भारतातील 7 टॉप क्रेडिट रेटिंग एजन्सीज

परिचय

संस्था आणि इतर संस्थांच्या पत योग्यतेचे मूल्यांकन क्रेडिट रेटिंग एजन्सी (सीआरए) द्वारे केले जाते. एजन्सी लोन परत देण्याची कर्जदाराची क्षमता तपासतात आणि त्या कर्जदाराला क्रेडिट रिस्क रेटिंग देतात.

भारतात, सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया ॲक्ट, 1992 सेबी (क्रेडिट रेटिंग एजन्सी) नियम, 1999 अंतर्गत सर्व क्रेडिट रेटिंग फर्मचे नियमन करते. सम अप करण्यासाठी, भारतातील सात क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आहेत.

ते CRISIL; CARE; ICRA; SMREA; ब्रिकवर्क रेटिंग; इंडिया रेटिंग आणि रिसर्च प्रा. लि. आणि इन्फोमेरिक्स मूल्यांकन आणि रेटिंग प्रा. लि. हे पोस्ट सध्या भारतात कार्यरत असलेल्या या सर्व 7 क्रेडिट रेटिंग एजन्सीबद्दल चर्चा करते.

भारतात कार्यरत असलेल्या 7 टॉप क्रेडिट रेटिंग एजन्सी

1. क्रिसिल

CRISIL ही एक दीर्घ इतिहास असलेली भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आहे. देशात पहिल्यांदा सादर केल्यानंतर दोन वर्षे व्यवसाय 1993 मध्ये सार्वजनिक झाला. CRISIL, मुंबईमधील रेटिंग एजन्सीने 2016 मध्ये रेटिंग पायाभूत सुविधा सुरू केली आणि 2017 मध्ये त्यांची 30 वी वर्षगांची उत्सव साजरी केली. 2017 मध्ये, CRISIL ने क्रेडिट रेटिंग फर्म केअरमध्ये 8.9% शेअर खरेदी केले.

2018 मध्ये, निश्चित-उत्पन्न बाजारात एफपीआय गुंतवणूकीच्या कामगिरीचे बेंचमार्क करण्यासाठी भारताच्या पहिल्या इंडेक्सचे रुपी आणि डॉलर आवृत्ती जारी करण्यात आले होते. व्यवसायाचा पोर्टफोलिओमध्ये उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड रँकिंग, ULIP रँकिंग आणि CRISIL को-ॲलिशन इंडेक्स यांचा समावेश होतो.

2. केअर

कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स, डेब्ट रेटिंग, फायनान्शियल सेक्टर, बँक लोन रेटिंग, जारीकर्ता रेटिंग आणि रिकव्हरी रेटिंगसह क्रेडिट रेटिंग सर्व्हिसेस काळजीच्या ऑफरिंगचा भाग आहेत. 1993 मध्ये केअरची स्थापना करण्यात आली. केअर, मुंबईमध्ये आधारित बँक लोन रेटिंग एजन्सी, दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन दोन्ही लोन साधने रेट्स.

ते कोणत्याही आगामी IPO, रिअल इस्टेट, नूतनीकरणीय ऊर्जा सेवा कंपन्या (RESCO), शिपयार्ड फायनान्शियल मूल्यांकन आणि ऊर्जा सेवा कंपन्या (ESCO) विविध शैक्षणिक संस्थांना रेटिंग देखील प्रदान करते. आपल्या मूल्यांकन सेवांचा भाग म्हणून, केअर रेटिंग्स इक्विटी, डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्सचे मूल्यांकन देखील प्रदान करते.

याव्यतिरिक्त, फर्मने दक्षिण आफ्रिका, ब्राझील, पोर्तुगाल आणि मलेशियातील चार भागीदारांशी एआरसी रेटिंग, नवीन जगभरातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सी स्थापित करण्यासाठी जोडले आहे. भारतासह सरकारांनी कार्य सुरू झाल्यापासून एआरसी रेटिंगद्वारे श्रेणीबद्ध केली आहे.

3. आइसीआरए लिमिटेड

आयसीआरए लिमिटेडची स्थापना गुरुग्राम, भारतात 1991 मध्ये सार्वजनिक मर्यादित महामंडळ म्हणून केली गेली. इन्व्हेस्टमेंट इन्फॉर्मेशन अँड क्रेडिट रेटिंग एजन्सी ऑफ इंडिया लिमिटेड हा बिझनेसचे मागील नाव होता.

एप्रिल 2007 मध्ये मूडीज आणि असंख्य भारतीय आर्थिक आणि बँकिंग सेवा संस्थांनी आयसीआरए तयार केल्याने, कंपनी व्यवसायासाठी खुली आहे. वर्तमान सहाय्यक कंपन्यांमध्ये सल्लामसलत आणि विश्लेषण, डाटा सेवा आणि केपीओ (आयसीआरए लंकासह संयुक्त उद्यम) आणि नेपाळचे आयसीआरए लंका (आयसीआरए नेपाळ म्हणूनही ओळखले जाते) यांचा समावेश होतो.

आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजन्सी मूडीच्या गुंतवणूकदार सेवेमध्ये आता सर्वात जास्त आयसीआरए स्टॉक आहे. कॉर्पोरेट कर्ज, आर्थिक रेटिंग, संरचित वित्त, विमा, म्युच्युअल फंड, प्रकल्प आणि सार्वजनिक वित्तपुरवठा, एसएमई, मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्स आणि बरेच काही हे आयसीआरएच्या उत्पादन श्रेणीचा भाग आहेत.

