अप्रैल बनाम एपीवाई के बीच अंतर

अगर आप पैसे उधार लेना या निवेश करना चाहते हैं तो एपीआर और एपीवाई शर्तें महत्वपूर्ण हैं. एपीआर और एपीवाई हितों की गणना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. अपने अगले इन्वेस्टमेंट से पहले, इन शर्तों को पहचानें और एपीआर और एपीवाई के बीच अंतर जानें. 

इन मूलभूत बातों को सीखने से आपको वित्तीय निर्णय लेते समय अधिक ध्यान रखने में मदद मिलेगी. इन्वेस्टमेंट के मामले में इनमें से कौन सा बेहतर है, इस बारे में कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं. 

APR क्या है?

एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर का संक्षिप्त रूप है. प्रतिशत दर यह निर्धारित करती है कि पैसे उधार लेने के बाद आपसे प्रभारित किए जाने वाले ब्याज की राशि. एपीआर सीधे आपको भुगतान किए जाने वाले ब्याज की राशि के अनुपात में होता है. अगर APR कम है, तो आपको सम राशि उधार लेते समय कम ब्याज़ का भुगतान करना होगा. 
यह याद रखना चाहिए कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां अक्सर विभिन्न प्रकार के लेन-देन के लिए विशिष्ट एपीआर रखती हैं. एक निश्चित कंपनी के साथ शामिल होने से पहले, यह सुझाव दिया जाता है कि आप उनकी प्रतिशत दर की जांच करें और यह कैसे बदल सकता है.
APR मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, स्टूडेंट लोन, होम लोन या अन्य लोन के माध्यम से पैसे उधार लेते समय लगाया जाता है. 
APR बनाम ब्याज दर को भी अलग किया जा सकता है और APR में लेंडर फीस के साथ-साथ ब्याज दर जैसी अन्य लागत शामिल हो सकती है. क्रेडिट ऑफर की तुलना करते समय यह एपीआर को ब्याज दरों से अधिक महत्वपूर्ण बनाता है. एक वर्ष के लिए आपकी ब्याज दर का मूल्यांकन करने के अलावा, एपीआर में वार्षिक लागत भी शामिल होती है, जो लोन में जोड़े जाते हैं. यह ध्यान रखना चाहिए कि क्रेडिट स्कोर आपको प्रदान की जाने वाली वार्षिक प्रतिशत दर में बदलाव कर सकते हैं क्योंकि यह आपके पैसे की जिम्मेदार हैंडलिंग को दर्शाता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो आपको कम ब्याज़ दर प्राप्त करने की अधिक संभावनाएं होती हैं. 

इस अवधारणा को और आसान बनाने के लिए, APR को इसमें विभाजित किया जा सकता है:
    • फिक्स्ड एपीआर
फिक्स्ड APR तब होता है जब आपके लोन की ब्याज दर में कोई बदलाव नहीं होता है, जिससे APR की गणना ब्याज दर पर की जाती है. इसलिए, वार्षिक रूप से भुगतान किए गए पैसे भी बदलते नहीं हैं.
    • वेरिएबल एपीआर
निश्चित एपीआर के विपरीत, एपीआर और ब्याज दर यहां बदलती रहती है. मार्केट स्टैंडर्ड के आधार पर यह बदलाव होता है.

एपीवाई क्या है?

वार्षिक प्रतिशत उपज या एपीवाई एपीआर जैसी ही आवाज आ सकती है, लेकिन उल्लेखनीय मतभेद विद्यमान होते हैं. APY, जिसे कान या प्रभावी वार्षिक दर भी कहा जाता है, निवेश के बाद आपको प्राप्त रिटर्न की दर परिभाषित करता है. यह ध्यान रखना चाहिए कि यह ब्याज़ केवल लेंडर फीस के साथ मूल लोन पर लागू है. 
APY चक्रवृद्धि ब्याज, आपके डिपॉजिट किए गए पैसे से अर्जित ब्याज पर अत्यधिक निर्भर करता है, जिसे दैनिक या मासिक रूप से अर्जित किया जा सकता है. हालांकि, हर दिन चक्रवृद्धि ब्याज, आप मासिक राशि से अधिक पैसा कमा सकते हैं. कंपाउंडिंग के कारण, आप डिपॉजिट की गई राशि पर ब्याज़ और पहले अर्जित ब्याज़ पर अतिरिक्त ब्याज़ अर्जित करते हैं. 
जमा खातों की तुलना एक ही ब्याज दर से करते समय एपीवाई सहायक होता है. एपीवाई दिखाएगा कि दैनिक कंपाउंडिंग वार्षिक कंपाउंडिंग से अधिक ब्याज कैसे अर्जित करती है. यह वार्षिक या दैनिक कंपाउंडिंग के साथ मासिक कंपाउंडिंग की तुलना करने में भी मदद कर सकता है.

एपीआर और एपीवाई के बीच अंतर

शुरुआत में, एपीआर से एपीवाई को अलग करना कठिन हो सकता है क्योंकि वे दोनों ही ब्याज दरों के साथ काम करते हैं. लेकिन कुछ कारक इन दो अवधारणाओं को दर्पण छवियों से रोकते हैं. इनमें से कुछ कारकों में शामिल हैं:
   

• उनका उद्देश्य
जबकि एपीआर क्रेडिट खातों से संबंधित है, एपीवाई जमा खातों से संबंधित है. कम एपीआर का अर्थ यह है कि आपके उधार की लागत भी कम होगी. इसी के साथ, एपीवाई का अर्थ होता है, आपकी ओर से अधिक कमाई करना.
• वे अलग-अलग खातों पर लागू होते हैं
जैसा कि उल्लेख किया गया है, एपीआर विशेष रूप से क्रेडिट खातों और घर और कार ऋणों पर लागू होता है. दूसरी ओर, APY सेविंग अकाउंट, डिपॉजिट अकाउंट या मार्केट अकाउंट में रखे गए पैसे पर ध्यान केंद्रित करता है.
• दरों में अंतर
एपीआर ऋण पर लगाए गए ब्याज को परिभाषित करता है, जबकि एपीवाई वार्षिक रूप से अर्जित ब्याज है. यही कारण है कि APR की दर कम होनी अधिक होती है, जबकि कम दर से अधिक APY दर बेहतर होती है. 

