपका पैसा निकासी अनुरोध सबमिट करने के अगले दिन आपके अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा.
• अगर आप एक सप्ताह के बाद बाहर निकलते हैं, तो अधिकांश कंपनियों में कोई एक्जिट लोड शामिल नहीं है. आपको जल्दी निकासी के लिए कोई दंड या प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा. इसके परिणामस्वरूप, आपकी इन्वेस्टमेंट की लागत कम हो जाती है. 
• लिक्विड फंड पर कोई सुनिश्चित रिटर्न नहीं है. इसका प्रदर्शन बाजार पर निर्भर करता है.
• लिक्विड म्यूचुअल फंड में बहुत से उतार-चढ़ाव नहीं होते हैं. इसके अलावा, चुनी गई प्रतिभूतियों की मेच्योरिटी उच्च रिटर्न प्रदान करने के लिए फंड की मेच्योरिटी से मेल खाती है. 
• लिक्विड म्यूचुअल फंड को कम जोखिम वाले माना जाता है. जैसा कि वे डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, इक्विटी म्यूचुअल फंड से जोखिम कम होता है. हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में जोखिम अधिक होता है. यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो कुछ मात्रा में जोखिम ले सकते हैं और सर्वश्रेष्ठ रिटर्न के लिए मेच्योरिटी अवधि के दौरान इन्वेस्ट करने की प्रतीक्षा कर सकते हैं.
• TDS यहां लागू नहीं है लिक्विड म्यूचुअल फंड. यह अन्य म्यूचुअल फंड से विपरीत है, जहां स्रोत पर टैक्स काटा जाता है. यह सुविधा कई निवेशकों के लिए एक लिक्विड फंड को आकर्षित करती है.
   

लिक्विड फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

लिक्विड फंड कुछ परिस्थितियों में आदर्श हैं. मान लीजिए कि आपको विक्रेता से एक बड़ा बोनस या पर्याप्त भुगतान प्राप्त हुआ है. आप इसे व्यवस्थित रूप से इन्वेस्ट करना चाहते हैं या फाइनेंशियल प्रतिबद्धता करने से पहले अपने विकल्पों को रिसर्च करना चाहते हैं. इस स्थिति में, जब आप अपने विकल्पों का वज़न कर रहे हैं, तो आप लिक्विड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

जैसा कि आप थोड़े समय के लिए भी इन्वेस्ट कर सकते हैं, आप इस इंस्ट्रूमेंट में अपना पैसा पार्क कर सकते हैं, जब तक कि आप अपना पैसा कहां इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तब तक आप अपना पैसा इस इंस्ट्रूमेंट में पार्क कर सकते हैं. 

एक अन्य परिस्थिति जिसमें आप लिक्विड फंड पर विचार कर सकते हैं, वह है जब आप वैकल्पिक इनकम स्ट्रीम बनाने के लिए सिस्टमेटिक निकासी प्लान विकसित करना चाहते हैं. यह आपको अपने घर के खर्चों को मैनेज करने के लिए पेंशन जैसे मासिक भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है.

लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं?

इसकी एक प्रमुख विशेषता लिक्विड म्यूचुअल फंड निवेशकों के फंड की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करना है. इसे प्रदान करने के लिए, फंड मैनेजर 91 दिनों में मेच्योर होने वाले हाई-रेटेड डेट इंस्ट्रूमेंट को चुनते हैं. 

A लिक्विड फंड अपने पैसे को अलग-अलग डेट इंस्ट्रूमेंट में आवंटित कर सकते हैं. इन फंड का अनुपात लिक्विड फंड के उद्देश्य पर निर्भर करेगा. इस प्रकार, निर्णय लेने से पहले अपने विकल्पों का रिसर्च करना आवश्यक है.

जब आप किसी लिक्विड फंड, डेट की नेट एसेट वैल्यू को समझना महत्वपूर्ण है. अगर आप ट्रेडिंग दिन पर 2 PM से पहले इन्वेस्ट करते हैं, तो फंड को पिछले दिन की NAV के रूप में प्रोसेस किया जाता है. यहां यह बात है कि आपको अपने एएमसी ऑफिस में अपना एप्लीकेशन सबमिट करना होगा और 2 PM से पहले फंड ट्रांसफर करना होगा. 

जब आप इन्वेस्ट करते हैं लिक्विड फंड, आपकी आय फंड के डेट होल्डिंग पर ब्याज़ दर से आती है. ब्याज दरें और बॉन्ड की कीमतें विपरीत आनुपातिक संबंधों का पालन करती हैं. जब ब्याज़ दरें कम हो जाती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें बढ़ जाती हैं, और जब ब्याज़ दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें कम हो जाती हैं. यही कारण है लिक्विड म्यूचुअल फंड ब्याज दर जोखिम की संभावना होती है.

जब ब्याज़ दरें बदलती हैं तो सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू बदलती नहीं जाती है. इसके कारण, पूंजीगत लाभ या नुकसान होने की न्यूनतम संभावनाएं हैं.

लिक्विड फंड में टैक्स लायबिलिटी क्या है?

लिक्विड फंड से आपकी कमाई को पूंजीगत लाभ माना जाता है, और वे टैक्स योग्य हैं. हालांकि, टैक्सेशन की दर निश्चित नहीं होती है और आप पूरी तरह से अपने इन्वेस्टमेंट को कितने समय तक होल्ड करना चाहते हैं इस पर निर्भर करती है. 

पहले तीन वर्षों में किए गए लाभ को कहा जाता है शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन. इस मामले में, आपके द्वारा की जाने वाली आय आपकी वार्षिक आय में जोड़ दी जाती है. टैक्स दर आपकी इनकम स्लैब के अनुसार है. इसी प्रकार, अगर आपको कोई लाभांश मिलता है, तो वह आय भी आपकी कुल आय में जोड़ दी जाती है.

दूसरी ओर, अगर आप तीन वर्ष से अधिक समय तक इन्वेस्ट रहते हैं, तो आपके लाभ को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन माना जाता है. इंडेक्सेशन के बाद इस इनकम पर 20% की सीधी दर पर टैक्स लगता है. 
 

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आपको किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

एक इन्वेस्टर के रूप में, यहां वे कारक दिए गए हैं जिन पर आप इन्वेस्ट करने से पहले विचार करना चाहते हैं लिक्विड म्यूचुअल फंड.

जोखिम

हालांकि लिक्विड म्यूचुअल फंड से संबंधित जोखिम मार्जिनल है, लेकिन वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं. अंतर्निहित एसेट का NAV अक्सर उतार-चढ़ाव नहीं करता है और मुख्य रूप से आपको 91-दिन की मेच्योरिटी अवधि के दौरान सुरक्षित रखता है. हालांकि, अगर अंतर्निहित एसेट काफी कम हो जाता है, तो एनएवी भी कम हो जाता है. 

समय सीमा

अगर आपके पास तीन महीनों तक की छोटी इन्वेस्टमेंट क्षितिज है, तो ये फंड आदर्श हैं. यह आपके फंड को पार्क करने के लिए एक अपेक्षाकृत सुरक्षित जगह है. हालांकि, अगर आपके पास एक वर्ष की लंबी इन्वेस्टमेंट क्षितिज है, तो आप अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्प देख सकते हैं.

आपातकालीन फंड

फाइनेंशियल एमरजेंसी किसी के जीवन और किसी भी समय उत्पन्न हो सकती है. लिक्विड फंड आपके एमरजेंसी फंड को रखने के लिए एक अच्छा स्थान है क्योंकि आप किसी भी समय अपने फंड को निकाल सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने इन्वेस्टमेंट पर ब्याज़ अर्जित कर सकते हैं.

कीमत

अन्य सभी इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तरह, आपको लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने के लिए एक छोटा खर्च उठाना होगा. SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, यह राशि, खर्च अनुपात कहा जाता है, 1.05% पर सीमित है. 

रिटर्न

हालांकि लिक्विड फंड पर रिटर्न सुनिश्चित नहीं किया जाता है, लेकिन उन्होंने ऐतिहासिक रूप से 7-9% की रेंज में रिटर्न दिया है. यह सेविंग अकाउंट पर मौजूदा बैंक दरों से अधिक है. यह कारण है कि आप अपने बैंक अकाउंट में पैसे पार्क करने पर इन फंड पर विचार करना चाहते हैं.
 

आपको लिक्विड फंड कैसे चुनना चाहिए?

जब आप मार्केट में जाते हैं, तो आपको विभिन्न AMC द्वारा ऑफर किए जाने वाले कई फंड मिलेंगे. निर्णय लेने के लिए, आप निम्नलिखित विशेषताओं का आकलन कर सकते हैं.

• पोर्टफोलियो की गुणवत्ता को समझने के लिए लिक्विड फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें.
• इन फंड का खर्च अनुपात चेक करें.
• क्रेडिट क्वालिटी को समझने के लिए पोर्टफोलियो चेक करना हमेशा अच्छा होता है. 
   

अंतिम जानकारी

लिक्विड म्यूचुअल फंड अल्पकालिक इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश में अतिरिक्त फंड वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है. यह कैश मैनेजमेंट के लिए सुविधाजनक तरीके से रुचि रखने वाले बिज़नेस के लिए भी आदर्श है.