ULIPs बनाम म्यूचुअल फंड

परिचय

विभिन्न फंड, स्टॉक, बॉन्ड और अन्य टूल के पूल से सही इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनना हमेशा एक इन्वेस्टर के लिए एक चुनौती है, विशेष रूप से शुरूआती. जब सही इन्वेस्टमेंट विकल्पों की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड और ULIP दो विकल्प हैं जो बहुत से लोगों को भ्रमित करते हैं. 

दोनों के पास अपने लाभ और महत्व होते हैं, इसलिए चयन को अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं पर आधारित होना चाहिए. इस अनुच्छेद में, हम म्यूचुअल फंड बनाम यूएलआईपी की तुलना करेंगे ताकि आपको आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिले. आइए शुरू करें! 

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड शायद सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो हर किसी के लिए उपलब्ध है. यह अच्छे रिटर्न जनरेट करने और भविष्य में प्रभावशाली कॉर्पस बनाने के लिए कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के अवसर प्रदान करता है. 

म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प होता है जब:

● आपका मुख्य उद्देश्य अपनी बचत से रिटर्न अर्जित करना है. 

● आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान है 

● आपको विभिन्न एसेट से जुड़े विभिन्न जोखिम कारकों की बेहतर समझ होती है. 

● म्यूचुअल फंड स्कीम के बारे में सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि वे लंबे और शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान दोनों प्रदान करते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं, आप या तो एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू कर सकते हैं या एकमुश्त राशि का भुगतान कर सकते हैं. 

निवेशक अक्सर म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं क्योंकि वे आमतौर पर निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

1. प्रभावी मैनेजमेंट: फंड मैनेजर द्वारा रिसर्च किया जाता है. वे सिक्योरिटीज़ चुनते हैं और परिणामों पर नज़र रखते हैं.

2. डाइवर्सिफिकेशन: म्यूचुअल फंड अक्सर विभिन्न प्रकार के बिज़नेस और सेक्टर में इन्वेस्टमेंट करते हैं. अगर कोई फर्म फेल हो जाता है, तो यह आपके पैसे खोने की खतरा को कम करता है.

3. किफायती: पहली बार इन्वेस्टमेंट और भविष्य की खरीद के लिए, अधिकांश म्यूचुअल फंड की तुलना में सबसे अधिक कीमत की सीमाएं होती हैं.

4. लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टर किसी भी रिडीम की लागत सहित मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के लिए किसी भी समय शेयर को सुविधाजनक रूप से रिडीम कर सकते हैं.

ULIP क्या हैं?

ULIP का अर्थ यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है. ये प्लान इन्वेस्टर को टर्म इंश्योरेंस कवर प्रदान करते हैं और रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने पैसे इन्वेस्ट करने के तरीके भी प्रदान करते हैं. 

ULIP अन्य इंश्योरेंस पॉलिसी से अलग होते हैं क्योंकि वे एसेट क्लास की रेंज में इन्वेस्ट करने में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. 

हालांकि यह एक बेहतर स्कीम की तरह लगता है, लेकिन इसमें अपनी खुद की कमी होती है. इसे समझने के लिए, इंश्योरेंस लक्ष्यों और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के बीच अंतर को समझना चाहिए. ध्यान दें कि इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ प्राप्त किया जाना चाहिए न कि इन्वेस्टमेंट प्लान से. 

कौन सा बेहतर है - ULIP या म्यूचुअल फंड?

● अगर आप इन्वेस्ट करने का विकल्प और इंश्योरेंस कवरेज दोनों की तलाश कर रहे हैं, तो ULIP आपके लिए है. लेकिन ध्यान रखें कि ULIP म्यूचुअल फंड की तुलना में कम अनुकूल होते हैं. इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान न करते समय MF प्लान अधिक सुविधाजनक होते हैं.

● इसके अलावा, ULIP में कठोर पांच वर्ष का लॉक-इन अवधि होती है. हालांकि, ईएलएसएस प्लान को छोड़कर, म्यूचुअल फंड जब भी चुनते हैं तो आपको अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने की सुविधा देता है.

● सभी ULIP में प्रीमियम एलोकेशन, मृत्यु, प्रशासन और फंड मैनेजमेंट के शुल्क शामिल हैं. हालांकि, म्यूचुअल फंड खरीदते समय एंट्रेंस लोड नहीं होता है. उनके पास एक निश्चित बाहर निकलने का बोझ और पूरी तरह से शुल्क फंड प्रबंधन लागत है.

● ULIP के साथ, आपको हर साल निर्धारित संख्या में मुफ्त में फंड मूव करने की अनुमति है. राशि प्राप्त होने के बाद आपसे स्विच करने के लिए शुल्क लिया जाएगा. लेकिन म्यूचुअल फंड के साथ, यह मामला नहीं है. यहां, जब भी चाहें आप स्वैप करने के लिए मुफ्त हैं.

● ULIP के पास कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस कवरेज है. अगर कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाता है, तो वे परिवार को गारंटीड राशि प्रदान करते हैं. लेकिन म्यूचुअल फंड के लिए कोई इंश्योरेंस प्लान नहीं है.

म्यूचुअल फंड और ULIP के बीच अंतर

ULIP रिटायरमेंट फंड के लिए सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. दूसरी ओर म्यूचुअल फंड हर किसी के लिए उपलब्ध हैं, लेकिन वे ULIP से बहुत अलग हैं. आइए निम्नलिखित टेबल की मदद से म्यूचुअल फंड और ULIP के बीच प्रमुख अंतर को समझते हैं.

ULIP और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेने से पहले विचार करने वाले कारक

● इनमें शामिल जोखिम: एक इन्वेस्टर के रूप में आपको निवेश में शामिल जोखिम की देखभाल करनी होगी. ULIP की तुलना में, म्यूचुअल फंड स्कीम में अधिक जोखिम होते हैं. अगर कुछ समस्या हो जाती है, तो इन्वेस्टर के लाभ उससे छोटे सापेक्ष होंगे जो वे शुरुआत में लगाए जाते हैं. ULIP के लाभार्थी अभी भी टर्म इंश्योरेंस भुगतान पर गिना जा सकता है, चाहे खराब रिटर्न हो.

● पोर्टफोलियो फ्लेक्सिबिलिटी: आप चुन सकते हैं कि ULIP में से कितना इन्वेस्ट किया जाना चाहिए और लाइफ इंश्योरेंस में कितना जाना चाहिए. इसी तरह की नस में, आप मार्केट की स्थिति के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के बीच विकल्प प्राप्त कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करते समय, इन्वेस्टर को पता चलता है कि क्या वे इक्विटी- या डेट-ओरिएंटेड फंड खरीद रहे हैं.

● टैक्स के लाभ: आपको अपने इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनते समय टैक्स ब्रैकेट पर भी विचार करना चाहिए. 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 10(10D) के अनुसार, ULIP के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और ULIP पर रिटर्न दोनों टैक्स-फ्री हैं. हालांकि, ध्यान रखें कि फरवरी 1, 2021 के बाद जारी किए गए ULIP, अगर वार्षिक भुगतान किए गए प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक है, तो कैपिटल गेन के रूप में वर्गीकृत किए जाएंगे, और ऐसे प्लान मेच्योरिटी पर 10% टैक्सेशन के अधीन होंगे. म्यूचुअल फंड की बात आने पर सभी म्यूचुअल फंड में टैक्स कटौती उपलब्ध नहीं होती है. म्यूचुअल फंड के लिए टैक्स कटौती केवल ईएलएसएस में किए गए इन्वेस्टमेंट पर लागू होती है.

आपको पारदर्शिता, आपकी जोखिम-क्षमता और सबसे महत्वपूर्ण रूप से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे परिवर्तनों का कारण भी बनाना चाहिए, चाहे वह म्यूचुअल फंड या ULIP हो.
यह भी समझता है कि बीमा और निवेश दो अलग-अलग चीजें हैं और इसलिए उन्हें संयुक्त नहीं किया जाना चाहिए. अगर आप इंश्योरेंस प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो बिना किसी निवेश उद्देश्य के अच्छी पॉलिसी खरीदें. और अगर आप अपनी अतिरिक्त आय निवेश करना चाहते हैं, तो एक अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम की तरह निवेश योजना चुनें. हम आशा करते हैं कि यह म्यूचुअल फंड बनाम यूएलआईपी तुलना आपको सही निर्णय लेने में मदद करती है. स्मार्ट इन्वेस्टर बनने के लिए, अभी सीधे 5Paisa पर जाएं! 

निष्कर्ष

बीमा और निवेश दो अलग-अलग चीजें हैं और इसलिए उन्हें संयुक्त नहीं किया जाना चाहिए. अगर आप इंश्योरेंस प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो बिना किसी निवेश उद्देश्य के अच्छी पॉलिसी खरीदें. और अगर आप अपनी अतिरिक्त आय निवेश करना चाहते हैं, तो एक अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम की तरह निवेश योजना चुनें. हम आशा करते हैं कि यह म्यूचुअल फंड बनाम यूएलआईपी तुलना आपको सही निर्णय लेने में मदद करती है. स्मार्ट इन्वेस्टर बनने के लिए, अभी सीधे 5Paisa पर जाएं!