NPS बनाम SIP

सेवानिवृत्ति योजना दीर्घावधि में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक महत्वपूर्ण पहलू है. इसमें फंड का सावधानीपूर्वक समामेलन शामिल है जो रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक आर्थिक सहायता के साथ व्यक्तियों का लाभ उठा सकता है.

सेवानिवृत्ति योजना के सबसे महत्वपूर्ण भाग में प्रारंभिक और विशिष्ट मार्गों में निवेश करना शामिल है जो मुद्रास्फीति से पीड़ित रिटर्न प्रदान करते हैं. जब सेवानिवृत्ति की बात आती है तब व्यक्ति दो प्रचलित धाराएं देखते हैं. वे म्यूचुअल फंड एसआईपी और राष्ट्रीय पेंशन योजना हैं. इस टुकड़े में, आप एनपीएस बनाम एसआईपी से संबंधित आपके निवेश निर्णयों को निर्धारित करने वाले कुछ मूलभूत और विशेषताओं के बारे में जानेंगे. 

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

केंद्र सरकार ने निजी, सार्वजनिक और संगठनात्मक क्षेत्रों में कार्यरत व्यक्तियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना को सामाजिक सुरक्षा मंच के रूप में परिचित किया है. इस कार्यक्रम में, व्यक्तियों को किसी कंपनी में कार्यरत होने के दौरान पेंशन खाते में उनके पारिश्रमिक की विशिष्ट राशि का निरंतर योगदान करना होगा. वे पूरे निधि का एक हिस्सा परिपक्वता या सेवानिवृत्ति के समय वापस ले सकते हैं. कॉर्पस बैलेंस को पेंशन के रूप में हर महीने अपने संबंधित अकाउंट में जमा किया जाएगा.

NPS की विशेषताएं 

एनपीएस बनाम एसआईपी की तुलना करते समय, संभावित निवेशकों को प्रत्येक निवेश स्ट्रीम की विस्तृत और लाभकारी विशेषताओं पर विचार करना चाहिए. राष्ट्रीय पेंशन योजना निवेशकों को अपनी आवश्यकताओं के आधार पर कई सुविधाजनक सुविधाएं प्रदान करती है. इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं:
• निवेश में फ्लेक्सिबिलिटी
• कम जोखिम
• निवेश के विकल्प
• इक्विटी भाग
• रिटर्न
• जल्दी निकासी

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?

एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट स्कीम की मदद से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आप किसी विशेष फंड में आवधिक योगदान देते समय अपने इन्वेस्टमेंट पर डिविडेंड भुगतान कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड निवेश के पूल होते हैं जिनका उपयोग विभिन्न निवेशकों से विशिष्ट राशि एकत्रित करके परिसंपत्तियों को खरीदने के लिए किया जाता है. इन सिक्योरिटीज़ को मार्केट-लिंक्ड या फिक्स्ड-इनकम के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है.

SIP की विशेषताएं 

एनपीएस बनाम एसआईपी के बीच मूल्यांकन करने का लक्ष्य रखने वाले निवेशकों को निवेश की प्रत्येक धारा की विस्तृत विशेषताओं की जानकारी देनी होगी. व्यवस्थित निवेश योजना, जो सबसे महत्वपूर्ण और लोकप्रिय निवेश योजनाओं में से एक है, निवेशकों के लिए अनेक व्यवहार्य विशेषताएं प्रदान करती है. इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं:
• आवधिक निवेश
• चक्रवृद्धि
• रुपये की लागत औसत
• एक से अधिक ऑप्शन
• उच्चतम रिटर्न
• आसान निवेश प्रक्रिया
• निकासी

निवेश के लिए NPS बनाम SIP के बीच अंतर

निम्नलिखित टेबल NPS बनाम SIP के बीच तुलना का विस्तृत प्रदर्शन प्रदान करता है.

एनपीएस बनाम एसआईपी पर टैक्स लाभ 

एनपीएस बनाम एसआईपी से संबंधित तुलना का विश्लेषण करने से पहले, सभी निवेशकों को यह जानना जरूरी है कि आईटी अधिनियम, 1961 का सेक्शन 80C, एनपीएस और एसआईपी निवेश दोनों श्रेणियों पर टैक्स कटौतियों के कार्य की अनुमति देता है.

NPS: IT अधिनियम के सेक्शन 80CCE के तहत, NPS सब्सक्राइबर आदर्श रूप से टैक्स लाभ के लिए पात्र है जो सकल आय के ₹ 1.50 लाख तक होता है. इसके अलावा, वे इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के पैराग्राफ 80CCD (1B) के तहत टैक्सेशन लाभ का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं, NPS (टियर I अकाउंट) के लिए शुरू किए गए इन्वेस्टमेंट पर ₹ 50,000 तक.

म्यूचुअल फंड में एसआईपी: इस प्लान के तहत, करदाताओं को म्यूचुअल फंड में एसआईपी से जुड़े टैक्स लाभ प्राप्त करने के लिए इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम या ईएलएसएस में निवेश करना होगा. करदाता आईटी अधिनियम की धारा 80 के तहत किसी विशेष वित्तीय वर्ष के दौरान शुरू किए गए ईएलएसएस निवेश से ₹ 1.50 लाख तक रोक सकते हैं. भविष्य में इन्वेस्टमेंट को चुनने से पहले अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करना बुद्धिमानी है.

तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के इच्छुक लोगों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना उनके आदर्श विकल्प हो सकती है. फिर भी, यदि निवेशक तरलता और लचीलेपन की तलाश कर रहे हैं, तो एसआईपी अपने परिदृश्य में एक बेहतर विकल्प के रूप में कार्य करेंगे. इन्वेस्टमेंट का निर्णय लेने से पहले म्यूचुअल फंड के बजाय रियल एस्टेट इन्वेस्टिंग प्रोसेस की निटी-ग्रिटी में ड्रिल डाउन करना हमेशा आवश्यक होता है.

निष्कर्ष

निवेश उपकरण चुनने से पहले किसी के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना आमतौर पर एक संवेदनशील विचार है. एनपीएस बनाम एसआईपी की तुलना करते समय, निवेशकों को व्यापक और गहन अंतर्दृष्टि प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए. अगर आपके पास निवेशक के रूप में विशिष्ट उद्देश्य हैं, जैसे कि किसी विशिष्ट समय के भीतर पूरा होना, तो एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें. इसके विपरीत, NPS या SIP के बीच चुनने के लिए, NPS निकट भविष्य में आसान रिटायरमेंट प्लान की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण विकल्प हो सकता है.