મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો શું છે?

બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સમાન નથી. હકીકતમાં, ઘણા પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, અને દરેક વ્યક્તિ તમારા પૈસા ક્યાં જાય છે અને તમારા લક્ષ્યો શું છે તેના આધારે અલગ રીતે કામ કરે છે. ચાલો, તમારા માટે કયા પ્રકાર કામ કરી શકે છે તે જાણવામાં તમારી મદદ કરવા માટે મુખ્ય કેટેગરીઝને ઝડપથી તોડીએ.

1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ સૌથી સામાન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એક છે જે લોકો શરૂ કરે છે. આ ફંડ મુખ્યત્વે કંપનીઓના શેરમાં રોકાણ કરે છે, જેનો હેતુ લાંબા ગાળે તમારા પૈસાને વધારવાનો છે. કારણ કે તેઓ સ્ટૉક માર્કેટને અનુસરે છે, રિટર્ન બદલી શકે છે - પરંતુ તેથી સંભવિત લાભો પણ થઈ શકે છે. નિયમન દ્વારા, પોર્ટફોલિયોના ઓછામાં ઓછા 65% ઇક્વિટી અથવા સંબંધિત સાધનોમાં જવું આવશ્યક છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારના ઇક્વિટી ફંડ છે:

• લાર્જ-કેપ ફંડ - ટોચની 100 લિસ્ટેડ કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો, જે તેમની સ્થિરતા માટે જાણીતી છે.
• મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ - ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતી ઉભરતી કંપનીઓને લક્ષ્ય બનાવો પરંતુ વધુ સારી રિટર્ન ક્ષમતા.
• મલ્ટી-કેપ ફંડ - લાર્જ, મિડ અને સ્મોલ-કેપ શેરોમાં રોકાણો ફેલાવો.
• સેક્ટર અને થીમેટિક ફંડ્સ - ચોક્કસ ક્ષેત્રો (જેમ કે બેંકિંગ અથવા આઇટી) અથવા થીમ (જેમ કે ઇએસજી) માં રોકાણ કરો.
• ઇએલએસએસ ફંડ - ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ જે ટૅક્સ લાભો અને 3-વર્ષના લૉક-ઇન સાથે આવે છે.

2. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ડેબ્ટ ફંડ્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારોમાં વધુ સ્થિર વિકલ્પ છે, જે મોટાભાગે સરકારી બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ અને કોર્પોરેટ પેપર જેવા ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ અનુકૂળ વળતર શોધી રહેલા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારોને અનુકૂળ છે.
ડેટ ફંડને સમજવાની એક મુખ્ય રીત સમયગાળા-આધારિત કેટેગરી દ્વારા છે, જે ફંડ તેની સિક્યોરિટીઝ કેટલા સમય સુધી ધરાવે છે તેના દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે:

• લિક્વિડ ફંડ - અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ (91 દિવસ સુધી) માં ઇન્વેસ્ટ કરો; નિષ્ક્રિય રોકડ પાર્ક કરવા માટે શ્રેષ્ઠ.
• અલ્ટ્રા-શોર્ટ અને લો ડ્યૂરેશન ફંડ - 3 થી 12 મહિનાની મેચ્યોરિટી સાથે સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરો. ઓછું જોખમ, રિટર્ન પર સામાન્ય.
• શોર્ટ ડ્યૂરેશન ફંડ - 1-3 વર્ષના મેચ્યોરિટી બોન્ડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો; સુરક્ષા અને ઉપજનું સારું બૅલેન્સ.
• મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ફંડ - 3 થી 7+ વર્ષની મેચ્યોરિટી સાથે બોન્ડમાં રોકાણ કરો. વ્યાજ દરમાં ફેરફારો માટે રિટર્ન વધુ સંવેદનશીલ છે પરંતુ તે વધુ હોઈ શકે છે.
• લાંબા ગાળાના ફંડ - ઇન્વેસ્ટર માટે ઘટતા વ્યાજ દરો પર શરત લગાવવી; અસ્થિર પરંતુ રિવૉર્ડિંગ હોઈ શકે છે.

