લાર્જ કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

પરિચય

લાર્જ-કેપ ફંડ્સ એ ફંડ્સ છે જે મુખ્યત્વે મોટી મૂડીકરણ કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. કારણ કે મૂડી કદના સંદર્ભમાં ટોચની કંપનીઓને બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડને બ્લૂ-ચિપ ફંડ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. લાંબા ગાળે સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરવા માટે લાર્જ-કેપ ફંડ્સ જાણીતા છે અને તમામ ઇક્વિટી ફંડ્સમાં સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે માનવામાં આવે છે. અહીં અમે લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, તમે તેમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, તેમની વિશેષતાઓ અને લાભો વિશે જાણીશું.

લાર્જ-કેપ ફંડ શું છે?

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મોટી મૂડીકરણ કંપનીઓમાં રોકાણ છે, જે માર્કેટ મૂડીકરણ અને સ્ટૉક માર્કેટ મૂલ્યાંકન દ્વારા ટોચની 100 કંપનીઓ છે. લાર્જ-કેપ ફંડ તેની મોટાભાગની સંપત્તિઓનું મેનેજમેન્ટ (એયુએમ) હેઠળ રોકાણ કરે છે, જે બ્રિટાનિયા આઇટીસી અને એચયુએલ જેવી લાર્જ-કેપ કંપનીઓના સ્ટોકમાં છે, જેમાં માર્કેટમાં ઉચ્ચ પ્રતિષ્ઠા છે. આ ઓછા જોખમવાળા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે અને જે મધ્યમના સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે કંપનીમાં રોકાણ કરવા માટે આત્મવિશ્વાસ ધરાવે છે - શ્રેષ્ઠ લાર્જ-કેપ ફંડ્સ સાથે લાંબા ગાળાના પ્રદર્શન સુધી.

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

આ તે લોકો માટે પસંદ કરવું જોઈએ જેઓ તેમના ઇક્વિટી રોકાણોનો બુદ્ધિપૂર્વક ઉપયોગ કરે છે અને અસ્થિર અથવા ખૂબ જ વધતા વળતરમાં રુચિ ધરાવતા નથી પરંતુ તેમના રોકાણોમાં સ્થિરતા ઈચ્છે છે. જો કે, રોકાણકારોએ યાદ રાખવું જોઈએ કે કેટલીકવાર, શ્રેષ્ઠ લાર્જ-કેપ ફંડ પણ મધ્યમ અથવા સ્મોલ-કેપ સ્ટૉક્સ.

લાર્જ-કેપ ફંડ્સ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનનો સામનો કરી શકે છે. આ ફંડ્સ તેમની રોકાણના મોટા ભાગમાં રોકાણ કરવા માટે પોતાના રોકાણોને ફરીથી કેન્દ્રિત કરવાનું પણ વિચારી શકે છે જેથી તેમની રોકાણ પ્રોફાઇલમાં (રોકાણકારના દ્રષ્ટિકોણથી) કેટલીક આવરી લેવામાં આવેલ નિરંતરતા ઉમેરી શકાય.

બજાર ક્ષેત્રની મુખ્ય કંપનીઓ સાથે પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા માંગતા હોય તેમના માટે મોટા પાયે કેપ ફંડનું રોકાણ યોગ્ય છે. જો એક સેક્ટર તમારી અપેક્ષાઓને પૂર્ણ કરતું નથી, તો અન્ય સેક્ટર તરત જ વળતર આપશે અને પ્રતિકૂળ અસરને ઘટાડશે.

કારણ કે આ ભંડોળ અસ્થિરતાથી દૂર છે અને જોખમ પર ઓછું છે, તેથી તેઓ નાની અને મધ્યમ કદની કંપનીઓની તુલનામાં ઓછી આવક પ્રદાન કરે છે. નવા શરૂઆતકર્તાઓ માટે આ એક સારી રોકાણ યોજના છે જેમણે હમણાં જ બજાર વિશે શીખવાનું શરૂ કર્યું છે.

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કરપાત્રતા

તેઓ અન્ય ઇક્વિટી ફંડ્સ તરીકે અનિવાર્યપણે કરવામાં આવે છે. 2020 ના બજેટ સુધી, લાર્જ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણોથી ઉદ્ભવતા લાભાંશ ટેક્સ-મુક્ત હતા કારણ કે રોકાણકારોને જરૂરી લાભાંશ આપતા પહેલાં ફંડ હાઉસને ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રીબ્યુશન ટેક્સ (ડીડીટી) ચૂકવવાની જરૂર હતી. બજેટ 2020 એ રોકાણકારના હાથમાં લાભાંશોના કરની શાસ્ત્રીય પ્રકૃતિને ફરીથી મેળવીને આ કાયદાને બદલી દીધું. રોકાણ ભંડોળ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા લાભાંશ તેમની કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તેમના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર વસૂલવામાં આવે છે. 

ઇક્વિટી ભંડોળ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા મૂડી વ્યાજ પર કરવેરા ધારણ અવધિ પર આધારિત છે. તમે ફંડના શેર વેચીને એક વર્ષના હોલ્ડિંગ સમયગાળામાં ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પ્રાપ્ત કરી શકો છો. આ નફા આવકવેરાના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના 15% ના નિશ્ચિત દરે કરવામાં આવે છે. એક વર્ષના હોલ્ડિંગ સમયગાળા પછી, ઇક્વિટી ફંડ શેર વેચવાથી તમને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ મળે છે. દર વર્ષે ₹1 લાખ સુધીના આ નફા પર કર મુક્તિ મળે છે. આ મર્યાદાથી વધુના નફા પર 10% ના કર દરે કર વસૂલવામાં આવે છે, જે ઇન્ડેક્સિંગનો કોઈ લાભ નથી.

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમો

લાર્જ-કેપ ફંડ્સ ઇક્વિટી ફંડ્સ છે અને અન્ય ઇક્વિટી ફંડ્સ જેવા જ જોખમો લઈ જાય છે. નીચેના જોખમો લાર્જ-કેપ ફંડ સંબંધિત છે:

• બજારના જોખમો – હંમેશા ખરાબ બજાર પ્રદર્શનનું જોખમ હોય છે, જે ભૌગોલિક અને આર્થિક પરિબળો જેવા બાહ્ય અને આંતરિક પ્રભાવોને કારણે થઈ શકે છે.
• ક્રેડિટ જોખમ – જ્યારે સુરક્ષા દેય હોય ત્યારે આ જોખમ છે. આ કિસ્સામાં, જારીકર્તા મુદ્દલની ચુકવણી કરી શકશે નહીં અથવા વ્યાજની ચુકવણી કરવા માટે તેના વચનને પૂર્ણ કરી શકશે નહીં.
• વ્યાજ દર જોખમ - વધતા વ્યાજ દરો વિપરીત દિશામાં સિક્યોરિટીઝની કિંમતને ખસેડી શકે છે. આ વ્યાજ દરો જારીકર્તા પાસેથી ક્રેડિટની ઉપલબ્ધતા અને બજારમાં તેની માંગ પર આધારિત છે.
• લિક્વિડિટી જોખમ – આ એક જોખમ છે જેમાં ફંડ મેનેજરને સિક્યોરિટીઝ વેચવી પડી શકે છે કારણ કે તેઓ ખરીદદારોની અછતને કારણે નફા મેળવવામાં અસમર્થ હતા.
• એકાગ્રતાનું જોખમ – મુખ્યત્વે એક ચોક્કસ કંપની અથવા ક્ષેત્રમાં તમારા બધા સ્ટૉક્સનું રોકાણ કરતી વખતે મોટા નુકસાનની સંભાવના છે. જેમ કે તેઓએ કહ્યું, તમારા બધા અંડોને ક્યારેય એક બાસ્કેટમાં મૂકશો નહીં. 

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

1. રોકાણના જોખમનો અભ્યાસ કરો
લાર્જ-કેપ ફંડ્સ વિવિધ માર્કેટ-સ્પેસિફિક જોખમો સામે આવે છે, જે સામાન્ય રીતે મધ્યમ હોય છે. નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) વધઘટ નાના અથવા મધ્યમ કદના ભંડોળની તુલનામાં નાની હોય છે.

2. ખર્ચ રેશિયોની તુલના કરવાનું ભૂલશો નહીં
તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટની જેમ, લાર્જ-કેપ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ ખર્ચ સાથે આવે છે, તેથી તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ ફંડના ખર્ચ રેશિયો તરીકે ઓળખાય છે. ઓછી કિંમતના રેશિયો ઉચ્ચ ચોખ્ખી આવકને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

3. ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળાને ધ્યાનમાં લો
મધ્યમથી લાંબા ગાળાના રોકાણોને ધ્યાનમાં રાખીને લાર્જ-કેપ ફંડ્સ આદર્શ છે. ઑફરની સંભવિત વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ ભંડોળમાં રોકાણ કરનાર વ્યક્તિઓને ઓછામાં ઓછા 3-5 વર્ષ માટે રોકાણ કરવું આવશ્યક છે.

4. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને સમજો
ખાતરી કરો કે તમારા ફંડના લક્ષ્યો તમારા વ્યક્તિગત લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે. ફંડ પરફોર્મન્સ વિશે વધુ જાણવા માટે તમારે ફંડ મેનેજરના અનુભવ અને સ્ટાઇલ વિશે જાણવું જોઈએ.

5. ભૂતકાળના પ્રદર્શનનો અભ્યાસ કરો
મોટી મર્યાદાના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનો નિર્ણય લેતી વખતે, તેની ભૂતકાળની કામગીરીનું વિશ્લેષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. બજારની તમામ સ્થિતિઓ અને ચક્રોમાં જેનો નંબર સ્થિર રાખવામાં આવ્યો હતો તે ફંડ પસંદ કરો.

6. ફંડ મેનેજર વિશે બધું જાણો
અનુભવી ફંડ મેનેજર રિટર્નની ઉપજમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે માર્કેટ આશાસ્પદ દેખાય છે, ત્યારે તમારા ફંડ મેનેજર તમને મૂડીને એક વિસ્તારમાંથી બીજા વિસ્તારમાં ખસેડવા અથવા કોઈ ચોક્કસ ઉદ્યોગમાં ચોક્કસ સમયે તમારા રોકાણોને વધારવા માટે માર્ગદર્શન આપી શકે છે. ફંડ મેનેજર્સ આ ક્ષેત્રમાં તેમના પ્રોફેશનલ વિશે જાણો. તેઓ તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે તેમના ઉદ્યોગના જ્ઞાન, અનુભવ અને કુશળતાનો ઉપયોગ કરી શકે છે અને તમને વધુ સારા વળતર જનરેટ કરતા સુરક્ષિત રોકાણો માટે વધુ રોકાણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

7. એક્ઝિટ લોડ વિશે જાણો
આ તે ખર્ચ છે જે રોકાણકારોને સીધો જ કરવામાં આવે છે. એક્ઝિટ લોડ એનએવીનો ભાગ છે અને જ્યારે સેવિંગની વાત આવે ત્યારે સૌથી વધુ મહત્વપૂર્ણ હોય છે. ઓછી એક્ઝિટ લોડના પરિણામે વધુ રિટર્ન મળે છે.

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

મોટી કંપનીઓ પ્રતિષ્ઠિત અને વિશ્વસનીય છે જેના કારણે તેઓ સ્થિર આવક પેદા કરે છે. તેથી, લાર્જ-કેપ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો ઓછું જોખમ અને સ્થિરતા છે જે તે પ્રદાન કરી શકે છે. લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારના વધઘટ દ્વારા નોંધપાત્ર રીતે અસરગ્રસ્ત હોતા નથી અને મધ્યમ અને સ્મોલ-કેપ ફંડની તુલનામાં ઓછી અસ્થિરતા દર્શાવે છે.

શરૂઆતમાં, રિટર્ન ટૂંકા ગાળાના સમયગાળા માટે ઓછું લાગી શકે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે લાર્જ-કેપ ફંડ વધુ સારું રિટર્ન ધરાવે છે. આનું કારણ એ છે કે રિસેશન અથવા માર્કેટ/બિઝનેસ ક્ષેત્રમાં નીચેની તકલીફ દરમિયાન રોકાણકારો આ રોકાણો સાથે વધુ સુરક્ષિત છે. 

લાર્જ-કેપ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું સરળ છે. માત્ર નીચે જણાવેલ પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1 - તમે તમારી વ્યક્તિગત વિગતોનો ઉપયોગ કરીને ઑનલાઇન રજિસ્ટર કરી શકો છો અને તમે જે લાર્જ-કેપ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો.
પગલું 2 - તમારા મનપસંદ પ્રકારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરો, અને તમે તેના માટે ચુકવણી કરી શકો છો. જો તમારે e-KYC કરવાની જરૂર હોય, તો તમારે તમારા ઓળખના પુરાવા, ઍડ્રેસનો પુરાવો, ઉંમરનો પુરાવો અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ વિગતોનો ઉપયોગ કરીને તે કરવું આવશ્યક છે.
પગલું 3 - તમારે તમને રુચિ હોય તે ભંડોળમાં રોકાણ કરતી વખતે તમારા બેંક એકાઉન્ટની વિગતો અને પાનકાર્ડ નંબર પણ સબમિટ કરવો આવશ્યક છે.
પગલું 4 - અંતે, તમે ઇન્વેસ્ટ પર ક્લિક કરી શકો છો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદ કરેલી મુદત અને તેના પ્રકાર પસંદ કરી શકો છો - પછી ભલે તે SIP હોય કે એકસામટી રકમની ચુકવણી હોય. તમે ચુકવણીની યોગ્ય પદ્ધતિ પણ પસંદ કરી શકો છો અને તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવા માટે ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ કરી શકો છો.

