टार्गेट डेट फंड

चाहे आप अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग की ओर अपनी यात्रा शुरू कर रहे हों या अनुशासित इन्वेस्टर टार्गेट डेट फंड आपको अपनी टार्गेट रिटायरमेंट तिथि के आधार पर एसेट का वांछित आवंटन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. 

लेकिन टार्गेट डेट फंड क्या हैं, और वे कैसे काम करते हैं? यह लेख टार्गेट डेट फंड का अर्थ, लाभ और नुकसान और इससे संबंधित सभी संबंधित जानकारी पर ध्यान केंद्रित करेगा. इसलिए टार्गेट डेट फंड के बारे में अपना ज्ञान बढ़ाने के लिए अंत तक अपने धैर्य को रखें. 
 

टार्गेट डेट फंड क्या हैं?

टार्गेट डेट फंड, जिन्हें आयु आधारित फंड या लाइफसाइकिल फंड भी कहा जाता है, विशिष्ट रिटायरमेंट लक्ष्यों वाले व्यक्तियों के लिए प्रोसेस को आसान और आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए साधन हैं. यह एक प्रकार का ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) या म्यूचुअल फंड है जो टार्गेट रिटायरमेंट की तिथि के आधार पर समय के साथ एसेट के आवंटन को ऑटोमैटिक रूप से संशोधित करता है. 

टार्गेट-डेट फंड कैसे काम करता है?

टार्गेट डेट फंड का केंद्रीय उद्देश्य निवेशकों को एक कुशलतापूर्वक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो प्रदान करना है जो लक्षित तिथि के क्रमिक दृष्टिकोण के साथ अधिक संरक्षक बन जाता है. फंड के एसेट एलोकेशन में कई अन्य एसेट के क्लास के साथ बॉन्ड और स्टॉक का मिश्रण शामिल है. 

शुरुआती वर्षों में, जब रिटायरमेंट की तिथि दूर होती है, तो फंड उन स्टॉक को अधिक आवंटित करेगा जो उच्च रिटर्न क्षमता को मनोरंजन करते हैं लेकिन साथ ही उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं. लक्ष्य तिथि के क्रमिक दृष्टिकोण के साथ, फंड कंजर्वेटिव इन्वेस्टमेंट के बढ़ते निवेश को प्राथमिकता देता है जैसे बॉन्ड जो अधिक स्थिर हैं लेकिन कम रिटर्न क्षमता के साथ आते हैं.
 

टार्गेट-डेट फंड के लाभ और नुकसान

टार्गेट डेट फंड में कई लाभ और नुकसान होते हैं जिन्हें इन्वेस्टर को इन्वेस्ट करने से पहले विचार करना चाहिए. TDF के सभी लाभ और नुकसान विस्तृत रूप से नीचे दिए गए हैं:

टार्गेट-डेट फंड के लाभ:

● टीडीएफ तुरंत एलोकेटेड एसेट का डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करता है, जो नुकसान के जोखिम को कम करता है. यह विभिन्न प्रकार के एसेट और सेक्टर में इन्वेस्टमेंट को फैलाता है.
● वे सरल इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करते हैं, जहां फंड मैनेजर समय-समय पर एसेट के सभी एलोकेशन को देखता है और उन्हें संतुलित करता है.
● लक्ष्य तिथि के क्रमिक दृष्टिकोण के साथ एसेट के आवंटन का स्वचालितकरण. इसलिए निवेशक को नियमित रूप से पोर्टफोलियो का निरीक्षण और संतुलन करने की आवश्यकता नहीं है. इसलिए निवेशकों के लिए, यह उनके प्रयास के साथ-साथ समय बचाता है.
● टीडीएफ का मैनेजमेंट एक्सपर्ट इन्वेस्टमेंट प्रोफेशनल द्वारा किया जाता है जो इन्वेस्टर के लिए उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए रणनीतिक रूप से निर्णय लेते हैं. मार्केट की स्थितियों को नेविगेट करके, वे फंड को होल्ड करने के लिए एडजस्टमेंट करते हैं. 
● TDF व्यक्तियों को रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करते हैं. 

टार्गेट-डेट फंड के नुकसान:

TDF प्रदान करने वाले सभी लाभों के अलावा, वे कई नुकसान के साथ भी आते हैं, जो नीचे दिए गए हैं.

● कस्टमाइज़ेशन के लिए TDFs एंटरटेन लिमिटेड स्कोप. 
● विभिन्न टीडीएफ के ग्लाइड पाथ एक दूसरे से अलग हो सकते हैं. इसलिए इसे पहले ही संशोधित किया जाना चाहिए. 
● अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में, TDF उच्च एक्सपेंस रेशियो के साथ आते हैं.
● इन्वेस्टर आमतौर पर अधिक फ्लेक्सिबिलिटी की तलाश करते हैं जिसमें TDF की कमी होती है.
 