અન્ય કેટલાક ડેબ્ટ ફંડના પ્રકારોમાં શામેલ છે:

• ગિલ્ટ ફંડ - માત્ર સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો. કોઈ ક્રેડિટ જોખમ નથી.
• ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ - ઉચ્ચ રિટર્ન માટે ઓછા રેટિંગવાળા બોન્ડને લક્ષ્યાંકિત કરો, પરંતુ વધુ જોખમ ધરાવો.
• કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ - ટોપ-રેટેડ કોર્પોરેટ બોન્ડમાં ઓછામાં ઓછા 80%; સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે.

3. હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેટનું મિશ્રણ કરે છે, જે રોકાણકારોને વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાનું મિશ્રણ આપે છે. હાઇબ્રિડ ફંડ્સ મધ્યમ-જોખમની પ્રોફાઇલ માટે આદર્શ છે.
હાઇબ્રિડ ફંડના લોકપ્રિય પ્રકારોમાં શામેલ છે:

• આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ - ઇક્વિટી તરફ ઉચ્ચ ટિલ્ટ (65-80%).
• કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ - મુખ્યત્વે મર્યાદિત ઇક્વિટી એક્સપોઝર સાથે ડેબ્ટ (75-90%) માં ઇન્વેસ્ટ કરો.
• બૅલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ - માર્કેટ આઉટલુકના આધારે ડાયનેમિકલી મિક્સ ઍડજસ્ટ કરો.
• ઇક્વિટી સેવિંગ ફંડ - વોલેટિલિટીને ઘટાડવા માટે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને આર્બિટ્રેજને ભેગા કરો.

4. સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ કેટેગરી નિવૃત્તિ અથવા બાળકના ભવિષ્ય જેવા ચોક્કસ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. આ ફંડ 5-વર્ષના લૉક-ઇન સાથે આવે છે અથવા જ્યાં સુધી લક્ષ્ય પહોંચી ન જાય ત્યાં સુધી, જે પહેલાં હોય તે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સામાન્ય પ્રકારો:

• રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ
• બાળકોની ભેટ અથવા શિક્ષણ ભંડોળ

5. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ઇટીએફ

આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો હેતુ તેને આઉટપરફોર્મ કરવાનો પ્રયત્ન કરવાને બદલે નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ જેવા માર્કેટ ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સને મિરર કરવાનો છે.

• ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ - ઓછા ખર્ચના મેનેજમેન્ટ સાથે ઇન્ડેક્સને નિષ્ક્રિય રીતે ટ્રૅક કરો.
• ઇટીએફ (એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ) - ઇન્ડેક્સ ફંડની જેમ જ પરંતુ એક્સચેન્જ પર સ્ટૉકની જેમ ટ્રેડ કરે છે.

6. ફંડ ઑફ ફંડ્સ (એફઓએફ)

સીધા સ્ટૉક અથવા બોન્ડમાં રોકાણ કરવાને બદલે, આ ફંડ અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ વૈશ્વિક રોકાણો અથવા સંપત્તિ વર્ગો સહિત વિવિધ એક્સપોઝર મેળવવાની સરળ રીત પ્રદાન કરે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની રીતો

એકસામટી રોકાણ

એકસામટી રોકાણ એ છે કે જ્યારે રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં એક જ સમયે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરે છે. તમે ફંડના પરફોર્મન્સ મુજબ રિટર્ન કમાશો. તમે એક જ ફંડમાં વધુ રોકાણ કરી શકો છો અને તમે ઇચ્છો તે સમયે ઉપાડી શકો છો.
ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹10 લાખનું એકસામટી રોકાણ કર્યું છે જે તમે 15% વાર્ષિક રિટર્ન ઑફર કરવાની અપેક્ષા રાખો છો, અને તમે 10 વર્ષ માટે ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવી છે. 10 વર્ષ પછી કોર્પસ રકમ ₹40,45,557 હશે.
તમે ઉપયોગ કરી શકો છો લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટર તમારા રિટર્ન વિશે જાણવા માટે. જો કે, એક જ સમયે ઘણું ઇન્વેસ્ટ કરવું આપણામાંના કેટલાક માટે જોખમી લાગી શકે છે.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઇપી

એસઆઇપી એવા રોકાણકારોને પૂર્ણ કરવા માટે બનાવવામાં આવે છે જે એક જ સમયે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા નથી. એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટરને પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ (₹100 જેટલી ઓછી હોઈ શકે છે) ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેને બેંક ઇ-મેન્ડેટ સાથે ઑટોમેટ કરી શકાય છે જ્યાં તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે નિશ્ચિત તારીખે દર મહિને રકમ કાપવામાં આવે છે. એસઆઇપી તમને નક્કર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની આદત બનાવવા અને લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર રિટર્ન કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. તમે તમારા રિટર્ન વિશે જાણવા માટે SIP રિટર્ન કૅલ્ક્યૂલેટર નો ઉપયોગ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે કયા ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, તમારે KYC-કમ્પ્લાયન્ટ હોવું જરૂરી છે. આ માટે જરૂરી તમામ ડૉક્યૂમેન્ટની સૂચિ અહીં આપેલ છે –

ઓળખનો પુરાવો:

● તમારા વર્તમાન ફોટો સાથે PAN કાર્ડ (જો શક્ય હોય તો).
● આમાંથી કોઈપણ - આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, વોટર ID, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ

ઍડ્રેસનો પુરાવો:

● પાસપોર્ટ
● રાશન કાર્ડ
● યુટિલિટી બિલ
● આધાર (અનન્ય ઓળખ નંબર)
● ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
● મતદાર ઓળખ કાર્ડ
● બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ

બિન-નિવાસી રોકાણકારોએ તેમના પાન કાર્ડની એક કૉપી અને તેમના પાસપોર્ટ અને વિદેશી કાયમી સરનામાની કૉપી સબમિટ કરવી પડશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે રિટર્નની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના રિટર્નની ગણતરી ચોક્કસ પૉઇન્ટ વચ્ચે એનએવીમાં તફાવતો જોઈને કરવામાં આવે છે. વળતરમાં યોગદાન આપતા મુખ્ય પરિબળોમાં ડિવિડન્ડ, વ્યાજની આવક અને મૂડી લાભનો સમાવેશ થાય છે. ફંડની હોલ્ડિંગના પરફોર્મન્સના આધારે રોકાણકારોને નિયમિત ધોરણે ડિવિડન્ડ ચૂકવવામાં આવે છે. વ્યાજની આવક બોન્ડમાંથી પેદા થાય છે; તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે રોકડ પ્રવાહના સ્થિર સ્રોતો પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રાખવામાં આવેલા સ્ટૉક અથવા અન્ય આર એસેટના શેર શરૂઆતમાં રોકાણ કરવામાં આવેલા કરતાં વધુ કિંમતો માટે વેચવામાં આવે ત્યારે પ્રાપ્ત થયેલ કોઈપણ નફાને કેપિટલ ગેઇન કહે છે.

ધારો કે કોઈ રોકાણકારે ₹15 ના પ્રારંભિક એનએવી સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹1,000 ના મૂલ્યના શેર ખરીદ્યા છે. જો તે જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું એનએવી ₹20 સુધી વધે છે અને રોકાણકાર તેમના શેર વેચે છે, તો તેમની પાસે 33% (₹5/₹15) નું કેપિટલ ગેઇન હશે. ત્યારબાદ આ લાભનો ઉપયોગ રોકાણકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પર એકંદર રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત હોય છે, અને રિટર્નની ગણતરી તેમના પોર્ટફોલિયોના પરફોર્મન્સ મુજબ કરવામાં આવે છે, જે રોજ-બ-રોજ જનરેટ કરે છે. આ પ્રક્રિયાને સમજીને, ઇન્વેસ્ટર યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે વધુ માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે છે. આ ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને પ્રોફેશનલ મની મેનેજરની કુશળતાનો લાભ લેતી વખતે તેમના રોકાણોને વિવિધતા આપવાની સુલભ રીત પ્રદાન કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં ઘણા ફાયદાઓ મળે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટિંગના કેટલાક મુખ્ય લાભો નીચે મુજબ છે:

પ્રોફેશનલ મની મેનેજમેન્ટ:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોફેશનલ મની મેનેજરની કુશળતાનો ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે જે ફંડની સંપત્તિને ક્યાં રોકાણ કરવું તે વિશે નિર્ણયો લઈ શકે છે. આ વ્યક્તિગત રોકાણકારોને તેમના પોતાના પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને તેમને વ્યાવસાયિક નિર્ણય લેવાથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

ડાઇવર્સિફિકેશન:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ સિક્યોરિટીઝ, જેમ કે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને કોમોડિટીઝમાં રોકાણ કરીને વિવિધ પોર્ટફોલિયો પ્રદાન કરે છે. વિવિધ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરીને, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોઈપણ એક ચોક્કસ રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમને ઘટાડે છે અને સમય જતાં સંભવિત રીતે વળતર મેળવે છે.

ઓછા જોખમો:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત રોકાણો કરતાં ઓછું જોખમી હોય છે કારણ કે તેઓ વિશાળ શ્રેણીના રોકાણોમાં જોખમને ફેલાવે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ખર્ચ સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિકો દ્વારા રોકાણોના સ્કેલ અને મેનેજમેન્ટને કારણે અન્ય પ્રકારના રોકાણ કરતાં ઓછો હોય છે.

ઍક્સેસિબલ: 
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક સરળ અને સુલભ રીત છે કારણ કે તે બ્રોકરેજ અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સરળતાથી ખરીદી અને વેચી શકાય છે અને શરૂ કરવા માટે પ્રમાણમાં ઓછી મૂડીની જરૂર પડે છે.

ઓછી ફી અને ટૅક્સ:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સામાન્ય રીતે અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં ઓછી ફી હોય છે અને ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે જે ઇન્વેસ્ટરને લાંબા ગાળે પૈસા બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે. આનું કારણ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ રીતે સંચાલિત થાય છે અને કેપિટલ ગેઇન ડિફરલ જેવા ટૅક્સ લાભો ઑફર કરી શકે છે.

લિક્વિડિટી અને સુવિધા:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખૂબ જ લિક્વિડ છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો સરળતાથી તેમના રોકાણને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે. વધુમાં, વિવિધ બ્રોકરેજ અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સરળતાથી ખરીદી અને વેચી શકાય છે.

રોકાણના વિવિધ વિકલ્પો:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્ડેક્સ ફંડ, સેક્ટર ફંડ, આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડ અને અન્ય સહિત પસંદ કરવા માટે ઇન્વેસ્ટરને વિશાળ શ્રેણીના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. આ રોકાણકારોને તેમના પોતાના લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા મુજબ તેમના પોર્ટફોલિયોને તૈયાર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

સમય જતાં વધુ વળતરની સંભાવના:
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં સમય જતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા છે, પ્રોફેશનલ મની મેનેજમેન્ટ, ડાઇવર્સિફિકેશન અને વિવિધ સિક્યોરિટીઝની ઍક્સેસને કારણે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલું રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે?

અન્ય ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની જેમ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગેરંટી નથી. જો કે, એવું જોવામાં આવે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય રીતે કામ કરે છે અને રોકાણકારોને તંદુરસ્ત રકમ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન સામાન્ય રીતે ફંડના પ્રકારના આધારે 14-18% વચ્ચે હોય છે. વિવિધ યોજનાઓની વિશેષતાઓ અને રોકાણકારના વળતર દ્વારા પસંદ કરેલ રોકાણના માળખાને ધ્યાનમાં રાખીને અલગ રીતે મેળવવામાં આવે છે. રોકાણનો સમયગાળો મેળવેલ રિટર્નને પણ અસર કરે છે. લાંબા સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવાથી સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર વધુ લાભ મળે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટૅક્સેશન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે ભારે નફો મેળવી શકો છો. જો કે, તેઓ કરવેરાને આધિન છે અને તે મહત્વપૂર્ણ છે કે રોકાણકારો પૈસા બચાવવા માટે રોકાણ કરતા પહેલાં તેમની સાથે સંકળાયેલા કરને સમજે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ ફંડ મેનેજર દ્વારા કાર્યરત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીના આધારે અલગ હોય છે. ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર કેવી રીતે કર લાદવામાં આવે છે તે અહીં આપેલ છે:

