NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 04 જુલાઈ, 2023 01:00 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- પરિચય
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) શું છે?
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) માં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
- ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું?
- NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NPS અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- લૉક-ઇન પીરિયડ
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાઓના લાભો
- NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર મુખ્ય ટેકઅવે
પરિચય
ભારતમાં મૂડી વૃદ્ધિ માટે એનપીએસ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને નોંધપાત્ર તકો હાજર છે. બંને પરંપરાગત નાણાંકીય સાધનો કરતાં ઝડપી મૂડીની પ્રશંસા કરે છે અને ઘણીવાર રોકાણ કરવામાં સરળ છે. તેથી, 'એનપીએસ વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ' માં સ્પષ્ટ વિજેતાની પસંદગી કરવી સરળ નથી. યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે એનપીએસ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના ટોચના તફાવતો વિશે જાણવા માટે નીચેના વિભાગો પર સ્ક્રોલ કરો.
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) શું છે?
NPS એ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાનું સંક્ષિપ્ત સ્વરૂપ છે. તે ભારત સરકાર દ્વારા સંકલ્પિત એક સામાજિક સુરક્ષા યોજના છે. સશસ્ત્ર દળો સિવાય, દરેક ભારતીય નાગરિક જાહેર કંપનીઓ, ખાનગી પેઢીઓ સાથે કામ કરે છે અને અસંગઠિત ક્ષેત્રમાં NPS માં રોકાણ કરી શકે છે.
તમે ઘણીવાર NPS વર્સેસ SIP વિશે ઘણું સાંભળી શકો છો. NPS એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) ની જેમ છે, જ્યાં તમે રોકાણના ઉદ્દેશો પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, અથવા તમે નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચો છો. તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચ્યા પછી, તમે PFRDA-રજિસ્ટર્ડ પેન્શન ફંડ મેનેજર સાથે બાકીના રહેતા કોર્પસનો ભાગ ખેંચી શકો છો. પીએફઆરડીએ અથવા પેન્શન ભંડોળ નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ દેશભરમાં એનપીએસને દેખરેખ રાખે છે અને નિયમિત કરે છે.
આ પહેલાં, માત્ર કેન્દ્ર સરકારના કર્મચારીઓ પાસે એનપીએસની ઍક્સેસ હતી. પરંતુ હમણાં સુધી, સરકારે તેને કોઈપણ ભારતીય નાગરિકને સુલભ બનાવ્યું છે જે અમુક ક્ષમતામાં કાર્યરત છે (સૈન્ય સેવાઓ સિવાય).
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) માં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
કોઈપણ વ્યક્તિ જે વહેલી તકે નિવૃત્તિ માટે આયોજન શરૂ કરવા માંગે છે અને જોખમ માટે ઓછી સહિષ્ણુતા ધરાવે છે તે NPSને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. તે કહેવામાં આવ્યું નથી કે તમારા સોનાના વર્ષોમાં સ્થિર પેન્શન (આવક) ધરાવવું એ એક આશીર્વાદ હશે, ખાસ કરીને ખાનગી ક્ષેત્રના રોજગાર છોડનાર લોકો માટે.
નિવૃત્તિ પછી તમારું જીવન આવા પદ્ધતિગત રોકાણ સાથે નોંધપાત્ર રીતે સુધારી શકે છે. વાસ્તવમાં, પગારદાર વ્યક્તિઓ કે જેઓ તેમની 80C કપાતને મહત્તમ બનાવવા માંગે છે તેઓ પણ આ યોજનાને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.
ખાનગી વ્યવસાયો માટે કામ કરતા રોકાણકારો દ્વારા એનપીએસ ખૂબ જ સારી રીતે પસંદ કરવામાં આવે છે. એનપીએસ એકાઉન્ટનું અસ્તિત્વ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે કારણ કે ખાનગી વ્યવસાયો ઘણીવાર કોઈ નિવૃત્તિના લાભો ઑફર કરતા નથી. આ ઉપરાંત, વ્યવસાયો બદલ્યા પછી પણ એનપીએસ એકાઉન્ટની સતત કાર્યક્ષમતા તેની સ્વીકાર્યતાની જાહેર ધારણાઓ ઉભી કરે છે. આ અનુસાર સેક્શન 80સી અને 80CCD ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના, એનપીએસ એકાઉન્ટ પણ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.
ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ લોકો માટે એક સુવિધાજનક નાણાંકીય સાધન છે જે તેમના રોકાણોને વિવિધતા આપવા અને અર્થવ્યવસ્થાના વિકાસનો લાભ લેવા ઈચ્છે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું સંચાલન એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ અથવા એએમસી દ્વારા કરવામાં આવે છે. તેઓ રોકાણકારોને બે પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ ઑફર કરે છે - ઓપન-એંડેડ અને ક્લોઝ-એન્ડેડ.
ઓપન-એન્ડેડ યોજનાઓ સરળતાથી પ્રવેશ કરવાની, સરળતાથી બહાર નીકળવાની રોકાણ યોજનાઓ છે જે લોકો લિક્વિડિટી અને વિવિધતા માટે પસંદ કરે છે. ક્લોઝ-એન્ડેડ સ્કીમ્સ મેચ્યોરિટીની તારીખ સુધી તમારા પૈસા લૉક રાખે છે. ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર્સને રિડમ્પશનની ચિંતા વગર ફંડ્સને સંભાળવાની વધુ સ્વતંત્રતા પ્રદાન કરે છે.
વધુમાં, તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા કોમોડિટી-ફોકસ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ NSE અને BSE જેવા સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ ટોચના ક્વૉલિટીના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સારા ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સોવરેન પેપર્સ અને મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. અને, કોમોડિટી-ફોકસ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સોના, ચાંદી વગેરે જેવી વસ્તુઓમાં રોકાણ કરે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું?
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો કારણ કે તે તમને નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:
1. જોખમોનું વિવિધતા: જોખમ વિવિધતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માત્ર વ્યવસ્થિત જોખમ અથવા બજારના જોખમ સામે આવે છે, જ્યારે વ્યક્તિગત ઇક્વિટીઓ વ્યવસ્થિત અને અવ્યવસ્થિત જોખમો બંને માટે જવાબદાર છે.
2. નિષ્ણાત-મેનેજમેન્ટ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સૌથી નોંધપાત્ર લાભોમાંથી એક એ ક્વૉલિફાઇડ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ છે. પ્રોફેશનલ ફૂલ-ટાઇમ મની મેનેજર્સ કે જેમની પાસે સક્રિય રીતે ખરીદી, વેચાણ અને રોકાણની દેખરેખ કરવા માટે જ્ઞાન, અનુભવ અને સંસાધનો છે, તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચલાવવાના શુલ્કમાં છે.
3. સુવિધા અને સસ્તી: એકલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રાખવામાં આવેલી તમામ વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ સીધી ખરીદવી ઘણી રોકાણકારો માટે વધુ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. તેના વિપરીત, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પ્રારંભિક ન્યૂનતમ રોકાણ ઓછું હોય છે.
4.. લિક્વિડિટી: કોઈપણ વ્યવસાયિક દિવસે તમારી નાણાંકીય માંગને પૂર્ણ કરવા માટે ઓપન એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની એકમોને ઝડપથી રિડીમ (લિક્વિડેટેડ) કરી શકાય છે, જે તમને તમારા પૈસાની સરળતાથી ઍક્સેસ આપે છે. યોજનાના પ્રકારના આધારે, એક દિવસથી ત્રણ દિવસ વચ્ચેના તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં રિડમ્પશન પૈસા મૂકવામાં આવે છે.
5. કર લાભો: આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ઇએલએસએસ ભંડોળમાં ₹1,50,000 સુધીના રોકાણો માટે લાભ ઉપલબ્ધ છે. 1961. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ લાંબા સમય સુધી રાખવામાં આવે ત્યારે કર અસરકારક હોય છે.
NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NPS અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
1. રિસ્ક એક્સપોઝર
તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા એનપીએસમાં રોકાણ કરવા માટે કેટલાક જોખમ સ્વીકારવું આવશ્યક છે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, NPS ભાગ્યે તમને જોખમોને મેનેજ કરવાની તક આપે છે. જ્યારે ELSS પાસે NPS કરતાં ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ એક્સપોઝર છે, ત્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું જોખમ પણ ELSS માટે વધુ હોય છે. બીજી તરફ, રોકાણકાર સ્વીકારવા માટે તૈયાર હોય તેવા જોખમનું સ્તર તેમના પોતાના ખર્ચ અને ખર્ચ દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે.
2. ટૅક્સના ફાયદાઓ
બંને રોકાણ વિકલ્પો કર લાભ પ્રદાન કરે છે. એનપીએસના કર લાભો, જો કે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના તેમને પાસ કરે છે, જેના લાંબા ગાળાના રિટર્ન 10% એક્ઝિટ કરને આધિન છે. ઇએલએસએસ યોજનાઓ માટે ₹1.5 લાખની તુલનામાં, એનપીએસ કાર્યક્રમો સેકન્ડ 80સી હેઠળ ₹2 લાખ સુધીની મોટી કર કપાત પ્રદાન કરે છે. એનપીએસનો લાભ એ છે કે તમે મેચ્યોરિટી સમયે સંપૂર્ણ કોર્પસના 60% સુધીની એકસામટી રકમ ઉપાડ લઈ શકો છો, તે રકમના 40% કર-મુક્ત રહેશે. NPS પ્રથમ નજરમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછું કર-કાર્યક્ષમ દેખાય છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર NPS કરતાં મોટું રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. તેથી ટ્રેડ-ઑફ રિટર્ન અને કર વચ્ચે છે: સંભવિત આવકની મોટી તકો, જેટલી સંભવિત કર લાભો ઓછી હોય છે.
3. ઇક્વિટીનું વિતરણ
જ્યારે ઇએલએસએસ મોટાભાગે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે, ત્યારે એનપીએસ આ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તેની સંપત્તિઓમાંથી ઓછી ફાળવણી કરે છે. તેથી ELSS ને NPS કરતાં મોટી રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવાની મોટી સંભાવના છે. ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી: NPS એ 0.1% મેનેજમેન્ટ ફી સાથે સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક મેનેજમેન્ટ ફંડ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ દ્વારા લાગુ કરવામાં આવેલ ખર્ચ રેશિયો 0.50% થી 1.50% સુધી ચાલે છે, જે એનપીએસ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશનના ખર્ચ કરતાં વધુ છે.
4. ઉપાડની લવચીકતા
ઉપાડની મર્યાદા ટાયર I NPS રોકાણો પર લાગુ પડે છે, જે NPS એકાઉન્ટ ખોલવા માટે જરૂરી છે. તમારે તમારું સંપૂર્ણ રોકાણ રિકવર કરતા પહેલાં ઓછામાં ઓછું 10 વર્ષ અથવા 60 વર્ષ સુધી રાહ જોવી આવશ્યક છે. જો કે, આવશ્યકતાઓ સંતુષ્ટ હોય, તો તમે તમારા સબમિશનના 25% સુધી આંશિક રૂપે ઉપાડી શકો છો. પરિણામે તમારી પાસે મર્યાદિત રોકાણની સ્વતંત્રતા છે. તમે માત્ર NPS દ્વારા સ્ટૉક્સમાં તમારા સંપૂર્ણ NPS રોકાણના 75% સુધીનું રોકાણ કરી શકો છો.
5. રોકાણ પર રિટર્ન
"મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ NPS" આર્ગ્યુમેન્ટમાં ચર્ચાનો કેન્દ્રીય વિષય રોકાણ પર રિટર્ન છે. પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ જેમ કે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સોવરેન સેવિંગ પ્લાન્સની તુલનામાં, NPS ઘણીવાર વધુ સારા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. NPS યોજનાએ દસ્તાવેજના સંક્ષિપ્ત પરિશીલન મુજબ, તેની સ્થાપના પછી વાર્ષિક ધોરણે 8% અને 10% વચ્ચે વળતર પ્રદાન કર્યા છે. તેના વિપરીત, જ્યારે બજારની પરિસ્થિતિઓ અનુકૂળ હોય, ત્યારે શુદ્ધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ NPS કરતાં નોંધપાત્ર રીતે મોટા રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઘણી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં મે 2020 અને મે 2021 વચ્ચેની રકમ બમણી કરતાં વધુ અથવા તેમના રોકાણ કરેલા પૈસાની ચતુરતા જોઈ હતી. આના કારણે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનપીએસ કરતાં વિકાસ માટે વધુ સંભાવના પ્રદાન કરે છે, અને મોટા રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવા માટે વધારાના જોખમ લેવા માટે તૈયાર રોકાણકારો પસંદ કરે છે.
