एनपीएस बनाम पीपीएफ

फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक रिटायरमेंट प्लानिंग है, जिसमें से दो सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विधियां पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) हैं.

ये दोनों विकल्प अपने व्यक्तिगत लाभों के साथ आते हैं. गहरी समझ प्राप्त करने के लिए, NPS और PPF के बीच अंतर और रिटायरमेंट के लिए आपकी रणनीति में फिट होने के तरीके के बारे में जानना आवश्यक है. NPS और PPF के व्यापक ज्ञान को सुरक्षित करने के लिए अंत तक इस लेख को पढ़ें.
 

NPS क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना, जिसे आमतौर पर एनपीएस कहा जाता है, एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जो भारत सरकार द्वारा 2004 में सभी भारतीय नागरिकों के लिए शुरू किया गया है. एनआरआई भी इस स्कीम के लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. PFRDA (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) इस स्कीम को नियंत्रित करता है और व्यक्तियों को अपने रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए काफी बचत प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है. 

यह लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है और कई लोगों के लिए प्रसिद्ध हो गया है. व्यक्ति विभिन्न एसेट जैसे इक्विटी, सरकारी सिक्योरिटीज़ और कॉर्पोरेट बॉन्ड में अन्य कई एसेट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता और उनके रिटायरमेंट के लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश विधि चुन सकते हैं. 
 

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के साथ इनकम टैक्स लाभ

इस स्कीम के तहत निवेशकों को आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान किए जाते हैं. अपने एनपीएस अकाउंट में निवेशकों के योगदान आईटीए (इनकम टैक्स एक्ट) के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का विकल्प चुन सकते हैं, जो ₹1.5 लाख तक है.  

इसके अलावा, आईटी (इनकम टैक्स) एक्ट के सेक्शन 80CCD(1B) के तहत, योगदानकर्ता रु. 50,000 तक के अतिरिक्त घटाने के लिए भी पात्र हैं. इसके अलावा, लंपसम मेच्योरिटी राशि को आंशिक रूप से टैक्स से छूट दी जाती है.
 

समय से पहले बाहर निकलने और निकासी की सुविधा

टैक्स लाभ के अलावा, NPS कम से कम तीन वर्ष के अकाउंट खोलने और कुल योगदान के 25% से अधिक नहीं निकालने जैसी विशिष्ट स्थितियों के आधार पर समय से पहले निकालने की सुविधा प्रदान करता है. योगदानकर्ता रिटायरमेंट की आयु या 60 वर्ष के बाद स्कीम से बाहर निकलने के लिए मुफ्त हैं. 

दो प्रकार के निवेश

NPS दो अलग-अलग इन्वेस्टमेंट विधियों के साथ आता है, जैसे ऑटो विकल्प और ऐक्टिव विकल्प. ऐक्टिव विकल्प के मामले में, इन्वेस्टर सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड और इक्विटी में योगदान आवंटित करने का निर्णय लेता है. 

ऑटो विकल्प के दौरान, एलोकेशन मुख्य रूप से निवेशक की आयु द्वारा निर्धारित किया जाता है और निवेशक के दृष्टिकोण से रिटायरमेंट की आयु तक इक्विटी से डेट में ऑटोमैटिक रूप से बदल जाता है. 
 

PPF क्या है?

पीपीएफ, जिसे आमतौर पर पब्लिक प्रॉविडेंट फंड कहा जाता है, भारत सरकार द्वारा 1968 में वापस लॉन्च की गई बचत के लिए एक लॉन्ग-टर्म स्कीम भी है. वित्त मंत्रालय इस योजना को नियंत्रित करता है और पूरे भारत में निर्दिष्ट डाकघरों और बैंकों में उपलब्धता को मनोरंजन करता है. 

यह स्कीम 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि को मनोरंजन करती है, जिसके माध्यम से व्यक्ति अपने इन्वेस्टमेंट पर ब्याज़ के रूप में रिटर्न अर्जित करने में नियमित योगदान देते हैं. एनपीएस की तरह, पीपीएफ विभिन्न टैक्स लाभों के साथ भी आता है. PPF द्वारा प्रदान किए जाने वाले शानदार टैक्स लाभों के बारे में जानने के लिए नीचे पढ़ें.
 

इनकम टैक्स के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) के लाभ

NPS, PPF की तरह योगदानकर्ताओं को आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है. योगदान ITA (इनकम टैक्स एक्ट) सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र हैं. अर्जित ब्याज़ और मेच्योरिटी पर राशि भी टैक्स-फ्री है. 

लॉक-इन अवधि और समय से पहले निकासी

PPF 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है. हालांकि, व्यक्ति अपने पीपीएफ अकाउंट से पांच वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं. हालांकि, निकासी योग्य राशि पिछले वर्ष के अंत में कुल बैलेंस के निकासी वर्ष के पहले चौथे वर्ष के कुल बैलेंस के अंत में 50 प्रतिशत तक सीमित है. 

डिपॉजिट पर लोन की उपलब्धता

पीपीएफ अकाउंट के छह वर्ष पूरे करने पर, योगदानकर्ता अपने अकाउंट पर लोन ले सकते हैं. हालांकि, लोन की उपलब्धता की लिमिट मौजूद है, जो कुल अकाउंट बैलेंस के 25% तक सीमित है. लोन का भुगतान वार्षिक 2% ब्याज़ के साथ 36 महीनों के भीतर किया जाना चाहिए. 

NPS बनाम PPF के बीच मुख्य अंतर

एनपीएस बनाम पीपीएफ: तुलना

क्योंकि आपको पीपीएफ और एनपीएस के बीच अंतर के बारे में पता है, इसलिए यहां कुछ तुलनाएं दी गई हैं जिन्हें आप देख सकते हैं:

● NPS मुख्य रूप से मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट है, जबकि PPF एक सरकारी समर्थित स्कीम है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है.
● पीपीएफ अकाउंट में प्रति वर्ष 1.5 लाख के इन्वेस्टमेंट की सीमा है, जबकि एनपीएस योगदान राशि को सीमित नहीं करता है.
● NPS की PPS की तुलना में अधिक विस्तारित लॉक-इन अवधि होती है, जो 60 वर्ष या रिटायरमेंट के बाद तक होती है. PPF द्वारा प्रदान की जाने वाली लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है.
● दोनों शानदार टैक्स लाभ के साथ आते हैं.
● इन्वेस्टमेंट के विकल्पों पर विचार करते हुए, NPS योगदानकर्ता को अधिक सुविधा प्रदान करता है क्योंकि कोई व्यक्ति डेबी, सरकारी सिक्योरिटीज़ और इक्विटी के बीच अपना एसेट एलोकेशन चुन सकता है. पीपीएफ योगदानकर्ताओं को एसेट एलोकेशन पर कोई विकल्प प्रदान नहीं करता है.
● NPS के योगदान के रिटर्न अलग-अलग होते हैं क्योंकि यह मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है, जबकि PPF निश्चित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है.
● NPS में समय से पहले निकासी केवल कुछ महत्वपूर्ण मामलों में ही दी जाती है. हालांकि कुछ शर्तों के तहत पांच वर्ष पूरे होने के बाद PPF से निकासी की जा सकती है.
 

निष्कर्ष:

इसलिए NPS और PPF दोनों ही व्यक्तियों को रिटायरमेंट के बाद लाभदायक सेविंग प्लान प्रदान करते हैं. लेकिन जवाब कई कारकों पर निर्भर करेगा अगर पूछा जाता है कि कौन सा बेहतर है- NPS बनाम PPF. इन कारकों में योगदानकर्ता की आयु और जोखिम लेने की क्षमता शामिल हैं. रिटायरमेंट के बाद किसी भी फाइनेंशियल संकट के बिना जीवन का आनंद लेने के लिए सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करने वाला व्यक्ति को चुनना चाहिए.