લિક્વિડ ફંડ્સ - લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

પરિચય

જો તમામ પ્રખ્યાત રોકાણકારો દ્વારા અનુસરવામાં આવતા સોનેરી નિયમ હોય, તો તે તમારા બધા અંડોને એક બાસ્કેટમાં મૂકવાની જરૂર નથી. રોકાણકારો માટે, તેમના હિતોની સુરક્ષા માટે વિવિધતા જરૂરી છે. કાળજીપૂર્વક પસંદ કરેલા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથેનો પોર્ટફોલિયો તમને જોખમોથી સુરક્ષિત કરે છે અને રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરે છે.

આજના સમયમાં, રોકાણના વિકલ્પોની સંખ્યા કોઈપણ રોકાણકારને ભ્રમિત અથવા જબરદસ્ત કરી શકે છે. આમ, તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનામાં યોગ્ય છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ વિકલ્પોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

આવા એક વિકલ્પ લિક્વિડ ફંડનો છે. ચાલો આ ફંડ્સને વિગતવાર શોધીએ અને તેમની સુવિધાઓ અને વિવિધ પાસાઓને સમજીએ.
 

2024 માં રોકાણ કરવા માટે 5 લિક્વિડ ફંડ્સ

લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

A લિક્વિડ ફંડ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાધન જે ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ સિક્યોરિટીઝમાં ટ્રેઝરી બિલ, કમર્શિયલ પેપર, ડિપોઝિટના સર્ટિફિકેટ, બેંક ટર્મ ડિપોઝિટ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

અહીં નોંધ કરવાના મહત્વપૂર્ણ ભાગ એ છે કે આ ફંડ્સની મુદત માત્ર 91 દિવસ છે. કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી, અને તમે કોઈપણ સમયે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો.
 

લિક્વિડ ફંડની વિશેષતાઓ શું છે?

અહીં લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે જે તમને માહિતીપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

• લિક્વિડ ફંડ તમને ટૂંકા ગાળા માટે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારા પૈસાને તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં નિષ્ક્રિય રહેવા દેવા કરતાં વધુ સારું છે. આ જ કારણ છે કે કેટલાક બિઝનેસ માલિકો વર્તમાન સમયે જરૂરી નાણાં પાર્ક કરવા માટે આ સાધનને પસંદ કરે છે.
• લિક્વિડ ફંડ સાથે, તમે તમારા રોકાણના આગામી દિવસે પણ તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. આ કિસ્સામાં, જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કર્યા હતા ત્યારે તમે તે દિવસ માટે કમાયેલા ઍક્રુઅલ કમાવશો. તે લગભગ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં તમારા ફંડ જેવા જ કામ કરે છે, અને તેથી તેનું નામ, લિક્વિડ ફંડ. 
• તમારી ઉપાડની વિનંતી સબમિટ કર્યાના આગામી દિવસે તમારા પૈસા તમારા એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.
• જો તમે એક અઠવાડિયા પછી બહાર નીકળો છો તો મોટાભાગની કંપનીઓમાં કોઈ એક્ઝિટ લોડ શામેલ નથી. વહેલી તકે ઉપાડ માટે તમારે કોઈપણ દંડ અથવા પ્રક્રિયા ફીની ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી. પરિણામે, તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ખર્ચ ઘટાડવામાં આવે છે. 
• લિક્વિડ ફંડ પર કોઈ ખાતરીપૂર્વક રિટર્ન નથી. તેની કામગીરી બજાર પર આધારિત છે.
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણી બધી વધઘટનો અનુભવ થતો નથી. વધુમાં, પસંદ કરેલી પ્રતિભૂતિઓની પરિપક્વતા ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરવા માટે ભંડોળની પરિપક્વતા સાથે મેળ ખાય છે. 
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓછું જોખમી માનવામાં આવે છે. જેમ કે તેઓ ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, તેમ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં જોખમ ઓછું હોય છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં જોખમ વધુ હોય છે. તે રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ કેટલાક ડિગ્રી જોખમ લઈ શકે છે અને શ્રેષ્ઠ રિટર્ન માટે મેચ્યોરિટી સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ કરવાની રાહ જોઈ શકે છે.
• TDS અહીં લાગુ પડતું નથી લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ. તે અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત છે જ્યાં સ્રોત પર ટૅક્સ કાપવામાં આવે છે. આ સુવિધા ઘણા રોકાણકારો માટે લિક્વિડ ફંડને આકર્ષિત કરે છે.
   

