NFO શું છે?

પરિચય

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટર છો અથવા એક બનવા માંગો છો, તો તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સમય આપવાની કલા પર માસ્ટર કરવું પડશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ઇક્વિટી સ્ટૉક્સ અથવા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ પર આધાર રાખે છે, તેથી જાણવું કે ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવું તે જાણવું ક્યાં મહત્વપૂર્ણ છે. તો, એનએફઓ શું છે? સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે તમને તમારા રોકાણોમાંથી વળતર વધારવાની સુવર્ણ તક પ્રદાન કરે છે. 

એનએફઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શું છે અને તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી તમારા રિટર્નને વધારવા માટે તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો જોઈએ તે વિશે વધુ જાણવા માટે નીચે સ્ક્રોલ કરો.

નવી ફંડ ઑફર (NFOs) સમજવું

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા એએમસી (એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની) નવી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના શરૂ કરવાનું નક્કી કરે છે, ત્યારે તેઓ એનએફઓ તરીકે લોકપ્રિય રીતે જાણીતી નવી ફંડ ઑફર બનાવે છે. તેથી, 'મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએફઓ શું છે?' પ્રશ્નનો સરળ ઉત્તર એ છે કે તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની પ્રારંભિક ઑફર છે જે રોકાણકારોને વહેલી તકે ભંડોળ મેળવવાની અને સમૃદ્ધ લાભાંશ મેળવવાની તક પ્રદાન કરે છે. 

એનએફઓ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસને સ્ટૉક્સ અથવા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ખરીદવા માટે જરૂરી પૈસા વધારવાની મંજૂરી આપે છે. એએમસીએસ સામાન્ય રીતે ગ્રાહકોને દસ (10) અને પંદર (15) દિવસ વચ્ચેનો સબ્સ્ક્રિપ્શન સમયગાળો પ્રતિ યુનિટ એનએવી દીઠ ₹10 માં ખરીદવા માટે ઑફર કરે છે. એએમસીએસ પ્રથમ આવનારા, પ્રથમ સેવાના આધારે રોકાણકારોને એકમો જારી કરે છે. 

એનએફઓના સમયગાળા દરમિયાન રોકાણકારો બે પ્રકારના ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકે છે. નીચેના વિભાગ ભંડોળના પ્રકારો પર વિસ્તૃત કરે છે.
 

નવા ફંડ ઑફરના પ્રકારો

હવે તમે નવી ફંડ ઑફર (NFO) નો અર્થ સમજ્યો છે, ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં NFO ના પ્રકાર વિશે સમજીએ.

NFO સમયગાળા દરમિયાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે તમે જે બે મ્યુચ્યુઅલ પ્રકારો પસંદ કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે:

1. ઓપન-એન્ડેડ: ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોઈપણ સમયે પ્રવેશ અથવા બહાર નીકળવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ત્રણ રીતે ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો - એનએફઓ સમયગાળા દરમિયાન એકસામટી રકમ તરીકે, એનએફઓ સમયગાળા પછી અને એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) તરીકે. જો કે, કેટલાક ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની તારીખથી એક/બે/ત્રણ વર્ષ પહેલાં ઉપાડ પર એક્ઝિટ લોડ વસૂલે છે. 

2. ક્લોઝ-એન્ડેડ: નામ સૂચવે તે અનુસાર, ક્લોજ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પ્રિમેચ્યોર ઉપાડની મંજૂરી આપતી નથી. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) સિવાય, એસઆઈપી રોકાણોની પરવાનગી આપતા નથી. સેક્શન 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીના ટૅક્સ લાભો મેળવવા ઇચ્છતા ઇન્વેસ્ટર્સ દ્વારા ઇએલએસએસ ફંડ્સને પસંદ કરવામાં આવે છે. ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે રોકાણની તારીખથી ત્રણથી ચાર વર્ષ પછી પરિપક્વ હોય છે.

ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે ઓપન-એન્ડેડ NFOs અને ક્લોઝ-એન્ડેડ NFOsને સમજીએ:

નીચેની પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લો. એએમસી X નામના એક વર્ષના ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ એનએફઓ જારી કરે છે. તે નેટ સંપત્તિ મૂલ્ય નક્કી કરે છે એટલે કે દરેક એકમ માટે એનએવી ₹100 પર, કુલ 100 એકમો સાથે, પરિણામે કુલ ₹10,000 ની મૂડી મળે છે. રોકાણ પર અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર વાર્ષિક 15% છે.

At the time of Fund X's debut, an individual called A chooses to purchase 10 units of it. After a few months , the tradeable fund's price increases to Rs. 120 per unit as a result of a positive market phase, and A trades all of the units on the stock market. After a few months, A purchases 10 units of X for Rs110 and keeps them until the end of the year, after which they are redeemed. The firm delivers Rs100 per unit of the fund and returns Rs.15 per unit. The profit made by A in cash is Rs.250. Fund X could have been redeemed at any moment if it had been an open-ended fund with the same NAV of Rs100 for each unit and an annual rate of return of 15%, but no restriction on redeeming the total number of units or total capital 

ઇન્ટરવલ ફંડ નામના એક અન્ય પ્રકારના એનએફઓ છે. આ ક્લોઝ-એન્ડેડ અને ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સની હાઇબ્રિડ છે. તેઓ ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ છે, જોકે તેઓ સમયાંતરે એએમસી પોર્ટલ દ્વારા એક્વિઝિશન અને રિડમ્પશનની મંજૂરી આપે છે, જે વાર્ષિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક હોઈ શકે છે.
 

એનએફઓના ફાયદા અને નુકસાન

એનએફઓના કેટલાક ફાયદાઓ નીચે મુજબ છે:

● જ્યારે વર્તમાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની કિંમત કોઈ ચોક્કસ વિષયમાં વધુ હોય ત્યારે થોડી રકમનું રોકાણ કરવાની તક પ્રદાન કરે છે, જેમ કે કર બચત અથવા ચોક્કસ ઉદ્યોગ.
● જો તમે વિસ્તૃત સમયગાળા માટે કોઈ ચોક્કસ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો NFOs શ્રેષ્ઠ છે. આમ તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે સૌથી યોગ્ય છે.
● જો તમને લાગે છે કે કોઈ ચોક્કસ બિઝનેસ અથવા સેક્ટર ભવિષ્યમાં વૃદ્ધિ જોશે અને એએમસી તે ચોક્કસ એનએફઓ લૉન્ચ કરશે તો તમારી પાસે રોકાણની તક છે.
● લંપ પેમેન્ટમાં અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ દ્વારા તે ખરીદવાની તુલનામાં, તમે NFO (SIP) દ્વારા વધુ સંખ્યામાં એકમો મેળવી શકો છો.

NFOના કેટલાક નુકસાન નીચે મુજબ છે:

● NFO પહેલાં ક્યારેય રજૂ કરવામાં આવ્યા નથી, તેથી તેમના પાસે કોઈ ઐતિહાસિક પ્રદર્શન ડેટા નથી. પરિણામે તેના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરવું પડકારજનક બને છે.
● NFOમાં વિવિધતાની સંભાવનાઓ ઓછામાં ઓછી છે. સામાન્ય રીતે એએમસી એનએફઓના નામમાં હાલના પોર્ટફોલિયોને ઓછા અથવા કોઈ વિવિધતા પ્રદાન કરવા માટે ફરીથી બંડલ કરવા માટે ટાયર કરે છે.
● NFO ખર્ચ-અસરકારક હોઈ શકે નહીં કારણ કે તેના શરૂઆતના ખર્ચ પહેલેથી જ સુસ્થાપિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ હોય છે.

એનએફઓમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

નવી ફંડ ઑફર ઑફલાઇન અને ઑનલાઇન બંને પદ્ધતિઓમાં રોકાણ કરી શકાય છે. તમે ફંડના એનએફઓમાં રોકાણ કરવાનું વિચારો છો તે પહેલાં સાવચેતીનો શબ્દ. જો કે, ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તમારે તમારી KYC પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે, તેથી ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારી KYC ની સ્થિતિ વેરિફાઇ કરો. 

જો તમે NFO માટે અરજી કરો છો અને તે શોધવામાં આવે છે કે તમે KYC બિન-અનુપાલક છો, તો તમારી એપ્લિકેશન નકારવામાં આવશે. 

ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને NFO માં રોકાણ કરવા માટે નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લો:

● ઑફલાઇન મોડ દ્વારા NFO માં ઇન્વેસ્ટ કરવું

 તમારી KYC સ્થિતિ સ્થાપિત કર્યા પછી, તમે ફિઝિકલ ફોર્મ ભરો અને તેને તમારા ફોલિયો નંબર અથવા અન્ય ડેટા દ્વારા હસ્તાક્ષર કરો. બ્રોકર દ્વારા NFOમાં ઑફલાઇન રોકાણ કરવું કસ્ટમરી છે, જોકે AMC ઑફિસ દ્વારા સીધા આમ કરવું પણ શક્ય છે. તમને AMC દ્વારા પ્રક્રિયામાંથી આગળ વધારવામાં આવશે. જો તમે મંજૂર બ્રોકરનો ઉપયોગ કરી રહ્યા હોવ તો બ્રોકરનો સંપર્ક કરો અને પેપરવર્ક, ચેક અને અન્ય માહિતી મોકલો. બ્રોકર ઘણીવાર ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર અને ફંડ સિલેક્ટર બંને તરીકે સેવા આપશે, જે તમને એસઆઇપી, ફંડ પસંદગી અને અન્ય બાબતો પર સલાહ આપે છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ચોક્કસ એએમસી માટે ફોલિયો નંબર છે, તો તમારે ફક્ત તેમાં દાખલ કરવાની જરૂર છે, અને સિસ્ટમને તમારો મોટાભાગનો ડેટા મળશે. ઑફલાઇન ફોર્મ ભરો, માહિતીને ડબલ-ચેક કરો અને તમે હસ્તાક્ષર કર્યા પછી તેને બ્રોકરને ડિલિવર કરો. 

●  ઑનલાઇન મોડ દ્વારા NFO માં ઇન્વેસ્ટ કરવું

તમે સીધા AMCની વેબસાઇટ દ્વારા અથવા 5paisa જેવી થર્ડ-પાર્ટી એપ્સની મદદથી ઑનલાઇન મોડ દ્વારા NFO માં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તમે તમારી KYC સ્થિતિ ચેક કર્યા પછી ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. તમે મોબાઇલ એપ અથવા બ્રાઉઝર ઇન્ટરફેસનો ઉપયોગ કરી શકો છો. પ્રથમ, તમારે અનન્ય યૂઝરનેમ, પાસવર્ડ અને બીજા-સ્તરના પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરીને તમારા ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ સાથે એકાઉન્ટ માટે લૉગ ઇન અથવા રજિસ્ટર કરવું આવશ્યક છે.

વેબસાઇટ પર જ, તમે ઑફર કરેલા NFO જોઈ શકો છો. તમને સામાન્ય રીતે તમારા ઑનલાઇન બ્રોકર પાસેથી NFO રોકાણો વિશેની બધી માહિતી પ્રાપ્ત થશે.
તમારી સૂચવેલ ફાળવણીના આધારે, રોકાણ માટે અને યોગ્ય રોકાણ રકમમાં રોકાણ કરવા માટે આદર્શ ભંડોળ પસંદ કરો. તમે પ્રક્રિયામાં સહાય કરવા માટે ઑનલાઇન ટૂલ્સ શોધી શકો છો.
છેલ્લે, તમારે પસંદ કરવાની જરૂર છે કે તમે એક સામટી રકમની પ્રતિબદ્ધતા અથવા નાના રોકાણોની શ્રેણી.
 

NFO ફંડ્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

એનએફઓમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે નીચેના કેટલાક માપદંડોનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે:

● પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ: એનએફઓમાં રોકાણ કરવાથી તમારા રોકાણને આગળ વધી શકે છે. જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે ફંડ હાઉસની વારસાગતતા અને ફંડ મેનેજર્સના અનુભવને તપાસવાની જરૂર છે (વાંચો, પરફોર્મન્સ રેકોર્ડ). જો તમને મદદની જરૂર હોય, તો 5paisa પર જાઓ. 5paisa તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને અનુરૂપ શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ ફંડ ઑટોમેટિક રીતે પસંદ કરીને તમારા કાર્યને સરળ બનાવે છે. તમે ટ્રેક રેકોર્ડ ચેક કરી શકો છો અને મિનિટોમાં શ્રેષ્ઠ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. 

● રિસ્ક મેનેજમેન્ટ: હકીકત તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમી હોય છે અને ઘણીવાર પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં વધુ રિવૉર્ડિંગ હોય છે. તેથી, એનએફઓમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું એ સમજદારીભર્યું છે. ડેબ્ટ ફંડ્સ ઓછા અસ્થિર સરકાર અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે, તેથી રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો મોટાભાગે એનએફઓના સમયગાળા દરમિયાન આ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે.   

