NPS વર્સેસ ELSS

ચાલો આ બે રોકાણના વિકલ્પો શું છે તે સમજીને શરૂ કરીએ.

a. NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ): તમારી નિવૃત્તિ માટે પિગી બેંક તરીકે NPS વિચારો. આ એક સરકારી સમર્થિત બચત યોજના છે જે તમને તમારા સોનેરી વર્ષો માટે પૈસા બચાવવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે તમે NPS માં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસા પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે જે તેને સ્ટૉક્સ, સરકારી બોન્ડ્સ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સાધનોના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. જ્યારે તમે રિટાયર હોવ ત્યારે શ્રેષ્ઠ ઈંડા ધરાવવા માટે સમય જતાં તમારા પૈસા વધારવાનો ધ્યેય છે.

NPS ની મુખ્ય વિશેષતાઓ:

• નિવૃત્તિ આયોજન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત લાંબા ગાળાનું રોકાણ
• આવકવેરા અધિનિયમની સેક્શન 80C અને 80CCD હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે
• તમારા પૈસા કેવી રીતે રોકાણ કરવામાં આવ્યા છે તે પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે (આ પછી વધુ)
• નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી લૉક-આ સમયગાળો ધરાવે છે (સામાન્ય રીતે 60 વર્ષ)

b. ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ): ઇએલએસએસ એક નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવું છે પરંતુ ટૅક્સ-સેવિંગ ટ્વિસ્ટ સાથે છે. જ્યારે તમે ELSS માં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસા સ્ટૉક માર્કેટમાં જાય છે. ફંડ મેનેજર્સ વિવિધ કંપનીઓના શેર ખરીદવા માટે તમારા રોકાણનો ઉપયોગ કરે છે, જેનો હેતુ સમય જતાં તમારી સંપત્તિ વધારવાનો છે. "બચત યોજના" તમને ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવાથી મળતા કર લાભોથી આવે છે.

ELSSની મુખ્ય વિશેષતાઓ:

• મુખ્યત્વે સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે (ફંડના ઓછામાં ઓછા 65%)
• આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે
• માત્ર 3 વર્ષનો ટૂંકો લૉક-ઇન સમયગાળો છે
• ઉચ્ચ વળતર માટે સંભવિત, પરંતુ સ્ટૉક માર્કેટ એક્સપોઝરને કારણે વધુ જોખમ પણ મેળવો

NPS અને ELSS તમને ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ અલગ રીતે કામ કરે છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ છે.

NPS અને ELSS માં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

હવે જ્યારે આપણે જાણીએ છીએ કે એનપીએસ અને ઇએલએસએસ શું માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે તે શું છે.
NPS કોણે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

• લાંબા ગાળાના પ્લાનર્સ: જો તમે નિવૃત્તિને ધ્યાનમાં રાખી રહ્યા છો અને બચત કરવા માટે શિસ્તબદ્ધ માર્ગ ઈચ્છો છો, તો NPS સારી રીતે ફિટ હોઈ શકે છે.
• રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો: NPS સરકારી બોન્ડ્સ જેવા સ્ટૉક્સ અને સુરક્ષિત વિકલ્પોના મિશ્રણ સાથે રોકાણ કરવા માટે વધુ સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
• અતિરિક્ત કર લાભો શોધતા લોકો: NPS 80C મર્યાદાથી વધુ કર કપાત પ્રદાન કરે છે, જે ઉચ્ચ આવકના કમાણી કરનારાઓ માટે આકર્ષક હોઈ શકે છે.
• સરકારી કર્મચારીઓ: ઘણા સરકારી નોકરીઓ આપોઆપ NPSમાં નોંધણી કરે છે, જે તેને કુદરતી પસંદગી બનાવે છે.

