ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ રિટર્ન કમાવવાની સુરક્ષિત રીત છે. સ્ટૉક્સથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા વર્ષોના અનુભવવાળા પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. તમારે માત્ર વિવિધ ઉપલબ્ધ સ્કીમ્સ બ્રાઉઝ કરવાની જરૂર છે, શ્રેષ્ઠ એક પસંદ કરો અને તમારા પૈસા પાર્ક કરો. એવું કહેવાથી, શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરવી પડકારજનક હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને ફંડ હાઉસ વિકાસ, આવક, લિક્વિડ, ઇએલએસએસ, ફંડ ઑફ ફંડ્સ વગેરે જેવી વિવિધ સ્કીમ્સ પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, યોગ્ય પ્રકાર (પ્રત્યક્ષ અથવા નિયમિત) પસંદ કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

તેથી, નીચે સ્ક્રોલ કરો અને જાણો કે ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું અને કઈ સ્કીમ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ હશે. નીચેના વિભાગો દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમને વિગતવાર સમજાવે છે અને તમને ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માટે કેટલીક સમય-પરીક્ષિત ટિપ્સ પ્રદાન કરે છે.
 

શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ નાણાંકીય વાહનનો એક પ્રકાર છે જે અસંખ્ય રોકાણકારોના ભંડોળને એક જ રોકાણ ઉત્પાદનમાં ભેગું કરે છે. ત્યારબાદ ભંડોળ તે સંપત્તિઓના જૂથમાં રોકાણ કરવા માટે તે સંપત્તિઓનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ આકારો અને સાઇઝમાં આવે છે. આ મોટી વિવિધ પ્રકારની ઍક્સેસિબલ વસ્તુઓ કેટલાક રોકાણકારોને ભયભીત થઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાના સૌથી મુશ્કેલ પાસાઓમાંથી એક એ સુલભ વિકલ્પોના વિપુલતા છે. તમે 40 AMC, 1000 થી વધુ ફંડ્સ અને 2000 થી વધુ સ્કીમ્સ સાથે સંપૂર્ણપણે પસંદગી કરી રહ્યા છો. તેથી, તમે સફળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરો છો અને શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે મૂકી શકો છો? ચાલો શોધીએ.
 

લક્ષ્યોની ઓળખ કરી રહ્યા છીએ

પ્રથમ પગલું તમારા બધા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશોની સૂચિ બનાવવાનું છે. તેના પછી, તમે તમારા ઉદ્દેશોની વાસ્તવિક કિંમતની ગણતરી કરી શકો છો. રોકાણની મુદત દરમિયાન લક્ષ્યોની સાચી કિંમત તેમના વર્તમાન મૂલ્યો વત્તા મોંઘવારી તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે. તમે તમારા ઉદ્દેશોને ત્રણ શ્રેણીઓમાં પણ વિભાજિત કરી શકો છો: ટૂંકા ગાળા, મધ્યમ-ગાળા અને લાંબા ગાળા.

તમે કોઈપણ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો તે પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોની સ્થાપના કરવી આવશ્યક છે. શું તમારા લક્ષ્ય લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લાભ છે, અથવા શું તમારી પ્રાથમિકતા વર્તમાન આવક છે? તમારા જીવનના વિવિધ સમયગાળા માટે તમારા તમામ ઉદ્દેશોને ધ્યાનમાં રાખીને, મોંઘવારીને ધ્યાનમાં રાખીને, જેથી તમારી પાસે કેટલા સમય માટે, ક્યાં અને કેટલા સમયગાળા માટે રોકાણ કરવા યોગ્ય વ્યૂહરચના છે! જ્યારે આ તૈયાર થાય છે, ત્યારે તમારે વિચારવું જોઈએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું જે તમને આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે.

તમે શા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તેના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર પસંદ કરવા માટે તમે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકશો. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલાક રોકાણકારો માટે, મુખ્ય રોકાણ લક્ષ્ય તેમની સંપત્તિઓ પર નાણાંકીય પ્રશંસા છે. અન્ય ટેક્સ બ્રેક્સનો લાભ લઈ શકે છે.

રિસ્ક ટૉલરન્સ

વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમની ડિગ્રી અલગ-અલગ હોય છે. પરિણામે, તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના નિર્ણયો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. પરિણામે, બીજું પગલું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા પોર્ટફોલિયો માટે શ્રેષ્ઠ એસેટ એલોકેશન નિર્ધારિત કરવા માટે, તમારે પ્રામાણિક અને યોગ્ય રીતે તમારા રિસ્ક ટૉલરન્સનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે. કેટલાક લોકો બીજા કરતાં વધુ તકો લેવા માટે તૈયાર છે. તમારી ઉંમર, જીવનનો તબક્કો અને વ્યક્તિગત અને નાણાંકીય સ્થિતિ દ્વારા તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા નક્કી કરવામાં આવે છે. જો તમે તમારા જોખમનું સચોટ રીતે વિશ્લેષણ કરી શકો છો, તો તમે તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકશો. તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાને જાણવાથી તમારા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પસંદ કરવું વધુ સરળ બનાવશે. તમે જોખમના યોગ્ય સ્તરની ધારણા કરી રહ્યા છો તેની ખાતરી કરવા માટે, તમારે યોજનાની રિસ્ક પ્રોફાઇલ વિશે જાણવું જોઈએ. બોન્ડ અથવા ડેબ્ટ ફંડ ઓછાથી મધ્યમ જોખમની ક્ષમતાવાળા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે, જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ મધ્યમથી વધુ જોખમની ક્ષમતાવાળા વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ છે.

ફંડનો પ્રકાર

વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે તમને એક પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં સક્ષમ બનાવશે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે મેળ ખાય છે. તમે તમારા રોકાણના ઉદ્દેશોના આધારે કોઈ ચોક્કસ ફંડના પ્રકારમાં રોકાણ કરી શકો છો. નીચે કેટલાક વિવિધ પ્રકારના ફંડ છે જે તમે તમારા માટે પોર્ટફોલિયો બનાવવાનું પસંદ કરી શકો છો:

વૃદ્ધિ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ગ્રોથ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ગ્રોથ-સેક્ટર ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. નામ પ્રમાણે, ગ્રોથ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મુખ્ય લક્ષ્ય મૂડી પ્રશંસા છે. તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે આદર્શ નથી અને ઉચ્ચ જોખમ રેટિંગ ધરાવે છે.

આવક માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પેટા વર્ગ છે. આ ભંડોળ ડિબેન્ચર્સ, બોન્ડ્સ, સિક્યોરિટીઝ અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો સહિતની વિવિધ આવક સંપત્તિઓમાં તેમની મૂડીનું રોકાણ કરે છે. આવક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સક્ષમ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે મૂડી સંરક્ષણ માટે જવાબદાર છે અને રોકાણકારોને સતત આવક પ્રદાન કરે છે. આ પ્રકારનું રોકાણ જોખમથી વિમુક્ત વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેઓ ઓછામાં ઓછા બે થી ત્રણ વર્ષ માટે તેમના પૈસા રાખવા માંગે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે ટૅક્સ બચાવે છે

ટૅક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, જેને ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ) તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે ફંડ્સ છે જે ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. આ કાર્યક્રમોમાં રોકાણ કરેલા ભંડોળ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કપાતપાત્ર છે. જ્યારે તેઓ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવે છે, ત્યારે ફંડ સારી રીતે કામ કરે તો તેઓ નોંધપાત્ર રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે.

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો એક પ્રકાર છે જેમાં પૈસા મુખ્યત્વે ટૂંકા ગાળાની અને અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ટર્મ સિક્યોરિટીઝ જેમ કે કમર્શિયલ પેપર, ડિપોઝિટના બેંક સર્ટિફિકેટ, ટ્રેઝરી બિલ અને અન્યમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે લિક્વિડિટી પ્રદાન કરવા માટે અસ્તિત્વમાં છે. આ મધ્યમ રિવૉર્ડ સાથે ઓછા જોખમવાળા રોકાણો છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણના વિકલ્પોની માંગ કરતા રોકાણકારો શ્રેષ્ઠ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકે છે.

ફી

બજારમાં જોખમ ઓછું કરવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે દરરોજ મોટી રકમનું સંચાલન કરવાનો પ્રયત્ન કરવો એ ખૂબ જ પડકારજનક છે. આના કારણે, સેબી-મંજૂર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રદાતાઓ તેમની ઑફર માટે નિશ્ચિત કિંમત સેટ કરે છે. બજારનું જોખમ ઘટાડવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે દરરોજ મોટી રકમને સંભાળવાનો પ્રયત્ન કરવો ખરેખર પડકારજનક છે. આના કારણે, સેબી-મંજૂર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રદાતાઓ તેમની ઑફર માટે નિશ્ચિત કિંમત સેટ કરે છે.

સલાહ, વહીવટ, રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ સેવાઓ, કાનૂની અને ઑડિટ ફી, રોકાણ વ્યવસ્થાપન ફી વગેરે માટેની ફી આ કિંમત દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સંચાલનમાં શામેલ તમામ ખર્ચાઓની કુલ રકમ એ છે કે તેને સરળતાથી મૂકવું, ખર્ચનો ગુણોત્તર. રોકાણકારોની તરફથી પૈસા મેનેજ કરવા માટે દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ દ્વારા આ શુલ્ક લાગુ કરવામાં આવે છે. તે વાર્ષિક રીતે બિલ કરવામાં આવે છે અને તેને ટકાવારી તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે.

એક વખતની ફી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરતી વખતે અથવા ઉપાડ કરતી વખતે થતા એક વખતના ખર્ચ છે. નીચેની ફી છે:

એન્ટ્રી લોડ: આ શુલ્ક એકમ ખરીદતી વખતે લેવામાં આવે છે. એનએવી કરતાં વધુ પૈસા માટે એકમો ભંડોળ દ્વારા વેચવામાં આવશે. વિવિધ ફંડ હાઉસ વિવિધ પ્રવેશ લોડ ફી લાગુ કરે છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણ કરેલી રકમના 2.25% સમાન ફી. જો કે, નવા સેબી નિયમનો, પ્રવેશ ફી વસુલવાથી ભંડોળ કંપનીઓને પ્રતિબંધિત કરે છે.

એક્ઝિટ લોડ: જો રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને રિડીમ કરવાનું નક્કી કરે છે, તો તેમણે આ ખર્ચની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. આ માટે, કોઈ નિશ્ચિત ખર્ચ નથી. એક્ઝિટ લોડ દરેક સ્કીમ દીઠ અલગ અલગ હોય છે અને 0.25 થી 4 ટકા સુધી સ્પાન્સ હોય છે. 

રિકરિંગ ફી: સમયાંતરે ફી એ રિકરિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખર્ચ માટેનું અન્ય નામ છે જે માસિક, ત્રિમાસિક અને વાર્ષિક આધારે વસૂલવામાં આવે છે. આ શુલ્ક સાથે માર્કેટિંગ, પ્રમોશન અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ જેવા વધારાના ખર્ચની ચુકવણી કરવામાં આવે છે. નીચે આવર્તક ફીમાંથી કેટલીક છે:

સર્વિસ અને ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ચાર્જ: ફંડ કંપનીઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પ્રોત્સાહન અને પ્રકાશિત કરવા માટે, રોકાણકારોએ ફંડ કંપનીઓને વિતરણ ફી ચૂકવવી પડશે. આ માર્કેટિંગ અભિયાનો રોકાણકારોને અપડેટ્સ પ્રદાન કરે છે. તે ફંડ મેનેજમેન્ટને પર્યાપ્ત ભંડોળ ઊભું કરવામાં પણ મદદ કરે છે.

મેનેજમેન્ટ ફી: મેનેજમેન્ટ ફી તેમની સેવાઓ અને રોકાણોના સંચાલન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજરને ચૂકવવા માટે ખર્ચ કરવામાં આવે છે. આના માટે અન્ય ખર્ચ ધ્યાનમાં લેતા નથી.

સ્વિચ કિંમત: કેટલાક ફંડ્સ તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચે સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેથી, તમે સ્વિચ કિંમત તરીકે ઓળખાતી કિંમત માટે સ્કીમ Y માં X સ્કીમમાં બદલી શકો છો. વ્યવસ્થાના આધારે, રોકાણ તેની સંપૂર્ણતા અથવા આંશિક રીતે ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.

એકાઉન્ટ ફી: કેટલીક AMC એકાઉન્ટ ફી વસૂલે છે અને ફરજિયાત કરે છે કે તમે હંમેશા તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈ ચોક્કસ બૅલેન્સ જાળવી રાખો. જો તમે ન્યૂનતમ બૅલેન્સ માટે શરતોને પૂર્ણ ન કરો તો એએમસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાંથી જરૂરી રકમ કાપશે.

ફંડ પરફોર્મન્સ

ફંડ પરફોર્મન્સ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકરવાનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. તેને યોગ્ય સમય મર્યાદાની અંદર યોગ્ય વિચારણા આપવી જોઈએ. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અનેક માર્કેટ સાઇકલ દ્વારા કરવામાં આવ્યા છે. આ સમય જતાં સતત રિટર્નની પરવાનગી આપશે. જો ફંડ ત્રણ, પાંચ, સાત અથવા દસ વર્ષથી વધુ બેંચમાર્ક ન કર્યું હોય, તો તે વિચારવું યોગ્ય છે કે તે યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નથી.

ફંડના પરફોર્મન્સની સમીક્ષા કરતી વખતે, ફંડ મેનેજર અથવા ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમની પરફોર્મન્સની વિગતો જોવી મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણકારોને યોગ્ય મુદત અને સ્થાપિત ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે સક્ષમ, સ્થિર, વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ટીમનો લાભ મળશે.

આ ડિજિટલ અને માહિતીના યુગમાં રોકાણ અને પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનની દેખરેખ રાખવું ઘણું સરળ રહ્યું છે. એવા રોકાણકારો કે જેમણે બ્રોકર અથવા સલાહકાર દ્વારા વારંવાર તેમના પોર્ટફોલિયો પર પરફોર્મન્સ રિપોર્ટ્સ અને અપડેટ્સ પ્રાપ્ત કર્યા હતા. અસંખ્ય વેબસાઇટ્સ અને સ્માર્ટફોન એપ્લિકેશન્સ આવી જાહેરાતોની ગેરહાજરીમાં પણ યોજનાઓની અસરકારકતાને ટ્રૅક કરે છે. આમાંથી કેટલીક વેબસાઇટ્સ ચોક્કસ પોર્ટફોલિયોને અનુસરવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વારંવાર સમીક્ષા કરવામાં આવે છે અને જાણીતા બિઝનેસ પ્રકાશનોમાં ટિપ્પણી કરવામાં આવે છે. વધુમાં, ફંડ ફેક્ટ શીટ તમને તમારી સંપત્તિઓનો ટ્રૅક રાખવાની મંજૂરી આપે છે. દર મહિને, દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની આ સરળ એક-પેજ સમીક્ષાને જારી કરે છે, જે સ્કીમના પોર્ટફોલિયો અને પ્રદર્શનને જાહેર કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તે એક રિપોર્ટ કાર્ડ તરીકે કાર્ય કરે છે જે દર્શાવે છે કે પ્લાન કેટલું સારું કાર્ય કરી રહ્યું છે.

ખર્ચનો રેશિયો

ખર્ચનો ગુણોત્તર એ રોકાણકારો દ્વારા યોગ્ય રોકાણ વ્યવસ્થાપન માટે વસૂલવામાં આવતો કમિશન અથવા ફી છે. તે મૂળભૂત રીતે ફંડ મેનેજરનું શુલ્ક છે જે તમામ રોકાણકારો પર તમામ સંપત્તિઓમાં વળતર સુનિશ્ચિત કરવા માટે ચૂકવવામાં આવે છે.
ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમારે ઓછા ફી રેશિયો સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેળવવું જોઈએ. આનું કારણ એ છે કે, જ્યારે તમારા સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં માપવામાં આવે ત્યારે ટકાવારી થોડી દેખાઈ શકે છે, ત્યારે તેની અસર વધુ હોય છે.

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અથવા એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) જેવા કેટલાક પ્રકારના રોકાણો માટે ખર્ચ રેશિયો મહત્વપૂર્ણ છે. સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળમાં, ઉચ્ચ આલ્ફા ઉત્પન્ન કરવાની ફંડ મેનેજરની ક્ષમતા ઉચ્ચ ખર્ચના ગુણોત્તરો માટે વળતર આપી શકે છે. બીજી તરફ ઇન્ડેક્સ ફંડ અથવા ઇટીએફ, આલ્ફા બનાવવાનો અને માત્ર ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરવાનો લક્ષ્ય નથી. તેથી ઇન્ડેક્સ ફંડ અને ETF માં ખર્ચ રેશિયો મહત્વપૂર્ણ છે.
 

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમય ફ્રેમ

સમય ક્ષિતિજનો અર્થ એ છે કે કોઈ રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાં તેમના પૈસા કેટલા સમય સુધી રોકાણ કરવા માંગે છે. તે એક દિવસ જેટલો સંક્ષિપ્ત હોઈ શકે છે અથવા પાંચ વર્ષ જેટલો લાંબો હોઈ શકે છે. તમારે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાના કેટલા સમય દ્વારા તે નિર્ધારિત કરવામાં આવશે. જો તમે જાણો છો કે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું, તો તમે સમજી શકશો કે ઇક્વિટી ફંડ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે અને ડેબ્ટ ફંડ ટૂંકા થી મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ છે. ઓવરનાઇટ ફંડ્સ, લિક્વિડ ફંડ્સ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ સમયગાળાનું ફંડ્સ અને અન્ય ફંડ્સ ખૂબ ટૂંકા રોકાણના સમયગાળા માટે યોગ્ય છે (એક વર્ષથી ઓછું).

રોકાણનો ઉદ્દેશ

રોકાણનો ઉદ્દેશ એ લક્ષ્યોની સૂચિ છે જે રોકાણકારના નાણાંકીય પોર્ટફોલિયોને પ્રભાવિત કરે છે. રોકાણના ઉદ્દેશનો ઉપયોગ કરીને, નાણાંકીય સલાહકાર ગ્રાહકના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ યોજનાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. રોકાણના લક્ષ્યને વ્યાખ્યાયિત કરવામાં રોકાણકારની જોખમ સહિષ્ણુતા અને સમય મર્યાદા.

શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે જાણવાનો પ્રયત્ન કરતા પહેલાં તમારા રોકાણના લક્ષ્યને જાણો. શું તમે આવકની સ્થિરતા અથવા વૃદ્ધિ ઈચ્છો છો? ઇક્વિટી ફંડ્સ સાથે લાંબા ગાળાની મૂડી વધારો શ્રેષ્ઠ રીતે પ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે, જ્યારે રિકરિંગ ઇન્કમ ડેબ્ટ ફંડ્સ સાથે શ્રેષ્ઠ રીતે પ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે. મોટાભાગના રોકાણકારો રોકાણના આ પરિબળને અવગણે છે. જો કે, તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોની નફાકારકતા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. તમારો રોકાણનો ઉદ્દેશ ભંડોળની સાથે સંકળાયેલો હોવો જોઈએ, જેથી તમે જે સંભવિત રાઉટરની શોધ કરી રહ્યા છો તે કમાઈ શકાય.
 

એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ

એકમોની ખરીદી અથવા વેચાણ કરતી વખતે તમારે જે ખર્ચ ચૂકવવો પડશે તે "એન્ટ્રી લોડ" અથવા "એક્ઝિટ લોડ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે." ફંડ હાઉસ દ્વારા રોકાણકારોને વસૂલવામાં આવતા ખર્ચને પ્રવેશ લોડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પ્રસ્થાન કરતી વખતે લાગુ કરવામાં આવેલ ખર્ચને એક્ઝિટ લોડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જો રોકાણકારો ટૂંકા સમય પછી છોડે છે તો જ આ શુલ્ક લેવામાં આવે છે. આ ભંડોળ કંપનીઓમાંથી ઝડપી બહાર નીકળવા અને મૂડી પ્રવાહને અટકાવવા માટે કરવામાં આવે છે. જો કે, મોટાભાગના ભંડોળ ઘરોએ પ્રવેશ ફી પાછી ખેંચી લીધી છે.
ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ શોધવી જોઈએ જેમાં કોઈ અથવા ઓછી એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ હોય.
એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટ લોડ ખર્ચ ગુણોત્તરના 0.50% અને 3% વચ્ચે હોઈ શકે છે. કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ, ખાસ કરીને લિક્વિડ ફંડ્સ, એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટ લોડ્સ લાદતા નથી, તેમ છતાં.
 

ભંડોળની સાઇઝ

જ્યારે અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સાઇઝ વિશે વાત કરીએ છીએ, ત્યારે અમારો અર્થ એ તેનો સંપૂર્ણ એસેટ બેઝ. આ સંપૂર્ણ રકમ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર મેનેજ અને રોકાણ માટે જવાબદાર છે. ઘણા રોકાણકારો માને છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું કદ નોંધપાત્ર છે. આ અર્થમાં સાઇઝ એ ફંડ મેનેજ કરનાર પૈસાની રકમને દર્શાવે છે. આ માન્યતા અસ્થાયી છે. કોઈ મૂળભૂત કારણ નથી કે શા માટે મોટું ભંડોળ નાના લોકો માટે પસંદ કરી શકાય છે. જો એક નાના ભંડોળમાં એક જ પ્રકારના મોટા ભંડોળ કરતાં વધુ મજબૂત ભૂતકાળનો રેકોર્ડ હોય, તો રોકાણકારોએ ચોક્કસપણે નાના ભંડોળ સાથે જવું જોઈએ.

એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે કારણ અને અસરને મિશ્રણથી બચવું જોઈએ. મજબૂત પરફોર્મન્સના લાંબા ટ્રેક રેકોર્ડવાળા ફંડ્સ સાઇઝમાં વિસ્તરણ કરે છે કારણ કે અતિરિક્ત ઇન્વેસ્ટરના પૈસા તેમની સાથે આવે છે અને તેની વૃદ્ધિનો સમય છે. કારણ કે તેઓ સારા હતા, તેઓ સાઇઝમાં વધારો થયો.
 

માર્કેટ તેનો કોર્સ બદલતા પહેલાં હમણાં ઇન્વેસ્ટ કરો

તેથી, તમે જાણો છો કે સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું અને શ્રેષ્ઠ સ્કીમ પસંદ કરવાની રીતોમાં રોકાણ કરવું. તમે પ્રાપ્ત કરેલ જ્ઞાનને લાગુ કરવાનો અને સમૃદ્ધ લાભાંશ મેળવવા માટે રોકાણ કરવાનો સમય આવી ગયો છે. 

5paisa શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશેની માહિતી મેળવવા માટે તમારું ગંતવ્ય સ્થળ બની શકે છે. તમે ફંડની તુલના કરી શકો છો, તેમની પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો અને બે મિનિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.