શું આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર પ્લેજ કરી શકીએ છીએ?

ભારતમાં, કોઈપણ વ્યક્તિ બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસેથી લોન અથવા ક્રેડિટ મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેજ કરી શકે છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને પ્લેજ કરીને, તમે તેમને અસરકારક રીતે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરો છો. ધિરાણકર્તા તમારી સંપત્તિના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન આપે છે, સામાન્ય રીતે ફંડના વર્તમાન બજાર મૂલ્યનો પ્રમાણ. 

આ સુવિધા ઉપયોગી છે કારણ કે તે તમને તમારા રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર વિના લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરતી વખતે નફો પેદા કરવાનું ચાલુ રાખવાની મંજૂરી આપે છે. ગીરવે મૂકવામાં આવેલી સંપત્તિઓનું રોકાણ હજુ પણ થયું છે, અને તમે વચન જારી કરવા અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણનો સ્વીકાર કરવા માટે લોન પરત કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણના વાહનો છે જે વિવિધ સહભાગીઓના પૈસાને એકંદર કરે છે અને તેને સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સંપત્તિઓના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે. અનુભવી ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, માર્કેટમાં નોંધપાત્ર કુશળતાની જરૂરિયાત વિના રોકાણકારોને પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવાની મંજૂરી આપે છે. 

ભંડોળની સફળતા તેની મૂળભૂત સંપત્તિઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમાં રોકાણકારોમાં સમાન રીતે વળતર વિભાજિત કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ જોખમ પ્રોફાઇલો અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે, જેમાં વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટી ફંડ અને સ્થિરતા માટે ડેબ્ટ ફંડ શામેલ છે. તે લોકો માટે પરફેક્ટ છે જે નિષ્ણાત મેનેજમેન્ટ અને વિવિધતાથી લાભ લેતી વખતે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટિંગ દ્વારા સમય જતાં પૈસા એકત્રિત કરવા માંગે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર પ્લેજ શું છે?

બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા પાસેથી લોન મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને જામીન તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. આ પદ્ધતિમાં, તમે માલિકી જાળવતી વખતે ધિરાણકર્તાને અસ્થાયી રૂપે તમારી એકમોને અધિકારો ટ્રાન્સફર કરો છો. પ્રતિબદ્ધ એકમો રોકાણમાં રહે છે, જેથી તમે રિટર્ન, ડિવિડન્ડ અથવા વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. 

ધિરાણકર્તા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના પ્રમાણના આધારે લોન આપે છે, જે ફંડના પ્રકારના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. આ સુવિધા તમારા હિતોને વેચવાની જરૂરિયાત વિના લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. જ્યારે લોન પરત કરવામાં આવે છે, ત્યારે વચન દૂર કરવામાં આવે છે, અને તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોનું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પુનઃપ્રાપ્ત કરો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પ્લેજ કરી શકાય છે?

લોન માટે કોલેટરલ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેજ કરવું એ ભારતમાં એક સરળ પ્રક્રિયા છે. તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં જણાવેલ છે:

• ધિરાણકર્તા પસંદ કરો: એવી બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થાનો સંપર્ક કરો જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન પ્રદાન કરે છે.
• અરજી પ્રક્રિયા: તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગની વિગતો સાથે ધિરાણકર્તાને પ્લેજની વિનંતી સબમિટ કરો. આ સામાન્ય રીતે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ દ્વારા અથવા સીધા ધિરાણકર્તાને ઑનલાઇન કરી શકાય છે.
• મંજૂરી અને કરાર: ધિરાણકર્તા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરશે અને લોનને મંજૂરી આપશે, સામાન્ય રીતે ભંડોળના મૂલ્યના 60-80% સુધી. તમારા, ધિરાણકર્તા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ વચ્ચે એક કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવે છે.
• પ્લેજ ક્રિએશન: એકવાર મંજૂર થયા પછી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને પ્લેજ કરેલ તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવે છે, જે લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી તેમના વેચાણ અથવા ટ્રાન્સફરને પ્રતિબંધિત કરે છે.
• લોન વિતરણ: સંમત શરતોના આધારે લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે, જ્યારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો રિટર્ન કમાવવાનું ચાલુ રાખે છે.

લોનની ચુકવણી કરવા પર, પ્લેજ કાઢી નાખવામાં આવે છે, અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પુનઃસ્થાપિત કરવામાં આવે છે.
 

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેજ કરી શકાય છે?

હા, ભારતમાં સુરક્ષિત લોન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને જામીન તરીકે ગીરવે મૂકી શકાય છે. રોકાણકારો તેમની સંપત્તિઓ વેચવાને બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ગિરવે મૂકીને લિક્વિડિટી મેળવી શકે છે. આ પ્રક્રિયા બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થાનો સંપર્ક કરી રહી છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર લોન પ્રદાન કરે છે, પ્લેજની વિનંતી કરે છે અને ફંડના વર્તમાન મૂલ્યના આધારે મંજૂરી મેળવે છે. 

ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના 60-80% ની લોન આપે છે. લોનના સમયગાળા દરમિયાન, ગીરવે મૂકવામાં આવેલ એકમોને વેચી અથવા ટ્રાન્સફર કરી શકાતા નથી, પરંતુ તેઓને રિટર્ન પ્રાપ્ત થાય છે. જ્યારે દેવું પરત કરવામાં આવે છે, ત્યારે વચન જારી કરવામાં આવે છે અને એકમોનું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પુનઃસ્થાપિત કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પ્લેજ કરવાની પ્રક્રિયા શું છે?

લોન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવો એ તમારા રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વિના લિક્વિડિટી મેળવવાની એક વ્યવહારિક પદ્ધતિ છે. આ પ્રક્રિયા બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થાની પસંદગીથી શરૂ થાય છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન પ્રદાન કરે છે. 

આગળ તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો નંબર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું નામ અને પ્લેજ કરવાના એકમોની માત્રા સાથે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન પ્લેજ વિનંતી ફોર્મ ભરો. ધિરાણકર્તા ક્લિયરન્સ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની અથવા રજિસ્ટ્રારને આ વિનંતી મોકલે છે, જેમ કે CAMS અથવા KFintech. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા ગીરવે મૂકેલા ફંડના મૂલ્યના 60-80% સુધીની લોન આપે છે. 

એકવાર સ્વીકાર્યા પછી, એકમોને ગીરવે મૂકવામાં આવ્યા મુજબ ઓળખવામાં આવે છે, જે લોનના સમય દરમિયાન તેમના વેચાણ અથવા ટ્રાન્સફરને રોકે છે, જોકે તેઓ રિટર્ન જનરેટ કરવાનું ચાલુ રાખે છે. લોનની રકમ બાદમાં જરૂરી રોકડ આપવા માટે તમારા એકાઉન્ટમાં મોકલવામાં આવે છે. 

જ્યારે લોન સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા વચન જારી કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીને કહે છે, જે તમને તમારા એકમોની સંપૂર્ણ માલિકી ફરીથી શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વ્યૂહરચના તમને તમારી બચતને સુરક્ષિત અને વધારતી રાખતી વખતે તમારી ટૂંકા ગાળાની નાણાંકીય માંગણીઓને પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે વ્યાજ શું છે?

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા, ગિરવે મૂકવામાં આવેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ) અને લોનની રકમના આધારે 9% થી 13% સુધીનો વાર્ષિક વ્યાજ દર ધરાવે છે. 

કેટલીક બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ કર્જદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને બેંક સાથે જોડાણના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરી શકે છે. વ્યાજ ઘણીવાર બેલેન્સના આધારે વસૂલવામાં આવે છે, જે રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વિના ટૂંકા ગાળાની નાણાંકીય માંગને દૂર કરવાની એક આર્થિક રીત બનાવે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડે છે:

• KYC દસ્તાવેજો: PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ અથવા અન્ય કોઈપણ માન્ય ID પુરાવા.
• ઍડ્રેસનો પુરાવો: યુટિલિટી બિલ, આધાર કાર્ડ અથવા પાસપોર્ટ.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ: તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ દર્શાવતું તાજેતરનું સ્ટેટમેન્ટ.
• પ્લેજ વિનંતી ફોર્મ: પ્લેજ કરવાના એકમોની વિગતો દર્શાવતું એક ફોર્મ.
• બેંક એકાઉન્ટની વિગતો: લોન વિતરણ માટે.

ધિરાણકર્તાની નીતિઓ અને બેંક સાથેના તમારા સંબંધોના આધારે વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેજ: ફાયદાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગિરવે રાખવાથી ઘણા ફાયદાઓ મળે છે. તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચવાની જરૂરિયાત વિના ઝડપી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, જ્યારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો રિટર્ન કમાવવાનું ચાલુ રાખે છે, ત્યારે તમને ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ પ્રક્રિયા સરળ છે, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ લોન કરતાં ઓછી હોય છે. 

વધુમાં, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના આધારે ફ્લેક્સિબિલિટી પ્રદાન કરીને ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેને પ્લેજ કરી શકો છો. લોન ઝડપથી વિતરિત કરવામાં આવે છે, અને પુનઃચુકવણીના વિકલ્પો ઘણીવાર સુવિધાજનક હોય છે. એકવાર લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, પ્લેજ ઉઠાવવામાં આવે છે, અને તમને તમારા એકમોનું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મળ્યું છે. આ વિકલ્પ તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યોને અવરોધિત કર્યા વિના ટૂંકા ગાળાની આર્થિક જરૂરિયાતો માટે આદર્શ છે.

પર્સનલ લોન કરતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન શા માટે વધુ સારી છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન ઘણીવાર અનેક કારણોસર પર્સનલ લોન કરતાં વધુ સારો વિકલ્પ હોય છે. પ્રથમ, તે વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં સામાન્ય રીતે 9% થી 13% સુધીના ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે 12% થી 24% સુધી હોઈ શકે છે. બીજું, જ્યારે તેમને પ્લેજ કરવામાં આવે ત્યારે પણ તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર રિટર્ન કમાવવાનું ચાલુ રાખો છો, જે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધારવાની મંજૂરી આપે છે. 

આ ઉપરાંત, પ્રક્રિયા ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ સાથે ઝડપી અને સરળ છે, અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના મૂલ્યના આધારે લોનની રકમ સુવિધાજનક છે. છેલ્લે, પર્સનલ લોનથી વિપરીત, જે અસુરક્ષિત હોય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન તમારા રોકાણો દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, જે તેમને વધુ અનુકૂળ શરતો સાથે સુરક્ષિત વિકલ્પ બનાવે છે.

ઉધાર લેવામાં આવતા પૈસાની રકમ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે તમે જે પૈસા ઉધાર લઈ શકો છો તે સામાન્ય રીતે તમારા ગીરવે મૂકવામાં આવેલ એકમોના વર્તમાન મૂલ્યના 50% અને 80% વચ્ચે હોય છે. પ્લેજ કરેલા પૈસાના પ્રકારના આધારે ચોક્કસ પ્રમાણ અલગ હોય છે; ડેબ્ટ ફંડ્સ ઘણીવાર તેમની ઓછી અસ્થિરતાને કારણે ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં વધુ લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો ધરાવે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, ₹10 લાખના મૂલ્યના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ગિરવે મૂકવાથી ધિરાણકર્તાની નીતિઓના આધારે ₹5 લાખથી ₹8 લાખ સુધીની લોન મળી શકે છે. લોનની રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રદર્શન, કર્જદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ધિરાણ સંસ્થા સાથે જોડાણના આધારે પણ બદલાઈ જાય છે.

તારણ

લોન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેજ કરવું એ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચ્યા વગર ફંડને ઍક્સેસ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. તે ઓછા વ્યાજ દરો, ઝડપી પ્રક્રિયા પ્રદાન કરે છે અને તમારા રોકાણોને વળતર મેળવવાનું ચાલુ રાખવાની મંજૂરી આપે છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના આધારે ફ્લેક્સિબલ લોન રકમ સાથે, આ વિકલ્પ ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે આદર્શ છે. 

પ્રક્રિયા, જરૂરી દસ્તાવેજો અને લાભોને સમજવાથી તમને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને અકબંધ રાખતી વખતે માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે. એકંદરે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન તમારા પોર્ટફોલિયોના વિકાસને અવરોધિત કર્યા વિના તરલતાની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ખર્ચ-અસરકારક અને સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે.