મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણ

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ વિવિધ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરીને પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા માંગતા વ્યક્તિઓમાં લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવા જેવા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની ન્યૂનતમ રકમ, એટલે કે, એકાઉન્ટ ખોલવા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ અને રોકાણ શરૂ કરો.

આને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને નોવાઇસ રોકાણકારો માટે, કારણ કે તેઓ તેમના રોકાણના લક્ષ્યો અને બજેટને અનુકૂળ છે કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

ન્યૂનતમ રોકાણ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો અર્થ એ છે કે ઇન્વેસ્ટરને ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરવા માટે એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપવું આવશ્યક છે. તે આશ્ચર્યજનક પ્રશ્નને સંબોધિત કરે છે, 'મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટેની ન્યૂનતમ રકમ શું છે?' સામાન્ય રીતે પ્રથમ વખતના ઇન્વેસ્ટર પાસે હોય છે. દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેના રોકાણના ઉદ્દેશ્ય, મેનેજમેન્ટ ફી અને અન્ય પરિબળોના આધારે ₹100 થી લાખ સુધીની ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાત છે.

ઉચ્ચ ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતોવાળા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે સંસ્થાકીય રોકાણકારો અથવા ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. સરખામણીમાં, ઓછા ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતોવાળા લોકોને રિટેલ રોકાણકારો માટે વધુ સુલભ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. રોકાણકારોએ રોકાણ કરતા પહેલાં આ જરૂરિયાતને સમજવી જોઈએ, કારણ કે તે પ્રારંભિક રોકાણ ખર્ચ અને સંભવિત વળતરને અસર કરે છે.

ન્યૂનતમ રોકાણના ઉદાહરણો

ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ફંડના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્ય, મેનેજમેન્ટ ફી વગેરેના આધારે અલગ હોય છે. અહીં ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણોના કેટલાક ઉદાહરણો આપેલ છે:

1.    આદીત્યા બિર્લા સન લાઇફ ડિજિટલ ઇન્ડીયા ફન્ડ: આ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ રૂ. 1,000 છે. તે કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે જે ભારતમાં ડિજિટલ અર્થવ્યવસ્થાના વિકાસથી લાભ મેળવવાની અપેક્ષા છે.

2.    એચડીએફસી સ્મોલ કેપ ફન્ડ: આ ફંડ માટે ન્યૂનતમ ₹5,000 નું રોકાણ જરૂરી છે. તે મુખ્યત્વે સ્મોલ-કેપ સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જેમાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા છે પરંતુ વધુ રિસ્ક પણ સાથે રાખે છે.

3.    મિરાઇ એસેટ ટેક્સ સેવર ફંડ: આ કર-બચત ભંડોળમાં ન્યૂનતમ રોકાણ ₹500 છે. તેનો હેતુ ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સિક્યોરિટીઝના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરીને લાંબા ગાળાના મૂડી પ્રશંસા પ્રદાન કરવાનો છે.

4.    SBI બ્લૂચિપ ફંડ: આ લાર્જ-કેપ ફંડમાં ન્યૂનતમ ₹5,000 નું રોકાણ છે. તે બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે જેમાં કામગીરીનો પ્રમાણિત ટ્રેક રેકોર્ડ છે.

5.    એક્સિસ લોન્ગ ટર્મ ઇક્વિટી ફન્ડ: આ કર-બચત ભંડોળમાં ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ ₹500 છે. તે મુખ્યત્વે ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં લાંબા ગાળાના મૂડી પ્રશંસા માટે રોકાણ કરે છે.

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલા ચોક્કસપણે પૈસાનું રોકાણ કરી શકો છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની ન્યૂનતમ રકમ વિશે જાણતા અને રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે જાણવું જોઈએ!

એક પદ્ધતિ નવી ફંડ ઑફર (એનએફઓ) દ્વારા રોકાણ કરી રહી છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આઈપીઓ જેવા જ છે, જ્યાં ફંડ જનતા પાસેથી ₹10 ના યુનિટ મૂલ્ય પર નવી મૂડી એકત્રિત કરે છે. મલ્ટી-કેપ ફંડ અને બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડના એનએફઓને તાજેતરમાં અપાર લોકપ્રિયતા મળી છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ નિયમિતપણે નવા એનએફઓ રિલીઝ કરતા રહી છે. 

રોકાણ કરવાની અન્ય રીત કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવું છે. આ ફંડ સામાન્ય રીતે તમામ ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ માટે એનએવી-લિંક્ડ કિંમત પર સતત ખરીદી અને રિડમ્પશન પ્રદાન કરે છે. જ્યારે તમે એકસામટી રકમમાં એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) માંથી ખરીદો છો, ત્યારે તમે રોકાણ કરી શકો છો તે રકમ પર કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. 

ત્રીજી પદ્ધતિ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદી રહી છે. આ અભિગમ હેઠળ, તમે મહિનાના કોઈ ચોક્કસ દિવસે નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવા માટે ભંડોળ સાથે સંમત થાવ છો. તમે ફંડને એસઆઈપી માટે મેન્ડેટ પ્રદાન કરો છો, અને એસઆઈપી તારીખ પર, ફંડ ઑટોમેટિક રીતે તમારા બેંક એકાઉન્ટને ડેબિટ કરે છે અને એનએવીના આધારે સમકક્ષ એકમો સાથે તમારા ફંડ એકાઉન્ટને ક્રેડિટ કરે છે.
 

રોકાણ કરવાની વધુ સારી રીત કઈ છે; એનએફઓ, લમ્પસમ ખરીદી અથવા એસઆઈપી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આદર્શ રોકાણ પદ્ધતિ નક્કી કરવામાં સમય અને પ્રયત્ન લાગી શકે છે. આખરે તે તમારા રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમની ક્ષમતા અને ઉપલબ્ધ ફંડ્સ પર આધારિત છે. ચાલો ત્રણ લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓના ફાયદાઓ અને નુકસાનની તપાસ કરીએ: એનએફઓ, એકસામટી રકમની ખરીદી અને એસઆઇપી.

●    એનએફઓ: આ નવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક શ્રેષ્ઠ રીત છે. એકમની કિંમત સામાન્ય રીતે ₹10 છે, જે રોકાણકારો માટે ભાગ લેવાનું સરળ બનાવે છે. એનએફઓ નોંધપાત્ર લાંબા ગાળાના રિટર્ન માટે ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. જો કે, તેઓ કામગીરીનો ટ્રેક રેકોર્ડ માંગે છે, જે તેમને જોખમી રોકાણો બનાવે છે.

● એકસામટી ખરીદી: બીજી તરફ, એકસામટી રકમની ખરીદી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકમોની નોંધપાત્ર સંખ્યાની તાત્કાલિક માલિકી પ્રદાન કરે છે, જે ઉપલબ્ધ મૂડીની નોંધપાત્ર રકમ ધરાવતા રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. તે ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જો ભંડોળ સારી રીતે કામ કરે છે. જો કે, હંમેશા ખોટા સમયે રોકાણ કરવાનું અને સંભવિત રીતે નોંધપાત્ર પૈસા ગુમાવવાનું જોખમ હોય છે.

●    એસઆઈપી: છેવટે, જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની ન્યૂનતમ રકમ કેટલી છે અને સખત બજેટ પર ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો એસઆઈપી માત્ર તે હોઈ શકે છે જે તમે શોધી રહ્યા છો. તેઓ રોકાણકારોને નિયમિત અંતરાલ પર એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપવાની મંજૂરી આપે છે, જે ધીમે ધીમે એકમો એકત્રિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, જે નવીનતાઓ માટે રોકાણ કરવા માટે નાની રકમની મૂડી સાથે આદર્શ બનાવે છે.

એસઆઈપી રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ માટે પણ મંજૂરી આપે છે, જ્યાં રોકાણકારો બજારમાં વધઘટનો લાભ ઉઠાવી શકે છે અને વધુ ઓછી કિંમતના એકમો ખરીદી શકે છે. જો કે, રિટર્ન એકસામટી ખરીદી કરતાં ઓછું હોઈ શકે છે, અને જો માર્કેટ વધે છે તો રોકાણકારો તક ગુમાવી શકે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ કેટલું રોકાણ કરી શકાય છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની ન્યૂનતમ રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પ્રકારના આધારે અલગ હોય છે. ભારતમાં, સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) એ ફરજિયાત છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એકસામટી રકમના રોકાણો માટે ન્યૂનતમ ₹100 અને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઇપી) માટે ₹500 ની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ ઑફર કરે છે.

કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વધુ હોઈ શકે છે. આ માહિતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઑફર દસ્તાવેજ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) વેબસાઇટ પર મળી શકે છે. જ્યારે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ઓછી હોઈ શકે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે. રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમની ક્ષમતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટેની ન્યૂનતમ રકમ ઉપરાંત, રોકાણકારોએ આવા રોકાણ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શુલ્ક, જેમ કે મેનેજમેન્ટ ફી, વહીવટી ખર્ચ અને અન્ય શુલ્ક, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પરના એકંદર રિટર્નને ઘટાડી શકે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં ફીની રચનાને સમજવી જરૂરી છે.

રોકાણકારો તેમના રોકાણના લક્ષ્યો અને જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પણ પસંદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ફંડ મુખ્યત્વે આમાં રોકાણ કરે છે સ્ટૉક, ઉચ્ચ-જોખમી રોકાણોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ્સ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે અને તેને ઓછા જોખમવાળા રોકાણો માનવામાં આવે છે. જેમ કે નામ સૂચવે છે, હાઇબ્રિડ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે અને રોકાણ માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
 

શું ન્યૂનતમ રોકાણ અહીંથી ઓછું થશે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની ન્યૂનતમ રકમ ઓછી થઈ શકે છે. આ વલણ પહેલેથી જ દેખાય છે કારણ કે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓછી રોકાણની જરૂરિયાતો સાથે દૈનિક અને સાપ્તાહિક એસઆઈપી ઑફર કરે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્ડસ્ટ્રીએ ગ્રામીણ ક્ષેત્રમાં ટૅપ કરવા માટે ન્યૂનતમ એસઆઇપી રકમ ₹100 સાથે માઇક્રો-એસઆઇપી શરૂ કરી છે, જે દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં રોકાણકારોને નિયમિત સંસ્થાઓમાં રોકાણ કરવાની અને તેમના પૈસા વધારવાની મંજૂરી આપે છે.

જ્યારે ઓછી ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ આકર્ષક લાગી શકે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં એકંદર રોકાણ વ્યૂહરચનાને ધ્યાનમાં લેવી જરૂરી છે. નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી અને પદ્ધતિગત યોજના વિકસાવવી એ રોકાણકારોને આમાં રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ઓછી થઈ શકે છે. રોકાણ વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ સાથે સંકળાયેલા રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમ સહિષ્ણુતા, ફી અને શુલ્કને સ્પષ્ટપણે સમજવું જરૂરી છે.
 

તારણ

અંતમાં, ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરવાની ન્યૂનતમ રકમ લમ્પસમ રોકાણો માટે ₹100 અને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા એસઆઈપી માટે ₹500 ની સેટ કરવામાં આવી છે. 

જો કે, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વધુ હોઈ શકે છે. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જ્યારે આ રકમ ઓછી હોઈ શકે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના રોકાણો છે જેમાં રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમની ક્ષમતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.