લિક્વિડ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?

લિક્વિડ ફંડ થોડી પરિસ્થિતિઓમાં આદર્શ છે. ધારો કે તમને વિક્રેતા પાસેથી મોટું બોનસ અથવા નોંધપાત્ર ચુકવણી પ્રાપ્ત થઈ છે. તમે તેને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવા માંગો છો અથવા નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતા આપતા પહેલાં તમારા વિકલ્પોને સંશોધિત કરવા માંગો છો. આ પરિસ્થિતિમાં, જ્યારે તમે તમારા વિકલ્પોને વજન આપી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.

જેમ કે તમે ટૂંકા સમયગાળા માટે રોકાણ કરી શકો છો, જ્યાં સુધી તમે તમારા પૈસા ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો ત્યાં સુધી તમે આ સાધનમાં તમારા પૈસાને પાર્ક કરી શકો છો. 

એક અન્ય પરિસ્થિતિ જ્યાં તમે લિક્વિડ ફંડને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો ત્યારે તમે વૈકલ્પિક આવક પ્રવાહ બનાવવા માટે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના વિકસિત કરવા માંગો છો. તે તમને તમારા ઘરના ખર્ચને મેનેજ કરવા માટે પેન્શન જેવી માસિક ચુકવણી મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

લિક્વિડ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

આની મુખ્ય સુવિધા લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોના ભંડોળની સુરક્ષા અને સલામતીની ખાતરી કરવા માટે છે. આ પ્રદાન કરવા માટે, ફંડ મેનેજર્સ હાઇ-રેટેડ ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પસંદ કરે છે જે 91 દિવસમાં મેચ્યોર થાય છે. 

A લિક્વિડ ફંડ તમારા પૈસાને વિવિધ ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ફાળવી શકે છે. આ ભંડોળનો પ્રમાણ લિક્વિડ ફંડના ઉદ્દેશ્ય પર આધારિત રહેશે. આમ, નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારા વિકલ્પો અંગે સંશોધન કરવું જરૂરી છે.

જ્યારે તમે લિક્વિડ ફંડ, ડેબ્ટની નેટ એસેટ વેલ્યૂને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ટ્રેડિંગ દિવસે બપોરે 2 વાગ્યા પહેલાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો ફંડને પાછલા દિવસના NAV તરીકે પ્રોસેસ કરવામાં આવે છે. અહીં મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે તમારે તમારી એપ્લિકેશન તમારી AMC ઑફિસમાં સબમિટ કરવાની રહેશે અને 2 PM પહેલાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની રહેશે. 

જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કરો છો લિક્વિડ ફંડ્સ, તમારી આવક ફંડના ડેબ્ટ હોલ્ડિંગ્સ પરના વ્યાજ દરથી આવે છે. વ્યાજ દરો અને બૉન્ડની કિંમતો વિલોમ રીતે પ્રમાણસર સંબંધનું પાલન કરે છે. જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમતો વધે છે, અને જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમતો ઘટે છે. આ કારણ છે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યાજ દરના જોખમને આધિન છે.

જ્યારે વ્યાજ દર બદલે છે ત્યારે સિક્યોરિટીઝનું બજાર મૂલ્ય વધુ બદલાતું નથી. આના કારણે, મૂડી લાભ અથવા નુકસાન થવાની ઓછામાં ઓછી સંભાવના છે.

લિક્વિડ ફંડમાં ટેક્સની જવાબદારી શું છે?

લિક્વિડ ફંડ્સની તમારી કમાણીને મૂડી લાભ માનવામાં આવે છે, અને તેઓ કરપાત્ર છે. જો કે, કરવેરાનો દર નિશ્ચિત નથી અને તમે તમારા રોકાણોને કેટલા સમય સુધી રાખવા માંગો છો તેના પર સંપૂર્ણપણે આધારિત છે. 

