बॅड बँक आणि ते कसे कार्य करतात.

परिचय

'खराब बँक' नाव असामान्य फायनान्शियल संस्थेचे नाव असल्याचे दिसते, परंतु ते का आहे? बँक खराब असू शकते का? 
अशा प्रकारच्या बँकेने आमच्या फायनान्शियल इकोसिस्टीममधून 'खराब गोष्टी' साफ केल्याचे नाव वाईट बँकेशी संबंधित आहे. नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) हे आमच्या बँकिंग इकोसिस्टीममध्ये होणाऱ्या 'खराब गोष्टींचे' उदाहरण आहे. NPAs म्हणजे कालांतराने डिफॉल्ट केलेले लोन आणि बँकेचे फायनान्शियल दायित्व बनले आहेत.

लोन डिफॉल्ट ही एक समस्या आहे जी बँक त्याच्या स्थापनेपासून बघत आहे. जरी कर्जदारांसाठी कठीण तपासणी केली असली तरीही, भविष्याची पूर्वानुमान सध्याच्या आधारावर केली जाऊ शकत नाही. आणि कोणीतरी त्यांच्या लोन रिपेमेंटमध्ये अचूकपणे डिफॉल्ट होईल का हे अंदाज घेणे कठीण आहे. त्यामुळे, (NPAs) मध्ये वाढ झाल्याने, खराब बँकांची संकल्पना कल्पित करण्यात आली.

चला खराब बँक अर्थ आणि ते कसे काम करतात ते तपासूया.
 

खराब बँक म्हणजे काय?

बँक किंवा इतर संस्था, ज्याला "खराब बँक" म्हणून ओळखले जाते, इतर बँक आणि वित्तीय संस्थांकडून धोकादायक आणि तरल मालमत्ता खरेदी करते, जे दायित्व बनले आहेत. बँकेचे खराब कर्ज मानण्याद्वारे, त्रुटीयुक्त बँक बँकेच्या बॅलन्स शीट साफ करण्यास मदत करतात. बँक आता त्यांच्या प्राथमिक उपक्रमांवर केंद्रित असू शकतात, ज्यामध्ये कर्ज देणे आणि ठेवी स्वीकारणे समाविष्ट आहे. हे एक खराब बँक व्याख्या आहे.

बँक त्यांची शिल्लक पुस्तके क्लिअर करण्याव्यतिरिक्त त्यांच्या बँकमध्ये समस्यात्मक मालमत्ता बदलतात. हे बँकेला आपले क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यास आणि सामान्य जनते आणि गुंतवणूकदारांचा आत्मविश्वास पुन्हा प्राप्त करण्यास मदत करते. याव्यतिरिक्त, नुकसान प्रतिबंधित करण्यास आणि कमाईचे संरक्षण करण्यास मदत करते.

भारत वित्त मंत्रालयाने अलीकडेच एक खराब बँक तयार करण्याची इच्छा जाहीर केली आहे. तथापि, मोठ्या समस्या त्यांच्या तणावयुक्त मालमत्तांचे निराकरण करण्यासाठी संभाव्य खरेदीदार शोधत असेल. (एनएआरसीएल) ही देशांतर्गत बँकांकडून एकूण ₹2 लाख कोटी असलेली नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (एनपीए) प्राप्त करण्यासाठी स्थापित एक खराब बँक आहे. जर तुम्हाला अद्याप 'खराब बँकद्वारे काय अर्थ आहे' हे जाणून घेण्याची इच्छा असेल तर वाचन सुरू ठेवा.
 

भारतात त्रुटीयुक्त बँक कसे काम करतात?

बँकेचे प्राथमिक उद्दीष्ट हे बँकिंग क्षेत्र स्थिर करणे, पत प्रवाह सुलभ करणे आणि गुंतवणूकदाराचा आत्मविश्वास पुन्हा स्थापित करणे आहे. हे वारंवार जोखीमवान किंवा समस्यापूर्ण मालमत्ता खरेदी करतात, जसे की वर्तमान बाजारातील स्थिती किंवा डिफॉल्ट मालमत्तेमुळे कर्जाचे मूल्य हरवले आहे. बँकांना पुनर्रचना करण्याच्या त्यांच्या प्रयत्नांना सहाय्य करण्यासाठी खराब बँक आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य मालमत्ता देखील खरेदी करू शकते. उदाहरणार्थ, बँकिंग क्षेत्र स्थिर करण्यासाठी 2008 च्या आर्थिक संकटापूर्वी आणि नंतर बहुतांश खराब बँकांची स्थापना केली गेली. याव्यतिरिक्त, मालमत्ता मूल्यांमध्ये घसरण झाल्यामुळे अनेक महत्त्वाच्या बँकिंग फर्म अयशस्वी होण्यापासून थांबविण्यासाठी.