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, જે લિસ્ટેડ ઇક્વિટીમાં તેમની સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 65% ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેના આધારે કર લાદવામાં આવે છે કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કેટલા સમય સુધી હોલ્ડ કરો છો. જો તમે 12 મહિનાની અંદર તમારા એકમોનું વેચાણ કરો છો, તો લાભને શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એસટીસીજી) તરીકે ગણવામાં આવે છે અને 20% ના સીધા દરે કર લાદવામાં આવે છે. જો તમે તેમને એક વર્ષથી વધુ સમય માટે ધરાવો છો, તો લાભો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) તરીકે પાત્ર છે અને 12.5% પર કર લાદવામાં આવે છે પરંતુ જો તમારા ઇક્વિટી ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં કુલ એલટીસીજી એક નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1.25 લાખથી વધુ હોય તો જ. ₹1.25 લાખ સુધીના લાભો ટૅક્સ-ફ્રી રહે છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ડેબ્ટ ફંડમાં ઇક્વિટીમાં 35% કરતાં ઓછા એક્સપોઝરવાળી લિક્વિડ ફંડ, ગિલ્ટ ફંડ અને અન્ય સ્કીમ જેવી કેટેગરી શામેલ છે. એપ્રિલ 1, 2023 થી લાગુ પડતા સુધારેલા કર નિયમો મુજબ, ડેટ ફંડમાંથી થતા તમામ કેપિટલ ગેઇનને હોલ્ડિંગ અવધિને ધ્યાનમાં લીધા વિના ટૂંકા ગાળા તરીકે ગણવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે સંપૂર્ણ લાભ તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા લાગુ ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ દર મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે, પછી ભલે તમે થોડા મહિનાઓ અથવા ઘણા વર્ષો માટે ફંડ ધરાવો છો. ઇન્ડેક્સેશન સાથે એલટીસીજીનો અગાઉનો લાભ હવે ઉપલબ્ધ નથી.

હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: હાઇબ્રિડ ફંડ પર તેમની ઇક્વિટી ફાળવણીના આધારે ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ ફંડ જેવા ટૅક્સ લગાવી શકાય છે:

• ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ, જે ઇક્વિટીમાં 65% અથવા તેનાથી વધુ ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે ટૂંકા ગાળાના લાભો માટે 20% (≤ 12 મહિના) અને લાંબા ગાળાના લાભો માટે 12.5% (> 12 મહિના, ₹1.25 લાખ છૂટ સાથે).
• ડેટ-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ, 65% કરતાં ઓછા ઇક્વિટી એક્સપોઝર સાથે, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ કર લાદવામાં આવે છે. તેથી, હોલ્ડિંગ પીરિયડને ધ્યાનમાં લીધા વિના તમામ કેપિટલ ગેઇન પર ઇન્વેસ્ટરના સ્લેબ રેટ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.

એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ ફંડના પ્રકારના આધારે અલગ હોય છે. રોકાણ કરતા પહેલાં, ચોક્કસ યોજના માટે લાગુ ટૅક્સ સારવારની સમીક્ષા કરવાની ખાતરી કરો.

રોકાણ પર ઝડપી ટિપ્સ

તમારો પ્રકાર જાણો

રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે જાણવું જોઈએ કે તમે કયા પ્રકારના રોકાણકાર છો.
જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે એકસામટી રકમ છે અને તમારી પાસે પહેલેથી જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે યોગ્ય જ્ઞાન છે, તો તમે એકસામટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરી શકો છો. જો કે, જો તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરવા જઈ રહ્યા છો, તો એસઆઇપી સાથે જવું શ્રેષ્ઠ છે.

