ઈએલએસએસ વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફન્ડ

પરિચય

વ્યક્તિગત રોકાણકારો વિવિધ સંપત્તિઓ અને સંપત્તિ વર્ગો, જેમ કે ઇક્વિટીઓ અથવા વૃદ્ધિ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર ઝડપી વિતરણ કરીને માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો કે, તમારું રોકાણ અને તેના દ્વારા ઉત્પન્ન આવક વિવિધ કરવેરાને આધિન છે. પરંતુ જો તમે તમારા રોકાણના પરિણામે તમારા કર ભારને ઘટાડી શકો છો તો શું થશે? કોઈપણ કર-બચત વિકલ્પ કોઈપણ રોકાણકારને ફાયદાકારક રહેશે, અને ELSS એ શોધવા માટે આવા વિકલ્પોમાંથી એક છે.

અમે ઈએલએસએસ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા પર વિવિધ પરિમાણોના તાર્કિક અને સચોટ જ્ઞાન મેળવવા માટે ઘણા પગલાંઓનો ઉપયોગ કરીને બંનેને અલગ કરવાનો પ્રયત્ન કરીશું. પરિણામે, નીચેની માહિતી ઇએલએસએસ વિરુદ્ધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશેની મહત્વપૂર્ણ માહિતી છે જે તમારે જાણવું જોઈએ.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ઇક્વિટી ફંડ્સ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે વિવિધ કંપનીઓના ઇક્વિટીઓ માટે અંતર્નિહિત કાર્યક્રમના રોકાણના લક્ષ્યોના આધારે તેમની સંપત્તિઓ ફાળવે છે. આ ફંડ્સ મૂડી વૃદ્ધિના રોકાણો માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગીઓ છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળા સુધી સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ એ રોકાણકારો માટે એક સારો વિકલ્પ છે જેઓ શેર બજાર અને લાંબા ગાળાના રોકાણોનો સંપર્ક કરવા માંગે છે.

અમુક રેશિયોમાં, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઘણી કંપનીઓના ઇક્વિટી શેરમાં નોંધપાત્ર રોકાણ કરે છે. આ એસેટ ફાળવણી ઇક્વિટી ફંડના પ્રકાર અને તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્ય સાથે કેટલું સારી રીતે મેળ ખાય છે તેના પર આધારિત છે. બજારની પરિસ્થિતિના આધારે, સંપત્તિની ફાળવણીમાં માત્ર સ્મોલ-કેપ, મિડ-કેપ અથવા લાર્જ-કેપ કંપનીઓના શેર શામેલ હોઈ શકે છે. બાકીના ભંડોળ, ઇક્વિટી વિભાગને મોટા ભાગની ફાળવણી કર્યા પછી, ઋણ અને અન્ય મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ તાત્કાલિક રિડમ્પશન વિનંતીઓને મેનેજ કરવામાં અને જોખમના પરિબળને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના મુખ્ય લાભો છે: 

● આ ભંડોળ નિષ્ણાતો દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે. વ્યવસાયિકો બજારને સંશોધન કરે છે, અસંખ્ય વ્યવસાયોના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને રોકાણકારોને શ્રેષ્ઠ વળતર પ્રદાન કરતા શ્રેષ્ઠ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે

● SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) પદ્ધતિ દ્વારા, કોઈ વ્યક્તિ ₹100 જેટલું ઓછા માટે ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. રૂપિયા-ખર્ચની સરેરાશતાને કારણે, એસઆઈપી દ્વારા ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું જોખમ ઘટાડવા અને બજારની અસ્થિરતા ઘટાડવા માટેની એક સારી વ્યૂહરચના છે.

● ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો વિવિધ સ્ટૉક્સના સંપર્કમાં છે. પરિણામે, જો પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટોક છે તો પણ રોકાણકાર પરફોર્મન્સમાંથી નફા મેળવી શકશે.

ELSS શું છે?

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ ઇક્વિટી શેર અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં એક રોકાણ છે, મુખ્યત્વે કોઈપણ અન્ય ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ. જો કે, તે સાથે જ રોકાણકારોને કપાતના રૂપમાં કરમાં રાહત આપવાની સુવિધા આપે છે જેનો કોઈપણ ઈએલએસએસ ભંડોળમાં રોકાણ માટે દાવો કરી શકાય છે.

