फिड्युशियरीचा परिचय

इतर लोकांच्या सर्वोत्तम स्वारस्यात कार्यरत असलेल्या व्यक्तीला फिड्यूशियरी म्हणतात. राष्ट्रीय वैयक्तिक वित्तीय सल्लागार संघटना (NAPFA) निर्धारित करते की जेव्हा आर्थिक सल्लागारांचा विषय येतो तेव्हा विद्यार्थी त्यांच्या ग्राहकांच्या सर्वोत्तम स्वारस्यांमध्ये कार्यरत असतात. तसेच, विश्वसनीय व्याख्येनुसार, त्याने/तिने त्यांच्या ग्राहकांना सक्रियपणे प्रभावित करू शकणारे कोणतेही संघर्ष उघड करणे आवश्यक आहे.

विद्वान म्हणजे काय?

जर तुम्ही प्रश्नाचे उत्तर शोधत असाल तर तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की हा कालावधी कायद्याने आणि बँकिंगमध्ये वापरला जातो. बँकिंगमध्ये अर्थ असा आर्थिक संस्था किंवा ग्राहकांच्या वतीने गुंतवणूक, मालमत्ता किंवा विश्वासाचे निरीक्षण करण्यासाठी नियुक्त केलेल्या व्यक्तीला नियुक्त करते. विद्यार्थी म्हणून, बँकांना त्यांचे पैसे, मालमत्ता किंवा निवृत्ती अकाउंट व्यवस्थापित करताना त्यांच्या ग्राहकांच्या सर्वोत्तम स्वारस्यांमध्ये कार्य करण्याची जबाबदारी आहे.

तथापि, समजा तुम्ही कायद्याच्या बाबतीत विश्वविद्यालयाची परिभाषा करणार आहात. त्या प्रकरणात, ही एखादी व्यक्ती किंवा संस्था आहे जी दुसऱ्या पक्षाच्या वतीने कार्य करण्यास कार्यरत आहे, वारंवार आर्थिक समस्यांमध्ये कायद्याच्या अंतर्गत फसवणूकदार म्हणून ओळखली जाते. या संबंधामध्ये उच्च स्तरावरील विश्वास समाविष्ट आहे आणि विश्वासपात्र लाभार्थ्याचे स्वतःचे हित ठेवण्यास मर्यादित आहे. व्यावसायिकांना विश्वसनीय स्थितीत कार्यरत होण्यास सांगितले जाऊ शकते यामध्ये अटॉर्नी, ट्रस्ट ऑफिसर्स आणि फायनान्शियल सल्लागार यांचा समावेश होतो. 

फिड्युशियरी ड्युटी वि. योग्यता मानक

जेव्हा क्लायंट सल्ल्याचा विषय येतो, तेव्हा फायनान्शियल सल्लागार सामान्यपणे एकतर योग्यता आवश्यकता किंवा विश्वसनीय मानकांसाठी आयोजित केले जातात. त्यांच्यातील फरक म्हणजे वित्तीय सल्लागाराला त्यांच्या ग्राहकांना देण्यासाठी आवश्यक असलेली काळजीची विविध पातळी दिसून येईल.

"अनुकूलता" शब्द म्हणजे सामान्य किंवा त्याच्या योग्यतेशी तुमच्या परिस्थितीत कोणाशी जुळणारी आर्थिक उत्पादनाची क्षमता. जवळपास एकच वय, विवाहित स्थिती आणि उत्पन्न असलेले व्यक्ती याचे उदाहरण मानले जाऊ शकते. तथापि, योग्य आर्थिक उत्पादन किंवा गुंतवणूक तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी योग्य निवड असू शकत नाही. आम्ही हे उदाहरणासह सादर करू. उपयुक्तता मानकांचे उल्लंघन कसे केले जाते हे स्पष्ट करण्यासाठी एक मार्ग म्हणजे सावध इन्व्हेस्टर त्यांच्या पैशांची मोठी रक्कम जोखीमपूर्ण मालमत्तेमध्ये ठेवतो.

तथापि, सल्लागाराला त्यांच्या ग्राहकांसाठी विश्वसनीय कर्तव्य आहे. कोणतेही फायनान्शियल प्रॉडक्ट किंवा इन्व्हेस्टमेंट वाहन त्यांच्या क्लायंटच्या विशिष्ट फायनान्शियल स्थितीसाठी योग्य आहे याची हमी देण्यासाठी, ते योग्य तपासणी करतात. फिड्यूशियरी ड्युटीचे पालन करण्याचे उदाहरण हे क्लायंटसाठी रिटर्न ऑप्टिमाईज करणारे इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रस्तावित करणारे रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार असेल, जरी असे केल्यास सल्लागारासाठी कमी कमिशन होते.

तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीत तुम्हाला मदत करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागार निवडण्यापूर्वी, तुम्ही दोन गोष्टींविषयी विचार करावा. तुम्हाला एखाद्या व्यक्तीसाठी सामान्य सल्ला देते जे तुमच्यासाठी व्यापक अर्थाने काम करू शकते. दोन, जर तुम्हाला एखादी व्यक्ती त्यांच्या काळजीचे कर्तव्य गंभीरपणे घेते आणि त्यांची आर्थिक सल्ला तुमच्या गरजा पूर्ण करते.

फिड्यूशियरी वर्सिज फायनान्शियल ॲडव्हायजर

फायनान्शियल सर्व्हिसेस बिझनेसमध्ये, "फायनान्शियल सल्लागार" आणि "फिड्युशियरी" हे दोन भिन्न भूमिकेत आहेत. ""फायनान्शियल सल्लागार" पेक्षा फिड्युशियरीचे जास्त नैतिक कर्तव्य आहे. या जबाबदाऱ्या फायनान्शियल ॲडव्हायजरी रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क अंतर्गत भारतात ओव्हरलॅप होतात. फायनान्शियल सल्लागार हा एक प्रशिक्षित व्यक्ती आहे जो अनेक क्षेत्रांमध्ये लोकांना आर्थिक मदत करतो, जसे की इन्व्हेस्टमेंट, रिटायरमेंटचे प्लॅनिंग आणि त्यांचे संपत्ती व्यवस्थापित करणे. 

असे म्हटल्यानंतर, कायदेशीर जबाबदारी आणि विश्वासाच्या अधिक पदवीने एक विशिष्ट व्यक्ती आहे. ते त्यांच्या ग्राहकांच्या गरजांना अधिक काटेकोरपणे प्राधान्य देण्यास दायित्व आहेत. गुंतवणूकीवर सल्ला देण्यासाठी व्यक्ती भारतातील आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधतो अशी परिस्थितीची कल्पना करा. नियामक पदनानुसार जर सल्लागार एक नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (आरआयए) म्हणून व्यवसाय करत असेल तर सल्लागार कदाचित विश्वसनीय मानकांच्या अधीन असेल. 

अशा प्रकारे, जरी त्याचा अर्थ लहान कमिशन घेणे असेल तरीही, सल्लागाराला ग्राहकाचे सर्वोत्तम स्वारस्य पूर्ण करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट उपाययोजनांची शिफारस करावी लागेल. या विश्वसनीय कर्तव्यामध्ये सल्लागार संबंधाचे प्राथमिक लक्ष ग्राहकाच्या आर्थिक कल्याण आहे.

दुसऱ्या बाजूला, रिआ म्हणून स्पष्टपणे लेबल केलेले नसलेले फायनान्शियल सल्लागार योग्यता मानकांचे अनुसरण करू शकतात आणि योग्य असलेल्या परंतु आवश्यक नसलेल्या वस्तूंना ग्राहकाचे सर्वोत्तम स्वारस्य इतरांपेक्षा पुढे ठेवणे आवश्यक आहे.

सम अपसाठी, तर सर्व फायद्युशरीज फायनान्शियल सल्लागार म्हणून काम करू शकतात, हे सर्व फायनान्शियल सल्लागारांसाठी आवश्यक नाही. 

विश्वसनीय कर्तव्यांचे उल्लंघन करण्यासाठी संभाव्य कायदेशीर परिणाम काय आहेत?

भारतातील विश्वसनीय कर्तव्यांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास नागरी आणि गुन्हेगारी दंड वाढू शकतात. ज्या व्यक्तीला नुकसान झाले होते ते आर्थिक नुकसान, इंजंक्शन किंवा विशिष्ट कामगिरी मिळविण्यासाठी कायदेशीर सूट दाखल करू शकतात. तसेच, उल्लंघनाच्या प्रकारानुसार, भारतीय दंड संहितेच्या संबंधित विभागांतर्गत गुन्हेगारी शुल्क आकारले जाऊ शकते. दंड मध्ये दंड, अटक किंवा दोन्हीचा समावेश असू शकतो. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) आणि इतर नियामक संस्था वित्तीय सेवा क्षेत्रातील विश्वसनीय कर्तव्यांवर लक्ष ठेवतात. नियमांचे पालन न करणाऱ्या लोकांना ते दंड देऊ शकतात.

निष्कर्ष

विश्वसनीय, काळजीपूर्वक, प्रामाणिक, खुले आणि विवेकपूर्ण असण्याचे कर्तव्ये फिड्युशिअरीमध्ये आहेत. हे कर्तव्य कायदेशीर समस्या, वित्तीय सेवा आणि अधिक यासारख्या सर्व क्षेत्रांमध्ये लागू होतात. तुमच्या फर्मच्या फायनान्सशी संबंधित कोणतेही प्रश्न असल्यास आमच्या फायनान्शियल तज्ञांशी त्वरित संपर्क साधा!