પ્રથમ ત્રણ વર્ષમાં કરેલા લાભને કહેવામાં આવે છે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ. આ કિસ્સામાં, તમે જે આવક કરો છો તે તમારી વાર્ષિક આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. ટૅક્સ દર તમારા ઇન્કમ સ્લેબ મુજબ છે. તેવી જ રીતે, જો તમને કોઈ ડિવિડન્ડ પ્રાપ્ત થાય છે, તો તે ઇન્કમ પણ તમારી એકંદર ઇન્કમમાં ઉમેરવામાં આવે છે.

બીજી તરફ, જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમયથી રોકાણ કરો છો, તો તમારા લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ માનવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશન પછી આ આવક પર 20% ના સીધા દરે કર લગાડવામાં આવે છે. 
 

લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે કયા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

એક રોકાણકાર તરીકે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમે જે પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા માંગો છો તે અહીં આપેલ છે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ.

જોખમ

જોકે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલ જોખમ માર્જિનલ હોવા છતાં, તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમ-મુક્ત નથી. અંતર્નિહિત સંપત્તિઓની એનએવી વારંવાર ઘટતી નથી અને મોટાભાગે તમને 91-દિવસની મેચ્યોરિટી અવધિ દરમિયાન સુરક્ષિત રાખે છે. જોકે, જો અંતર્નિહિત સંપત્તિઓ ગંભીર રીતે ઘટાડવામાં આવે છે, તો એનએવી પણ ઘટાડે છે. 

ટાઇમ હોરિઝન

જો તમારી પાસે ત્રણ મહિના સુધીની ટૂંકી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ હોય તો આ ફંડ્સ આદર્શ છે. તમારા ફંડને પાર્ક કરવા માટે આ અપેક્ષાકૃત સુરક્ષિત જગ્યા છે. જોકે, જો તમારી પાસે એક વર્ષની લાંબી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન હોય, તો તમે અલ્ટ્રા-શોર્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા અન્ય વિકલ્પોને જોઈ શકો છો.

આકસ્મિક ફંડ

નાણાંકીય કટોકટીઓ કોઈના જીવનમાં અને કોઈપણ સમયે ઉદ્ભવી શકે છે. લિક્વિડ ફંડ્સ તમારા ઇમરજન્સી ફંડને રાખવા માટે એક સારી જગ્યા છે કારણ કે તમે કોઈપણ સમયે તમારા ફંડ્સને ઉપાડી શકો છો. વધુમાં, તમે તમારા રોકાણ પર વ્યાજ કમાઈ શકો છો.

કીમત

અન્ય તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની જેમ, તમારે લિક્વિડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે નાનો ખર્ચ ઉઠાવવો પડશે. સેબીની માર્ગદર્શિકા અનુસાર, આ રકમ, જેને ખર્ચ રેશિયો કહેવાય છે, તે 1.05% પર મર્યાદિત છે. 

રિટર્ન

જોકે લિક્વિડ ફંડ પર રિટર્નની ખાતરી નથી, પરંતુ તેઓએ ઐતિહાસિક રીતે 7-9% ની શ્રેણીમાં રિટર્ન આપ્યા છે. તે સેવિંગ એકાઉન્ટ પર હાલના બેંક દરો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. આ કારણ છે કે તમે તમારા પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પાર્ક કરવા પર આ ફંડને ધ્યાનમાં લેવા માંગો છો.
 

તમારે લિક્વિડ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે બજારમાં જશો, ત્યારે તમે વિવિધ એએમસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઘણા ભંડોળ જોવા મળશે. નિર્ણય લેવા માટે, તમે નીચેની લાક્ષણિકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો.

• પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તાને સમજવા માટે લિક્વિડ ફંડની ભૂતકાળની કામગીરી જુઓ.
• આ ફંડના ખર્ચ રેશિયો તપાસો.
• ક્રેડિટ ક્વૉલિટીને સમજવા માટે પોર્ટફોલિયો તપાસવું હંમેશા સારું છે. 
   

અંતિમ શબ્દો

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ ટૂંકા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પની શોધમાં વધારાના ફંડ્સ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે એક ઉત્કૃષ્ટ રોકાણ પસંદગી છે. રોકડ વ્યવસ્થાપન માટે સુવિધાજનક રીતે રસ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે પણ તે આદર્શ છે.