યુલિપ વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે કયું સારું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કદાચ શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે દરેક માટે ઉપલબ્ધ છે. તે સારા રિટર્ન જનરેટ કરવા અને પ્રભાવશાળી ભવિષ્યના કોર્પસ બનાવવા માટે ઓછા-જોખમની ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તકો પ્રદાન કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે જ્યારે:

● તમારો મુખ્ય ઉદ્દેશ તમારી બચતમાંથી રિટર્ન મેળવવાનો છે.

● તમારી પાસે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે

● તમને વિવિધ સંપત્તિઓ સાથે સંકળાયેલા વિવિધ જોખમ પરિબળોની વધુ સારી સમજ છે.

● મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ વિશે શ્રેષ્ઠ ભાગ એ છે કે તેઓ લાંબા અને ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન બંને ઑફર કરે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની બે રીતો છે, તમે ક્યાં તો એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શરૂ કરી શકો છો અથવા એક જ એકસામટી રકમ ચૂકવી શકો છો.

રોકાણકારો વારંવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે તેઓ સામાન્ય રીતે નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:

1. અસરકારક વ્યવસ્થાપન: ફંડ મેનેજરો દ્વારા તમારા માટે સંશોધન કરવામાં આવે છે. તેઓ સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે અને પરિણામો પર નજર રાખે છે.

2. ડાઇવર્સિફિકેશન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વારંવાર વિવિધ બિઝનેસ અને સેક્ટરમાં રોકાણ કરે છે. જો કોઈ કંપની નિષ્ફળ જાય તો આ તમારા પૈસા ગુમાવવાના જોખમને ઘટાડે છે.

3. વ્યાજબીપણું: પ્રથમ વખતના રોકાણ અને ભવિષ્યની ખરીદી માટે, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પ્રમાણમાં સામાન્ય કિંમતની થ્રેશોલ્ડ હોય છે.

4. લિક્વિડિટી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો કોઈપણ રિડમ્પશન ખર્ચ સહિત હાલના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) માટે કોઈપણ સમયે સુવિધાજનક રીતે શેર રિડીમ કરી શકે છે.

ULIP શું છે?

યુલિપ એટલે યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન. આ પ્લાન રોકાણકારોને રિટર્ન મેળવવા માટે તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાની રીતો સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કવર પ્રદાન કરે છે.

યુલિપ અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓથી અલગ છે કારણ કે તેઓ એસેટ ક્લાસની શ્રેણીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે.

જોકે તે એક સારી સ્કીમ જેવું લાગે છે, પરંતુ તેની પોતાની ખામીઓ છે. આને સમજવા માટે, ઇન્શ્યોરન્સના લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો વચ્ચે તફાવતની સમજ હોવી જોઈએ. નોંધ કરો કે ઇન્શ્યોરન્સનો મુખ્ય ઉદ્દેશ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે પ્રાપ્ત થવો જોઈએ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનથી નહીં.

શું વધુ સારું છે - યુલિપ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

● જો તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ બંને શોધી રહ્યા છો તો યુલિપ તમારા માટે છે. પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે યુલિપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછું અનુકૂળ હોય છે. ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન ન કરતી વખતે MF પ્લાન વધુ સુવિધાજનક છે.

● વધુમાં, યુલિપમાં પાંચ વર્ષનો સખત લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. જો કે, ઇએલએસએસ પ્લાન સિવાય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને જ્યારે પણ તમે પસંદ કરો ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવાની સુવિધા આપે છે.

● પ્રીમિયમ ફાળવણી, મૃત્યુ, વહીવટ અને ફંડ મેનેજમેન્ટ માટેના શુલ્ક બધા ULIP માં શામેલ છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતી વખતે પ્રવેશ લોડ નથી. તેમની પાસે ચોક્કસ બહાર નીકળવાનો બોજ છે અને માત્ર ફંડ મેનેજમેન્ટ ખર્ચ ચાર્જ કરે છે.

● ULIP સાથે, તમને દર વર્ષે સેટ સંખ્યામાં મફતમાં ફંડ ખસેડવાની પરવાનગી છે. એકવાર તે રકમ પહોંચી ગયા પછી તમને સ્વિચ કરવા માટે શુલ્ક લેવામાં આવશે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, આ કોઈ કેસ નથી. અહીં, જ્યારે પણ તમે ઈચ્છો ત્યારે તમે સ્વેપ કરી શકો છો.

● યુલિપમાં કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ છે. જો પૉલિસીધારક પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો તેઓ પરિવારને ગેરંટીડ રકમ પ્રદાન કરે છે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે તેવો કોઈ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને યુલિપ વચ્ચેનો તફાવત

યુલિપ એ રિટાયરમેન્ટ ફંડ માટે સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક છે. બીજી તરફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દરેક માટે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તે યુલિપથી ખૂબ જ અલગ છે. ચાલો નીચેના ટેબલની મદદથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને યુલિપ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને સમજીએ.

યુલિપ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે નિર્ણય લેતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

● શામેલ જોખમ: એક રોકાણકાર તરીકે તમારે કરેલા રોકાણમાં શામેલ જોખમની કાળજી લેવી આવશ્યક છે. યુલિપની તુલનામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં વધુ જોખમો હોય છે. જો કંઈક ખોટું થાય છે, તો રોકાણકારનો નફો શરૂઆતમાં તેઓ જે મૂકે છે તેના સંબંધમાં નાનો હશે. નબળા રિટર્ન હોવા છતાં, યુલિપના લાભાર્થીઓ હજુ પણ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી પર ગણતરી કરી શકે છે.