● ઑફર દસ્તાવેજને કાળજીપૂર્વક સ્કૅન કરો: ઑફર દસ્તાવેજને કાળજીપૂર્વક વાંચ્યા વગર ઘણા રોકાણકારો માત્ર ઉપલબ્ધ ડેટા પર આધારિત છે. એક સૂચિત ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેશનલ, બેંચમાર્ક અને અસ્થાયી પોર્ટફોલિયોને સમજવા માટે સંપૂર્ણપણે ઑફર ડૉક્યૂમેન્ટને સ્કૅન કરવું આવશ્યક છે.  

● ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને ઉપાડ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સામાન્ય રીતે એનએફઓ માટે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમનો ઉલ્લેખ કરે છે. રકમ સામાન્ય રીતે ₹500 અને 5000 વચ્ચે હોય છે. રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણની રકમ અને એક્ઝિટ લોડને (ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સના કિસ્સામાં) ધ્યાનમાં લેવું શ્રેષ્ઠ રહેશે.  

એનએફઓમાં રોકાણ કરવાના લાભો

NFO સમયગાળા દરમિયાન ઇન્વેસ્ટ કરવાના શ્રેષ્ઠ લાભો અહીં આપેલ છે:

● સ્થિરતા: ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર્સને મૂડીનો વધુ સારી રીતે ઉપયોગ કરવાની તક પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેઓને વારંવાર અથવા બલ્ક રિડમ્પશનમાં પરિબળ કરવાની જરૂર નથી. તેથી, ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના ફંડ મેનેજર્સ કિંમતોમાં ટૂંકા ગાળાના અસ્થિરતાથી દૂર થઈ શકશે નહીં, જેના પરિણામે વધુ નફો થઈ શકે છે. કારણ કે તમે માત્ર એનએફઓ સમયગાળા દરમિયાન ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો, તેથી રોકાણકારો એનએફઓને પસંદ કરે છે. 

● ચપળતા: જ્યારે તમે ઓપન-એન્ડેડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે મૂલ્યાંકન અથવા બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના ફંડ મેનેજરને તમારા ફંડ્સને બજારમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે જવાબદાર રહેશે. તેથી, જો માર્કેટ તેના શિખર પર છે અને રિવર્સલ માટે સ્લેટ કરવામાં આવે છે, તો તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમમાં હોઈ શકે છે. તેના વિપરીત, જ્યારે તમે એનએફઓ સમયગાળા દરમિયાન ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે બજાર સ્થિર ન થાય ત્યાં સુધી ફંડ મેનેજરને ભંડોળ રાખવાની વધુ નોંધપાત્ર સ્વતંત્રતા હોય છે.  

● જંગલી બદલવાનું ટાળો: જ્યારે ઘણા લોકો બજારના ભાવના વિશે નકારાત્મક વિચારે છે, ત્યારે તેઓ તેમના સ્ટૉક અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ વેચે છે. અને, જ્યારે ઘણા રોકાણકારો રિડમ્પશનની વિનંતી કરે છે, ત્યારે ફંડ મેનેજરને રિડમ્પશન વિનંતીઓને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે તેમની હોલ્ડિંગ્સ વેચવાની જરૂર પડી શકે છે. તેથી, જો ભંડોળ વ્યવસ્થાપક માને છે કે બજાર આખરે પુનર્જીવિત થશે, તો પણ તેઓ તેમના સારા નિર્ણયને લાગુ કરી શકતા નથી. અને, અચાનક વેચાણ હોલ્ડિંગ્સ યોજનામાં રોકાણ કરેલા બધા રોકાણકારોને અસર કરી શકે છે. સંવેદનશીલ રોકાણકારો આવા વાઇલ્ડ સ્વિંગ્સને ટાળવા માટે એનએફઓ સમયગાળા દરમિયાન ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે. 

હવે તમે જાણો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએફઓ શું છે અને તેના વિવિધ લાભો છે, આ સમય છે કે રિટર્નનો અંદાજ લગાવવા અને તે અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. 5paisa તમામ કેટેગરીમાં શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ ફંડ્સનું વ્યાપક ઓવરવ્યૂ પ્રદાન કરે છે જેથી તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી કરી શકો.
 

તારણ

હવે તમે જાણો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએફઓ શું છે અને તેના વિવિધ લાભો છે, આ સમય છે કે રિટર્નનો અંદાજ લગાવવા અને તે અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. 5paisa તમામ કેટેગરીમાં શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ ફંડ્સનું વ્યાપક ઓવરવ્યૂ પ્રદાન કરે છે જેથી તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી કરી શકો.