ULIPs વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

પરિચય

વિવિધ ભંડોળ, સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સાધનોના સમૂહમાંથી યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવું એ હંમેશા રોકાણકારો, ખાસ કરીને શરૂઆતકર્તા માટે પડકાર છે. જ્યારે યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પોની વાત આવે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને યુલિપ બે વિકલ્પો છે જે ઘણા લોકોને ભ્રમિત કરે છે. 

બંને પાસે તેમના પોતાના લાભો અને મહત્વ છે, તેથી પસંદગી કોઈના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતોના આધારે હોવી જરૂરી છે. આ લેખમાં, તમારા માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ યુલિપની તુલના કરીશું. ચાલો, શરૂ કરીએ! 

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કદાચ દરેક માટે ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે. તે સારા રિટર્ન જનરેટ કરવા અને ભવિષ્યમાં પ્રભાવશાળી કોર્પસ બનાવવા માટે ઓછી રિસ્ક રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે જ્યારે:

● તમારો મુખ્ય ઉદ્દેશ તમારી બચતમાંથી રિટર્ન કમાવવાનો છે. 

● તમારી પાસે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે 

● તમારી પાસે વિવિધ સંપત્તિઓ સાથે સંકળાયેલા વિવિધ જોખમ પરિબળોની વધુ સારી સમજ છે. 

● મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ વિશે શ્રેષ્ઠ ભાગ એ છે કે તેઓ લાંબા અને ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ બંને ઑફર કરે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો છે, તમે એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શરૂ કરી શકો છો અથવા એક સામટી રકમ ચૂકવી શકો છો. 

રોકાણકારો વારંવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે તેઓ સામાન્ય રીતે નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:

1. અસરકારક મેનેજમેન્ટ: ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંશોધન તમારા માટે કરવામાં આવે છે. તેઓ સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે અને પરિણામો પર નજર રાખે છે.

2. વિવિધતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વારંવાર વિવિધ વ્યવસાયો અને ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. જો કોઈ ફર્મ નિષ્ફળ જાય તો આ તમારા પૈસા ગુમાવવાના જોખમને ઘટાડે છે.

3. વ્યાજબીતા: પ્રથમ વારના રોકાણો અને ભવિષ્યની ખરીદી માટે, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અપેક્ષાકૃત સૌથી સારી કિંમતની થ્રેશહોલ્ડ છે.

4. લિક્વિડિટી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો કોઈપણ રિડમ્પશન ખર્ચ સહિત હાલના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) માટે કોઈપણ સમયે શેરને સુવિધાજનક રીતે રિડીમ કરી શકે છે.

ULIPS શું છે?

ULIP એકમ સાથે જોડાયેલા ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સનો અર્થ છે. આ પ્લાન્સ રોકાણકારોને રિટર્ન મેળવવા માટે તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાની રીતો સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કવર પ્રદાન કરે છે. 

ULIP અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓથી અલગ છે કારણ કે તેઓ સંપત્તિ વર્ગોની શ્રેણીમાં રોકાણ કરવામાં વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. 

જોકે તે એક સારી યોજનાની જેમ લાગે છે, પરંતુ તેના પોતાના ડ્રોબેક્સ છે. આને સમજવા માટે, કોઈ વ્યક્તિ પાસે ઇન્શ્યોરન્સ લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યો વચ્ચેના તફાવતની સમજણ હોવી જોઈએ. નોંધ કરો કે ઇન્શ્યોરન્સનો મુખ્ય ઉદ્દેશ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે પ્રાપ્ત કરવો જોઈએ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનથી નહીં. 

ULIPs અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું વધુ સારું છે?

● જો તમે ઇન્વેસ્ટ કરવાની પસંદગી અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ બંને માટે ઈચ્છો છો તો ULIP તમારા માટે છે. પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે ULIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછું અનુકૂળ છે. ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન ન કરતી વખતે MF પ્લાન્સ વધુ લવચીક છે.

● વધુમાં, ULIP પાસે સખત પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. જો કે, ઈએલએસએસ પ્લાન્સ સિવાય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમને જ્યારે પસંદ કરો ત્યારે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડીમ કરવા દે છે.

● પ્રીમિયમ ફાળવણી, મૃત્યુ, વહીવટ અને ફંડ મેનેજમેન્ટ માટેના શુલ્ક ULIP માં શામેલ છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતી વખતે એન્ટ્રન્સ લોડ નથી. તેઓનો એક ચોક્કસ બહાર નીકળવાનો ભાર અને સંપૂર્ણપણે ચાર્જ ફંડ મેનેજમેન્ટનો ખર્ચ છે.

● ULIPs સાથે, તમને દર વર્ષે નિર્ધારિત સંખ્યામાં વખત ફંડ ખસેડવાની પરવાનગી છે. એકવાર રકમ પર પહોંચી જાય તે પછી તમારી પાસેથી સ્વિચ કરવા માટે શુલ્ક લેવામાં આવશે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, આ કેસ નથી. અહીં, જ્યારે પણ તમે ઇચ્છો ત્યારે તમે સ્વેપ કરવા માટે મુક્ત છો.

● ULIPs પાસે વ્યાપક ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ છે. જો કોઈ પૉલિસીધારક પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો તેઓ પરિવારને ગેરંટીડ રકમ પ્રદાન કરે છે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કોઈ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ULIP વચ્ચેનો તફાવત

નિવૃત્તિ ભંડોળ માટે ULIP એ સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. બીજી તરફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દરેક માટે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તેઓ ULIPsથી ખૂબ જ અલગ છે. ચાલો નીચેના ટેબલની મદદથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ULIP વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને સમજીએ.

ULIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે નક્કી કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

● શામેલ જોખમ: રોકાણકાર તરીકે તમારે રોકાણમાં શામેલ જોખમની કાળજી લેવી આવશ્યક છે. ULIPsની તુલનામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં વધુ જોખમો હોય છે. જો કંઈક ખોટું થયું હોય, તો રોકાણકારનો નફો પ્રારંભિક રીતે જે કરવામાં આવે છે તેના નાના સંબંધી રહેશે. ULIP ના લાભાર્થીઓ હજુ પણ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ચુકવણીઓ પર ગણતરી કરી શકે છે, તેમ છતાં નબળા રિટર્ન પણ હોઈ શકે છે.

● પોર્ટફોલિયો ફ્લેક્સિબિલિટી: તમે પસંદ કરી શકો છો કે ULIPમાંથી કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે અને જીવન વીમા તરફ કેટલું જવું જોઈએ. સમાન નસમાં, તમે બજારના રાજ્યના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ વચ્ચે વિકલ્પ લઈ શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, રોકાણકાર જાણકાર છે કે તેઓ ઇક્વિટી-અથવા ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ ખરીદી રહ્યાં છે કે નહીં.

● કર લાભો: તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગીઓ કરતી વખતે તમારે ટૅક્સ બ્રૅકેટને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. 1961 ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C અને 10(10D) મુજબ, ULIP માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ અને ULIP પર વળતર બંને કર-મુક્ત છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે ફેબ્રુઆરી 1, 2021 પછી જારી કરાયેલ ULIPs, જો વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય તો મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે અને આવા પ્લાન્સને મેચ્યોરિટી પર 10% ટેક્સેશનને આધિન રહેશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાત આવે ત્યારે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટૅક્સ કપાત ઉપલબ્ધ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સ ઘટાડો માત્ર ELSS માં કરવામાં આવેલા રોકાણો પર લાગુ પડે છે.

તમારે પારદર્શિતા, તમારી જોખમની ક્ષમતા અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ રીતે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો જેવા વેરિએબલને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ જ્યારે તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય અથવા ULIPs હોય.
ઉપરાંત સમજો કે ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેમને જોડવું જોઈએ નહીં. જો તમે ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શોધી રહ્યા છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્યો વગર સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવક ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે. એક સ્માર્ટ રોકાણકાર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5Paisa પર જાઓ! 

તારણ

ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેઓને જોડવું જોઈએ નહીં. જો તમે ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શોધી રહ્યા છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્યો વગર સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવક ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે. એક સ્માર્ટ રોકાણકાર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5Paisa પર જાઓ!