● પોર્ટફોલિયો ફ્લેક્સિબિલિટી: તમે પસંદ કરી શકો છો કે યુલિપમાં કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ અને કેટલી રકમ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તરફ જવી જોઈએ. સમાન રીતે, તમે માર્કેટની સ્થિતિના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ વચ્ચે વૈકલ્પિક કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતી વખતે, ઇન્વેસ્ટર એ વાતથી વાકેફ છે કે તેઓ ઇક્વિટી અથવા ડેટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ ખરીદી રહ્યા છે કે નહીં.

● ટૅક્સ લાભો: તમારે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગીઓ કરતી વખતે ટૅક્સ બ્રૅકેટને પણ ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. 1961 ના ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C અને 10(10D) મુજબ, ULIP માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ અને ULIP પર રિટર્ન બંને ટૅક્સ-ફ્રી છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે જો વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹2.5 લાખ કરતાં વધુ હોય તો ફેબ્રુઆરી 1, 2021 પછી જારી કરાયેલ યુલિપને મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે, અને આવા પ્લાન મેચ્યોરિટી પર 10% ટૅક્સને આધિન રહેશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાત આવે ત્યારે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટૅક્સ કપાત ઉપલબ્ધ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સમાં ઘટાડો માત્ર ELSS માં કરેલા રોકાણો પર લાગુ પડે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય કે યુલિપ, રોકાણનો ઓપ્શન વિચારતી વખતે તમારે પારદર્શિતા, તમારી રિસ્ક ક્ષમતા અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો જેવા વેરિએબલને પણ ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે.

તે પણ સમજો કે ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેને જોડવું જોઈએ નહીં. જો તમે વીમા યોજનાઓ શોધી રહ્યાં છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હેતુઓ વિના સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવકનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માંગતા હો, તો પછી સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યોજના પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે. સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5paisa પર જાઓ!

શા માટે યુલિપ પસંદ કરવું તે લાંબા ગાળે યોગ્ય હોઈ શકે છે

યુલિપ એવા વ્યક્તિઓ માટે એક સ્માર્ટ ઓપ્શન હોઈ શકે છે જે ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા અને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિ બંનેને સંતુલિત કરવા માંગે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, તેઓ ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ માર્કેટમાંથી રિટર્ન સાથે લાઇફ કવરેજનો બેવડો લાભ પ્રદાન કરે છે. આ યુલિપને શિસ્તબદ્ધ બચત સાધન બનાવે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો બજારોમાં વધઘટ થાય તો પણ, તમારો પરિવાર ઇન્શ્યોરન્સ ઘટક દ્વારા આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રહે છે.

સમય જતાં, યુલિપ રોકાણકારોને તેમના લૉક-ઇન સમયગાળાને કારણે રોકાણ રાખવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, જે ઘણીવાર સંપત્તિમાં વધારો કરે છે. ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરવાનો ઓપ્શન ફ્લેક્સિબિલિટી ઉમેરે છે, જ્યારે સેક્શન 80C અને 10(10D) હેઠળ ટૅક્સ લાભો તેમને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે આકર્ષક પસંદગી બનાવે છે.
 

યુલિપના લાભો

બેવડા લાભ - યુલિપ એક જ પ્લાન હેઠળ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંનેને એકત્રિત કરે છે, જે સંપત્તિ નિર્માણ સાથે તમારા પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.

લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ - યુલિપનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો (ન્યૂનતમ 5 વર્ષ) હોવાથી, તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણની આદતોને પ્રોત્સાહિત કરે છે જે માર્કેટ સારી રીતે કાર્ય કરે ત્યારે નોંધપાત્ર વળતર આપી શકે છે.

ફંડ સ્વિચ કરવાની સુવિધા - યુલિપ તમને અતિરિક્ત ટૅક્સ જવાબદારીઓ વહન કર્યા વિના, તમારી રિસ્ક ક્ષમતા અને બજારની સ્થિતિઓના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ટૅક્સ લાભો - યુલિપ માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ સેક્શન 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે, અને મેચ્યોરિટીની આવક પણ સેક્શન 10(10D) હેઠળ છૂટ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે, જે શરતોને આધિન છે.

શિસ્તબદ્ધ બચત - યુલિપનું નિયમિત પ્રીમિયમ ચુકવણી માળખું સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકારો તેમના રોકાણ સાથે સુસંગત રહે, જે સમય પહેલાં ઉપાડવાની વલણને ટાળે છે.

લક્ષ્ય-લક્ષી આયોજન - યુલિપનો ઉપયોગ ઘણીવાર નિવૃત્તિ, બાળકના શિક્ષણ અથવા સંપત્તિ ટ્રાન્સફર જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિના સંયોજનને આભારી છે.
 

નિષ્કર્ષ

ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેમને ભેગા ન કરવું જોઈએ. જો તમે વીમા યોજનાઓ શોધી રહ્યાં છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હેતુઓ વિના સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવકનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માંગતા હો, તો પછી સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યોજના પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે. સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5paisa પર જાઓ!