ઇએલએસએસને કોણે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

• યુવા રોકાણકારો: જો તમારી પાસે નિવૃત્તિ પહેલાં લાંબા સમય સુધી હોય અને કેટલાક બજારમાં વધારો કરી શકે તો ELSS વધુ સારી વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરી શકે છે.
• રિસ્ક-ટેકર્સ: ELSS સ્ટૉક્સમાં ભારે ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે અસ્થિર હોઈ શકે છે પરંતુ સમય જતાં ઉચ્ચ રિટર્ન પણ ઑફર કરે છે.
• ફ્લેક્સિબિલિટી ઈચ્છતા લોકો: 3 વર્ષના ટૂંકા લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે, ELSS તમને NPS કરતાં વહેલા તમારા પૈસાની ઍક્સેસ આપે છે.
• ઇએલએસએસ કર બચત સાથે સંપત્તિ બનાવવા માંગતા લોકો માટે વધુ વળતર મેળવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, જે ઝડપથી સંપત્તિ વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

યાદ રાખો, આ સામાન્ય માર્ગદર્શિકા છે. તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા ને NPS વર્સેસ ELSS વચ્ચે તમારા નિર્ણયને માર્ગદર્શન આપવું જોઈએ અથવા બંનેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ કે નહીં.

NPS અને ELSS વચ્ચેનો તફાવત

NPS અને ELSS સાઇડની તુલના કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે, અહીં તેમના મુખ્ય તફાવતોને દૂર કરવા માટે એક સુલભ ટેબલ છે:

NPS અને ELSS ની કામગીરી વર્ષોથી કેવી રીતે સરખાવી શકે છે?

તેમના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનને સમજવાથી તમને NPS અને ELSS વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિ મળી શકે છે. ચાલો તેને સરળ શબ્દોમાં તોડીએ:

NPS પરફોર્મન્સ:

• NPS ફંડ્સ સામાન્ય રીતે વર્ષોથી સ્થિર, મધ્યમ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
• એનપીએસ ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન પાછલા દશકમાં લગભગ 10-12% છે.
• NPS ના રૂઢિચુસ્ત રોકાણ અભિગમનો અર્થ એ છે કે બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ દરમિયાન મૂલ્યમાં મોટા પ્રમાણમાં પરિવર્તન જોવાની સંભાવના ઓછી હોય છે.

ELSS પરફોર્મન્સ:

• ઇએલએસએસ ફંડ્સ, જે સ્ટૉક્સમાં વધુ ભારે રોકાણ કરવામાં આવે છે, તેમાં ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા છે.
• ટોચના પરફોર્મિંગ ઇએલએસએસ ફંડ્સએ વાર્ષિક ધોરણે 15-18% રિટર્ન ડિલિવર કર્યા છે.
• જો કે, ઇએલએસએસ માર્કેટમાં ડાઉનટર્ન્સ દરમિયાન પણ મોટી ડ્રૉપ્સ જોઈ શકે છે.

યાદ રાખવા જેવા મુખ્ય મુદ્દાઓ:

• ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યના પરિણામોની ગેરંટી આપતી નથી. સ્ટૉક માર્કેટ અણધારી હોઈ શકે છે.
• NPS વધુ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આરામદાયક હોઈ શકે છે.
• ઇએલએસએસમાં ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા છે પરંતુ વધુ જોખમ સાથે આવે છે.
• NPS અને ELSS એ લાંબા ગાળામાં PPF અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પોને વધુ આકર્ષિત કર્યા છે.

NPS વર્સેસ ELSS પરફોર્મન્સની તુલના કરતી વખતે, સ્પષ્ટ ચિત્ર મેળવવા માટે લાંબા સમયગાળા (5-10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ) પર રિટર્ન જોવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉપરાંત, યાદ રાખો કે તમારી વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સમયસીમા અને જોખમ સહિષ્ણુતા તમારા નિર્ણયને ભૂતકાળના પરફોર્મન્સ ડેટા જેટલું માર્ગદર્શન આપવું જોઈએ.
 

ELSS વર્સેસ. NPS: કયો અભિગમ વધુ સારો છે?

ELSS અને NPS વચ્ચે પસંદ કરવું એ સ્પષ્ટ વિજેતા શોધવા વિશે નથી - તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ શું કામ કરે છે તે શોધવા વિશે છે. ચાલો તમને નક્કી કરવામાં મદદ કરવા માટે દરેકના ફાયદાઓ અને નુકસાનને તોડીએ:

ELSS ના ફાયદાઓ:

1. ઉચ્ચ વિકાસની ક્ષમતા: વધુ સ્ટૉક એક્સપોઝર સાથે, ELSS તમને વધુ સારા રિટર્ન આપી શકે છે.
2. ટૂંકી લૉક-ઇન: તમે માત્ર 3 વર્ષ પછી તમારા પૈસાને ઍક્સેસ કરી શકો છો, જે તમને વધુ લવચીકતા આપે છે.
3. કર-મુક્ત ઉપાડ: એકવાર લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી, તમે જે પૈસા ઉપાડતા હોવ તેના પર ટૅક્સ ચૂકવતા નથી.
4. સમજવામાં સરળ: ELSS ફંડ્સ નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા જ છે, જે તેમને ઘણા રોકાણકારો માટે વધુ પરિચિત બનાવે છે.

NPS ના ફાયદાઓ:

1. ફોરસ્ડ રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ: તમારી ઉંમર 60 ન હોય ત્યાં સુધી તમારા પૈસા લૉક કરીને એનપીએસ તમને એક નેસ્ટ ઈંડા બનાવવામાં મદદ કરે છે.
2. ઉચ્ચ ટૅક્સ લાભો: તમે એનપીએસ સાથે ટૅક્સ પર વધુ બચત કરી શકો છો, ખાસ કરીને ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં.
3. ઓછા ખર્ચ: NPS માં સામાન્ય રીતે ELSS કરતાં મેનેજમેન્ટ ફી ઓછી હોય છે.
4. સંતુલિત અભિગમ: NPS સ્ટૉક્સ અને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે, જે જોખમ-વિરોધી ઇન્વેસ્ટર્સને લાભ આપી શકે છે.

તો, શું NPS કરતાં ELSS વધુ સારું છે? તે તમારા લક્ષ્યો પર આધારિત છે:

• જો તમે મુખ્યત્વે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો અને શિસ્તબદ્ધ અભિગમ ઈચ્છો છો, તો NPS વધુ સારું હોઈ શકે છે.
• જો તમે ઉચ્ચ વળતર અને વધુ લવચીકતા ઈચ્છો છો તો ઇએલએસએસ આગળ વધવાનો માર્ગ હોઈ શકે છે.
• ઘણા નાણાંકીય નિષ્ણાતો બંનેનું સંયોજન સૂચવે છે: અતિરિક્ત કર લાભો અને નિવૃત્તિ આયોજન માટે કર બચત અને વૃદ્ધિ અને NPS માટે ELSS નો ઉપયોગ કરો.

યાદ રાખો, વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ વ્યક્તિગત છે. કોઈ અન્ય માટે શું કામ કરે છે તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ન હોઈ શકે. ELSS અને NPS વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે તમારી ઉંમર, આવક, જોખમ સહિષ્ણુતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લો.
 

તારણ

જ્યારે એનપીએસ વર્સેસ ઈએલએસએસની વાત આવે છે, ત્યારે કોઈ એક જ સાઇઝ માટે યોગ્ય નથી. બંને વિકલ્પો ભારતીય રોકાણકારોને કર બચાવવા અને તેમની સંપત્તિ વધારવા માંગતા હોય તેવા માટે મૂલ્યવાન લાભો પ્રદાન કરે છે. NPS વધારાના કર લાભો સાથે લાંબા ગાળાના નિવૃત્તિ આયોજન સાધન તરીકે ચમકે છે, જ્યારે ELSS ઉચ્ચ વળતર અને વધુ લવચીકતા માટે સંભવિતતા પ્રદાન કરે છે.

શ્રેષ્ઠ અભિગમ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં વ્યૂહાત્મક રીતે ઉપયોગ કરવાનો હોઈ શકે છે. તમે સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ બચત માટે તમારા ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મહત્તમ બનાવી શકો છો અને પછી અતિરિક્ત ટૅક્સ લાભો અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે NPSનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

આ રીતે, તમે NPSના અનુશાસિત બચત અભિગમ સાથે ELSS ના વિકાસની ક્ષમતાને સંતુલિત કરી રહ્યા છો.

ઇએલએસએસ અને એનપીએસ (અથવા બંનેનો ઉપયોગ) વચ્ચે પસંદગી કરવી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ સાથે સંરેખિત કરવી જોઈએ. કોઈ ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લેવામાં અચકાશો નહીં જે તમને તમારી અનન્ય પરિસ્થિતિના આધારે શ્રેષ્ઠ નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.