म्यूचुअल फंड रिडीम करने के बारे में आपको सब कुछ पता होना चाहिए

हमेशा हवा में लगभग कहां इन्वेस्ट करने या मार्केट में अपने पैसे कब इन्वेस्ट करने के लिए म्यूचुअल फंड में बहुत शोर और विचार-विमर्श होता है. अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश से स्मार्ट निकास कब करना होता है. अब तुम सोच रहे हो कि मैं नहीं. मेरे पास अपने इन्वेस्टमेंट को ऐक्टिव रूप से ट्रैक करने और रिडीम करने का समय नहीं है! यह लॉन्ग-टर्म है.' 

अपने रिडेम्पशन को क्यों प्लान करना चाहते हैं?

ठीक है, सच यह है कि इस समय और आयु में, केवल तभी अपने पैसे निकालकर इन्वेस्टमेंट के लिए 100% निष्क्रिय दृष्टिकोण जब आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों या दायित्वों को पूरा करने की आवश्यकता होती है, आपको किसी समय चोट पहुंचाने के लिए बाध्य होती है. आपके म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का समय के बारे में रणनीति होने से न केवल आपके लक्ष्यों तक पहुंचने और अधिक लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी बल्कि अवांछनीय एक्जिट लोड और टैक्स में आपको बहुत सारे पैसे बचाने में भी मदद मिलेगी.

आपकी यूनिट को रिडीम करने की बात आने पर दो विस्तृत प्रश्न उठते हैं:

रिडीम कब करें? और कैसे रिडीम करें? चलो दोनों पहलुओं को समझते हैं.
 

आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट कब रिडीम करनी चाहिए?

हालांकि बहुत से अन्य कारक आपको अपनी यूनिट बेचने और निवेशित राशि को निकालने के लिए प्रेरित कर सकते हैं, जिसमें व्यक्तिगत आपातकालीन स्थितियां भी शामिल हैं, यह आपके लिए रिडेम्पशन पर कॉल करने के लिए तर्कसंगत ट्रिगर हैं:
 

रिटर्न/नेगेटिव रिटर्न में निरंतर गिरावट

नहीं, इसका मतलब नहीं है कि आप एक सप्ताह या महीने के मूल्यांकन के आधार पर जम्प शिप. उसी अवधि के दौरान कैटेगरी औसत रिटर्न की तुलना करने के बाद निर्णय लिया जाना चाहिए. बेंचमार्क स्टॉक इंडेक्स परफॉर्मेंस की तुलना करने से आपको कुछ अंतर्दृष्टि भी मिल सकती है अगर आपका फंड वास्तव में खराब हो रहा है.
 

आपका उद्देश्य बनाम फंड का उद्देश्य

फंड द्वारा बताए गए उद्देश्य के आधार पर आपका प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट निर्णय सबसे अधिक था. जब आप रिटायरमेंट या किसी अन्य क्षितिज की ओर जाते हैं, तो आपकी जोखिम भूख बदल सकती है. इसके बाद आपकी नई इन्वेस्टर प्रोफाइल के साथ एक फंड में शिफ्ट करना महत्वपूर्ण है.
 

लाभ बुकिंग

बाजार का समय एक दुखद बात है. लेकिन कभी-कभी, आर्थिक संकेतक आपके लिए किसी विशेष सेक्टर से बाहर निकलना, अपने लाभ बुक करना और अन्य जगह फंड को डाइवर्ट करना स्पष्ट बना सकते हैं.

उदाहरण के लिए, INR या USD के मूल्य में वृद्धि/गिरावट की प्रवृत्ति यह सूचित कर सकती है कि IT सेक्टर के राजस्व कम होने जा रहे हैं, और इसलिए टेक इंडस्ट्री भी है. आप अपने सेक्टोरल/थीमैटिक टेक म्यूचुअल फंड यूनिट में संचित प्रशंसा का अनुभव कर सकते हैं और फार्मा फंड में राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं.
 

अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने के लिए

एक निश्चित अनुपात में कई एसेट क्लास जैसे डेब्ट, इक्विटी या हाइब्रिड फंड में अपनी कुल इन्वेस्टमेंट राशि आवंटित करने से आपको विविधता लाभ मिल सकते हैं. जब भी यह अनुपात बाजार की गतिविधियों के कारण बदलता है, तो आप एक एसेट क्लास से यूनिट रिडीम कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को फिर से एक ही अनुपात में रिबैलेंस करने के लिए एक ही अनुपात में यूनिट खरीद सकते हैं. इससे आपके जोखिम सहिष्णुता स्तर के अनुसार सबसे अधिक रिटर्न सुनिश्चित होगा.
 

बाहर निकलने वाले लोड को कम करें/से बचें

निवेशकों के लिए निकासी और न्यूनतम इन्वेस्टमेंट विंडो को लॉक करने के लिए, एसेट मैनेजमेंट कंपनियां एनएवी के प्रतिशत के रूप में एक्ज़िट लोड लेती हैं. यह शुल्क तब छूट दी जाती है जब यूनिट को कुछ समय से अधिक रिडीम किया जाता है, 3 महीने या 1 वर्ष कहते हैं. इसलिए आपका म्यूचुअल फंड रिडेम्पशनसमय आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है.

कर अनुकूलन 

इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड पर लंबे समय में टैक्स लगाया जाता है (जब 1 वर्ष के बाद रिडीम किया जाता है) रु. 1 लाख से अधिक की दर पर 10% की दर पर और अगर पहले रिडीम किया जाता है तो 15% की सीधी दर. यह दरें लंबी अवधि के साथ डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए अलग-अलग हैं (जब 3 वर्ष से अधिक रिडीम किया जाता है) टैक्स 20% और अपने व्यक्तिगत इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स. 

इसलिए आपको भारी टैक्स का भुगतान करने से बचने के लिए अपनी यूनिट को कब रिडीम करने की आवश्यकता है.

अब कि आप समझते हैं कि समय इतना महत्वपूर्ण क्यों है, चलो अपने बाहर निकलने के विभिन्न तरीकों से आपको चलते हैं.
 

अपनी यूनिट कैसे रिडीम करें?

लंपसम रिडेम्पशन

यह एक बार में आपकी यूनिट को रिडीम कर रहा है, जैसे कि एक ही चंक में आपके पैसे का सभी या हिस्सा निकालना. हालांकि इसे करने का यह सबसे आसान तरीका है, लेकिन आपको अपने रिडेम्पशन से पहले एक प्लान बनाना चाहिए क्योंकि अगर जल्द ही इस्तेमाल नहीं किया जाता है, तो आप इस पैसे को निकालने के बाद कहां पार्क करेंगे. 
 

सिस्टमेटिक विड्रॉवल प्लान

अपनी सभी यूनिट को तुरंत रिडीम करने के बजाय, आप SWP का विकल्प चुन सकते हैं और निश्चित अंतराल पर निश्चित संख्या में यूनिट को रिडीम करने के लिए अपने फंड हाउस को निर्देश दे सकते हैं. अगर आप इनकम का स्थिर प्रवाह प्राप्त करना चाहते हैं और कई फाइनेंशियल वर्षों में इसे फैलाकर अपने कैपिटल गेन टैक्स बोझ को कम करना चाहते हैं, तो आप इस विधि को चुन सकते हैं.
 

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान

यह केवल एसडब्ल्यूपी जैसा ही काम करता है, आपकी यूनिट को आवधिक रूप से निकालने के बजाय, एक स्कीम की यूनिट को रिडीम करने और उसी एएमसी की दूसरी स्कीम में ट्रांसफर करने के लिए निर्देश दिए जाते हैं. इस तरह, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्य से संपर्क करने के लिए कम जोखिम वाली स्कीम के लिए अपने पोर्टफोलियो का वजन धीरे-धीरे शिफ्ट कर सकते हैं.

निवेश की तरह सावधानी और अनुशासन की कुछ मात्रा का प्रयोग करके भी विमोचन किया जाना चाहिए. टैक्स कोण पर विचार किए बिना अपने फंड को व्हिमसिक रूप से लिक्विडेट करना या एक स्कीम से दूसरे स्कीम में स्विच करना आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है. याद रखें कि ऊपर दिए गए विचारों को ध्यान में रखें, और आप जा सकते हैं!

इसके बारे में भी पढ़ें:- 5 म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने और रिडीम करने के लिए आसान चरण