त्यांच्या बॅलन्स शीटवर मालमत्ता राखण्याची इच्छा असलेल्या उद्दिष्टे आणि फायनान्शियल संस्थांनी त्यांच्या बँक आणि त्याच्या संरचनेवर मोठ्या प्रमाणावर प्रभाव पाडतात. खराब बँक रचनेची चार श्रेणी खालीलप्रमाणे आहेत:

● खराब बँक स्पिनऑफ: हे कदाचित सर्वात लोकप्रिय प्रकारची खराब बँक आहे. या प्रकरणात, बँकेच्या सर्व समस्या असलेल्या मालमत्तेचे खराब बँकेद्वारे प्राप्त केले जाईल, एक विशिष्ट कायदेशीर संस्था.

● बॅलन्स शीट गॅरंटी संदर्भात: या व्यवस्थेसह, बँकांना खात्री दिली जाते की सरकार त्यांच्या पोर्टफोलिओ नुकसानाचा भाग संरक्षित करेल.

● अंतर्गत पुनर्गठन: या प्रकारच्या संस्थेमध्ये, बँक त्याच्या समस्या असलेल्या मालमत्तेचे घर घेण्यासाठी एक विशिष्ट अंतर्गत विभाग तयार करेल. जेव्हा बँकच्या बॅलन्समध्ये समस्या असलेल्या मालमत्तेची रक्कम 20% पेक्षा जास्त असेल तेव्हा हे संरचना सामान्य आहे.

● विशेष उद्देश संस्था: या रचनेमध्ये, बँक सर्व अनावश्यक मालमत्ता खराब बँकेत ट्रान्सफर करते. सरकार सामान्यपणे अशा खराब बँकला सहाय्य करते.

खराब बँक संरचनांची उदाहरणे

भारतीय वित्तीय इकोसिस्टीममधील खराब बँकांचे उदाहरण खालीलप्रमाणे आहेत.

● राष्ट्रीय मालमत्ता पुनर्निर्माण कंपनी लिमिटेड (NARCL): व्यावसायिक बँकांच्या तणावयुक्त मालमत्तांचा निपटारा करणे हे त्याचे मुख्य उद्दीष्ट होते. 

● इंडिया डेब्ट रिझोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (आयडीआरसीएल): बाजारातील बँकेच्या तणावयुक्त मालमत्तेची विक्री करणे हे त्यांचे उद्दीष्ट आहे. 

एनएआरसीएल-आयडीआरसीएल रचना:

● विद्यमान ARCs आधीच तणावयुक्त मालमत्ता सोडविण्यासाठी उपयुक्त आहेत, विशेषत: कमी लोन मूल्यांसह लोनसाठी.
● IBC आणि इतर संबंधित रिझोल्यूशन टूल्स उपयुक्त आहेत.
● तथापि, लिगसी एनपीएच्या उच्च स्टॉकमुळे अतिरिक्त पर्याय आणि पर्याय आवश्यक आहेत, म्हणूनच केंद्रीय बजेट 2021 मध्ये एनएआरसीएल-आयआरडीसीएल संरचना प्रस्तावित केली गेली.

NARCL-IDRCL कसे काम करते आणि देऊ केलेल्या हमी:

या दोन कॉर्पोरेशन्स दरम्यान स्वाक्षरी केलेल्या "कर्ज व्यवस्थापन करार" मध्ये स्पष्ट केलेल्या मापदंडांनुसार, आयडीआरसीएल आणि एनएआरसीएल कडे विशेष करार असेल. या व्यवस्थेच्या अंतर्गत मुद्दल म्हणून एनएआरसीएलच्या मालकीची आणि मंजूरी दिली जाईल, जी "मुख्य-प्रतिनिधी" आधारावर असेल.

● NARCL प्रथम समस्या असलेले बँक लोन खरेदी करेल.

● सहमत झालेल्या रकमेच्या उर्वरित 85% रकमेचे "सुरक्षा पावती" स्वरुपात भरले जाईल, ज्यात एकूण रोख रकमेच्या 15% रकमेचा भरणा केला जाईल.

सुरक्षा पावतीच्या स्वरूपात एनपीए च्या हस्तांतरणासाठी गैर-रोख भरपाई म्हणून वापरण्यासाठी सरकारने एनएआरसीएलसाठी जास्तीत जास्त ₹30,600 कोटीची 5-वर्षाची हमी मंजूर केली आहे. यामुळे बँक आणि आरबीआयच्या वाढीव तरतुदीपेक्षा चिंता कमी होईल.

पाच वर्षाची सरकारी हमी सुरक्षा पावत्यांची लिक्विडिटी, व्यापारक्षमता आणि मूल्य वाढवते. हमी, आकस्मिक दायित्व, फेडरल सरकारला त्वरित पैसे खर्च करण्याची आवश्यकता नाही.

निष्कर्ष

भारतातील वित्तीय संस्थांना सामोरे जाणारे NPA भार जारी करण्यासाठी खराब बँकांची संकल्पना करण्यात आली. ते बँकिंग संस्थांच्या खराब दायित्वांना स्वच्छ करण्यासाठी काम करतात आणि बँकेच्या बॅलन्स शीट साफ करण्यास मदत करतात. हा लेख खराब बँकांच्या कार्यक्षमता आणि संरचनेमध्ये अधिक तयार करतो.