6 લિક્વિડિટી
એનપીએસની તુલનામાં, ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ વધુ લિક્વિડ છે. જો તમે કોઈ એકમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો તમે 60 બદલતા પહેલાં એનપીએસમાંથી ફંડ ઉપાડી શકતા નથી. જ્યારે તમે 60 બદલો છો, ત્યારે તમને માત્ર તમારા સંપૂર્ણ કોર્પસના 60% લેવાની અને બાકીના 40% ને આજીવન પેન્શન મેળવવા માટે ફંડ મેનેજમેન્ટ સાથે જાળવવાની મંજૂરી છે. મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમો ઓપન-એન્ડેડ હોવાથી, જ્યારે પણ પસંદ કરો ત્યારે તમે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. જો કે, તમારું ઉપાડ એક્ઝિટ લોડ, એલટીસીજી ટૅક્સ અથવા એસટીસીજી (શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ) ને આધિન રહેશે. બીજી તરફ, NPS ઉપાડ, કર-મુક્ત છે.
7. ફંડ મેનેજમેન્ટ ખર્ચ
0.1% મેનેજમેન્ટ ફી સાથે, NPS એ સૌથી વધુ આર્થિક સંચાલિત નિવૃત્તિ ભંડોળ છે. એસેટ મેનેજમેન્ટ બિઝનેસ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચાર્જ ખર્ચ રેશિયો 0.50% થી 1.50% સુધી, જે એનપીએસ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશનના ખર્ચ કરતાં વધુ છે.
લૉક-ઇન પીરિયડ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, ઇએલએસએસમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન ટર્મ છે, પરંતુ એનપીએસ પાસે એક લૉક-આ સમયગાળો છે જે નિવૃત્તિ સુધી રહે છે, જે ટેક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇએલએસએસ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે લાંબો હોય છે. જ્યાં સુધી તમે ઓછામાં ઓછા 10 વર્ષ પૂર્ણ ન કર્યું હોય અથવા 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ન પહોંચી હોય ત્યાં સુધી તમે તમારી સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉપાડી શકતા નથી. જો કે, ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ માટે આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે, જે મહત્તમ 25% ને આધિન છે (સબસ્ક્રાઇબરની કુલ ચુકવણીઓ).
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાઓના લાભો
● NPS પેન્શન ફંડ્સની પસંદગી (PFs) અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સંભાવનાઓની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે જેથી ઇન્વેસ્ટર્સ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વૃદ્ધિને જવાબદાર રીતે પ્લાન કરી શકે અને પેન્શન ફંડના વિસ્તરણ પર ટૅબ્સ રાખી શકે. સબસ્ક્રાઇબર્સ પાસે એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગી અથવા ફંડ મેનેજરથી બીજામાં સ્વિચ કરવાનો વિકલ્પ છે.
● NPS વ્યવસાયો અને સ્થળો વચ્ચે સરળ ગતિશીલતા પ્રદાન કરે છે. ભારતમાં ઘણા પેન્શન કાર્યક્રમોના વિપરીત, તે વ્યક્તિગત સભ્યોને કોર્પસ બનાવવાની ચિંતા કર્યા વિના નવી નોકરી અથવા વિસ્તારમાં જવાની મંજૂરી આપશે.
NPS PFRDA દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, અને NPS નિયમિતપણે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકોના પ્રદર્શનની દેખરેખ રાખે છે અને તેનું મૂલ્યાંકન કરે છે. વિશ્વભરમાં ઑફર કરવામાં આવતી સમાન પેન્શન યોજનાઓ સાથે NPS ની એકાઉન્ટ જાળવણી ફીની તુલના કરવી, તે સૌથી ઓછી છે.
● નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશ્ય માટે રોકાણ કરતી વખતે ખર્ચ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ફી 35–40 વર્ષના રોકાણ સમયગાળા દરમિયાન કોર્પસને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. નિવૃત્તિ સુધી, પેન્શનની સંપત્તિ સંચય સમય જતાં વધે છે, જે ઓછા ખર્ચ અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિના બહેતર લાભો પ્રદાન કરે છે. ન્યૂનતમ એકાઉન્ટ મેઇન્ટેનન્સ ફીને કારણે, સબસ્ક્રાઇબર અંતે જમા પેન્શન મનીથી મોટા લાભ મેળવે છે.
NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર મુખ્ય ટેકઅવે
કોઈ પ્રશ્ન વિના, નિવૃત્તિની યોજના વ્યક્તિગત નાણાં વ્યવસ્થાપનનો મહત્વપૂર્ણ તત્વ છે, અને ઘણા રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોવાથી, તે ખૂબ જ જબરદસ્ત હોઈ શકે છે. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS), જે PFRDA, ભારતની પેન્શન નિયમનકારી સંસ્થા હેઠળ કાર્ય કરે છે, તેણે પોતાને આ બજારમાં એક સ્થાન બનાવ્યું છે. વધુમાં, કેટલાક લોકો તેને રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે સંદર્ભિત કરે છે.
NPS અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બંને તમારા પૈસાને બુદ્ધિપૂર્વક વધારવાની શ્રેષ્ઠ તકો પ્રદાન કરે છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સ્પષ્ટ વિક્ટરની ઓળખ કરવી એ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા પર આધારિત છે. જો તમે થોડા વધારાના જોખમને સ્વીકારતા નથી તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આદર્શ છે. જો કે, જો તમે નોંધપાત્ર મૂડી પ્રશંસા વગર સાતત્યપૂર્ણ વૃદ્ધિ ઈચ્છો છો, તો NPS તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે.
5paisa તમારા માટે ટ્રેડ કરવા અને સરળતાથી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને સ્ટૉક્સની સૂચિનો ઉપયોગ કરે છે. તમે ડિમેટ એકાઉન્ટ સાથે અથવા વગર માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. વધુ જાણવા માટે આ લિંક પર ક્લિક કરો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ
- શું આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર પ્લેજ કરી શકીએ છીએ?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાં જોખમો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું તે જાણો
- NPS વર્સેસ ELSS
- એક્સઆઈઆરઆર વર્સેસ સીએજીઆર: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન મેટ્રિક્સને સમજવું
- SWP અને ડિવિડન્ડ પ્લાન
- સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- ગ્રોથ વર્સેસ ડિવિડન્ડ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ
- વાર્ષિક વર્સેસ ટ્રેલિંગ વર્સેસ રોલિંગ રિટર્ન્સ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કેપિટલ ગેઇન સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે મેળવવું
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ રિયલ એસ્ટેટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ હેજ ફંડ
- ટાર્ગેટ મેચ્યોરિટી ફંડ્સ
- ફોલિયો નંબર સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સ્ટેટસ કેવી રીતે ચેક કરવું
- ભારતમાં સૌથી જૂના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઇતિહાસ
- 3 વર્ષ પહેલાં ELSS કેવી રીતે રિડીમ કરવું?
- ઇન્ડેક્સ ફંડના પ્રકારો
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કોણ નિયંત્રિત કરે છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ. શેર માર્કેટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સંપૂર્ણ રિટર્ન
- ELSS લૉક ઇન સમયગાળો
- ટ્રેઝરી બિલની ફરીથી ખરીદી (ટ્રેપ્સ)
- ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ
- સ્ટૉક SIP vs મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP
- યુલિપ વર્સેસ ELSS
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ
- સ્માર્ટ બીટા ફંડ્સ
- ઇન્વર્ટેડ યીલ્ડ કર્વ
- સિન્કિંગ ફંડ
- રિસ્ક-રિટર્ન ટ્રેડ-ઑફ
- રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (RTA)
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓવરલૅપ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન
- માર્ક ટુ માર્કેટ (એમટીએમ)
- માહિતી અનુપાત
- ETF અને ઇન્ડેક્સ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇન્ડેક્સ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- ટોચના 10 હાઇ રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- પૅસિવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- પૅસિવ ફંડ્સ વર્સેસ ઍક્ટિવ ફંડ્સ
- એકીકૃત એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણ
- ઓપન એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- અંતિમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- રિયલ-એસ્ટેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- SIP કેવી રીતે રોકવું?
- એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું
- બ્લૂ ચિપ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં XIRR શું છે?
- હેજ ફંડ શું છે?
- લાંબા ગાળાના મૂડી લાભની કર સારવાર
- SIP શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએવી
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ
- સ્ટૉક્સ વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી શું છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવી શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કટ ઑફ સમય
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદા અને નુકસાન
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એનએવીની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સીએજીઆર શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં AUM
- કુલ ખર્ચ રેશિયો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં XIRR શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
- ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પર કર
- રૂપિયાના ખર્ચના સરેરાશ અભિગમના ટોચના લાભો અને ડ્રોબૅક્સ
- SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે શરૂ કરવું?
- SIP શું છે અને SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?
- લાંબા ગાળા માટે શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન્સ: કેવી રીતે અને ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવું
- શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ
- ELSS વર્સેસ SIP
- ભારતમાં ટોચના ફંડ મેનેજરો
- NFO શું છે?
- ETF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
- ULIPs વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
- ડાયરેક્ટ વર્સેસ. નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: શું તફાવત છે?
- ઈએલએસએસ વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફન્ડ
- NPS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- શું એનઆરઆઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?
- ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શ્રેણી
- સ્મોલ-કેપ ફંડ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું
- પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ શું છે?
- લાર્જ કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
- ઇન્ડેક્સ ફંડ શું છે?
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આઇડીસીડબ્લ્યુ શું છે?
- હાઇબ્રિડ ફંડ શું છે?
- ગિલ્ટ ફંડ શું છે?
- ELSS ફંડ શું છે?
- ડેબ્ટ ફંડ્સ શું છે?
- એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની શું છે - એક સંપૂર્ણ સ્પષ્ટીકરણ
- મિડ કેપ ફંડ્સ શું છે
- લિક્વિડ ફંડ્સ - લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?
- ભંડોળના ભંડોળમાં રોકાણ કરવા માટે એક પ્રારંભિક માર્ગદર્શિકા વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
હકીકતમાં, હા. સ્ટૉક, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને સરકારી બોન્ડ્સની ત્રણ શ્રેણીઓ વચ્ચે પૈસા ખસેડી શકાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટર પાસે ઘણા ફંડ્સની ઍક્સેસ છે જેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે છે. આ એનપીએસ સાથે કેસ નથી કારણ કે સબસ્ક્રાઇબરને સંપૂર્ણપણે એક ફંડ માટે વફાદાર રહેવું આવશ્યક છે.
ના, સેબી (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા) તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું નિયમન અને દેખરેખ કરે છે, જ્યારે પીએફઆરડીએ એનપીએસ (પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા) નું નિયમન કરે છે.
કોઈપણ વ્યક્તિ જે એનપીએસને સબસ્ક્રાઇબ કરે છે તેમને કલમ 80 સીસીડી (1) હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીનું કુલ ટેક્સ લાભ મળી શકે છે, જે કલમ 80 સીસીઈ હેઠળ છે. ફક્ત NPS સભ્યો પેરાગ્રાફ 80CCD (1B) હેઠળ NPS (ટાયર I એકાઉન્ટ્સ) માં ₹ 50,000 સુધીના રોકાણો માટે અતિરિક્ત કપાત માટે પાત્ર છે. આ આવકવેરા અધિનિયમ 1961 હેઠળ ₹1.5 લાખની કલમ 80C કપાત ઉપરાંત છે.