ઈએલએસએસ રોકાણ ક્ષેત્રો વિશે વિચારતી વખતે ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં ઇએલએસએસનું મુખ્ય રોકાણ વિવિધ રીતે કરવામાં આવે છે તે વિશે જણાવવું જોઈએ. આ સ્ટૉક્સ ઝડપથી વધી રહ્યા છે અને રિવૉર્ડ માટે મોટી સંભાવના પ્રદાન કરે છે, પરંતુ જોખમ પણ નોંધપાત્ર છે.
એકવાર ફંડ મેનેજર તેની કુશળતા અને અનુભવ મુજબ ઇએલએસએસમાં રોકાણ કર્યા પછી અતિરિક્ત લાભ મળે છે. ધ ફંડ મેનેજર માર્કેટની સ્થિતિઓના આધારે તમારા પૈસા મૂવ કરી શકે છે કારણ કે આ પ્લાનમાં મંજૂર કરેલી મુદત ઓછામાં ઓછી ત્રણ વર્ષ છે, અને ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા તમારા નફાને મહત્તમ બનાવવામાં તેમની પાસે ચોક્કસપણે વધુ સમય છે.

કોઈપણ ELSS માટે 3-વર્ષની ન્યૂનતમ લૉક-ઇન મુદત છે. ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ તરત જ ઉપાડી અથવા લિક્વિફાઇડ કરી શકાતી નથી. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુરક્ષિત છે, અને ત્રણ વર્ષ પહેલાં તમે ફંડ ઉપાડવા માટે એક સ્ટીપ દંડ ચૂકવશો. તેમ છતાં, આગામી ત્રણ વર્ષો માટે કોઈ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા રિન્યુઅલ પ્રતિબંધો નથી.

ઇએલએસએસ વિરુદ્ધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

● ટૅક્સ લાભ અને લૉક-ઇન સમયગાળો ELSS અને રેગ્યુલર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચેના મુખ્ય અંતર છે. કલમ 80C કર પ્રોત્સાહનોને કારણે ઇએલએસએસ ઘણા રોકાણકારોને આકર્ષિત કરે છે.

● ઇએલએસએસ પાસે 3 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે જ્યારે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આવા કોઈ લૉક-ઇન નથી.

● મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને આગામી દિવસે પણ કોઈપણ સમયે ઉપાડી શકાય છે. આ પરિસ્થિતિમાં શ્રેષ્ઠ રિટર્ન પ્રદાન કરવા માટે ભંડોળ ફાળવવા અને ફરીથી ફાળવવા માટે ફંડ મેનેજમેન્ટમાં પૂરતો સમય ન હશે, જ્યારે ઈએલએસએસ કેસ નથી, જે ઓછી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.

● ELSS હેઠળ તમે ઇન્કમ ટૅક્સ એક્ટ 1961 ના સેક્શન 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. પરંતુ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે આવી કોઈ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકતા નથી.

ઇએલએસએસ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેની સમાનતાઓ

ચાલો અમને ઇએલએસએસ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેની નીચેની સમાનતાઓ પર ધ્યાન આપીએ:

1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇએલએસએસ પાછળનો મૂળભૂત વિચાર સમાન છે. તમારા પૈસા અન્ય લોકો સાથે જોડાયેલ છે અને જાહેર વેપાર કરેલા વ્યવસાયોની ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. 

2. ભંડોળ અને તેમની એસેટ એલોકેશન ભંડોળ મેનેજર દ્વારા સક્રિય અથવા નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે. જ્યારે રિડીમ કરવામાં આવે છે, ત્યારે એએમસી એક એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે. ફંડની વાર્ષિક મેઇન્ટેનન્સ ખર્ચ રેશિયો શુલ્કમાંથી કાપવામાં આવે છે.

