कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) म्हणजे काय?

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ डेफिनेशन (सीआरआर)

सीआरआर म्हणजे, कॅश रिझर्व्ह रेशिओ ही कस्टमरच्या कॅश डिपॉझिटची टक्केवारी आहे जी कमर्शियल बँकेने आरबीआयकडे राखीव किंवा कॅशच्या स्वरूपात ठेवणे आवश्यक आहे. हे एक महत्त्वाचे साधन आहे जे महागाई मॅनेज करताना अर्थव्यवस्थेमध्ये लिक्विड कॅश फ्लो नियंत्रित करते.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ कसे काम करते?

सध्या, सर्व कमर्शियल बँकांसाठी कॅश रिझर्व्ह रेशिओ 4% आहे. याचा अर्थ असा की बँकांनी त्यांच्या लिक्विड ॲसेट्सच्या 4% आरबीआयकडे डिपॉझिट करणे आवश्यक आहे. आरबीआय आर्थिक स्थिती आणि नियामक धोरणांनुसार हा रेट वाढवू किंवा कमी करू शकते. जेव्हा सीआरआर कमी केला जातो, तेव्हा ते व्यवसायांना कर्ज देऊ शकणाऱ्या बँकांसह कॅश कमी करते. यामुळे अर्थव्यवस्थेतील एकूण कॅश फ्लो कमी होतो.

बिझनेसकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पुरेसे फंड नसतील आणि त्यामुळे किंमत आणि महागाईवर नियंत्रण असेल. दुसऱ्या बाजूला, जर सीआरआर कमी केला असेल तर बँकांकडे अधिक लिक्विडिटी असेल. आर्थिक उपक्रम आणि वाढीस चालना देण्यासाठी अर्थव्यवस्थेमध्ये उच्च लिक्विडिटी प्रसारित करण्याची परवानगी देणार्‍या बिझनेसना ते अधिक कर्ज देऊ शकतात.
 

कॅश रिझर्व्ह रेशिओची गणना कशी केली जाते?

सीआरआरच्या व्याख्येनुसार, हे बँकेच्या नेट डिमांड आणि टाइम लायबिलिटीज (एनडीटीएल) च्या टक्केवारी म्हणून कॅल्क्युलेट केले जाते. बँकेचे दायित्व असू शकतात:

1. बँकेची मागणी दायित्व हे सर्व दायित्व आहेत जे बँकांनी मागणी केल्यावर देय करावेत. यामध्ये वर्तमान डिपॉझिट, डिमांड ड्राफ्ट, अतिदेय फिक्स्ड डिपॉझिटमधील बॅलन्स आणि सेव्हिंग्स बँक डिपॉझिटची डिमांड लायबिलिटी यांचा समावेश होतो.

2. डिपॉझिट जेथे डिपॉझिटर त्वरित डिपॉझिट विद्ड्रॉ करू शकत नाही किंवा त्याऐवजी, त्यांना टाइम डिपॉझिट म्हणजे मॅच्युअर होईपर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल. यामध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट, स्टाफ सिक्युरिटी डिपॉझिट आणि सेव्हिंग्स बँक डिपॉझिटचा टाइम लायबिलिटी भाग समाविष्ट आहे.

3. इतर दायित्वे कॉल मनी मार्केट कर्ज, डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट, इतर बँकांमधील इंटरेस्ट डिपॉझिट, डिव्हिडंड इ. चा प्रकार घेऊ शकतात.

सीआरआर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी एक सोपा फॉर्म्युला आहे

सीआरआर = (लिक्विड कॅश/एनडीटीएल) * 100
 

सीआरआरची उद्दिष्टे

सीआरआर अर्थव्यवस्थेच्या संतुलन आणि वाढीमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते.

1. सीआरआर बँकांसह कस्टमरचे फंड सुरक्षित करते. हे सुनिश्चित करते की मागणी वाढल्यास फंड उपलब्ध आहेत.

2. सीआरआर हे सुनिश्चित करते की बँक किमान लिक्विडिटी राखतात.

3. सीआरआर महागाईवर नियंत्रण ठेवण्यास मदत करते. जर महागाई जास्त असेल तर सीआरआर मधील वाढ लिक्विडिटी कमी करते आणि कर्ज कमी करते.

4. हे बँकांद्वारे कर्ज देण्यासाठी संदर्भ दर म्हणून काम करते. बँक CRR पेक्षा कमी दराने कर्ज देऊ शकत नाहीत आणि त्यामुळे त्यांच्या कर्ज योजनांमध्ये पारदर्शक बनतात.

5. सीआरआर मध्ये कपात व्यवसाय आणि अर्थव्यवस्था वाढविण्यास मदत करणाऱ्या कर्जाला चालना देते.
 

सीआरआर आणि एसएलआर मधील फरक

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ हा कोणत्याही बँकद्वारे राखणे आवश्यक असलेल्या लिक्विड ॲसेट्स आणि डिमांड लायबिलिटीचा रेशिओ आहे. ही लिक्विड ॲसेट्स केवळ कॅश-असणे आवश्यक नाही, परंतु सोने, सरकारी सिक्युरिटीज, बाँड्स आणि मौल्यवान धातू यासारख्या इतर लिक्विड ॲसेट्सच्या स्वरूपात असू शकतात. सीआरआर आणि एसएलआर मधील प्रमुख फरक खालीलप्रमाणे आहेत.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ नियमितपणे का बदलला जातो?

बँककडे रोख, सिक्युरिटीज, बाँड्स आणि मौल्यवान धातूंच्या स्वरूपात लिक्विड पैसे आहेत. आरबीआयच्या नियमानुसार, बँकने आरबीआय सह या लिक्विड सिक्युरिटीजचा रेशिओ कॅशमध्ये राखणे आवश्यक आहे. ही कॅश सुरक्षित किंवा छातीमध्ये संग्रहित करन्सी देखील असू शकते. रेशिओ वेळोवेळी बदलते जेणेकरून आरबीआय अर्थव्यवस्थेत प्रसारित होत असलेल्या कॅशचे नियमन करू शकेल.

लिक्विडिटीची अचानक मागणी असलेल्या परिस्थितीत, ही मागणी पूर्ण करण्यासाठी बँकेकडे पुरेशी कॅश असणे आवश्यक आहे. सीआरआर रिपेमेंट करण्यासाठी लिक्विडिटी सुनिश्चित करते. नियमित अपडेटिंग हे सुनिश्चित करते की आर्थिक परिस्थितीनुसार बँकांकडे पुरेशी लिक्विडिटी आहे.

लिक्विडिटी आणि अस्थिरता नियंत्रित करण्यात सीआरआर महत्त्वाची भूमिका बजावते. इंटरेस्ट रेट्स वाढवून, लिक्विडिटी कमी केली जाते, लोन महाग होते आणि रेट कमी करून ते लिक्विडिटी सुधारतात आणि बँक सहजपणे लोन देऊ शकतात, अर्थव्यवस्थेला चालना देऊ शकतात.

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ ही एक महत्त्वाची टर्म आहे जी प्रत्येक व्यक्तीला चांगली माहिती असणे आवश्यक आहे. त्याचा आमच्या दैनंदिन फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनवर थेट किंवा अप्रत्यक्ष परिणाम होतो. लोन रेट्स, इक्विटी आणि कमोडिटी मार्केट, आयात आणि निर्यात, फॉरेन एक्स्चेंज, रिअल इस्टेट मार्केट आणि अगदी यावर CRR चे रिपल परिणाम पाहू शकतात एकूण देशांतर्गत उत्पादनजीडीपी (GDP) म्हणजे अर्थव्यवस्था किती वाढत आहे हे दर्शविते.
 

कॅश रिझर्व्ह रेशिओच्या मागे तर्क काय आहे?

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) हे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) कडे रिझर्व्ह म्हणून बँकांकडे त्यांच्या डिपॉझिटचा एक भाग असल्याची खात्री करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. हे रिझर्व्ह सुरक्षा म्हणून कार्य करते, विशेषत: आर्थिक तणावाच्या कालावधीदरम्यान विद्ड्रॉल मागणी पूर्ण करण्यासाठी बँकांकडे पुरेसे लिक्विड फंड असल्याची खात्री करते.

बँक प्रामुख्याने पैसे कर्ज देऊन आणि व्याज कलेक्ट करून कमाई करतात. स्वाभाविकपणे, नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी शक्य तितके कर्ज देणे हे त्यांचे ध्येय आहे. तथापि, जर खूप जास्त कर्ज दिले असेल तर अचानक पैसे काढण्याच्या वाढीदरम्यान बँक कमी पडू शकतात-ज्यामुळे सीआरआर आवश्यक तपासणी होते.

स्थिरतेच्या पलीकडे, सीआरआर हे आर्थिक धोरण साधन देखील आहे. लिक्विडिटी नियंत्रित करण्यासाठी आरबीआयने सीआरआरचे समायोजन केले: पैशांचा पुरवठा कठोर केला, तसेच सिस्टीममध्ये अधिक निधी जारी केला. हे अप्रत्यक्षपणे कर्ज, कर्ज आणि इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करते.

तरीही, सीआरआर वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर), रेपो आणि रिव्हर्स रेपो रेट्स आणि ओपन मार्केट ऑपरेशन्स सारख्या इतर टूल्ससह काम करते. लिक्विडिटी आव्हाने विविध जागतिक किंवा देशांतर्गत घटकांपासून उद्भवू शकतात आणि बदलत्या स्थितींच्या प्रतिसादात आरबीआय सीआरआर मध्ये सुधारणा करू शकतात.

नोंद घेणे देखील महत्त्वाचे आहे: सीआरआर अंतर्गत राखलेल्या फंडवर बँकांना कोणतेही व्याज मिळत नाही. हे राखीव निष्क्रिय राहतात परंतु आर्थिक आणि आर्थिक स्थिरता राखण्यासाठी आवश्यक आहेत.
 

कॅश रिझर्व्ह रेशिओचे अर्थघटन

हाय कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) म्हणजे बँकांनी आरबीआयकडे अधिक फंड इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे ते कर्ज देऊ शकतात किंवा विद्ड्रॉल मागणी पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकतात. हे अर्थव्यवस्थेमध्ये लिक्विडिटीला कठोर संकेत देते. दुसऱ्या बाजूला, कमी सीआरआर बँकांसाठी अधिक फंड मुक्त करून लिक्विडिटी वाढविण्याचा केंद्रीय बँकेचा उद्देश दर्शविते. पैशांचा पुरवठा थेट इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करत असल्याने, सीआरआर मधील बदल अप्रत्यक्षपणे अर्थव्यवस्थेमध्ये लोन घेण्याच्या खर्चावर परिणाम करू शकतात.
 

सीआरआर न राखण्यासाठी दंड

बँकांना त्यांच्या डिपॉझिटचा विशिष्ट भाग राखणे आवश्यक आहे-सध्या एनडीटीएलच्या 3%-सीआरआर म्हणून आरबीआयकडे. असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास दंड आमंत्रित केला जातो. जर बँक कमी झाली तर कमी झाल्यावर आरबीआयच्या बँक रेटपेक्षा 3% वर इंटरेस्ट भरणे आवश्यक आहे. जर डिफॉल्ट पुढील दिवशी सुरू असेल तर दंड वार्षिक 5% पर्यंत वाढतो, निरंतर कमतरतेवर कॅल्क्युलेट केला जातो. सीआरआर नियमांचे काटेकोर पालन सुनिश्चित करण्यासाठी हे दंड आकारले जातात.
 

सीआरआर अर्थव्यवस्थेवर कसा परिणाम करते?

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) हे अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशाचा पुरवठा, महागाई आणि लिक्विडिटी मॅनेज करण्यासाठी आरबीआयच्या प्रमुख साधनांपैकी एक आहे. जेव्हा महागाई वाढते, तेव्हा आरबीआय अनेकदा सीआरआर वाढवून प्रतिसाद देते. हे काय आहे सर्क्युलेशन मधून कॅश काढणे-बँकांना आरबीआयकडे अधिक पैसे गुंतवावे लागतील, याचा अर्थ असा की त्यांना कर्ज देण्यासाठी कमी शिल्लक आहे. यामुळे कर्ज, गुंतवणूक आणि त्या बदल्यात खर्च कमी होतो. गोल? वाढत्या किंमतीत नियंत्रण ठेवण्यासाठी.

परंतु मंदीच्या अर्थव्यवस्थेत किंवा महागाई कमी झाल्यास, RBI CRR कमी करू शकते. ज्यामुळे बँकांना अधिक लेंडेबल कॅश मिळते, लोनला प्रोत्साहन मिळते, बिझनेस ॲक्टिव्हिटीला चालना मिळते आणि मागणी वाढवते. त्यामुळे, सीआरआर डायल म्हणून काम करते: थंड गोष्टींवर उतरले, गोष्टी गरम करण्यासाठी खाली आले.
 

निष्कर्ष

कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर) ही केवळ तांत्रिक आवश्यकता नाही- आर्थिक गतीचे नियमन करण्यासाठी आरबीआयचा हा लिव्हर वापर आहे. सीआरआर मधील बदल थेट कॅश बँक किती लोन देऊ शकतात यावर परिणाम करतात, जे नंतर क्रेडिट फ्लो, इन्व्हेस्टमेंट, इन्फ्लेशन ट्रेंड्स इ. वर प्रभाव टाकते. महागाईच्या वेळी, लिक्विडिटी शोषण्यासाठी सीआरआर अनेकदा वाढविले जाते. डाउनटर्न्समध्ये, ॲक्टिव्हिटीला उत्तेजन देणे सोपे आहे.

जरी ते बॅकग्राऊंडमध्ये शांतपणे कार्य करत असले तरी, सीआरआरचा इंटरेस्ट रेट्सवर आणि सिस्टीममध्ये मुक्तपणे पैसे कसे हलवतात यावर परिणाम होतो. भारतातील आर्थिक धोरण समजून घेण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या कोणासाठी, सीआरआर कसे काम करते हे समजून घेणे आरबीआयच्या व्यापक धोरणामध्ये मौल्यवान लेन्स ऑफर करते.