केवीपी ब्याज दर

परिचय

किसान विकास पात्र भारत सरकार द्वारा समर्थित एक अत्यंत सुविधाजनक निवेश योजना है. यह बचत योजना भारत के सभी डाकघरों पर उपलब्ध है. जब कोई व्यक्ति केवीपी स्कीम में निवेश करता है, तो उनके नाम पर प्रमाणपत्र जारी किया जाता है. केवीपी ब्याज़ दर काफी अधिक है, और निवेशक मेच्योरिटी अवधि पूरी होने पर पर्याप्त रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. 

यह योजना मूल रूप से भारत सरकार द्वारा 1988 में शुरू की गई थी. लेकिन इस स्कीम को 2014 में संशोधित किया गया था. हालांकि यह स्कीम मुख्य रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी निवेशकों पर लक्षित थी, लेकिन कम से कम औसत आय वाले शहरी निवेशक भी इस स्कीम से लाभ प्राप्त कर सकते हैं. हाई किसान विकास पात्र की ब्याज़ दर के अलावा, इस स्कीम की लोकप्रियता भी इसकी कम जोखिम वाली प्रकृति से बढ़ जाती है. 

केवीपी प्लान तीन किस्मों में उपलब्ध हैं. केवीपी कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप समझ पाएंगे कि ब्याज़ दर सभी तीन प्रकार के लिए समान रहेगी. लेकिन पॉलिसी में निवेश करने वाले लोगों की संख्या भिन्न-भिन्नताओं में अलग-अलग होती है. विभिन्न भिन्नताएं इस प्रकार हैं:

● सिंगल-होल्डर: एक ही इन्वेस्टर को समस्याएं
● जॉइंट A: दो इन्वेस्टर को जारी किया गया, और ब्याज़ दोनों के लिए देय है
● जॉइंट B: इन्हें संयुक्त रूप से दो निवेशकों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन ब्याज़ केवल एक के लिए उपलब्ध है

अगर आप KVP ब्याज़ दर चार्ट 2022 को देखते हैं, तो आपको पता चलेगा कि ब्याज़ किसान विकास पात्र सर्टिफिकेट के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए लगभग 7%. गहरा है. 
 

केवीपी ब्याज दरें

किसान विकास पत्र की ब्याज दर वित्त मंत्रालय की घोषणाओं के अनुसार समय-समय पर बदलती है. वास्तव में, केवीपी ब्याज़ दर एक विशेष फाइनेंशियल वर्ष में विभिन्न तिमाही में अलग-अलग हो सकती है. जब आप किसी विशेष तिमाही में इन्वेस्ट करते हैं, तो उस समय ब्याज़ दर पूरी तिमाही के लिए लागू होती है. 

लागू किसान विकास पत्र की ब्याज़ दर भी किसी विशेष तिमाही में मेच्योरिटी अवधि को प्रभावित करती है. आप अपनी मेच्योरिटी राशि को समझने के लिए हमेशा केवीपी ब्याज़ दर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. नीचे दिए गए टेबल में KVP की ब्याज़ दर 2021 22 और 2020 21 तिमाही चेक करें:
 

2020-21 तिमाही के लिए केवीपी ब्याज़ दर चार्ट पर नज़र डालें. 

केवीपी ब्याज दर 2021 22 2019 20 के फाइनेंशियल तिमाही के बाद कम हो गई. भारत के डाकघरों के अलावा, केवीपी डाकघरों के अलावा कुछ अन्य वित्तीय संस्थानों पर भी उपलब्ध है. लेकिन पोस्ट ऑफिस में KVP की ब्याज़ दर सभी अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के समान है. 

केवीपी के समय से पहले निकासी पर ब्याज़ लागू

केवीपी में निवेश करने के 30 महीनों के भीतर, समय से पहले निकासी समर्थित नहीं है. लेकिन उस अवधि के बाद, मालिक की मृत्यु होने की स्थिति में ही समय से पहले निकासी संभव होती है. कभी-कभी न्यायालय के निर्देश के कारण आंशिक निकासी की भी अनुमति है. ऐसी स्थितियों में, केवीपी समय से पहले निकासी की ब्याज़ दर कम नहीं होती है. 

केवीपी के लाभ

कई निवेशक सोच रहे हैं, "किसान विकास पात्र कितने महीनों में दोगुना". वन-टाइम KVP इन्वेस्टमेंट आमतौर पर 124 महीनों की अनुमानित अवधि के भीतर दोगुना हो जाता है. आप हमेशा 124 महीनों की अवधि के बाद मिलने वाली राशि को निर्धारित करने के लिए केवीपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अब, आइए केवीपी इन्वेस्टमेंट स्कीम के अन्य सभी लाभों पर ध्यान केंद्रित करें. 

● आसान एप्लीकेशन: केवीपी सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया आसान और सरल है. कोई व्यक्ति पोस्ट ऑफिस या किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान के साथ केवीपी के लिए अप्लाई कर सकता है. केवीपी एप्लीकेशन फॉर्म भी ऑनलाइन उपलब्ध हैं. 

● सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट: पोस्ट ऑफिस के KVP सर्टिफिकेट में ₹ 1000, ₹ 5000, ₹ 10000 और ₹ 50000 की वैल्यू होती है. हालांकि न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि ₹ 1000 है, लेकिन केवीपी इन्वेस्टमेंट पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है. उपलब्ध सर्टिफिकेट के कॉम्बिनेशन के साथ उच्च इन्वेस्टमेंट राशि के कारण, इन्वेस्टर पर्याप्त केवीपी ब्याज़ दर की उम्मीद कर सकते हैं.

● कैपिटल प्रोटेक्शन: केवीपी सर्टिफिकेशन सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट में से एक है. क्योंकि यह मार्केट जोखिमों के अधीन नहीं है, इसलिए आपको अवधि के अंत में प्राप्त ब्याज़ के साथ इन्वेस्टमेंट मिलेगा. 

● आसान ट्रांसफर: केवीपी ट्रांसफर की सुविधा के कारण सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. आप एक मालिक से दूसरे मालिक के साथ-साथ एक डाकघर से दूसरे डाकघर में केवीपी सर्टिफिकेट को आसानी से ट्रांसफर कर सकते हैं.

● फिक्स्ड रिटर्न: सरकारी नियमों के अनुसार, KVP सर्टिफिकेट से रिटर्न निर्धारित किए जाते हैं. कभी-कभी वित्त मंत्रालय प्रचलित ब्याज़ दर को बदलता है. लेकिन अभी भी, निवेशक सुनिश्चित रिटर्न का लाभ उठाते हैं. अवधि बदलने पर भी, किसान विकास पात्र की ब्याज़ दर में कोई वृद्धि या कमी नहीं होगी.

● समय से पहले निकासी की उपलब्धता: इन्वेस्टमेंट की तिथि से 2 वर्षों और 6 महीनों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है. आपको समय से पहले निकासी के लिए कोई दंड शुल्क भी नहीं लेना पड़ता है.

● लोन सुविधा: आपके केवीपी सर्टिफिकेट विशेष फाइनेंशियल संस्थानों से लोन के लिए कोलैटरल के रूप में कार्य करते हैं. चूंकि इन सर्टिफिकेट को कोलैटरल के रूप में लेंडर के लिए जोखिम कम होते हैं, इसलिए आप किफायती ब्याज़ दरों पर आसानी से सेक्योर्ड लोन प्राप्त कर सकेंगे. 

● टैक्स लाभ: अगर आप KVP कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो आपको पता चलेगा कि इन्वेस्टमेंट से मिलने वाला रिटर्न पर्याप्त है. इसलिए, भारत सरकार इन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट पर कोई टैक्स लाभ नहीं प्रदान करती है. हालांकि, ब्याज से TDS नहीं काटा जाता है.

● नॉमिनेशन सुविधा: आप अपने KVP इन्वेस्टमेंट के लिए नॉमिनी भी रख सकते हैं. आपको पोस्ट ऑफिस से नॉमिनेशन एप्लीकेशन फॉर्म एकत्र करना होगा और भरना होगा. जब आप नाबालिग को नॉमिनेट कर रहे हैं, तो आपको जन्मतिथि का उल्लेख करना होगा. 

● मेच्योरिटी के बाद अतिरिक्त ब्याज़ दर: अगर आप मेच्योरिटी अवधि पूरी होने के बाद पैसे नहीं निकालते हैं, तो आप अपनी इन्वेस्ट की गई राशि पर अतिरिक्त ब्याज़ प्राप्त कर सकेंगे. अतिरिक्त ब्याज़ दर सामान्य केवीपी ब्याज़ दर के समान नहीं है. हालांकि, यह पोस्ट ऑफिस में सामान्य सेविंग अकाउंट के समान है. 
 

केवीपी के लिए पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं

केवीपी ब्याज़ दर के बारे में जानने के बाद, आपको किसान विकास पात्र स्कीम में निवेश करने के लिए पात्रता मानदंडों को भी समझना होगा:

● केवीपी एप्लीकेंट को भारत का कानूनी नागरिक होना चाहिए.
● नाबालिग के मामले में, अभिभावक या व्यक्ति इन्वेस्टमेंट कर सकता है.
● किसी भी व्यक्ति के लिए अनसाउंड माइंड के साथ केवीपी सर्टिफिकेट के लिए माता-पिता या अभिभावक भी आवश्यक है.
● किसान विकास पात्र स्कीम में निवेश करने के लिए एनआरआई की अनुमति नहीं है.
● हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) केवीपी सर्टिफिकेट में इन्वेस्ट करने के लिए पात्र नहीं हैं. 

केवीपी प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए निवेशकों को आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

● KYC प्रक्रिया के लिए आधार कार्ड, वोटर ID, PAN कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस जैसे प्रूफ की पहचान करें
● रेजिडेंस प्रूफ
● जन्मतिथि प्रमाणन
● किसान विकास पात्र एप्लीकेशन फॉर्म
 

केवीपी के लिए आवेदन प्रक्रिया

केवीपी ब्याज़ दर चेक करने और इसमें इन्वेस्ट करने का फैसला करने के बाद, आपको निम्नलिखित कार्य करना होगा:

● केवीपी एप्लीकेशन फॉर्म कलेक्ट करें और सही विवरण के साथ भरें. 
● एप्लीकेशन फॉर्म के साथ सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
● एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, आपको इन्वेस्ट करने के लिए आवश्यक राशि का भुगतान करना होगा.
● इन्वेस्टमेंट राशि का भुगतान करने के बाद, KVP सर्टिफिकेशन जारी किया जाएगा. जब संबंधित फाइनेंशियल संस्थान के पास पर्याप्त संख्या के सर्टिफिकेट नहीं होते हैं, तो आपको रसीद दी जाएगी. आप बाद में KVP सर्टिफिकेट के लिए रसीदों को एक्सचेंज कर सकते हैं. 

निवेशकों को सुरक्षित स्थान पर केवीपी प्रमाणपत्र रखना चाहिए. मेच्योरिटी के समय राशि निकालते समय प्रमाणन आवश्यक है. केवीपी आइडेंटिटी स्लिप में केवीपी सर्टिफिकेट, सीरियल नंबर, मेच्योरिटी तिथि, इन्वेस्ट की गई राशि और मेच्योरिटी पर आपको प्राप्त राशि शामिल है. 
 

एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को KVP कैसे ट्रांसफर करें

निवेशकों को एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में KVP सर्टिफिकेट को आसानी से ट्रांसफर करने की अनुमति है. ट्रांसफर शुरू करने के लिए आपको KVP ट्रांसफर फॉर्म पूरा करना होगा. आपको पोस्ट ऑफिस में आवश्यक डॉक्यूमेंट भी सबमिट करने होंगे. ट्रांसफर फॉर्म डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें. 

केवीपी प्रमाणपत्र एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को भी हस्तांतरित किए जा सकते हैं. लेकिन अंतरण के लिए जारीकर्ता डाकघर या वित्तीय संस्थान की सहमति आवश्यक है. इसके अलावा, केवीपी सर्टिफिकेट केवल निम्नलिखित व्यक्तियों को ट्रांसफर किए जा सकते हैं:

● मृतक के ओरिजिनल मालिक के वारिस
● केवीपी प्रमाणपत्र धारक से कानून के न्यायालय को
● न्यायालय द्वारा कानूनी रूप से उल्लिखित व्यक्ति के लिए
● एक ही धारक के संयुक्त धारकों के लिए
● एकल या संयुक्त धारकों के किसी अन्य व्यक्ति को
● दो संयुक्त धारकों से एक संयुक्त धारक को
 

किसान विकास पात्र की कर योग्यता

अकाउंटिंग के "कैश बेसिस" के बाद करदाताओं के लिए, केवीपी ब्याज़ दर परिपक्वता वर्ष या समय से पहले कैशमेंट वर्ष में टैक्स लगाया जाता है. देय टैक्स उस विशेष फाइनेंशियल वर्ष की लागू स्लैब दरों पर निर्भर करता है. 

लेकिन अकाउंटिंग के "वास्तविक आधार" के बाद करदाताओं के लिए, प्रत्येक वर्ष के लिए किसान विकास पात्र की ब्याज़ दर की गणना लागू ब्याज़ दर के आधार पर की जाती है. कर योग्य राशि संबंधित वर्षों की लागू स्लैब दरों पर निर्भर करती है. 

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के अनुसार, KVP पर कोई टैक्स लाभ उपलब्ध नहीं है. लेकिन किसान विकास पात्र की ब्याज दर टीडीएस के अधीन नहीं है.   
 

किसान विकास पात्र बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट एनबीएफसी और बैंकों द्वारा नियमित एक लोकप्रिय फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. FD सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. आइए हम दोनों इन्वेस्टमेंट विकल्पों के बीच कुछ अंतर पर चर्चा करें.

किसान विकास पत्र वर्सेज एनएससी

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र भी भारत सरकार द्वारा समर्थित है. यह इनकम टैक्स कटौतियों के साथ छोटे सेविंग के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. किसान विकास पात्र और एनएससी के बीच प्रमुख अंतर पर नज़र डालें.

किसे केवीपी में निवेश करने पर विचार करना चाहिए?

किसान विकास पात्र में न्यूनतम ₹ 1000 के डिस्पोजेबल पैसे वाला कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है. वरिष्ठ नागरिकों और अन्य सभी निवेशकों के लिए केवीपी ब्याज़ दर काफी अधिक है, और आप उच्च रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. इसलिए, यह उन व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ सेविंग विकल्पों में से एक है जो जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे हैं. 

किसान विकास पात्र स्कीम में निवेश करने के लिए 18 वर्ष से अधिक उम्र के कोई भी व्यक्ति अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस में जा सकता है. किसी भी बैंक अकाउंट के बिना भारत की ग्रामीण जनसंख्या को सबसे आकर्षक केवीपी प्रमाणपत्र मिलता है. जो लोग नाबालिगों के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं या किसी अन्य वयस्क के साथ संयुक्त रूप से सेव करना चाहते हैं, वे किसान विकास पात्र स्कीम में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं.