NPS (नेशनल पेंशन स्कीम शुल्क)

एनपीएस का पूरा रूप राष्ट्रीय पेंशन योजना है. यह एक पेंशन स्कीम है जो 2004 में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई है और नागरिकों को दीर्घकालिक रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लिए पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रबंधित की गई है. 

यह लोगों को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम की क्षमता के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड और इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. हालांकि, इस रिटायरमेंट स्कीम का उपयोग करने से कुछ NPS शुल्क संबंधित हैं - इनमें प्रशासनिक शुल्क, फंड मैनेजमेंट शुल्क, पेंशन फंड शुल्क आदि शामिल हो सकते हैं. 

एनपीएस से जुड़े विभिन्न शुल्कों को समझना किसी भी निवेशक के लिए आवश्यक है जो अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेना चाहते हैं. 

इस आर्टिकल में, हम एनपीएस अकाउंट में इन्वेस्ट करते समय लागू विभिन्न राष्ट्रीय पेंशन स्कीम शुल्कों पर गहराई से नज़र डालेंगे.
 

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम को भारत के नागरिकों को रिटायरमेंट आय का स्थिर स्रोत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग प्लान है जो पीएफआरडीए (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो भारत के सभी नागरिक स्व-व्यवसायी भारतीयों के साथ-साथ एनआरआई सहित होल्ड करने के लिए पात्र हैं. 

नेशनल पेंशन स्कीम द्वारा दो प्रकार के अकाउंट प्रदान किए जाते हैं: टियर 1 और टियर 2.. टियर 1 अकाउंट का उद्देश्य लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग प्रदान करना है और इसे निकाला नहीं जा सकता है. दूसरी ओर, टायर 2 अकाउंट सुविधाजनक है, और इसलिए, आप इसे किसी भी समय निकाल सकते हैं. टियर 2 अकाउंट स्वैच्छिक बचत अकाउंट के रूप में भी कार्य करता है. 

यह स्कीम सरकारी सिक्योरिटीज़, डेट और इक्विटी सहित कई इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ आती है, जिनमें सब्सक्राइबर अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अपना एसेट एलोकेशन चुन सकते हैं. यह स्कीम टैक्स लाभ के साथ भी आती है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक व्यवहार्य और आकर्षक विकल्प बनाती है. 
 

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम शुल्क क्या हैं?

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम शुल्क में सब्सक्राइबर के इन्वेस्टमेंट और योगदान से काटे गए सभी खर्च और फीस शामिल हैं. NPS शुल्क को आंशिक रूप से कई प्रकार के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसका विवरण नीचे दिए गए टेबल में दिया गया है.

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम शुल्क और फीस

भारत में NPS पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) शुल्क:

NPS के विभिन्न पॉप शुल्क नीचे दिए गए टेबल में दिए गए हैं:
 

भारत में NPS सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) शुल्क:

NPS के विभिन्न CRA शुल्क नीचे दिए गए टेबल में दिए गए हैं:

भारत में NPS के लिए अन्य मध्यस्थ शुल्क

अन्य मध्यस्थ NPS शुल्क नीचे दिए गए टेबल में चर्चा की जाती है:

ट्रस्टी बैंक    

पेंशन फंड मैनेजर (PFM) शुल्क    

संरक्षक     

NPS न्यास

भारत में NPS के लिए पेमेंट गेटवे सर्विस शुल्क

NPS कैलकुलेटर का उपयोग करने के चरण:

NPS की गणना शुरू करने के लिए दिए गए चरणों का पालन करें: 

● ऑनलाइन उपलब्ध किसी भी NPS कैलकुलेटर को खोलें.
● आप जिस राशि को स्कीम में मासिक रूप से इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे दर्ज करें
● अपनी वर्तमान आयु का विवरण प्रदान करें
● अपनी अपेक्षित रिटर्न दर दर्ज करें
● सभी वांछित जानकारी सही तरीके से दर्ज करने के बाद परिणाम तुरंत आपकी स्क्रीन पर दिखाई देंगे. 
 

NPS का योगदान कैसे बनाएं?

NPS का योगदान करने के लिए, आपको इसे सब्सक्राइब करना होगा. सब्सक्रिप्शन पूरा होने के बाद, स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर आवंटित किया जाएगा. इस PRAN नंबर की मदद से, आप पेंशन स्कीम में ऑफलाइन या ऑनलाइन मासिक योगदान कर सकते हैं. 

ऑनलाइन NPS योगदान 

ऑनलाइन NPS योगदान करने का पहला कदम NPS आधिकारिक वेबसाइट पर जा रहा है. फिर योगदान टैब पर क्लिक करें, जो आपको सब्सक्राइबर के सर्विस पेज पर ले जाएगा, जहां आप अपना PRAN नंबर और अन्य संबंधित जानकारी डाल सकते हैं और ऑनलाइन योगदान को आसान बना सकते हैं.

न्यूनतम और अधिकतम NPS टियर 1 योगदान 

अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए टियर 1 NPS के लिए न्यूनतम योगदान प्रति वर्ष रु. 1000 है. फाइनेंशियल वर्ष भर की इच्छा के अनुसार योगदान किया जा सकता है. इसके अलावा, NPS टियर 1 के योगदान के लिए कोई अधिकतम सीमा नहीं है.

न्यूनतम और अधिकतम NPS टियर 2 योगदान 

NPS स्कीम में वार्षिक योगदान के लिए NPS टियर 2 के योगदान के लिए कोई न्यूनतम और अधिकतम राशि निर्दिष्ट नहीं की गई है.   

एनआरआई के लिए एनपीएस योगदान 

नवीनतम नियमों और विनियमों के अनुसार, एनआरआई को एनपीएस टियर 1 अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम रु. 500 की राशि देनी चाहिए. हालांकि, एनआरआई को अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए कम से कम ₹ का योगदान देना चाहिए. 6000 वार्षिक. हालांकि, एनआरआई के लिए एनपीएस योगदान की कोई अधिकतम सीमा नहीं है.

नियोक्ता द्वारा NPS योगदान

नियमों के अनुसार, सरकारी क्षेत्रों में काम करने वाले कर्मचारी सरकार द्वारा अपने पेंशन खाते में स्वचालित योगदान के हकदार हैं. निजी क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारियों में, एनपीएस का योगदान कम आम है, लेकिन उन्हें योगदान करने की अनुमति है. 

NPS ऑनलाइन योगदान पेमेंट गेटवे शुल्क

ऑनलाइन NPS योगदान करते समय, आपको विभिन्न पेमेंट गेटवे शुल्क के बारे में जानकारी होनी चाहिए जो लागू होंगे. ये हैं:

● इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से किए गए NPS का योगदान GST को छोड़कर प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹0.60 का शुल्क लिया जाता है.
● डिवायट कार्ड के माध्यम से NPS का योगदान GST को छोड़कर कुल ट्रांज़ैक्शन राशि का 0.80% लिया जाता है.
● क्रेडिट कार्ड के साथ NPS के योगदान के मामले में, GST को छोड़कर कुल ट्रांज़ैक्शन राशि का 0.90% शुल्क है.

अतिरिक्त NPS ऑनलाइन योगदान शुल्क 

पेमेंट गेटवे शुल्क के अलावा, NPS के योगदान पर कुछ अन्य शुल्क लगाए जाते हैं. यह प्रत्येक योगदान के लिए न्यूनतम रु. 10 से अधिकतम रु. 10,000 तक की कुल योगदान राशि का 0.10% है. NPS ऑनलाइन योगदान के लिए क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर पेमेंट गेटवे शुल्क के अलावा यह शुल्क लिया जाता है. 

ऑफलाइन NPS योगदान शुल्क 

POP-SP (उपस्थिति सेवा प्रदाता) के माध्यम से कैश/चेक/डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से ऑफलाइन योगदान के लिए, कुल राशि का 0.25% शुल्क लिया जाता है. यहां न्यूनतम शुल्क रु. 20 है, और अधिकतम रु. 25,000 है. उदाहरण के लिए, अगर योगदान की गई राशि POP-SO के माध्यम से 1,00,000 है, तो पूरे ट्रांज़ैक्शन के लिए शुल्क रु. 250 होगा. 

NPS के योगदान के लिए आयु सीमा 

योजना में NPS योगदान शुरू करने के लिए न्यूनतम आयु सीमा 18 वर्ष है और इसे 70 तक किया जा सकता है. हालांकि खाता धारक की 60 वर्ष की आयु में खाते की परिपक्वता होती है, लेकिन आप 70 वर्ष की आयु तक योगदान जारी रख सकते हैं.

योगदान पर टैक्स कटौती

अगर आपने NPS टियर 1 अकाउंट में योगदान दिया है, तो आप टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं, जिसमें आपको सेक्शन 80CCD(2) और सेक्शन 80CCD (1) के तहत रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती से लाभ मिल सकता है. इसके अलावा, सेक्शन 80CCD (1B) के तहत, आप रु. 50,000 के अतिरिक्त वार्षिक योगदान पर टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.

एनपीएस के साथ टैक्स कटौती कैसे काम करती है इसका उदाहरण

मान लीजिए आपकी वार्षिक सकल आय रु. 8 लाख है, और आपने एनपीएस टियर 1 में रु. 2 लाख का योगदान दिया है. पूरी राशि टैक्स कटौती के लिए पात्र होगी, जिससे आपकी निवल आय ₹ 7 लाख होगी.

निष्कर्ष

संक्षेप में, अपने पैसे की सुरक्षा के लिए NPS शुल्क को समझना और किसी भी अतिरिक्त समावेशन या शुल्क के बारे में जानना आवश्यक है. हालांकि, आपको एनपीएस शुल्क को कैसे कम करना है इसके बारे में भी जानकारी होनी चाहिए. हालांकि अधिकांश शुल्क अपरिहार्य हैं, लेकिन उन्हें उचित परिश्रम के साथ कम किया जा सकता है. गहन अनुसंधान करना और स्मार्ट प्लान विकसित करना लाभदायक होगा.