SIP શું છે અને SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?

પરિચય

કારણ કે તમે અહીં છો, તેથી અમે અપેક્ષિત કરી શકીએ છીએ કે તમે ભારતીય વિકાસની વાર્તામાં રોકાણ કરવા માંગો છો. અને, જો આ કિસ્સા હોય, તો તમે એકલા નથી. તમે જે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) એકાઉન્ટ ખોલવાની યોજના બનાવો છો તે 4.49 કરોડને અનુસરશે, જો વધુ ન હોય, તો તમે SIP વિશે વિચાર્યા પહેલાં પહેલાંથી જ બનાવેલ અન્ય SIP એકાઉન્ટ. જો AMFI ડેટા કોઈ સૂચક છે, તો અમે દર વર્ષે 2016-17 થી શરુ થતાં SIP યોગદાનમાં સ્થિર વિકાસ જોઈ શકીએ છીએ. 

તેથી, કયા પરિબળો એસઆઈપીમાં રોકાણકારોનો નવીનીકરણ કરેલ વ્યાજને આગળ વધારે છે, અને તમે એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકો છો? આના જવાબ મેળવવા માટે વાંચો અને એસઆઈપી રોકાણનો અર્થ જાણો. ઉપરાંત, તમારું SIP એકાઉન્ટ ખોલવા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ પસંદ કરવા માટેની કેટલીક નિષ્ણાત ટિપ્સ શોધો. 

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન (SIP) શું છે?

જોકે વિવિધ લોકો વિવિધ રીતે એસઆઇપીની વ્યાખ્યા કરે છે, પરંતુ એસઆઇપી રોકાણનો અર્થ ખૂબ જ સરળ છે. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં બે રીતે રોકાણ કરી શકો છો - એકસામટી રકમ અને એસઆઈપી. લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એ છે કે જ્યારે તમે એક સાથે કોઈ ચોક્કસ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો (ચાલો રૂ. 10,000 કહીએ) અને તેના પછી કંઈપણ ઇન્વેસ્ટ કરશો નહીં, અથવા ઓછામાં ઓછી જો તમે નથી ઇચ્છતા. તમારી પાસે દર મહિને સમાન રકમનું રોકાણ કરવાની કોઈ જવાબદારી નથી. તમે એક મહિનામાં એકથી વધુ એકસામટી રકમનું રોકાણ પણ કરી શકો છો.  

તેનાથી વિપરીત, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP એ કેપિટલ અથવા સેકન્ડરી માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક સંગઠિત રીત છે. તમારે રોકાણની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવાની જરૂર છે. રકમ અને ફ્રીક્વન્સી સમગ્ર સમાન રહે છે (જ્યાં સુધી તમારા દ્વારા સૂચના ન આપવામાં આવે). સામાન્ય રીતે, તમે મોટાભાગે ₹500 સાથે SIP એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. જો કે, SIP એકાઉન્ટ ખોલવાની તારીખથી, તમારે દર મહિને સમાન રકમ ચૂકવવી પડશે, જ્યાં સુધી તમે એકાઉન્ટ બંધ કરતા નથી અથવા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું બંધ કરતા નથી. વૈકલ્પિક રીતે, તમે ત્રિમાસિક અથવા અર્ધવાર્ષિક પદ્ધતિ પસંદ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) જેના દ્વારા કોઈપણ નિયમિત અંતરાલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં નિર્દિષ્ટ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે. એસઆઈપી ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોમાં લોકપ્રિયતામાં વધારો કર્યો છે કારણ કે તે તેમને બજારના અસ્થિરતા અથવા બજારના સમય વિશે ચિંતા કર્યા વગર સંરચિત રીતે રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ રોકાણની દુનિયામાં શરૂ કરવાની સૌથી સારી પદ્ધતિ છે.

SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?

એસઆઈપી સાથે, તમે ધીમે સમય જતાં માસિક અથવા ત્રિમાસિક ધોરણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરી શકો છો, રોકાણ ખર્ચને સરેરાશ બનાવી શકો છો અને કમ્પાઉન્ડ વ્યાજનો લાભ લઈ શકો છો. જ્યાં સુધી તમે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખો છો, ત્યાં સુધી તમારા પૈસા સમય જતાં વધી જશે કારણ કે કમ્પાઉન્ડિંગની જાદુ. અને ઉપરાંત, આ બજારમાં તમારો સમય છે, બજારનો સમય નહીં, જે તમને જીવનમાં તમારી મહત્વાકાંક્ષાઓને ટેકો આપવા માટે પૈસા બનાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. પોસ્ટડેટેડ ચેક અથવા ECS (ઑટો-ડેબિટ) સુવિધાનો ઉપયોગ કરીને, કોઈ રોકાણકાર તેની સુવિધાના આધારે દર મહિને અથવા દર ત્રણ મહિને એક પ્લાનમાં પૂર્વનિર્ધારિત સેટ રકમનું રોકાણ કરી શકે છે. રોકાણકારોએ એક અરજી ફોર્મ અને એસઆઈપી મેન્ડેટ ફોર્મ પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે, જેના પર તેઓએ એસઆઈપીની તારીખ પસંદ કરવી જોઈએ એટલે કે જે દિવસે રકમ રોકાણ કરવામાં આવશે. ભવિષ્યની SIP સ્થાયી ઑર્ડર અથવા પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક દ્વારા ઑટોમેટિક રીતે ચાર્જ કરવામાં આવશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/રોકાણકાર સેવા કેન્દ્રની કચેરી અથવા રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટનું સૌથી નજીકનું સેવા કેન્દ્ર દસ્તાવેજો અને તપાસ માટે સ્વીકાર્ય બંને સ્થાનો છે. આ રકમ તપાસની વાસ્તવિકતાની તારીખ મુજબ નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર રોકાણ કરવામાં આવે છે.

વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓના ફાયદાઓ અને નુકસાન

SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ટોચના લાભો અહીં આપેલ છે:

● રૂપિયા-કૉસ્ટ સરેરાશ – તમે વધુ સારો રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ પ્રાપ્ત કરી શકો છો કારણ કે SIP તમારી ચોખ્ખી વાર્ષિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વધે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જ્યારે એનએવી ઓછી હોય અને એનએવી ઊંચી હોય ત્યારે તમને વધુ યુનિટ મળે છે. 

● કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ – એસઆઇપી તમને સમૃદ્ધ લાભાંશ મેળવવા માટે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો ઉપયોગ કરવાની સુવિધા આપે છે. તમે દર મહિને રોકાણ કરો તેથી, પ્રારંભિક રકમ આગામી મહિને રોલ કરવામાં આવે છે અને તમારી મૂડીમાં ઉમેરો કરે છે.

● ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ, મહત્તમ નફો - તમે SIP એકાઉન્ટમાં દર મહિને ₹500 જેટલું ઓછું ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. કદાચ કોઈ અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધન નથી (પોસ્ટ ઑફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ સિવાય) આવી ઓછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમને મંજૂરી આપે છે. તેથી, તમે ઓછી રકમ જમા કરી શકો છો અને મોટી કોર્પસ બનાવી શકો છો. 

● સુવિધાજનક ઇન્વેસ્ટિંગ - SIP અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં વધુ સુવિધાજનક છે કારણ કે તમારે દર મહિને પૈસા ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર નથી. તમે પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક જારી કરી શકો છો અથવા તમારી બેંકને સ્થાયી સૂચના આપી શકો છો, અને SIP રકમ દર મહિને અથવા ત્રિમાસિકમાં તમારા એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે કાપવામાં આવે છે.  

હવે અમે એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના નીચેના નુકસાનને સમજીશું:

● SIP તારીખોના મર્યાદિત વિકલ્પો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP માટે તમારે જ્યારે તમારી SIP કરવા માંગો છો ત્યારે ઍડવાન્સમાં તારીખ નક્કી કરવાની જરૂર છે અને તેના માટે ઑટો-ડેબિટ મેન્ડેટ આપો. મોટાભાગના એમએફએસ પાસે મર્યાદિત વિકલ્પો છે.

● SIP માત્ર પૂર્વ-નિર્ધારિત ફિક્સ્ડ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે: કેટલીકવાર તમે માની શકો છો કે માર્કેટ મૂલ્યવાન છે અથવા તમારી પાસે સામાન્ય કરતાં વધુ પૈસા છે અને વધુ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, પરંતુ SIP તમને માત્ર પૂર્વનિર્ધારિત ફિક્સ્ડ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે ઓછું રોકાણ કરવા માટે લાગુ પડે છે; તમે આમ કરવામાં અસમર્થ છો.

● ભંડોળનો અભાવ રોકાણના અવરોધ તરફ દોરી શકે છે: રોકાણકારના બેંક એકાઉન્ટમાં ઓછું બૅલેન્સ ચેક અથવા ECS (ઇલેક્ટ્રોનિક ક્લિયરિંગ સર્વિસ) સૂચનાઓને અનાદર કરી શકે છે.

તમારે SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપીમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ તેના મુખ્ય કારણો અહીં આપેલ છે:

● જો તમે તમારી SIP શરૂ કરો ત્યારે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પસંદ કરો છો તો તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ રિટર્ન દ્વારા વધારવામાં આવે છે. આ તરફથી ઉદ્ભવતી કમ્પાઉન્ડિંગ અસર ઘણા મોટા નફો ઉત્પન્ન કરે છે.

● એસઆઇપી સંપત્તિનું સંચાલન કરતી વખતે સંચાલકોને ભંડોળ પૂરું પાડતી સમાન ભાવનાત્મક ભૂલો કરવાથી રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરે છે.

● AMFI અને સેબી એ દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ અને AMC ને રોકાણકારોના હિતોને સુરક્ષિત કરવા માટે ઘણા સખત નિયમો લાગુ કર્યા છે. આ ભંડોળની પારદર્શિતાની ખાતરી કરે છે.

● તમારા ઘરની આરામથી, તમે તમારી SIP નું પાલન કરી શકો છો, ફંડને ટ્રૅક કરી શકો છો, અલગ પ્લાનમાં બદલી શકો છો, તમારી SIP બંધ કરી શકો છો, નવી SIP શરૂ કરી શકો છો અને તમારી એકમોને રિડીમ કરી શકો છો.

● મોટાભાગના રોકાણકારો શરૂ થયા પછી વિસ્તૃત સમય માટે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. એસઆઈપી તેમની પ્રકૃતિ દ્વારા તમારી રોકાણ મુસાફરીની શિસ્ત વધારે છે.

શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

● તમારા ઉદ્દેશ્યને વ્યાખ્યાયિત કરો: તમારા રોકાણ માટે ભંડોળ પસંદ કરતા પહેલાં તમારા ઉદ્દેશોની તપાસ કરો. શું તમે રિટાયરમેન્ટ, ટ્રિપ અથવા ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ માટે પૈસા બચાવવા માંગો છો? તમારે અનુમાન કરવો જોઈએ કે તેઓ શું છે તેના આધારે તમારે તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવાની કેટલી રકમની જરૂર પડશે. ત્યારબાદ, તમે નક્કી કરી શકો છો કે દર મહિને તમારે કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ અને તમારે કયા પ્રકારના રિટર્નની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ.

● વિવિધ ફંડ્સની તુલના: એકવાર તમે જે ફંડ માટે એસઆઈપી શરૂ કરવા માંગો છો તેના પ્રકારને પસંદ કર્યા પછી દરેક ટોચના સ્પર્ધકોની સૂચિ બનાવો. ખાતરી કરો કે તેઓ તમારી માંગની યાદીનું પાલન કરે. તેમના ભૂતકાળના પરિણામો, ભંડોળના લક્ષ્યો, ભંડોળ વ્યવસ્થાપનની પૃષ્ઠભૂમિ, ખર્ચના ગુણોત્તરો અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળોની તુલના કરો. આ તમારા ઉદ્દેશો માટે આદર્શ એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને શોધવામાં તમારી સહાય કરશે.

● ભંડોળનું એયુએમ: સંપૂર્ણ ભંડોળ અથવા ભંડોળ દ્વારા ધારણ કરેલી સંપત્તિઓનું બજાર મૂલ્ય એયુએમ અથવા સંચાલન હેઠળની સંપત્તિ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. તે ભંડોળના પ્રદર્શનના ગેજ તરીકે કામ કરે છે. AUM વધે છે ત્યારે ટ્રેડિંગ મૂલ્ય વધે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, આ દર્શાવે છે કે કેટલા રોકાણકારોએ પહેલેથી જ કોર્પસમાં રોકાણ કર્યું છે અને તેઓ કઈ પ્રકારની પ્રવૃત્તિઓ સાથે વ્યવહાર કરશે.

● ફંડનો ટ્રેક રેકોર્ડ: તમે પસંદ કરેલ ફંડ હાઉસ આદરણીય અને જાણીતું હોવું જોઈએ. મોટાભાગની પરિસ્થિતિઓમાં, જો તમારી ફંડ ફર્મ પ્રતિષ્ઠિત હોય, તો તે તેની કામગીરી અને રિટર્ન માટે સારું લક્ષણ છે.
લિક્વિડિટી અને રેટિંગ: યોજનાઓ જુઓ અને અસ્થિરતા અને ખરાબ લિક્વિડિટી જેવા જોખમો ધરાવતા હોય તેને ટાળો. CRISIL-રેટેડ ફંડ્સ દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત શ્રેષ્ઠ રેન્કિંગ સાથે ભંડોળ જુઓ. 1-3 રેન્કિંગ ધરાવતા ભંડોળ શ્રેષ્ઠ છે.

