कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) म्हणजे काय?

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) हा नेहमीच भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) आर्थिक धोरणात चर्चा करण्याचा एक सामान्य विषय आहे. बँककडे असलेल्या भांडवलाचे प्रतिनिधित्व त्याच्या कॅश रिझर्व्हद्वारे केले जाते. रिस्क-फ्री ऑपरेट करण्यासाठी बँककडे असलेल्या एकूण डिपॉझिटची टक्केवारी कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) म्हणून ओळखली जाते. ही रक्कम भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे सेट केली जाते आणि त्याठिकाणी आर्थिक सुरक्षेसाठी संग्रहित केली जाते. कर्ज देण्यासाठी किंवा गुंतवणूकीच्या उद्देशांसाठी हे पैसे वापरण्यासाठी बँकेला परवानगी नाही आणि RBI त्यावर व्याज देत नाही. प्रादेशिक ग्रामीण बँका, एनबीएफसी आणि अनुसूचित व्यावसायिक बँका सीआरआर द्वारे कव्हर केल्या जात नाहीत.

या लेखात कॅश रिझर्व्ह रेशिओ चा अर्थ, ते कसे काम करते आणि ते कसे कॅल्क्युलेट केले जाते याबद्दल चर्चा केली जाते.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ डेफिनेशन (सीआरआर)

सीआरआर च्या अर्थानुसार, कॅश रिझर्व्ह रेशिओ हा कस्टमरच्या कॅश डिपॉझिटचा टक्केवारी आहे जो कमर्शियल बँकेने रिझर्व्ह किंवा कॅशच्या स्वरूपात आरबीआय सोबत ठेवणे आवश्यक आहे. महागाईचे व्यवस्थापन करताना अर्थव्यवस्थेमध्ये लिक्विड कॅश फ्लो नियंत्रित करणारे हे एक महत्त्वाचे साधन आहे. 

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ कसे काम करते?

सध्या, सर्व व्यावसायिक बँकांसाठी कॅश रिझर्व्ह गुणोत्तर 4% आहे. याचा अर्थ असा आहे की बँकांनी आरबीआयकडे त्यांच्या लिक्विड ॲसेटपैकी 4% डिपॉझिट करावे. आर्थिक स्थिती आणि नियामक धोरणांनुसार आरबीआय हा दर वाढवू किंवा कमी करू शकतो. जेव्हा सीआरआर कमी केला जातो तेव्हा व्यवसायांना कर्ज देण्यात येणाऱ्या बँकांसोबत कॅश कमी करते. यामुळे अर्थव्यवस्थेतील एकूण रोख प्रवाह कमी होतो. 

व्यवसायांकडे गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेसा निधी नसेल आणि त्यामुळे किंमत आणि महागाईमध्ये नियंत्रण असेल. दुसऱ्या बाजूला, जर सीआरआर कमी केलेल्या बँकांची अधिक लिक्विडिटी असेल. आर्थिक उपक्रम आणि वाढ वाढविण्यासाठी अर्थव्यवस्थेत प्रसारित करणाऱ्या उच्च तरलता देणाऱ्या व्यवसायांना ते अधिक कर्ज देऊ शकतात. 
 

कॅश रिझर्व्ह रेशिओची गणना कशी केली जाते?

सीआरआर व्याख्येनुसार, त्याची गणना बँकेच्या निव्वळ मागणी आणि वेळ दायित्वांची (एनडीटीएल) टक्केवारी म्हणून केली जाते. बँकचे दायित्व असू शकतात:

1. बँकेच्या मागणी दायित्व हे सर्व दायित्व आहेत जे मागणी केल्यानंतर बँकांनी भरावे लागतील. त्यांमध्ये सध्याच्या डिपॉझिट, डिमांड ड्राफ्ट, थकित फिक्स्ड डिपॉझिटमधील बॅलन्स आणि सेव्हिंग्स बँक डिपॉझिटची मागणी दायित्वे समाविष्ट आहेत.

2. डिपॉझिटर लगेच डिपॉझिट काढू शकत नाहीत किंवा त्यांना मॅच्युअर होईपर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल. यामध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट, स्टाफ सिक्युरिटी डिपॉझिट आणि सेव्हिंग्स बँक डिपॉझिटचा टाइम लायबिलिटी भाग समाविष्ट आहे.

3. इतर दायित्वे कॉल मनी मार्केट कर्ज, ठेवीचे प्रमाणपत्र, इतर बँकांमधील व्याज ठेवी, लाभांश इत्यादींचा स्वरूप घेऊ शकतात.

 सीआरआर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी एक साधा फॉर्म्युला आहे

 सीआरआर = (लिक्विड कॅश/ एनडीटीएल) *100
 

सीआरआरचे उद्दीष्टे

सीआरआर अर्थव्यवस्थेच्या संतुलन आणि वाढीमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते.

1. सीआरआर बँकांसह ग्राहकांचा फंड सुरक्षित करते. मागणी वाढल्यास फंड उपलब्ध असल्याची खात्री करते.

2. बँक किमान लिक्विडिटी राखतात याची सीआरआर खात्री करते.

3. सीआरआर महागाई नियंत्रित करण्यास मदत करते. महागाई जास्त असल्यास, सीआरआरमध्ये वाढ लिक्विडिटी कमी करते आणि कर्ज कमी करते.

4. हे बँकांद्वारे कर्ज देण्यासाठी संदर्भ दर म्हणून काम करते. बँक सीआरआर पेक्षा कमी दराने कर्ज देऊ शकत नाहीत आणि त्यामुळे त्यांच्या कर्ज योजनांमध्ये पारदर्शक होऊ शकतात.

5. सीआरआरमध्ये कमी झाल्याने व्यवसाय आणि अर्थव्यवस्था वाढण्यास मदत होते.
 

सीआरआर आणि एसएलआर दरम्यान फरक

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ हा लिक्विड ॲसेटचा रेशिओ कोणत्याही बँकेद्वारे राखण्याची आवश्यकता असलेल्या वेळ आणि मागणी दायित्वांसाठी आहे. या लिक्विड मालमत्ता केवळ रोख-रक्कम असण्याची गरज नाही, परंतु सोने, सरकारी सिक्युरिटीज, बाँड्स आणि मौल्यवान धातूसारख्या इतर लिक्विड मालमत्तांच्या स्वरूपात असू शकतात. सीआरआर आणि एसएलआर मधील प्रमुख फरक खालीलप्रमाणे आहेत.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ नियमितपणे का बदलला जातो?

कॅश, सिक्युरिटीज, बाँड्स आणि मौल्यवान धातूच्या स्वरूपात बँकेकडे लिक्विड मनी आहे. RBI च्या नियमानुसार, बँकेने RBI सह रोख स्वरुपात या लिक्विड सिक्युरिटीजचा रेशिओ राखला पाहिजे. ही कॅश सुरक्षित किंवा छातीतही संग्रहित करन्सी असू शकते. रेशिओ वेळोवेळी बदलतो जेणेकरून आरबीआय अर्थव्यवस्थेमध्ये प्रसारित होणाऱ्या कॅशचे नियमन करू शकेल.

लिक्विडिटीची अचानक मागणी असलेल्या परिस्थितीत, या मागणीची पूर्तता करण्यासाठी बँकेकडे पुरेशी कॅश असावी. सीआरआर रिपेमेंट करण्यासाठी लिक्विडिटी सुनिश्चित करते. आर्थिक परिस्थितीनुसार बँकांची नियमित अपडेटिंग पुरेशी लिक्विडिटी असल्याची खात्री करते.

तरलता आणि अस्थिरता नियंत्रित करण्यात सीआरआर महत्त्वाची भूमिका बजावते. इंटरेस्ट रेट्स वाढविण्याद्वारे, लिक्विडिटी कमी केली जाते, लोन महाग करते आणि रेट्स कमी करण्याद्वारे ते लिक्विडिटी सुधारतात आणि बँक सहजपणे लोन देऊ शकतात, अर्थव्यवस्थेला चालना देऊ शकतात.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ ही एक महत्त्वाची मुदत आहे जी प्रत्येक व्यक्तीला चांगली परिचित असणे आवश्यक आहे. याचा आमच्या दैनंदिन फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनवर प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्ष परिणाम होतो. लोन रेट्स, इक्विटी आणि कमोडिटी मार्केट्स, इम्पोर्ट्स आणि एक्स्पोर्ट्स, फॉरेन एक्स्चेंज, रिअल इस्टेट मार्केट आणि ग्रॉस डोमेस्टिक प्रॉडक्ट (जीडीपी) वर सीआरआरचे रिपल इफेक्ट्स पाहू शकतात जे अर्थव्यवस्था वाढत असलेला दर दर्शविते.