તમે જે સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો

એકવાર તમે તમારો પ્રકાર જાણો છો, પછી તમે ઉપલબ્ધ તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તપાસી શકો છો. તમારી વર્તમાન નાણાંકીય સ્થિતિ, જોખમ સહનશીલતા અને ભવિષ્યના અંદાજોના આધારે તમારી જરૂરિયાત મુજબ ફંડનો પ્રકાર અને પ્લાન પસંદ કરો.

લાગુ ટૅક્સ વિશે જાણો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા તમે કેવી રીતે કાર્યક્ષમ ટૅક્સ પ્લાનિંગ કરી શકો છો તે જાણો. તમે ઇએલએસએસમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને દર વર્ષે તેમાંથી કપાત તરીકે ₹1.5 લાખ સુધીનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું જ છે. રસપ્રદ છે? તે હશે! મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાબિત થયેલ છે અને સૌથી સક્ષમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે જે તમને ઓછા જોખમો સાથે તંદુરસ્ત રિટર્ન મેળવવાની તક આપે છે. તેને શોધવા માંગો છો? 5paisa પર શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જુઓ અને હમણાં જ તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરો!

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત કેવી રીતે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણના પૂલ છે, જેમ કે સ્ટૉક અને બોન્ડ, જે વ્યાવસાયિકો દ્વારા સંચાલિત થાય છે. આ ફંડ રોકાણકારોને પ્રોફેશનલ મની મેનેજર્સની કુશળતાની ઍક્સેસ ધરાવતી વખતે તેમના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવાની રીત પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં તમામ એસેટના મૂલ્ય દ્વારા તેના મેનેજમેન્ટ દરમિયાન થયેલા કોઈપણ ખર્ચને બાદ કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્યાંકન તેમના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ના સંદર્ભમાં કરવામાં આવે છે, જેની ગણતરી તમામ બાકી શેરમાં કુલ એસેટને બાદ કરીને જવાબદારીઓને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. એનએવી તેના શેરહોલ્ડરોની માલિકીના દરેક ફંડ શેરની યુનિટ દીઠ કિંમત સેટ કરવા માટે માર્ગદર્શિકા તરીકે કાર્ય કરે છે. પરિણામે, તે નિર્ધારિત કરે છે કે આ રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી કેટલું મૂલ્ય મેળવે છે.

ફંડની નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ની કિંમતો મુજબ વધઘટ થાય છે સ્ટૉક્સ, સક્રિય ટ્રેડિંગ દિવસ દરમિયાન બોન્ડ્સ, કિંમતી ધાતુઓ અને કોમોડિટીઝમાં ફેરફાર થાય છે. એનએવી માર્કેટ રેટ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે જેના પર આ એસેટ તે ચોક્કસ દિવસ માટે બંધ થાય છે; જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, એક જ ટ્રેડિંગ સત્ર દરમિયાન બહુવિધ વેલ્યુએશન થાય છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઉપયોગમાં લેવાતી શરતો

સારી રીતે માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેવા માટે, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઉપયોગમાં લેવાતી શરતો વિશે જાગૃત રહેવું આવશ્યક છે. તેમાંના કેટલાક અહીં આપેલ છે:

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતીય રોકાણકારોને પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ કરતાં વધુ ઝડપથી તેમની મૂડી વધારવાની અજમાવી અને સાચી રીત પ્રદાન કરે છે. તેઓ વધુ નફાકારક હોઈ શકે છે, વધુ આવક અને મૂડી વૃદ્ધિ પેદા કરી શકે છે, ફુગાવા સામે બફર તરીકે કાર્ય કરે છે, અને તાત્કાલિક અને લાંબા ગાળાની બંને માંગણીઓ માટે ભંડોળ પેદા કરવામાં મદદ કરે છે.