सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार

सेबी-नोंदणीकृत इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार किमान पात्रता आणि अनुभव आवश्यकतांची पूर्तता करावी, प्रमाणपत्र परीक्षा पास करावी आणि कठोर नियम आणि नैतिक मानकांचे पालन करावे.

फायनान्शियल मार्केट आणि इन्व्हेस्टमेंट साधने दिवसाला अधिक जटिल होत आहेत. सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार गुंतवणूकीच्या निर्णयांवर तज्ज्ञांचा सल्ला प्रदान करतात. ते वित्तीय नियोजन, गुंतवणूक व्यवस्थापन, निवृत्ती नियोजन आणि कर नियोजनासह विविध सेवा देखील प्रदान करतात. 
 

सेबी नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार कोण आहेत?

सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार म्हणजे काय?

सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार म्हणजे ग्राहकांना आर्थिक सल्लागार सेवा प्रदान करण्यासाठी सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) सह अधिकृत आणि नोंदणीकृत व्यावसायिक आहे. सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार सेबीद्वारे सेट केलेल्या आचार संहिता, प्रकटीकरण नियम आणि किमान पात्रता आणि अनुभव आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक आहे. 

सेबी-रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागाराचा प्राथमिक उद्देश ग्राहकांना त्यांच्या फायनान्शियल उद्दिष्टे, रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंट प्राधान्यांवर आधारित निष्पक्ष आणि वैयक्तिकृत इन्व्हेस्टमेंट सल्ला ऑफर करणे आहे. गुंतवणूकदार सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराकडून विश्वसनीय आणि पारदर्शक सल्ला प्राप्त करू शकतात.
 

गुंतवणूक सल्लागार म्हणून कोणाला नोंदणी करणे आवश्यक आहे?

भारतात, सेबी सेबी (गुंतवणूक सल्लागार) नियम, 2013 अंतर्गत गुंतवणूक सल्लागारांची (आयएएस) नोंदणी नियमित करते. सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सल्ला देणारा किंवा संशोधन विश्लेषण प्रदान करणारा इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार म्हणून नियम परिभाषित करतात.

गुंतवणूक सल्लागाराच्या व्याख्येत येणाऱ्या कोणत्याही व्यक्ती किंवा संस्थेने सेबीकडे नोंदणी करणे आवश्यक आहे. यामध्ये वैयक्तिक, भागीदारी फर्म, एलएलपी, कंपन्या आणि इतर कोणत्याही संस्था समाविष्ट आहेत जे शुल्कासाठी इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार सेवा प्रदान करतात. ग्राहकांशी संवाद साधणाऱ्या आणि सल्ला प्रदान करणाऱ्या गुंतवणूक सल्लागार कंपन्यांचे कर्मचारी आणि प्रतिनिधी देखील सेबीसोबत नोंदणीकृत असावेत.

तथापि, बँकर, चार्टर्ड अकाउंटंट किंवा इन्श्युरन्स एजंट सारख्या प्रासंगिक सल्ल्यामध्ये सहभागी असलेल्या कोणालाही इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार म्हणून रजिस्टर करणे आवश्यक नाही. परंतु, जर अशा व्यक्तीला प्राथमिक सेवा म्हणून गुंतवणूक सल्ला प्रदान करायचा असेल तर ते सेबी मध्ये IA म्हणून नोंदणी करू शकतात.
 

नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (आरआयए) साठी सेबी नियमन

RIA यांनी पालन करावे असे काही नियम खालीलप्रमाणे आहेत.

● रजिस्ट्रेशन: आरआयए हे सेबीसोबत नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे आणि किमान पात्रता आणि अनुभव आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. त्यांनी सर्टिफिकेशन परीक्षा देखील पास करणे आवश्यक आहे.
●    फिड्युशियरी ड्युटी: RIA ने त्यांच्या क्लायंटच्या सर्वोत्तम हितांमध्ये कार्य करणे आणि निष्पक्ष सल्ला प्रदान करणे आवश्यक आहे.
●    डिस्क्लोजर: RIA ने त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आणि सर्व्हिसेस विषयी सर्व माहिती उघड करावी, ज्यामध्ये शुल्क समाविष्ट आहे.
●    रेकॉर्ड-कीपिंग: RIA ने सर्व क्लायंट व्यवहार आणि संवादाचे तपशीलवार रेकॉर्ड राखणे आवश्यक आहे.
●    अनुपालन: आरआयएने जाहिरात आणि विपणन, स्वारस्याचे संघर्ष आणि क्लायंट गोपनीयतेसह सर्व सेबी नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे.
 