टार्गेट-डेट फंड का उदाहरण

कई इन्वेस्टमेंट फर्म और म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा ऑफर किए जाने वाले मार्केट में कई टार्गेट डेट फंड उपलब्ध हैं. टार्गेट डेट फंड के कुछ उदाहरण इस प्रकार हैं:

● वैनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड
● फिडिलिटी फ्रीडम फंड
● ब्लैकरॉक लाइफपैथ फंड
● श्वाब टार्गेट इंडेक्स फंड
● टी. रो प्राइस रिटायरमेंट फंड
 

क्या टार्गेट-डेट फंड टार्गेट तिथि के बाद होल्ड किया जा सकता है?

हां, लक्षित तिथि तक पहुंचने के बाद भी कोई टार्गेट डेट फंड होल्ड करना जारी रख सकता है. वास्तव में, लक्ष्य की तिथि तक निवेशक के रिटायरमेंट वर्षों के दौरान TDF हो सकते हैं. 

हालांकि, लक्ष्य की तिथि के बाद, परिसंपत्तियों का आवंटन अधिक संरक्षक बनना शुरू हो जाता है, जिसमें स्थिर-आय या स्थिर-आय निवेश और इक्विटी के अपेक्षाकृत छोटे भाग के आवंटन का एक बड़ा हिस्सा होता है.
 

क्या टार्गेट-डेट फंड महंगे हैं?

TDF खर्च आमतौर पर विशेष TDF और फंड प्रदाता पर निर्भर करते हैं. फंड का खर्च अनुपात विभिन्न अन्य म्यूचुअल फंड के साथ प्रतिस्पर्धी है. पैसिव इंडेक्स की रणनीतियों का उपयोग करने वाले टीडीएफ सक्रिय मैनेजमेंट की रणनीतियों की तुलना में कम खर्च अनुपात पर आते हैं. निवेशकों को एक के लिए सेटल करने से पहले गहन रिसर्च करना होगा और एक्सपेंस रेशियो, फंड के परफॉर्मेंस और विभिन्न टीडीएफ के इतिहास की तुलना करनी होगी. 

क्या टार्गेट-डेट फंड का उपयोग मेरे व्यक्तिगत रिटायरमेंट या 401(k) अकाउंट में किया जा सकता है?

हां, व्यक्तिगत रिटायरमेंट और 401(k) अकाउंट दोनों में टार्गेट डेट फंड का उपयोग किया जा सकता है. निम्नलिखित रिटायरमेंट अकाउंट में टीडीएफ का उपयोग कैसे कर सकते हैं यह जानने के लिए नीचे पढ़ें:

● 401(k) प्लान: विभिन्न 401(k) प्लान जो S हैं; नियोक्ताओं द्वारा प्रायोजित; TDF को निवेश विकल्प के रूप में प्रदान किया जाता है, जहां आप अपने कुल योगदान का एक हिस्सा या शेष बैलेंस TDF को आवंटित कर सकते हैं. विशेष प्लान के आधार पर, उपलब्ध टीडीएफ अलग-अलग हो सकते हैं.

●    इंडिविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरएएस): टीडीएफ आईआरए इन्वेस्टमेंट की उपलब्धता को भी स्वीकार करते हैं. चाहे आपके पास रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए हो, आप इन्वेस्टमेंट फर्म के साथ एक नया अकाउंट खोल सकते हैं जो टीडीएफ को इन्वेस्टमेंट के विकल्प के रूप में प्रदान करता है. फिर आप IRA में योगदान दे सकते हैं और रिटायरमेंट की लक्ष्य तिथि के आधार पर TDF में ऐसे योगदान को आवंटित कर सकते हैं. 
 

अगर मैं -5 या -0 में समाप्त नहीं होने वाले एक वर्ष में रिटायर होने की योजना बनाता हूं, तो मुझे किस टार्गेट-डेट फंड को चुनना चाहिए?

अगर आप -5 या -0 में समाप्त न होने वाले एक वर्ष में रिटायर होने की योजना बनाते हैं, लेकिन आप टीडीएफ में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें शामिल हैं:

● नज़दीकी टार्गेट डेट फंड चुनें: आप रिटायरमेंट के अपने इच्छित वर्ष के निकटतम टार्गेट रिटायरमेंट की तिथि वाला TDF चुन सकते हैं. यह ध्यान में रखना चाहिए कि फंड की टार्गेट तिथि आपके रिटायरमेंट के वर्ष के साथ अलाइन नहीं हो सकती है. हालांकि, यह अभी भी आपको अपने ग्लाइड पाथ और एसेट के एलोकेशन के आधार पर एक उपयुक्त विकल्प प्रदान करेगा. 
● कस्टम ग्लाइड पाथ TDF का उपयोग करें: कुछ TDF कस्टमाइज़ेबल ग्लाइड पाथ के साथ आता है. यह निवेशकों को अपनी रिटायरमेंट की समयसीमा के आधार पर एसेट के आवंटन के लिए अधिक कस्टमाइज़्ड दृष्टिकोण की अनुमति देता है. इसलिए आप आसानी से अपने रिटायरमेंट वर्ष से मेल खाने वाला TDF खोज सकते हैं. 

हालांकि, उपरोक्त विकल्पों में से किसी को ध्यान में रखते हुए, विशेष टीडीएफ के एसेट के आवंटन के लिए ग्लाइड पाथ, निवेश के लिए दृष्टिकोण और रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है.
 

टार्गेट-डेट फंड में निवेश कैसे करें?

टार्गेट डेट फंड में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको कुछ सामान्य चरणों का पालन करना होगा, जो नीचे दिए गए हैं:

● चरण1: अपना इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और समयसीमा निर्धारित करें
● चरण2: TDF इन्वेस्टमेंट के लिए विभिन्न विकल्प रिसर्च करें
● चरण 3: एक TDF चुनें जो आपके सभी रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिमों लेने की क्षमता के साथ जुड़ता है.
● चरण 4: आपके चुने गए TDF प्रदान करने वाली इन्वेस्टमेंट फर्म के साथ अकाउंट खोलें.
● चरण 5: नए खोले गए TDF अकाउंट में फंड आवंटित करें. आप मासिक योगदान का विकल्प चुन सकते हैं या एकमुश्त राशि आवंटित कर सकते हैं.
 

टार्गेट डेट फंड की लागत कितनी होती है?

टीडीएफ फंड की लागत आमतौर पर फंड प्रदाता और विशेष प्रकार के टीडीएफ पर निर्भर करती है जिसे निवेशक ने चुना है. टीडीएफएस से संबंधित मूल लागत इसका खर्च अनुपात है जो फंड मैनेजर या फंड मैनेज करने वाली कंपनी द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है. 

यह आमतौर पर 0.10% से 1.00% तक होता है, जो फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी, एसेट के एलोकेशन, एडमिनिस्ट्रेशन की लागत और ऑपरेशन से संबंधित अन्य खर्चों जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है. उपयुक्त TDF चुनने से पहले रिसर्च करना आवश्यक है.
 

टार्गेट-डेट फंड कौन चुनना चाहिए?

टार्गेट डेट फंड का विकल्प विभिन्न निवेशकों द्वारा चुना जा सकता है:

● रिटायरमेंट सेविंग
● इन्वेस्टमेंट शुरू करना
● विविधता
● प्रोफेशनल मैनेजमेंट
● लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट
 

सही टार्गेट फंड कैसे चुनें?

सही टार्गेट डेट फंड चुनने के लिए, निम्नलिखित टिप्स पर विचार करें:

● अपने रिटायरमेंट की लक्ष्य तिथि निर्धारित करें.
● जोखिम लेने की अपनी क्षमता का आकलन करें.
● एसेट के आवंटन के लिए ग्लाइड पाथ की तुलना करें और इसके विपरीत जानें.
● ऐतिहासिक प्रदर्शन के बारे में रिसर्च.
● TDF फीस और खर्च अनुपात पर विचार करें.
● इन्वेस्टमेंट के दर्शन और TDF मैनेजमेंट के कंपनी ट्रैक रिकॉर्ड के इतिहास के रूप में फंड से संबंधित सभी जानकारी देखें.
 

सर्वश्रेष्ठ टार्गेट-डेट फंड

कुछ टीडीएफ जिन्होंने पूरे समय प्रभावशाली प्रदर्शन दिखाए हैं, नीचे दिए गए हैं:

● वैनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड विशेष रूप से कम खर्च रेशियो प्रदान करने के लिए जाना जाता है
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड अत्यंत सुविधाजनक और मजबूत परफॉर्मेंस को मनोरंजन करता है
● स्वाब टार्गेट इंडेक्स फंड लागत-प्रभावी TDFs प्रदान करते हैं
● ब्लैकरॉक लाइफपैथ विशेष रूप से एसेट मैनेजमेंट और एलोकेशन से संबंधित अपनी रणनीतियों के लिए लोकप्रिय है
● टी. रो प्राइस रिटायरमेंट फंड को लंबे समय में प्रभावशाली प्रदर्शन के लिए सर्वश्रेष्ठ माना जाता है.
 

निष्कर्ष

सम अप के लिए, TDF इन्वेस्टर को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुविधाजनक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं. टीडीएफ का मुख्य लाभ यह है कि उनका एसेट एलोकेशन ऑटोमेटिक रूप से किया जाता है, जो लक्षित तिथि के दृष्टिकोण के साथ अधिक संरक्षक बन जाता है. टीडीएफ एक ही फंड प्रदान करते हैं, इसलिए निवेशकों के लिए उन्हें मैनेज करना और उन्हें नियमित आधार पर रिव्यू करना आसान होता है और वेल्थ के निर्माण को एक ही समय पर बढ़ावा देना होता है.