4. ब्रिकवर्क रेटिंग

कॅनरा बँक 2007 मध्ये सुरू केलेल्या ब्रिकवर्क रेटिंगला प्रोत्साहन देते आणि वापरकर्ता अभिप्रायावर आधारित आहे. हे बँक कर्ज, लघु आणि मध्यम आकाराचे उद्योग (SMEs), कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स, महानगरपालिका, भांडवली बाजारपेठ साधने आणि वित्तीय संस्थांना रेटिंग प्रदान करते.

यामध्ये एनजीओ, पर्यटन, आयपीओ, रिअल इस्टेट गुंतवणूक, रुग्णालये, आयआरईडीए, शैक्षणिक संस्था, एमएफआय आणि एमएनआरई देखील रेटिंग दिले जाते. भारतात क्रेडिट रेटिंग करण्यासाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँकने बाह्य क्रेडिट असेसमेंट एजन्सी (ईसीएआय) म्हणून ब्रिकवर्क रेटिंगला मान्यता दिली आहे.

5. भारत रेटिंग आणि संशोधन

फिचमध्ये भारताच्या रेटिंगची संपूर्ण मालकी आहे, जी फिचची संपूर्ण मालकीची सहाय्यक कंपनी आहे.

विमा प्रदाते, बँका, कॉर्पोरेशन्स, वित्तीय संस्था आणि भाडेपट्टी कंपन्यांसारख्या विविध प्रकारच्या जारीकर्त्यांसाठी कंपनीचे क्रेडिट किती जोखीम आहे हे जाणून घेण्यासाठी तुम्ही या सेवेचा वापर करू शकता.

सेबी व्यतिरिक्त, भारतीय रिझर्व्ह बँक आणि नॅशनल हाऊसिंग बँकने या क्रेडिट रेटिंग एजन्सीला मान्यता दिली आहे.

6. भारतीय लघु आणि मध्यम उद्योग रेटिंग एजन्सी (SMERA)

सिडबी, डन आणि ब्रॅडस्ट्रीट इंडिया आणि अनेक प्रमुख भारतीय बँका एकत्र 2005 मध्ये स्मेरा निर्माण करण्यासाठी सहभागी झाल्या. बांग्लादेश रेटिंग एजन्सी लिमिटेड, कॅफ्रल, कॉईंट्राईब आणि एसआयई हे केवळ काही संस्था आहेत ज्यांनी स्मेराने भागीदारी केली आहे.

आतापर्यंत, स्मेराने 30 पेक्षा जास्त बँक, वित्तीय संस्था आणि व्यापार संघटनांसह भागधारक संस्थांव्यतिरिक्त एमओयू वर स्वाक्षरी केली आहे.

7. इन्फॉमेरिक्स व्हॅल्यूएशन अँड रेटिंग प्रा. लि.

इन्फोमेट्रिक्स मूल्यांकन आणि रेटिंग प्रा. लि. ही RBI-मान्यताप्राप्त आणि सेबी-नोंदणीकृत क्रेडिट रेटिंग फर्म आहे जी पूर्व वित्तीय तज्ज्ञ, बँकर्स आणि प्रशासकीय सेवा, कर्मचाऱ्यांद्वारे स्थापित आहे.

बँका, नॉन-बँकिंग फायनान्शियल फर्म (NBFCs), लघु आणि मध्यम स्केल युनिट्स (SMUs) आणि मोठ्या कॉर्पोरेशन्सचे या एजन्सीद्वारे निष्पक्षपणे मूल्यांकन आणि मूल्यांकन केले जाते.

कर्जदार आणि गुंतवणूकदारांदरम्यान कमी माहितीची विषमता असेल. यामुळे, त्यांच्या सर्व ग्राहकांना अचूक आणि पूर्ण अहवाल आणि क्रेडिट स्कोअर ऑफर करण्याचा प्रयत्न करतो.

तर, भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सीचे महत्त्व काय आहे?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी सारख्या संस्था मूल्यांकन करतात आणि विविध प्रकारच्या संस्थांना, व्यक्ती आणि लघु व्यवसायांपासून ते मोठे कॉर्पोरेशन्स, राष्ट्र आणि गैर-नफा पर्यंत क्रेडिट रेटिंग देतात.

संस्थेला रेटिंग देण्यापूर्वी, वित्तीय विवरण, कर्जाची प्रकार आणि रक्कम, कर्ज देणे आणि कर्ज घेण्याच्या इतिहास, कर्ज परतफेड क्षमता, मागील परतफेड वर्तन इत्यादींसह अनेक निकषांचा विचार केला जातो.

ते कंपनीच्या क्रेडिट रेटिंग व्यतिरिक्त कर्जदार आणि गुंतवणूकदारांना विश्लेषण करण्यास आणि शिक्षित कर्ज आणि गुंतवणूकीच्या निवडी करण्यास मदत करण्यासाठी इतर इनपुट्स देखील ऑफर करतात. या क्रेडिट रेटिंग एजन्सीज.

चांगले/ चांगले क्रेडिट रेटिंग म्हणजे लेंडरसाठी कमी डिफॉल्ट रिस्क, जी कंपनीला अधिक जलद आणि स्वस्त इंटरेस्ट रेट्सवर फायनान्सिंग मिळविण्यास मदत करू शकते. संस्थांना दिलेल्या क्रेडिट रेटिंगवर आधारित फायनान्शियल मार्केट नियम आहेत.