टार्गेट मेच्योरिटी फंड

लक्ष्य परिपक्वता निधियां ऋण परस्पर निधि का प्रकार हैं. इस प्रकार की फंड के साथ, निवेशक आसानी से ब्याज दर जोखिमों को नेविगेट कर सकते हैं. वे निष्क्रिय ऋण निधि हैं जिसमें परिपक्वता तिथि होती है. टीएमएफ के पोर्टफोलियो में बांड, अंतर्निहित बॉन्ड सूचकांकों का हिस्सा शामिल है. इन बॉन्ड में फंड की मेच्योरिटी के समान मेच्योरिटी होती है.
सत्य को बताया जाएगा, टीएमएफ एक विशिष्ट परिपक्वता तिथि वाले ओपन-एंडेड डेट फंड हैं. वे एफएमपी या स्थिर परिपक्वता योजनाओं के समान होते हैं. ये ओपन-एंडेड योजनाएं अंतर्निहित सूचकांकों के बांड में निवेश करती हैं जिन्हें वे ट्रैक करते हैं. उनके पोर्टफोलियो में निम्नलिखित शामिल हैं:
● सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम या पीएसयू
● राज्य विकास लोन या एसडीएल
● जी-सेकेंड और अन्य महत्वपूर्ण बॉन्ड
 

सर्वश्रेष्ठ टार्गेट मेच्योरिटी फंड आप 2023 में इन्वेस्ट कर सकते हैं

ट्रेडर 2023 में इन्वेस्ट कर सकने वाले सर्वश्रेष्ठ टार्गेट मेच्योरिटी फंड की लिस्ट नीचे दी गई है:

टार्गेट मेच्योरिटी फंड क्या हैं?

लक्ष्य परिपक्वता निधियां निष्क्रिय रूप से प्रबंधित निधियां हैं. यहाँ, बांडों में निवेश किए जाते हैं. टीएमएफ, आमतौर पर, एक विशिष्ट मेच्योरिटी अवधि के साथ आते हैं, जिसके बाद ब्याज़ और मूलधन निवेशकों को वापस दिया जाएगा.
सरलता से कहा जाता है, टीएमएफ योजना के पास इसी प्रकार की परिपक्वता तिथियों के साथ बांड और अंतर्निहित सूचकांक हैं. उन्हें परिपक्वता की तिथि तक रखा जाएगा. तो, जब एक बॉन्ड परिपक्व होता है तो क्या होता है?
टीएमएफ ट्रैक करने वाले इंडेक्स को रेप्लिकेट करते हैं. इसलिए, जब कोई बॉन्ड इंडेक्स में मेच्योर होता है, तो यह फंड में भी मेच्योर होता है. जब किसी अंतर्निहित इंडेक्स की मेच्योरिटी में बदलाव होता है, तो फंड की मेच्योरिटी तिथि भी बदलती है. इसे इन्वेस्टर द्वारा सूचित किया जाता है. मेच्योरिटी तिथि के बाद, स्कीम की यूनिट को रिडीम किया जाता है NAV मेच्योरिटी की तिथि पर लागू.
 

टार्गेट मेच्योरिटी फंड कैसे काम करते हैं?

तो, टार्गेट मेच्योरिटी फंड क्या है, और यह कैसे काम करता है? SEBI के नियमों को ध्यान में रखते हुए, TMF केवल निम्नलिखित क्षेत्रों में इन्वेस्ट कर सकते हैं:

● सरकारी सिक्योरिटीज़ (G-Secs)
● राज्य विकास लोन (एसडीएल) और
● पीएसयू बॉन्ड अंतर्निहित बॉन्ड इंडेक्स को मिरर करते हैं.

लक्ष्य परिपक्वता निधियां परिपक्वता के समय तक पोर्टफोलियो में बांड रखती हैं. फिर वे बंधनों की परिपक्वताओं को नीचे उतारते हैं. अब, नीचे परिपक्वता को रोल करने का क्या मतलब है? बस, इसका मतलब यह है कि बॉन्ड पोर्टफोलियो की अवधि या मेच्योरिटी समय के साथ कम हो सकती है.
चलो इसे एक उदाहरण के माध्यम से स्पष्ट करें. मान लीजिए कि आप मेच्योरिटी के समय तक इसे होल्ड करने के उद्देश्य से 5-वर्ष का बॉन्ड खरीदते हैं. एक वर्ष के बाद, बॉन्ड 4 वर्ष का बॉन्ड बन जाता है. और तीन वर्षों के बाद, यह 2-वर्ष का बॉन्ड बन जाता है, और इसलिए.
यह उपज वक्र के रूप में अच्छी तरह जाना जाता है जो आमतौर पर ऊपर की तरह ढलान रहता है. इसका मतलब है कि मेच्योरिटी जितनी अधिक होगी, उपज उतनी अधिक होगी. इसलिए, मान लीजिए कि उपज 5 वर्ष है, इसलिए यह 4 वर्षों की उपज से अधिक होती है.
और मान लीजिए कि आप उस परिपक्वता को नीचे ले जाते हैं. इसके बाद, यह पोर्टफोलियो पर अधिक उपज प्राप्त करना जारी रखता है, इस तथ्य के बावजूद कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम अवधि या मेच्योरिटी कम होने के कारण कम हो जाता है.
इस प्रकार, टार्गेट मेच्योरिटी म्यूचुअल फंड व्यापारियों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं, विशेष रूप से अगर उपज या ब्याज़ दरें अधिक हैं और वर्षों के दौरान कम होने की उम्मीद है.
परिपक्वता निधियों के पोर्टफोलियो में, बांड परिपक्वता पर नियमित ब्याज अर्थात कूपन और फेस वैल्यू (मूलधन) का भुगतान करते हैं. वे कूपन जिनका भुगतान बॉन्ड भुगतान किसी फंड में दोबारा निवेश किया जाता है. इस प्रकार, व्यापारियों को ब्याज प्राप्त करने और कंपाउंडिंग से लाभ प्राप्त करने की आवश्यकता होती है
 

आपको बेस्ट टार्गेट मेच्योरिटी फंड में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए?

लक्ष्य परिपक्वता निधि को ध्यान में रखते हुए, बांड परिपक्वता के लिए आयोजित किए जाते हैं. अगर कोई व्यक्ति पूरी अवधि के लिए निवेश करता है तो नुकसान की कोई संभावना नहीं है. ध्यान दें कि ये निधियां खुली हुई हैं. इसलिए, इन्वेस्टर सिक्योरिटी (पोर्टफोलियो में) में डिफॉल्ट या क्रेडिट डाउनग्रेड के मामले में पैसे रिडीम कर सकते हैं.
इसके अलावा, टार्गेट मेच्योरिटी फंड 6.8 से 6.9 प्रतिशत के बीच औसत रिटर्न प्रदान करते हैं. और भारत में सबसे महत्वपूर्ण विकल्पों में से एक बैंक एफडी या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) है. ये कम जोखिम वाले निवेश हैं और निवेशकों को गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. क्योंकि वे तरल हैं, इसलिए किसी भी समय आसानी से निकाले जाते हैं.
 

टार्गेट मेच्योरिटी फंड के लाभ

टीएमएफ निष्क्रिय ऋण पारस्परिक निधि योजनाएं हैं जो अंतर्निहित बांड सूचकांकों को ट्रैक करती हैं. अन्य ओपन-एंडेड फंड के विपरीत, टीएमएफ ने परिपक्वता तिथियों को परिभाषित किया है. परिपक्वता की तिथि पर, निवेशकों के पास लक्ष्य परिपक्वता निधियों की इकाइयां होती हैं और उनकी मूल राशि प्राप्त ब्याज के साथ प्राप्त होती हैं. ये निधियां सूचकांक निधियां या विनिमय व्यापार निधियां भी हो सकती हैं. टार्गेट मेच्योरिटी फंड के मुख्य लाभ नीचे दिए गए हैं:

● ओपन-एंडेड

वे ओपन-एंडेड योजनाएं हैं, इसलिए निवेशक उन्हें कभी भी रिडीम कर सकते हैं. हालांकि, आप पूंजी लाभ कर (दीर्घकालिक या अल्पकालिक) के अधीन हो सकते हैं. जो रिडेम्पशन समय पर निर्भर करता है.

● टैक्स-कुशल

टीएमएफ की एक अन्य महत्वपूर्ण सुविधा यह है कि वे अन्य बांड निधियों की तुलना में कर-कुशल होते हैं. सरल शब्दों में, टीएमएफ सूचकांक लाभ प्रदान कर सकते हैं और दीर्घकालिक पूंजी लाभ कर की गणना कर सकते हैं. इसलिए, अगर आप इसे अन्य बॉन्ड फंड से तुलना करते हैं, तो यह टैक्स के बाद अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न प्रदान करता है.

● इसे मेच्योर होने तक होल्ड किया जा सकता है

टीएमएफ परिपक्वता के समय तक निधि धारण कर सकते हैं. सत्य को बताया जाएगा, विभिन्न परिपक्वता अवधियों के बंधपत्र परिपक्वता तक रखे जाते हैं. तो, लाभ दोगुने हो जाते हैं. पहले, विभिन्न परिपक्वता बांड अलग-अलग ब्याज दर प्रदान करते हैं. इसलिए, एकल बॉन्ड फंड में इन्वेस्ट करने से रिटर्न बेहतर हैं.
दूसरा, ब्याज दरें कम होती हैं या जोखिम बढ़ाती हैं क्योंकि बंधन परिपक्वता तक होते हैं. इसलिए, ब्याज़ दर में बदलाव के कारण मार्क-टू-मार्केट प्रभाव टीएमएफ में दिखाई नहीं देता है.
 

5paisa ऐप का उपयोग करके टार्गेट मेच्योरिटी फंड में इन्वेस्ट कैसे करें?

एक शुरुआत के रूप में, आपको 5paisa ऐप पर टार्गेट मेच्योरिटी फंड में इन्वेस्ट करने के बारे में भ्रमित हो सकता है. इसलिए हम यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए तैयार हैं. हमारे साथ TMF में इन्वेस्ट करने के लिए दिए गए चरणों का पालन करें:
● सबसे पहले, अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्य सेट करें
● सुनिश्चित करें कि आप सही फंड चुनें
● सहायता के लिए हमारे फाइनेंशियल काउंसलर से पूछें
5paisa पर, हम पैसे के महत्व को समझते हैं और इसे कैसे इन्वेस्ट करना होगा
अधिकतम रिटर्न प्राप्त किया जा रहा है. तो, हम इसे इसके बीच अंतर को कम करके संभव बनाते हैं
प्रौद्योगिकी और निवेश, आपको कम लागत पर निवेश करने में सक्षम बनाते हैं. हमारी टीम
शिक्षित और सुप्रशिक्षित विशेषज्ञ लक्षित परिपक्वता निधियों पर आपकी व्यापक सलाह दे सकते हैं. हमारी सेवाओं के बारे में आगे जानने के लिए हमसे परामर्श करें.
 

क्या टार्गेट मेच्योरिटी फंड एक अच्छा इन्वेस्टमेंट है?

हां, लक्ष्य परिपक्वता निधि एक महान निवेश है. यह ओपन-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर को पूरा करता है. यह निवेशकों को रिटर्न की दृश्यता भी प्रदान करता है और यह अत्यंत कर दक्ष है. एक बॉन्ड फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न होते हैं. ब्याज दरों के जोखिम में वृद्धि या कमी कम होती है क्योंकि ये बांड परिपक्वता तक रखे जाते हैं. कुल मिलाकर, यह एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट है.

हम म्यूचुअल फंड के लिए रेटिंग प्रदान करने पर विचार करते हैं

म्यूचुअल फंड को विभिन्न अवधियों में फंड के प्रदर्शन पर रेटिंग दी जाती है. इसकी रेटिंग निम्नलिखित पहलुओं पर निर्भर करती है:
● फंड हाउस के फंडामेंटल महत्वपूर्ण विचार हैं जो म्यूचुअल फंड की रेटिंग को प्रभावित करते हैं
● म्यूचुअल फंड को रेटिंग देते समय विचार करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू स्कीम का एसेट एलोकेशन है
● तीसरा, फंड मैनेजर के अनुभव और क्रेडेंशियल म्यूचुअल फंड रेटिंग को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं
● अंत में, मुद्रास्फीति के आधार पर रिटर्न भी एक महत्वपूर्ण पैरामीटर हो सकता है जिसके माध्यम से हम म्यूचुअल फंड के लिए रेटिंग प्रदान कर सकते हैं