3. બંને પાસે કર પ્રત્યાઘાત હોય છે કારણ કે તેઓ મૂડી લાભ હોય છે. જો તમે એક વર્ષથી વધુ સમય માટે એકમો રાખો છો, તો તમને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભનો અનુભવ થશે. ₹1 લાખ સુધી, લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર-મુક્ત છે. ઇન્ડેક્સેશનના લાભ વગર, ₹1 લાખથી વધુના દરેક લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર 10% વત્તા સેસના દરે કર લગાવવામાં આવે છે. 

4. 12-મહિનાના સમયગાળા પહેલાં તમે કાર્યક્રમમાંથી રિડીમ કરો છો તે કોઈપણ એકમ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે કરવેરાને આધિન છે. શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન 12% ટેક્સેશન વત્તા સેસને આધિન છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ઇએલએસએસ શા માટે?

સામાન્ય ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે કોઈ લૉક-ઇન નથી, પરંતુ એક્ઝિટ લોડ છે. પરિણામે, ભંડોળ મેનેજરો વારંવાર મૂલ્યાંકન કરે છે કે તેમનું પોર્ટફોલિયો રિડમ્પશનની કોઈપણ માંગને સમાયોજિત કરવા માટે પૂરતું લિક્વિડ છે કે નહીં. આ ELSS માં શા માટે અલગ છે? આ ફંડ મેનેજમેન્ટ વિશિષ્ટ સ્ટૉક્સ અને પોર્ટફોલિયો બંને વિશે લાંબા ગાળાના નિર્ણયો લેવામાં સક્ષમ છે કારણ કે દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. વધુમાં, તે દર્શાવે છે કે ભંડોળનું વહીવટ તાત્કાલિક વળતર દબાણ વિશે ચિંતિત નથી. ઈએલએસએસ પાસે વારંવાર મોટા કદના ભંડોળ કરતાં ઓછા ટર્નઓવર રેશિયો છે, જેને ચર્ન રેશિયો પણ કહેવામાં આવે છે. આના કારણે વધુ વળતર મળવાના મુખ્ય કારણોમાંથી એક છે.

ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર ઇક્વિટી ફંડ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. પરિણામે, જે વ્યક્તિઓ પણ તેમના કરનો ભાર ઘટાડવાની ઇચ્છા નથી તેઓ પણ સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવા માટે ELSS ફંડ્સમાં ભાગ લઈ શકે છે.
 

સારાંશ (રોકાણકારો માટેની ટિપ્સ)

● તમે જે રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માંગો છો તે ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ પ્લાનમાં મંજૂરી છે. જો કે, 1961 ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ દર વર્ષે ₹1,50,000 સુધીના રોકાણો માત્ર કર મુક્ત છે. આ સૌથી શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે કારણ કે તે વધુ સારા વળતર, ઝડપી લૉક-ઇન સમય અને કર લાભો (3 વર્ષ) ની સંભાવના પ્રદાન કરે છે.

● ઇએલએસએસ પર રોકાણકારો અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) દ્વારા કમાયેલા બંને લાભાંશ ₹1 લાખ સુધીનું કર-મુક્ત છે.

● ઇએલએસએસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા પીપીએફ કરતાં ઉચ્ચ સ્તરનું જોખમ ધરાવે છે, પરંતુ તેમાં વધુ સંભવિત ચુકવણી પણ છે.

અમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ ઇએલએસએસ સંબંધિત તમામ મુદ્દાઓને અહીં આવરી લેવાનો પ્રયત્ન કર્યો છે. હવે, તમે ઈએલએસએસ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના તફાવત અને તેનાથી તમે કેવી રીતે લાભ મેળવી શકો છો તે વિશે પૂરતું જ્ઞાન મેળવ્યું હશે. એકંદર નિષ્કર્ષ કે જે દોરી શકાય છે તે છે કે તમારે ઈએલએસએસ અને અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવી જોઈએ.

તમારા સખત મહેનતના પૈસાને રોકાણ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે યોગ્ય રીતે અમે 5Paisa પર લક્ષ્ય રાખીએ છીએ
અને તમારા પૈસાને મહત્વપૂર્ણ બનાવો અને આનંદથી તેમાં વૃદ્ધિ થઈ જાય છે. હમણાં 5Paisaની મુલાકાત લો અને ટોચના ELSS અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો.