મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે

પરિચય

એસડબ્લ્યુપી તરીકે પણ ઓપ્ટિમાઇઝ કરવામાં આવેલ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન, તમારા આવકના લક્ષ્યોને અનુરૂપ સૉફ્ટવેરની મદદથી ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં આવે છે. બીજી તરફ, એક એસઆઈપી એક નિશ્ચિત રકમ પર આધારિત છે જે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે નિયમિત અંતરાલ પર ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

એસડબ્લ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વ્યવસ્થિત રોકાણો માટે સૌથી લોકપ્રિય પદ્ધતિઓમાંથી એક છે. તે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ એમએફએસમાં રોકાણ કરીને રોકાણકારો માટે સંપત્તિ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. એસઆઈપી પર એસડબ્લ્યુપીનો લાભ એ છે કે રોકાણકારો કોઈપણ દંડ અથવા કરની જવાબદારી વગર તેમના રોકાણોમાંથી પૈસા ઉપાડી શકે છે.

ઉદાહરણ સાથે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન શું છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SWP

રોકાણકારો તેમના એમએફ વિતરકો પાસે ઉપલબ્ધ એસડબ્લ્યુપી વિકલ્પનો ઉપયોગ કરીને નિયમિત અંતરાલ પર થાપણો કરે છે. આ નિયમિત થાપણોનો ઉપયોગ રોકાણકાર દ્વારા નક્કી કરેલી મુદત પર સમયાંતરે એમએફ યોજનાની એકમો ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે.

જ્યારે રોકાણકારો તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાંથી પૈસા ઉપાડવાનું પસંદ કરે છે, ત્યારે તેમણે વિતરકને તેમના બેંક એકાઉન્ટમાં ઇચ્છિત રકમ ટ્રાન્સફર કરવાની વિનંતી કરવી આવશ્યક છે. ત્યારબાદ વિતરક દરેક યોજનામાંથી સમાન રકમ ડેબિટ કરશે જેમાં તેઓ રોકાણ કર્યું છે અને તેને રોકાણકારના બેંક ખાતાંમાં જમા કરશે.

એસડબ્લ્યુપી, ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, એક યોજના છે જે રોકાણકારોને સાપ્તાહિક, પખવાડિયા અથવા માસિક સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજનાઓ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) પણ કહેવામાં આવે છે અને સેબીની માર્ગદર્શિકા હેઠળ એએમસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે.

SWP યોજના તે લોકો માટે ઉપયોગી છે જેમને તેમના રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે સમય નથી અને થોડા સમય પછી વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવા માંગે છે. રોકાણકાર રોકાણનો સમયગાળો અને દર અઠવાડિયે, પખવાડિયા અથવા મહિના જેવી નિર્ધારિત સમયસીમાની અંદર રોકાણ કરવાની રકમ પસંદ કરી શકે છે. આ પૈસા તેમના બેંક એકાઉન્ટમાંથી સાપ્તાહિક, પખવાડિયા અથવા માસિક જેવી પૂર્વ-નિર્ધારિત તારીખ પર ડેબિટ કરવામાં આવે છે અને તેમની પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન સાથે તમારા લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો

એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારોને એક જ વારમાં એક નોંધપાત્ર લંપસમ રોકાણ કરવાને બદલે નિયમિતપણે નાના રોકાણો કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. તે તેમને નક્કી કરવાની સમસ્યાને ટાળવામાં પણ મદદ કરે છે કે કઈ યોજના (ઓ)માં રોકાણ કરે છે અને જ્યારે બજારો નબળા હોય ત્યારે તેમને રોકાણ કરવાથી અટકાવે છે, અને કિંમતો ઘટે છે. રોકાણકારો આ સુવિધા પ્રદાન કરતા કોઈપણ એએમસીએસ/મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એજન્ટ/બેંકો સાથે એસડબ્લ્યુપી સુવિધા સ્થાપિત કરી શકે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SWP એક સુવિધા છે, જે તમને મેચ્યોરિટી પહેલાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોમાંથી પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. તે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સામાન્ય છે, જ્યાં રોકાણકારોને આ કરવાની મંજૂરી છે, અમુક શરતોને આધિન.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ એ છે કે આવા ઉપાડ પર કોઈ એક્ઝિટ લોડ લેવામાં આવતું નથી. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો મેચ્યોરિટી સમયગાળો તરીકે નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે. જો તમે આ મેચ્યોરિટી સમયગાળા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી બહાર નીકળવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારે એક્ઝિટ લોડ ચૂકવવો પડશે. તમારા રોકાણોને વહેલી તકે પાછી ખેંચવા અથવા રિડીમ કરવા માટેની આ ફી રાખવામાં આવેલ એકમોના મૂલ્યના 1% જેટલી ઊંચી હોઈ શકે છે.

એસડબ્લ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

એસડબ્લ્યુપી તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પ્રતિ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાઇકલ (માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક) નિશ્ચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ સાથે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને નાની ટિકિટ સાઇઝના કિસ્સામાં પણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આ પ્લાન સાથે, રોકાણકાર પોર્ટફોલિયોમાં સમય જતાં વધુ યુનિટ્સ એકત્રિત કરવા માટે દર મહિને/ત્રિમાસિક/અર્ધ-વાર્ષિક નિશ્ચિત રકમમાં ફાળો આપશે.

એસડબ્લ્યુપી તમને સમય જતાં તમારા રોકાણને ફેલાવવાની મંજૂરી આપે છે અને તે રોકાણકારો માટે ફાયદાકારક છે જેઓ નિયમિત અંતરાલ પર વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં માસિક અથવા ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે એકમો ખરીદવા માંગે છે. એસડબ્લ્યુપી મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસમાં ઉપલબ્ધ છે, અને અમે નીચે આ પ્લાનની વિગતવાર ચર્ચા કરીશું:

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી - સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન

એએમસીની ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ ધરાવતા કોઈપણ રોકાણકાર એસડબ્લ્યુપી સુવિધાનો લાભ મેળવી શકે છે. એસડબ્લ્યુપી, અથવા સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન, રોકાણકારોને તેમના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી વ્યવસ્થિત/આયોજિત આધારે પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આ સુવિધા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ઉપલબ્ધ નથી.

એસડબ્લ્યુપી સુવિધા યુલિપ્સ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બંને માટે ઉપલબ્ધ છે. જોકે આ સુવિધા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ ઉપાડની રકમની ગણતરી એનએવીના આધારે કરવામાં આવશે અને પ્રતિ એકમ ₹10/- નહીં.

જો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹50000/-/- અને તેનાથી વધુ હોય તો જ એસડબ્લ્યુપી સુવિધા ઉપલબ્ધ થશે. અને એસડબ્લ્યુપી હેઠળ ઉપાડવા માટેની ન્યૂનતમ રકમ રૂ. 50,000/ હોવી જોઈએ/-

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી પર સ્વિચ કરી રહ્યા છીએ - તે તમને કેવી રીતે મદદ કરે છે?

રોકાણકારો સંબંધિત એએમસીમાં અરજી સબમિટ કરીને અને તેને એએમસીને સબમિટ કરીને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કર્યા પછી વ્યવસ્થિત ઉપાડની સુવિધાનો લાભ લઈ શકે છે. અરજી ફોર્મ ભરવું જોઈએ જેથી એકવાર રોકાણકાર પાછા ખેંચવા માટે વિનંતી કરી લે, તેમને કેટલી રકમ ઉપાડવા માંગે છે અને કેટલી વાર તે ઉપાડવા માંગે છે તે વિશેની માહિતી આપવી પડશે.

જો તમે આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ, એચડીએફસી, ટાટા અને રિલાયન્સ જેવી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કર્યું છે અને તમારા પ્રારંભિક રોકાણ અને સંચિત લાભાંશ પાછી ખેંચવા માંગો છો, તો એસડબ્લ્યુપી (સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન) તમને તે કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડએ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શરૂ કર્યું છે, જે રોકાણકારો માટે વધારાના ખર્ચ અથવા કર વગર રોકાણ ઉપાડવા માંગે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપીનો મુખ્ય લાભ એલટીસીજી (લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ) કર જેવા રોકાણોને વેચવાના અન્ય પદ્ધતિઓ પર એ છે કે તે તમને જ્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને વેચવા માંગો છો ત્યારે એક નોંધપાત્ર ઉપાડ કરવાના બદલે નિયમિત અંતરાલ પર સંપત્તિમાંથી આંશિક ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

રેપિંગ અપ

એસડબ્લ્યુપી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં લિક્વિડિટી ઉમેરે છે. જોકે એસડબલ્યુપી સાથે એક વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, પરંતુ તમે કોઈપણ કરની અસરોનો સામનો કર્યા વિના અથવા રકમને ફરીથી સ્કીમમાં રોકાણ કર્યા વિના સરળતાથી તમારા બધા પૈસા પાછી ખેંચી શકો છો.