મોટી મર્યાદાના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ

લાર્જ-કેપ ફંડ્સમાં ઘણા ફાયદાઓ છે, અને ઇન્વેસ્ટર્સ ભૂતકાળમાં સારી રીતે કરેલી કંપનીઓમાં કરેલા આવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી લાભ મેળવી શકે છે. લાર્જ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાના કેટલાક ફાયદાઓ અહીં આપેલ છે:

1. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સ્થિરતા
સાઉન્ડ બિઝનેસ પ્લાન્સ સાથે, આ કંપનીઓ નાણાંકીય રીતે સ્થિર હોય છે, તેથી તેમની વૃદ્ધિ અને આવક સુસંગત હોય છે. તેથી, બજારની પરિસ્થિતિઓને કારણે મોટા સાહસ ડિફૉલ્ટ થશે તેવી સંભાવના નથી. તેઓ ઉતાર-ચઢાવથી અપ્રભાવિત છે અને પોર્ટફોલિયોની સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે. આ ઉપરાંત, મોટી સંસ્થાઓ રોકાણકારોના સંપત્તિના સંચયમાં ફાળો આપે છે.

2. સારી મૂડી પ્રશંસા
લાર્જ-કેપ પ્રોગ્રામ તેમની ઉચ્ચ કામગીરી માટે પ્રસિદ્ધ આશાસ્પદ કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે, તેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કિંમતોમાં વધુ ફેરફાર થતો નથી. આમ, તેઓ રોકાણકારોને વધુ સારી રીતે મૂડી વૃદ્ધિ પ્રદાન કરી શકે છે.

3. રોકાણના સારા નિર્ણયો
મોટી કંપનીઓ સ્થાપિત કરવામાં આવી છે અને લાંબા સમય સુધી કાર્યરત છે, જેથી તમે નફાકારકતા, રોકાણમાં અનુભવ, નાણાંકીય નિવેદનો, કામગીરી વગેરે જેવી વિશિષ્ટ વિગતો સરળતાથી મેળવી શકો છો.

4. ઉચ્ચ લિક્વિડિટી
અન્ય એક ફાયદો એ છે કે લાર્જ-કેપ સ્ટૉક્સ પર્યાપ્ત લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. તેથી, નુકસાન વગર તમારા ફંડ્સને નુકસાન થયેલ પોર્ટફોલિયોમાં લિક્વિડેટ કરવું સરળ છે. અસ્થિર તણાવ માટે આ મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.

5. પ્રતિકૂળ મંદી
લાર્જ-કેપ પ્રોડક્ટ્સ અપટ્રેન્ડ દરમિયાન સમૃદ્ધ થાય છે અને માર્કેટમાં અવરોધને સરળ બનાવી શકે છે. તમારા બિઝનેસના દૃષ્ટિકોણ સાથે કોઈપણ સમાધાન કર્યા વિના રિસેશનને ટકી રહેવાની આ એક સારી રીત છે.

6. બહુવિધ ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા
તમે બ્લૂ-ચિપ સંસ્થાઓમાં રોકાણ કરી રહ્યા હોવાથી માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન કરતા આગળ વિવિધતા લાવવા માટે લાર્જ-કેપ સેગમેન્ટ એક સારો વિકલ્પ છે. આ ઉપરાંત, રોકાણકારોને બધા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરવું પડશે નહીં અથવા સતત પરફોર્મન્સની દેખરેખ રાખવી પડશે નહીં.

તારણ

રોકાણકારો, ખાસ કરીને શરૂઆતકર્તાઓ માટે લાર્જ-કેપ ભંડોળની ભલામણ કરવામાં આવે છે, જે ઓછા જોખમ સાથે સતત વળતર મેળવવા માંગે છે. લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સફળતા તમારા રોકાણ અને સમયગાળાના ક્ષેત્ર પર આધારિત છે. ઓછામાં ઓછા 5-7 વર્ષ, લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. વધુ જોખમ શોધતા ઇન્વેસ્ટર્સ અને મધ્યમ કદ અથવા નાના ફંડ્સ માટે વધુ રિટર્ન મેળવવું જોઈએ.