एपीआर बनाम एपीवाई के बीच प्रमुख अंतर कंपाउंड ब्याज़ है

गणनाओं से लेकर अनुप्रयोग तक, एपीआर और एपीवाई अनेक तरीकों से भिन्न है. हालांकि, एपीआर और एपीवाई के बीच प्रमुख अंतर उनकी यौगिक ब्याज़ डीलिंग है. 
एपीआर कंपाउंडिंग से निपटता नहीं है. इसके बजाय, यह केवल ब्याज या ऋणदाता शुल्क पर ध्यान केंद्रित करता है जो आपके द्वारा उधार लिए जाने वाले धन पर लगाया जाता है. दूसरी ओर, APY कंपाउंड ब्याज पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित करता है ताकि आपके निवेश या बचत पर ब्याज दर को कम किया जा सके. APY अतिरिक्त शुल्क शामिल करने से बचता है.
एपीआर सरल ब्याज विधि का उपयोग करता है, जहां दैनिक ब्याज दर दिनों की संख्या से गुणा होती है. APR के विपरीत, APY कंपाउंड ब्याज़ का उपयोग करता है.
कंपाउंडिंग वार्षिक रूप से होती है क्योंकि बैंक एपीवाई दर के अनुसार अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए यौगिक ब्याज विधि का उपयोग करता है. आपकी आय को बढ़ाने में यह महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि बैंक आपके अर्जन खाते में ब्याज जोड़ता है. यह प्रक्रिया वार्षिक रूप से जारी रहती है क्योंकि बैंक आपकी नई राशि के साथ इसकी गणना करता रहता है.

अप्रैल बनाम अपी: कौन सा बेहतर है?

चूंकि वे विभिन्न स्थितियों के लिए प्रयोग किए जाते हैं, इसलिए यह निर्धारित करना मुश्किल होता है कि कौन सा बेहतर है. एपीआर का उपयोग ऋण, गृह बंधक या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय किया जाता है. इन स्थितियों में कम APR बेहतर है क्योंकि इसका मतलब है कि आपको उधार लेने वाले पैसे पर अधिक ब्याज़ का भुगतान करना होगा.
सेविंग अकाउंट जैसे ब्याज़ का लाभ उठाने वाले अकाउंट में इन्वेस्ट करते समय APY की आवश्यकता होती है, जमा प्रमाणपत्र (CDs), और मनी मार्केट अकाउंट. आमतौर पर मनी मार्केट या सेविंग अकाउंट जैसे इन्वेस्टमेंट अकाउंट के लिए उच्च APY बेहतर होता है क्योंकि इसमें आपके इन्वेस्टमेंट पर उच्च रिटर्न दर शामिल होती है. 

APR और APY की गणना कैसे करें

वार्षिक प्रतिशत दर और वार्षिक प्रतिशत उपज और उनकी विभिन्नता को बेहतर समझने के लिए, आपको समझना होगा कि एपीआर और एपीवाई की गणना कैसे की जाती है. उन्हें नीचे बताए गणितीय सूत्रों का उपयोग करके गणना की जाती है. अवधारणाओं को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आपको यह जानना चाहिए कि इनमें से प्रत्येक चिह्न क्या होता है.

यहां, 'r' ब्याज दर है, और 'n' वर्षों की संख्या है.

सारणी से पता चलता है कि एपीआर की गणना करते समय ऋण राशि, फीस और ब्याज पर विचार किया जाता है. दूसरी ओर, APY के लिए केवल ब्याज़ दर घटाने की आवश्यकता होती है.

एपीआर और एपीवाई की गणना करते समय दो कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:
    1. APR की गणना करने के लिए, आपको अपने लोन के बारे में जानकारी एकत्र करनी होगी, जैसे ब्याज़ दर, बदलाव, उधार ली गई राशि, कितनी बार भुगतान किए जाते हैं, और लोन की लंबाई.
    2. APY की गणना करने के लिए, आपको वार्षिक और आवधिक दरें जाननी होगी और ब्याज़ की वार्षिक चक्रवृद्धि कितनी बार होती है.

निष्कर्ष

ब्याज दर निर्धारित करने में एपीआर और एपीवाई महत्वपूर्ण होते हैं और वे दैनिक, वार्षिक या मासिक रूप से कैसे बदलते हैं. इन गहनता के बारे में जानने से निवेशकों को निवेश करने से पहले सर्वश्रेष्ठ विकल्पों को कम करने के लिए एपीआर की तुलना करने में मदद मिलेगी. जबकि एपीआर ब्याज शुल्क से संबंधित है, एपीवाई निवेश में अर्जित धन या बचत खातों के माध्यम से निर्धारित करने में मदद करता है. कुछ कारक इन दो अवधारणाओं को अलग करते हैं, जिनमें उनकी कार्यक्षमताएं, गणनाएं और वे निवेश को कैसे प्रभावित करते हैं. 
इन जीवों के बारे में जानना भविष्य में बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है. अगर आप क्रिप्टो या समान संस्थाओं में निवेश करना चाहते हैं, तो APR और APY के बीच अंतर को मापना और उनके उपयोग लंबे समय तक मदद कर सकते हैं.