ELSS વર્સેસ SIP

પરિચય

ઇએલએસએસ અને એસઆઈપી એ બે સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ પદ્ધતિઓ છે, જેના પછી મૂડી અને સેકન્ડરી માર્કેટ રોકાણકારો છે. જો કે, વ્યાખ્યાનું ઝડપી સ્કૅન એ સાબિત થશે કે ઇએલએસએસ અને એસઆઈપી મૂળભૂત રીતે અલગ છે. નીચેના વિભાગો ઇએલએસએસ વર્સેસ એસઆઈપી ચર્ચાના આસપાસની તમામ માન્યતાઓને ડિબંક કરે છે જેથી તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિ પસંદ કરી શકો.

ELSS શું છે?

ઇએલએસએસ, ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમનો સંક્ષિપ્ત સ્વરૂપ, તમને એફડી કરતાં વધુ નફો મેળવવાની તક મેળવતી વખતે ટૅક્સ બચાવવાની મંજૂરી આપે છે. ઇએલએસએસ રોકાણકારો આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ ₹1,50,000 ના રોકાણ પર ₹46,800 સુધીના ટૅક્સની બચત કરી શકે છે. આકસ્મિક રીતે, ઇએલએસએસ એકમાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર છે જે ટૅક્સ બચતની સુવિધા આપે છે. 

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ત્રણ (3) વર્ષના લૉક-ઇન સાથે આવે છે. ભારતમાં કોઈ અન્ય ટૅક્સ-સેવિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધન આવા ઓછા લૉક-આ સમયગાળા ઑફર કરતું નથી. ટેક્સ બચત અને પરંપરાગત રોકાણ સાધનો કરતાં વધુ વળતરની સંભાવના ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લોકપ્રિયતાને આગળ વધારે છે. 

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફુગાવાને હરાવતા રિટર્ન અને સ્થિરતાનું યોગ્ય મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. તમે શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ ELSS સ્કીમ્સ શોધવા અને મિનિટોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 5paisa જેવી વેબસાઇટ્સ સ્કૅન કરી શકો છો. 

SIP શું છે?

એસઆઇપી, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનો સંક્ષિપ્ત સ્વરૂપ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં પ્રવર્તમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સિસ્ટમ્સમાંથી એક છે (અન્ય એકસામટી રકમ હોય છે). રોકાણના એસઆઈપી માર્ગ લેનાર લોકો દર મહિને તેઓ ઈચ્છે તે ભંડોળમાં એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દર મહિને સમાન તારીખે પ્રિફિક્સ્ડ રકમ કાપે છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે સાચો વિકલ્પ પસંદ કરીને ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક પદ્ધતિ પણ પસંદ કરી શકો છો. 

એસઆઈપી રોકાણની રકમ રોકાણકાર પર આધારિત છે, અને તમે દર મહિને કેટલી રોકાણ કરી શકો છો તેની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. જો કે, એસઆઈપીની રકમ ન્યૂનતમ રોકાણયોગ્ય રકમ કરતાં વધુ હોવી જોઈએ. ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટિબલ રકમ સામાન્ય રીતે દર મહિને ₹500 થી ₹1,000 વચ્ચે હોય છે.

ELSS અને SIP વચ્ચેના 5 મુખ્ય તફાવતો

ઈએલએસએસ વર્સેસ એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવા વચ્ચેના ટોચના 5 તફાવતો નીચે મુજબ છે:

1. રોકાણોમાં ફેરફાર

જો તમને લાગે છે કે માર્કેટ અલગ રીતે કામ કરશે, તો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધુ સારા આધારે ખસેડવા માંગો છો. ઈએલએસએસ (ELSS) ફંડને આ વિસ્તારમાં ઓછા ગ્રેડ મળે છે કારણ કે તમે ત્રણ વર્ષની વિંડો પહેલાં તમારા રોકાણનો ઉપયોગ કરવામાં અસમર્થ છો. જો કે, જો તમે ઈએલએસએસ (ELSS) ફંડમાં રોકાણ કર્યું નથી, તો તમારી એસઆઈપી(SIP) રોકાણ સ્વિચ કરવું સરળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ સામાન્ય રીતે દર વર્ષે બે મફત ટ્રાન્સફરની પરવાનગી આપે છે. જ્યારે કેપિટલ માર્કેટ અનિયમિત રીતે બદલાય છે, ત્યારે રોકાણકારો સામાન્ય રીતે ઇક્વિટીમાંથી ડેબ્ટમાં રૂપાંતરિત કરે છે, અને તેમજ તેનાથી વિપરીત છે.
 
2. ફાઇનાન્સ વાહન

જ્યારે એસઆઈપી એ પોતાના અને તેના માટે રોકાણ કરનાર વાહન નથી, ત્યારે ઇએલએસએસ છે. કોઈપણ ઇએલએસએસ ફંડ, તેમજ ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ, ડેબ્ટ, લિક્વિડ, કેપિટલ પ્રોટેક્શન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ફંડ ઑફ ફંડ પણ, એસઆઈપી પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ છે. જો કે, ઇએલએસએસ રોકાણકારો ઇક્વિટી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનનો ઉપયોગ કરવા માટે મર્યાદિત છે.

બધા રોકાણકારોએ ઇએલએસએસ યોજનાની રચનાનું પાલન કરવું આવશ્યક છે, જેને તમે બદલી શકતા નથી અથવા તેના પર કોઈપણ પ્રકારનો પ્રભાવ પડતો નથી. બીજી તરફ, તમે એસઆઈપી અભિગમનો ઉપયોગ કરીને તમારા રોકાણોમાં વિવિધતા લાવી શકો છો. આના કારણે, તમારા કેટલાક પૈસાને મજબૂત મૂડી વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું અને કેપિટલ સુરક્ષા અને સતત વિકાસ માટે ડેબ્ટમાં કેટલાક રોકાણ કરવું વ્યવહારુ છે.

3. લૉક-ઇન પીરિયડ

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ત્રણ વર્ષની લૉક-ઇન ટર્મ છે. એસઆઈપી રોકાણો (ઈએલએસએસ સિવાય) સામાન્ય રીતે લૉક-આ સમયગાળો નથી. જો કે, કેટલીક ચોક્કસ યોજનાઓ માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંસ્થાઓ ઘણીવાર રોકાણની તારીખથી એક વર્ષ, બે વર્ષ અથવા ત્રણ વર્ષ પહેલાં કરેલા ઉપાડ માટે એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે. તેનાથી વિપરીત, તમે કોઈપણ સંજોગોમાં ત્રણ વર્ષ પહેલાં ELSS રોકાણને કાઢી શકતા નથી.

લૉક-ઇન સમયગાળાના સંદર્ભમાં, એસઆઈપી ઇએલએસએસ કરતાં વધુ લવચીક છે. જો કે, ફ્લેક્સિબિલિટી ટૅક્સ કપાતના ખર્ચ પર આવી શકે છે, કારણ કે તમારે લૉક-ઇન સમયગાળાને ઘટાડવા માટે ટૅક્સ લાભોની જાહેરાત કરવી આવશ્યક છે.

4. કર માટે કપાત

દર વર્ષે ₹1,50,000 નું રોકાણ કરીને, ELSS ફંડ તમને ટૅક્સમાં ₹46,800 સુધીની બચત કરી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, તમે માત્ર એસઆઈપી દ્વારા ઇએલએસએસ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરીને ટૅક્સથી બચી શકો છો. ઘણા જાણકાર રોકાણકારો ELSS માં રોકાણ કરવા માટે SIP પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે. આમ કરવા માટે ઘણા ફાયદાઓ છે. સ્ટાર્ટર્સ માટે, તે તમને બાર (12) મહિનાના સમયગાળા દરમિયાન તમારા રોકાણને સ્ટ્રેચ કરવાની મંજૂરી આપે છે. બીજું, ટૅક્સ બચાવવા માટે ફ્લેટ રકમ ચૂકવવાની કોઈ જરૂર નથી. ત્રીજું, SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં સરળ છે કારણ કે તમારે દર વર્ષે નવા ELSS એકાઉન્ટ ખોલવા જરૂરી છે

5. રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશનો લાભ

એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાનો મુખ્ય લાભ રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશનો લાભ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમના રોકાણો કરતાં એસઆઈપીની સરેરાશ કિંમત ઓછી હોય છે. વધુમાં, કારણ કે એસઆઈપી સતત હોય છે, રોકાણકારો એનએવી પડી જાય તો ભંડોળની વધારાની એકમો મેળવી શકે છે, અને જો એનએવી વધે છે, તો તેમના રોકાણનું મૂલ્ય વધે છે. જો એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવે તો આ એસઆઈપીનો લાભ ઇએલએસએસ ફંડ્સમાં પણ ઉપલબ્ધ છે.

ELSS અથવા SIP- કયું વધુ સારું છે?

નીચેની માહિતી તમને સૌથી સારી ઇન્વેસ્ટિંગ પદ્ધતિ અને સમજણ માટે તમારી શોધમાં ઍડવાન્સ કરવામાં મદદ કરશે જે વધુ સારી છે: ELSS અથવા SIP

રોકાણકારોને વ્યવસ્થિત કર બચતની પસંદગીથી લાભ થઈ શકે છે અને એસઆઈપી દ્વારા ઇએલએસએસ ભંડોળનું રોકાણ કરીને તેમની કરની ઘટનાને ઘટાડવા માટે છેલ્લી મિનિટમાં જલ્દી જવાનું ટાળી શકે છે.
એસઆઈપી રોકાણ રોકાણકારોને પૈસા બચાવવા માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ વિકસિત કરવામાં મદદ કરશે જ્યારે તેમને રૂપિયાના સરેરાશનો લાભ લેવાની પણ મંજૂરી આપશે, જે આખરે ઇએલએસએસ ફંડ્સ પર તેમના વળતરમાં વધારો કરશે.
જેમ કે પહેલેથી જ નોંધ કરવામાં આવ્યું હતું, ઇએલએસએસ અને એસઆઈપી બે વિશિષ્ટ વિચારો છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની છત્રી હેઠળ આવે છે. ઓરેન્જ સાથે એપલ્સની તુલના કરવાનો પ્રયત્ન કરવા જેવો રહેશે. તેથી, તે સ્પષ્ટ છે જે શ્રેષ્ઠ છે. રોકાણકારો આ બે વિચારોના ફાયદાઓને એકત્રિત કરીને તેમના ફાયદાને વધારી શકે છે.

યોગ્ય પસંદગી કરો અને સમૃદ્ધ લાભાંશ મેળવો

હવે તમે ELSS અને SIP વચ્ચેના ટોચના તફાવતો જાણો છો, તમે તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. SIP ELSS કરતાં વધુ ફ્લેક્સિબલ છે. પરંતુ ઇએલએસએસ તેની સાથે સંકળાયેલા કર લાભો માટે એક પસંદગીનો વિકલ્પ છે. બુદ્ધિમાન રોકાણકારો ઘણીવાર ELSS ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે SIP રૂટ લે છે. 

Visit 5paisa to read more such exciting and informative articles and take your ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ નવી ઊંચાઈઓ પર.