તમારી SIP કેવી રીતે કસ્ટમાઇઝ કરવી?

વાર્ષિક રોકાણ સમીક્ષા અને રિબૅલેન્સિંગ પ્રક્રિયા કરતી વખતે તમે તમારી SIP હપ્તાની રકમ અથવા ફ્રીક્વન્સી બદલવાનો નિર્ણય લઈ શકો છો. વધુમાં, તમે સમાન ફંડ કંપનીનો ઉપયોગ કરતી વખતે SIP પ્લાનમાં ફેરફાર કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. ઘણા AMC આવા સંજોગોમાં SIP અપડેટ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. તમારે SIP સુધારા માટે ફોર્મ ભરવું જોઈએ અથવા SIP સૂચનામાં ફેરફાર કરવા માટે સૂચના પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. અરજી નજીકના ISC અથવા AMC ઑફિસ પર મોકલવી જોઈએ. વિનંતી સ્પષ્ટપણે જૂના SIP કમાન્ડ અને નવી અપડેટેડ સૂચના બંનેને જણાવવી આવશ્યક છે. તમે આ બ્રોકર અથવા તમારા ડિમેટ/ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા ઑનલાઇન પણ કરી શકો છો. જો કે ઑનલાઇન મોડમાં, તમે હાલની એસઆઇપીની માત્રા વધારી શકતા નથી. તમારે હાલના SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટને અવરોધિત કર્યા વિના તમારા હાલના ફંડમાં સમાન ફોલિયો નંબર સાથે નવા SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાના રહેશે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે SIP કૅન્સલેશન પૂર્ણ કરીને અને પછી ઉચ્ચ રકમ સાથે નવી ખરીદી કરીને પૂર્વ SIP કૅન્સલ કરી શકો છો.

તેથી, જો તમારી પાસે હાલમાં ₹1000 સુધી જાય છે અને જો તમે રોકાણને ₹1,500 સુધી વધારવા માંગો છો તો તમારે ₹500 માટે નવી SIP શરૂ કરવી જોઈએ અને હાલની SIP જાળવી રાખવી જોઈએ. જો તમે તમારું SIP યોગદાન ઓછું કરવા માંગતા હોવ તો તમારે તમારી વર્તમાન SIP બંધ કરવી જોઈએ અને ઓછી રકમ સાથે એક નવી SIP શરૂ કરવી આવશ્યક છે. કૃપા કરીને તમારા એકાઉન્ટમાં જાઓ અને SIP કૅન્સલ કરવા માટે પોર્ટફોલિયોની મુલાકાત લો. હાલમાં ઍક્ટિવ હોય તેવા બધા SIPs લિસ્ટ કરેલ છે. જો તમે કૅન્સલ કરવા માંગો છો તે ઑર્ડર પસંદ કરો છો તો તમારા ભવિષ્યના ટ્રાન્ઝૅક્શનને અમલમાં મુકવામાં આવશે નહીં. કૃપા કરીને ધ્યાન રાખો કે જો તમે SIP સમાપ્ત કરો છો, તો તમારું વર્તમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લિક્વિડેટ કરવામાં આવશે નહીં. ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં આવેલી રકમ ત્યાં રહેશે. 

SIP તમને તમારા ભવિષ્યના નાણાંકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે એક મોટો કોર્પસ બનાવવાની સુવિધા આપે છે. આ લેખમાં ચર્ચા કરેલ SIP રોકાણનો અર્થ અને પ્રક્રિયા યાદ રાખો અને તમારી મૂડીને વ્યવસ્થિત રીતે વધારો. 
5paisa તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રાને સરળ અને સરળ બનાવે છે. તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો નક્કી કરી શકો છો અને તમારા ઉદ્દેશોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવું ફંડ પસંદ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે ટૅક્સ-સેવિંગ, બાળકોના ભવિષ્ય, નિવૃત્તિ, લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ વગેરે, કેટેગરીમાં ટોચના ફંડને સ્કૅન કરી શકો છો અને SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે શ્રેષ્ઠ ફંડ પસંદ કરી શકો છો. ઇન્વેસ્ટમેન્ટના આગામી પગલાંમાં જવા માટે 5paisa ની મુલાકાત લો.