મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી શું છે

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એ હંમેશા ઇન્વેસ્ટર્સને તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર વધુ રિટર્ન મેળવવા આકર્ષિત કર્યા છે. જો કે, અપેક્ષિત વળતર પર બજારની પરિસ્થિતિના પ્રભાવને કારણે તેમાં કેટલાક જોખમ હોય છે. તાજેતરના સમયમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન ખૂબ જ અસ્થિર છે, જે રોકાણકારોમાં અસુરક્ષા બનાવે છે. પરંતુ ચોક્કસપણે, તેને એસટીપી (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) પસંદ કરીને નક્કી કરી શકાય છે જે આવા જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરશે. આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી વિશે વધુ જાણવા માટે એક ચલણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન અથવા માત્ર એસટીપી એ એક પ્રકારનો પ્લાન છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ રીતે આપેલી રકમના રોકાણની સુવિધા આપે છે. આ યોજના રોકાણકારોને તેમના રોકાણને એક સંસાધનથી બીજા સંસાધનમાં બદલવાની શક્તિ આપે છે, જેથી બજારમાં થતા ઉતાર-ચડાવથી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જોકે તે જોખમને સંપૂર્ણપણે દૂર કરતું નથી, પરંતુ તે ખરેખર સામેલ જોખમને ઘટાડે છે. રોકાણકાર પોતાના રોકાણને એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી અન્યને આંતરિક રીતે શિફ્ટ કરી શકે છે. આ ટ્રાન્સફર સમાન કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી બહુવિધ સ્કીમ્સમાં થઈ જાય છે.

લગભગ તમામ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ આ પ્લાન તેમના મૂલ્યવાન અને સન્માનિત ગ્રાહકોને ઑફર કરે છે.

એસટીપીના પ્રકારો

હાલમાં વિવિધ પ્રકારના એસટીપી અસ્તિત્વમાં છે જેમાંથી એક રોકાણકારની જરૂરિયાત મુજબ યોગ્ય વ્યક્તિને પસંદ કરી શકાય છે, તેને પણ રોકાણની સાઇઝને ધ્યાનમાં રાખીને.

મૂડી આધારિત એસટીપી
નામ સ્વયં સૂચવે છે કે રોકાણથી કરવામાં આવેલ મૂડી લાભને એસટીપી સાથે લાગુ કરી શકાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને કેપિટલ પર વધુ રિટર્ન મેળવવા માટે કેપિટલ ફંડને એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી બીજાને ટ્રાન્સફર કરીને આ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે જે ઝડપી વિકસતી હોય છે.

ફિક્સ્ડ એસટીપી
આ મોડ્યુલ અલગ રીતે કામ કરે છે, તેમાં એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી બીજા સુધી એક નિશ્ચિત રકમ ટ્રાન્સફર કરવાની નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયા શામેલ છે જ્યાં ઇન્વેસ્ટર મોડ્યુલ વિશિષ્ટતાઓ, નિયમો અને નિયમો મુજબ ચોક્કસ સમયગાળા માટે તેને પછીથી બદલી શકતા નથી.

સુવિધાજનક એસટીપી
આ પ્લાન રોકાણકારને કોઈપણ રોકાણની રકમ પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા પ્રદાન કરે છે જે તે એક સંસાધનથી બીજા માટે બદલવા માંગે છે. આ એક પસંદગીની રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રાન્સફર પ્લાન છે.

એસટીપીના માળખા અને લાભો

એસટીપી યોજનાની સંરચનામાં 3 પગલાં શામેલ છે:

• યોજનાની પસંદગી.
• ત્યારબાદ પ્રક્રિયાને અમલમાં મુકવી.
• ઇચ્છિત રિટર્ન અને સુનિશ્ચિત સુરક્ષા મેળવીને અંતિમ તબક્કો.

સામેલ ફી

જ્યારે કોઈ રોકાણકાર ઉપરોક્ત ત્રણ પ્લાનમાંથી એક પ્લાન પસંદ કરે છે, ત્યારે તેની એસટીપી પ્રક્રિયા શરૂ થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટ્રાન્સફર કરવાનું પસંદ કર્યા પછી, રોકાણકારોને કંપનીઓને કોઈ એન્ટ્રી ફી શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર નથી. જો કે, કેટલીક કંપનીઓ એક્ઝિટ લોડ લાગી શકે છે જો રોકાણકાર ચોક્કસ સમયગાળા પહેલાં ફંડમાંથી બહાર નીકળે છે. 

લાગુ કરવેરા

રોકાણકાર એસટીપી પર મેળવેલ વળતર પર કરવેરા માટે પણ જવાબદાર છે કારણ કે તે માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભ માટે જ નથી. શૉર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ અથવા એસટીસીજી પર 15% ટેક્સ લાગુ કરવામાં આવે છે જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ અથવા એલટીસીજી ₹1 લાખ સુધી કર-મુક્ત છે, જેના ઉપર 2023 સુધી 10% ટેક્સ લેવામાં આવે છે.

એસટીપીના લાભો

ઇન્વેસ્ટમેન્ટની કોઈ ન્યૂનતમ રકમ નથી:

યોજનામાં રોકાણ કરતી વખતે ઓછામાં ઓછી રકમના પૈસા માટે કોઈ માપદંડ નથી. કોઈપણ વ્યક્તિ તેની ક્ષમતા અને ઇચ્છા મુજબ કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરી શકે છે.

વધારેલા લાભ:

બજારમાં કરવામાં આવેલ રોકાણ બજારમાં વધઘટ અને ટકાવારીમાં વધતા લાભની સંભાવના છે. એસટીપી એકંદરે મુખ્ય બજાર શિફ્ટના સમયમાં ભંડોળને ટ્રાન્સફર કરીને લાભના ગુણોત્તરમાં સુધારો કરે છે, જે રોકાણને જોવાના બદલે માત્ર વધુ સારી અને ઝડપી વિકસતી સંભવિત કંપનીઓમાં રોકાણને ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

રોકાણોમાં સ્થિરતા:

જ્યારે કોઈ રોકાણકાર એસટીપીની પસંદગી કરે છે, ત્યારે તેમના પોર્ટફોલિયોને જરૂર પડે ત્યારે ડેબ્ટ ફંડ્સ અને ઇક્વિટી ફંડ્સ વચ્ચે સમાનતા જાળવીને સ્થિર કરી શકાય છે.

રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ મોડ્યુલ:

એસટીપી દ્વારા અનુસરવામાં આવતા રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ મોડ્યુલ પછી રોકાણકારો માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક છે. જ્યારે રોકાણકાર માટે સૌથી ફાયદાકારક હોય ત્યારે આ મોડ્યુલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી અને વેચાણ બંનેની શરૂઆત કરે છે. આ ખરીદી ભંડોળ મેનેજર દ્વારા સાતત્યપૂર્ણ અને સતત નિરીક્ષણ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અભ્યાસ અને જ્યારે તેની ખરીદીની કિંમત ઓછી હોય ત્યારે તેને ખરીદી કરવામાં આવે છે. જ્યારે વેચાણની કિંમત ખરીદીની કિંમત કરતાં વધુ હોય ત્યારે ફંડ મેનેજર તેને વેચે છે જેથી રૂપિયાના ખર્ચને સરેરાશ બનાવી શકે છે અને એસટીપી યોજનામાંથી અપેક્ષિત પરિણામો આપે છે.

એસટીપીની આસપાસ વિગતવાર ચાલવા પછી, રોકાણકારના મનમાં પ્રશ્ન આવે છે,
 “શું હું એસટીપીનો પ્રકારનો રોકાણકાર છું?”

ચાલો ખૂબ જ ઝડપી પૉઇન્ટર્સમાં આ પ્રશ્નનો જવાબ આપીએ

1. શું તમે મોટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો પરંતુ તેને ચંકમાં તોડવા માંગો છો અને યોગ્ય આયોજન સાથે સમયસર રોકાણ કરવા માંગો છો?
2.  મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યા પછી પણ સુરક્ષિત રહેવા માંગો છો?
3.  ઉચ્ચ જોખમ સામેલ થવાની સંભાવનાઓને છોડવા માંગો છો?
4. શું તમે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટ કરીને શરૂ કરવા માંગો છો?
5. શું તમે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ બંનેથી નિશ્ચિત રિટર્નની અપેક્ષા રાખી રહ્યા છો?

• જો તમામ પ્રશ્નોના જવાબ "હા" તરફ ઈચ્છે છે, તો તમે એક એસટીપી પ્રકારના વ્યક્તિ છો.
   

એસટીપી યોજનાઓમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાના મુખ્ય પાસાઓ

• જો તમે ટૂંક સમયમાં રોકાણને કાઢી નાંખવા માંગો છો તો ઇન્વેસ્ટ કરશો નહીં.
• જ્યારે પણ માર્કેટમાં બદલાવ થાય ત્યારે ગણતરી કરવા માટે એસટીપી મોડ્યુલમાં રોકાણ કરવાની યોજના બનાવતા પહેલાં માર્કેટના જોખમો વિશે જાણો.
• જો AMC ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન નક્કી કરે છે, તો પણ તમારે ઓછામાં ઓછા છ STP બનાવવાની SEBIની પૉલિસી વિશે જાણવું પડશે.
• કોઈપણ ટ્રાન્સફરથી બહાર નીકળતા પહેલાં કર અને બહાર નીકળતા ફીની ગણતરી કરો. ધ્યાનમાં રાખો કે તેણે તમામ નફાની ચુકવણી કરવાને બદલે તમારી કમાણી કરવી જોઈએ અને ફી શુલ્ક.
• જો તમે એસટીપી પસંદ કરી રહ્યા હોવ તો પણ જોખમને સંપૂર્ણપણે દૂર કરી શકાતું નથી
• તે એક નિયમિત માળખું છે. જો તમે પ્લાનમાંથી બહાર નીકળવા માંગો છો, તો દાખલ કરવાનો ઉદ્દેશ આપવામાં આવશે નહીં.

શું એસટીપી વિશે જાણવું રસપ્રદ નથી? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી પસંદ કરવું ખૂબ જ લાભદાયી વિચાર હશે. શા માટે રોકાણ કરવાની રાહ જોવી? 5paisa સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તરત જ ક્લિક કરો અને તમે જાણો તે કરતાં વહેલા રિટર્ન મેળવવાનું શરૂ કરો. સારા નસીબ લોકો!