पात्रता निकष

नोंदणीकृत रिया होण्यासाठी, व्यक्तीकडे खालील गोष्टी असणे आवश्यक आहे. 
● किमान वय 21 वर्षे.
● किमान पाच वर्षांचा संबंधित अनुभव.
● कोणत्याही आर्थिक गुन्हा किंवा सिक्युरिटीज कायद्यांचे उल्लंघन करण्यासाठी कोणतीही पूर्व दोष नाही.
● व्यक्तींसाठी किमान ₹1 लाख आणि गैर-व्यक्तींसाठी ₹25 लाख निव्वळ मूल्य.
● स्टॉकब्रोकर किंवा सब-ब्रोकर, डिपॉझिटरी सहभागी किंवा त्याच्याशी संबंधित नाही.

पात्रता

व्यक्तीला वित्त, अर्थशास्त्र किंवा व्यवसाय प्रशासनामध्ये पदवीधर पदवी किंवा सीए, सीएफए किंवा एमबीए सारख्या व्यावसायिक पात्रता असणे आवश्यक आहे. त्यांनी एनआयएसएम (नॅशनल इन्स्टिट्यूट ऑफ सिक्युरिटीज मार्केट्स) किंवा इतर कोणत्याही सेबी-मान्यताप्राप्त संस्थेद्वारे आयोजित प्रमाणपत्र परीक्षा देखील पास करणे आवश्यक आहे.

गुंतवणूक सल्लागार म्हणून नोंदणी

हे सेबी-रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार बनण्याच्या स्टेप्स आहेत.

1. पात्रता निकष पूर्ण करा: तुमच्याकडे संबंधित क्षेत्रात संबंधित पदवी आणि कामाचा अनुभव असणे आवश्यक आहे.
2. एनआयएसएम प्रमाणपत्र परीक्षा उत्तीर्ण होत आहे: एनआयएसएम-सीरीज-एक्स-बी: गुंतवणूक सल्लागार (स्तर 1) प्रमाणपत्र परीक्षा ही गुंतवणूक सल्लागार बनण्यासाठीची एक पाऊल आहे.
3. सेबी नोंदणीसाठी अर्ज करा: ओळख, पात्रता, अनुभव, सिबिल स्कोअर, निव्वळ मूल्य प्रमाणपत्र, प्राप्तिकर परतावा आणि अर्ज शुल्कासह आवश्यक कागदपत्रांसह सेबीला अर्ज करा.
4. अर्ज शुल्क भरा: तुम्हाला अर्ज शुल्क म्हणून रु. 5,000 भरावे लागेल.
5. सेबी मंजुरीसाठी प्रतीक्षा करा: सेबी अर्जाचा आढावा घेईल आणि आवश्यक असल्यास अतिरिक्त माहिती मिळवू शकते.
6. नोंदणी करा: एकदा सेबी तुमच्या अर्जाला मान्यता दिल्यानंतर, तुम्हाला नोंदणी प्रमाणपत्र जारी केले जाईल आणि सल्लागार सेवा ऑफर करणे सुरू करू शकेल.
7. नियमांचे पालन करा: तुम्ही सेबी नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे आणि गुंतवणूकीचा सल्ला प्रदान करताना नैतिक मानकांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

क्लायंट आणि रिया दरम्यानचे करार

दोन पक्षांमधील संबंध स्पष्टपणे समजून घेण्यासाठी क्लायंट आणि रिआजमधील करार महत्त्वाचे आहेत. सेवा, शुल्क आणि दोन्ही पक्षांच्या हक्क आणि जबाबदाऱ्यांसह आरआयए द्वारे प्रदान केल्या जाणाऱ्या सेवांच्या अटी व शर्तींची या रूपरेषा आहे.

करारांमध्ये आरआयएचे इन्व्हेस्टमेंट तत्वज्ञान, क्लायंटचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय आणि रिस्क सहनशीलता आणि संवाद आणि रिपोर्टिंगची फ्रिक्वेन्सी देखील समाविष्ट असू शकते. यामध्ये करार रद्द करण्याची आणि पक्षांमधील विवाद सोडवण्याची तरतूद देखील समाविष्ट आहे.
 

क्लायंटकडून शुल्क आकारले जाईल

सेबीने सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराद्वारे आकारलेल्या शुल्कांचे नियमन करण्यासाठी शुल्क यंत्रणा सुरू केली आहे. दोन शुल्क रचना प्रकार आहेत. 

● प्रति कुटुंब सल्ला (AUA) अंतर्गत मालमत्तेच्या 2.5%.
● ₹75,000 प्रति वर्ष प्रति कुटुंब.
 

सेबी-रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागाराची चालू दायित्वे

ग्राहकांना सल्ला प्रदान करताना विशिष्ट प्रक्रिया आणि पद्धतींचे पालन करणे आवश्यक आहे. यामध्ये स्वारस्य किंवा धोक्यांची संभाव्य संघर्ष ओळखणे आणि त्यांच्याबद्दल ग्राहकांना माहित असल्याची खात्री करणे समाविष्ट आहे.

याव्यतिरिक्त, जेव्हा क्लायंट्स इन्व्हेस्टमेंटच्या योग्यतेबद्दल चौकशी करतात, तेव्हा RIAs ने निवड प्रक्रिया आणि कार्यरत कोणतीही जोखीम कमी करण्याची धोरणे स्पष्ट करणे आवश्यक आहे आणि क्लायंटसाठी ॲसेट योग्य का आहे हे प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे.

भारतातील नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार रियाचे स्पर्धक

भारतातील आर्थिक सल्ल्याचे बाजार अत्यंत स्पर्धात्मक आहे. बँक आणि ब्रोकरेज फर्म सारख्या पारंपारिक वित्तीय संस्थांकडून आरआयएएसला स्पर्धा सामोरे जावे लागते, जे गुंतवणूकीचा सल्ला आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन सेवा प्रदान करतात. 

ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म, रोबो-सल्लागार आणि डिस्काउंट ब्रोकर हे तुमच्या स्वत:च्या दृष्टीकोनाला प्राधान्य देणाऱ्या इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय होत आहेत. 

आर्थिक उत्पादने विक्री करण्याऐवजी वैयक्तिक क्लायंटच्या गरजा लक्ष केंद्रित करून आर्थिक नियोजनाला वैयक्तिकृत आणि समग्र दृष्टीकोन प्रदान करून आरआयएएस स्वत:ला वेगळे करू शकतात. मजबूत प्रतिष्ठा निर्माण करणे आणि मूल्यवर्धित सेवा देऊ करणे क्राउडेड मार्केटमध्ये रायसला उभे राहण्यास मदत करू शकते.
 

मला माझा सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार कसा मिळेल?

सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार शोधण्यासाठी, सेबी वेबसाईट ला भेट द्या आणि नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागारांची यादी शोधा. तुम्ही फायनान्शियल प्लॅनिंग संस्थांसोबतही तपासू शकता आणि मित्र आणि कुटुंबाकडून रेफरल मिळवू शकता. सल्लागार निवडण्यापूर्वी क्रेडेन्शियल आणि अनुभव व्हेरिफाय करा.

सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार मिळविण्याचे काय फायदे आहेत?

इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार म्हणून सेबीसोबत रजिस्टर्ड होणे अनेक लाभ प्रदान करू शकते.

1. विश्वसनीयता: सेबीसोबत नोंदणीकृत असल्याने गुंतवणूक सल्लागार म्हणून तुमची विश्वासार्हता वाढते, कारण हे दर्शविते की तुम्ही नियामक संस्थेद्वारे निर्धारित आवश्यक मानके आणि आवश्यकता पूर्ण केल्या आहेत.
2. कायदेशीर अनुपालन: तुम्ही कठोर मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करणे आवश्यक आहे आणि सेबी नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे, जे इन्व्हेस्टरना अनैतिक पद्धतींपासून संरक्षित करण्यास मदत.
3. बिझनेस विस्तार: सेबी रजिस्ट्रेशन तुम्हाला पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट आणि फायनान्शियल प्लॅनिंग सारख्या विविध सर्व्हिसेस ऑफर करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे अधिक क्लायंटला आकर्षित होऊ शकतात आणि तुमचा बिझनेस वाढविण्यास मदत होऊ शकते.
4. व्यावसायिक विकास: तुम्हाला नवीनतम इंडस्ट्री ट्रेंड आणि रेग्युलेटरी बदल माहित असणे आवश्यक आहे.
5. संरक्षण: सेबीद्वारे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या सल्लागारांसह संघर्षांचे निराकरण करण्यास मदत करण्यासाठी विवाद निराकरण यंत्रणा प्रदान केली जाते.